Pirmos pakopos pensijų fondo veikimas ir nauda dažnai aptariami kartu su antrosios pakopos reforma ir jos suteiktomis lankstesnėmis galimybėmis. Pensijų fondai šiandien yra vienas paprasčiausių ir patikimiausių būdų kaupti ilgalaikiam tikslui - senatvei. Nuo 2019 m., kai Lietuvos antrosios pakopos pensijų fondai pradėti valdyti gyvenimo ciklo principu, jų sukaupta vidutinė investicinė grąža jau siekia apie 86,6 proc.
Kas yra pirmos pakopos pensijų fondas ir kaip jis veikia
Pirmos pakopos pensijų fondo pagrindas yra socialinio draudimo sistema, kuri renka įmokas ir skiria pensijas. Asmuo visuomet mokės 3 proc. dydžio įmokas, skaičiuojamas nuo asmens darbo užmokesčio (iki mokesčių) ir gaus 1,5 proc. Valstybės įmoka 1,5 proc. nuo užpraėjusių metų vidutinio šalies darbo užmokesčio pervedama iš valstybės biudžeto.
II pakopos pensijų fonduose kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus. Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto 0,5 proc. Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc.
Lankstumo ir pasirinkimų pokyčiai nuo reformos
Sausio mėnesį startavę pensijų sistemos pakeitimai pirmą kartą suteikė gyventojams galimybę praktiškai pasitikrinti, kaip veikia lankstesnė kaupimo sistema. Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens įmokėtos lėšos.
Taip pat nuo 2026 m. sausio 2 dienos visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Tokiu atveju prašymą atsiimti visą sukauptą sumą galima pateikti interneto banke arba bet kuriame banko klientų aptarnavimo padalinyje.
Taip pat skaitykite: Pirmos pakopos pensijos svarba
Kaip gyventojai pasinaudojo naujomis galimybėmis
„Sodros“ paskelbti sausio duomenys fiksuoja pirmuosius gyventojų sprendimus po pensijų sistemos pakeitimų. Per pirmąjį metų mėnesį visas ar dalį lėšų iš antrosios pakopos atsiėmė apie 2 proc. nuo visų maždaug 1,4 mln. gyventojų, šiuo metu papildomai kaupiančių antroje pensijų pakopoje.
Didžiausia dalis sprendimų - apie 1,25 proc. visų kaupiančiųjų - buvo susiję su galimybe vieną kartą pasinaudoti dalimi sukauptų lėšų. Gyventojai rinkosi atsiimti iki 25 proc. savo įmokomis sukauptos sumos, tuo pat metu išliekant pensijų sistemoje ir tęsiant papildomą kaupimą. Šis pasirinkimas rodo, kad žmonėms svarbu turėti ir galimybę papildomai kaupti ateičiai, ir reaguoti į šiuo metu atsiradusius finansinius poreikius.
V. LIPFA vertinimu, gyventojų naudojimasis lankstesnėmis sistemos suteikiamomis galimybėmis daugiausia susijęs su daliniu lėšų atsiėmimu arba su sudėtingomis gyvenimo aplinkybėmis, kai kaupimas dėl sveikatos būklės gali prarasti prasmę. Kita dalis sprendimų susijusi su vėlesniu gyvenimo etapu - maždaug 0,5 proc. nuo visų kaupiančiųjų, kuriems iki pensinio amžiaus liko mažiau nei penkeri metai ir kurie nesukaupė privalomos anuiteto sumos, pasirinko atsiimti visą sukauptą turtą.
Nauda tęsiant kaupimą pirmos pakopos arba II pakopos fonduose
Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Mes ir toliau investuosime jūsų kaupiamas lėšas pagal jūsų fondo investavimo strategiją, siekdami jas padidinti. Reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde ilgą laiką, jūsų pensija galėtų siekti iki 50 proc. jūsų šiandienos pajamų.
Prie jūsų kaupimo prisideda ir valstybė, skirdama papildomai 402 eurus per metus (1,5 % nuo užpraėjusių metų vidutinio šalies darbo užmokesčio pervedama iš valstybės biudžeto; apskaičiuota, remiantis 2025 m. vidutiniu darbo užmokesčiu). Lietuvos gyventojai antrosios pakopos pensijų fonduose jau yra sukaupę 10,6 mlrd. eurų - tai jų asmeninės santaupos, skirtos būsimoms pensijų išmokoms. O bendra pensijų fondų per visą veikimo laikotarpį sukurta nauda - investicijų grąža kartu su jau išmokėtomis lėšomis - nuo 2004 m. jau viršijo 4 mlrd.
Taip pat skaitykite: Pagalbos teikimo tvarkos aprašas
Praktiniai pavyzdžiai: kaip sprendimai veikia asmenis
Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą.
Petras II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams. Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti. Ji pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų. Ona II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai. Andrius II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Kaip elgtis finansų rinkų svyravimų metu
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Tai yra cikliškas ir normalus procesas, kai rinkų pakilimus lydi nuosmukiai, ir atvirkščiai. Atminkite, kad investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas ilguoju laikotarpiu - finansų rinkos atsigauna ir laikui bėgant kaupiamų lėšų vertė vėl padidėja.
Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį. Tai palengvina sprendimus ir sumažina poreikį dažnai reaguoti į rinkos svyravimus.
Kaip keisti įmokas ir administraciniai veiksmai
Taip, galite padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą. Prisijunkite prie savo SEB interneto banko ir pasirinkite „Mokėjimai“ → „Periodiniai pervedimai“. Atsiverkite savo sutartį ir, spustelėję „Keisti duomenis“, laukelyje „Įmoka“ įrašykite norimą įmokos sumą. Tada spustelkite mygtuką „Keisti“→ „Patvirtinti“.
Taip pat skaitykite: Asmens tapatybės kortelė ir negalia: praktinis vadovas
Jeigu kaupiate pas mus, pakanka interneto banke arba bet kuriame „Swedbank“ klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų. Prašymą atsiimti visą sukauptą sumą taip pat bus galima pateikti interneto banke arba bet kuriame banko klientų aptarnavimo padalinyje.
Į ką atkreipti dėmesį priimant sprendimus
Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos. Kviečiame susipažinti su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarti su mūsų specialistais konsultacijos metu. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs.
Jeigu svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų iš pensijų fonde sukauptų lėšų dydis nėra garantuojamas.
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinę gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Trumpa lentelė: pagrindiniai pasirinkimai ir pasekmės
| Pasirinkimas | Ką reiškia | Pasekmės |
|---|---|---|
| Tęsti kaupimą | Nereikia daryti jokių veiksmų | Galimybė rinktis pensiją iki ~50% dabartinių pajamų; valstybės skatinamoji įmoka |
| Vienkartinis dalinis atsiėmimas (iki 25%) | Atsiimama dalis sukauptų lėšų, bet ne daugiau nei įmokėta | Sprendžia trumpalaikius finansinius poreikius, neatsisakant kaupimo |
| Visas atsiėmimas (kritinė situacija) | Atsiimama visa suma be mokesčių, jei kaupimas tapo apsunkintas ar betikslis | Skirta tiems, kuriems kaupimas prarado prasmę dėl sveikatos ar kitų rimtų priežasčių |
| Pilnas pasitraukimas | Sukauptos lėšos atsiimamos, valstybės įmokos perkeliamos į „Sodros“ taškus | Netenkama papildomų ateities pajamų, bet gaunamas likutis dabar |
II Pensijų Pakopa | Tavo 6900 € Sprendimas 2026-aisiais
Sužinokite, kokią įtaką jūsų pensijai gali turėti jūsų sprendimas dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis.
tags: #pirmos #pakopos #pensija #analize #kreive #atsipirkimas