Pereinant arba kečiant dalyvavimą II pensijų pakopoje svarbu žinoti tiek naująją tvarką nuo 2026 m., tiek terminus, kada ir kokius veiksmus reikia atlikti. Kaupimas II pensijų pakopoje yra papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose, kuriame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Savanoriško kaupimo principas ir pagrindiniai pakeitimai nuo 2026 m.
Iš 2026 m. pradžios įsigalioja kaupimo II pensijų pakopoje pakeitimai. Jie numato lankstesnę kaupimo tvarką ir atveria naujų galimybių. Nuo 2026 m. pradžios atsiras galimybė atsiimti II pakopos pensijų fonde sukauptas lėšas prieš sulaukiant pensinio amžiaus. Nuo 2026 m. pradžios įsigaliojantys pakeitimai taip pat numato lankstesnę tvarką dėl išmokų sulaukus pensinio amžiaus.
Iki šiol galiojęs automatinis įtraukimas į II pakopos pensijų sistemą kas trejus metus nuo 2026 m. pradžios bus panaikintas. Vietoje to bus taikomas nuolatinis kvietimo principas: kiekvienas potencialus II pakopos pensijų dalyvis bus informuojamas apie galimybę savanoriškai kaupti pensijai, bet sprendimą galiausiai priims pats. Taip siekiama suteikti didesnę apsisprendimo laisvę.
Ką suteikia II pakopa ir kokie privalumai išlieka?
- 3 % dydžio įmoka nuo kaupiančiojo atlyginimo su galimybe įmokėti daugiau;
- 1,5 % dydžio valstybės įmoka nuo ankstesnių metų vidutinio šalies atlyginimo (2025 m. - 30,33 euro/mėn.; 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėn.);
- Mokant papildomas įmokas kasmet galima susigrąžinti iki 300 eurų (GPM lengvata);
- II pensijų pakopos fonde sukauptos lėšos yra paveldimos.
Vienkartinis dalies lėšų atsiėmimas ir sąlygos
Nuo 2026 m. pradžios atsiras galimybė atsiimti II pakopos pensijų fonde sukauptas lėšas prieš sulaukiant pensinio amžiaus. Šiuo atveju galios 2 pagrindiniai scenarijai:
Taip pat skaitykite: Išmoka sergant
- Iki 25 % sukauptų lėšų - galima atsiimti vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį visiems dalyviams. Suma negali viršyti paties dalyvio įmokėtų įmokų, o atsiimamai daliai valstybė taikys 3 % atskaitymą „Sodrai“. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite.
- 100 % sukauptų lėšų - galima atsiimti likus mažiau nei 5 metams iki pensinio amžiaus ir sukaupus mažiau nei pusę privalomo anuiteto sumos. Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur).
Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Kaip keičiasi išmokų formos sulaukus pensijos?
Nuo 2026 m. privalomo anuiteto minimali riba sudarys 10 proc., o maksimali riba - 50 proc. ankstesnių metų I ketv. vidutinės senatvės pensijos šalyje. Nesiekiančiai minimalios ribos ir maksimalią anuiteto ribą viršijančiai sumai bus galima pasirinkti pageidaujamą išmokų formą (vienkartinė išmoka, periodinės išmokos ar anuitetas).
Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Pasitraukimas iš II pakopos: terminai ir pasekmės
Nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. kaupiantiesiems bus sudaryta galimybė visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos sistemos. Tokiu atveju bus galima atgauti dalį savo sukauptos sumos: galėsite susigrąžinti savo sumokėtas įmokas bei investicinį prieaugį; įmokos iš valstybės biudžeto ir „Sodros“ bus paverstos „Sodros“ pensijų apskaitos vienetais.
Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Jei norite toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia.
Taip pat skaitykite: Statistika apie antrą pensijų pakopą
Pereinimas į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą fondą: tvarka ir terminai
Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei. Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su VSDF valdyba, elektroniniu būdu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo dienos pateikia VSDF valdybai asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti reikiamus duomenis.
VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą. Asmuo tampa tos pensijų kaupimo bendrovės, į kurios valdomą pensijų fondą pereina, valdomo pensijų fondo dalyviu nuo prašymo pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos.
Padariusi atitinkamus įrašus Dalyvių ir sutarčių registre, VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, elektroniniu būdu apie tai per 3 darbo dienas informuoja abi pensijų kaupimo bendroves, nurodydama, į kokį (iš kokio) pensijų fondą (fondo) pereina dalyvis.
Pensijų kaupimo bendrovė, iš kurios pereina jos valdomo pensijų fondo dalyvis, gavusi VSDF valdybos pranešimą apie dalyvio perėjimą į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, konvertuoja pensijų fondo vienetus į pinigines lėšas dienos, kurią VSDF valdyba pensijų kaupimo bendrovei pateikia informaciją apie dalyvio perėjimą į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, pensijų fondo vienetų verte ir per 3 darbo dienas perveda dalyviui priklausančias pinigines lėšas į priimančiosios pensijų kaupimo bendrovės valdomo pensijų fondo piniginių lėšų sąskaitą.
Išlaidos ir mokesčiai pereinant
Dalyvis turi teisę kartą per kalendorinius metus pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, padengdamas tik pensijų kaupimo bendrovės, iš kurios valdomo pensijų fondo pereinama, su asmens perėjimu į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą susijusias išlaidas, nurodytas įstatyme, jeigu pensijų kaupimo bendrovė yra priėmusi sprendimą taikyti tokio pobūdžio atskaitymus.
Taip pat skaitykite: Antros pensijų pakopos nutraukimo sąlygos ir tvarka
Pavyzdžiui, gali būti taikomas 0,05% mokestis nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų, pensijų fondo dalyviui pereinant į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą; arba 0% nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų, pensijų fondo dalyviui pereinant iš vieno bendrovės valdomo pensijų fondo į kitą tos pačios bendrovės valdomą pensijų fondą.
Įmokų sustabdymas, atnaujinimas ir papildomos įmokos
Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Iki 2025 12 31 - tik 12 mėn. Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip, galite atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą.
Taip pat, Tam galite pasirinkti papildomą pensijų įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. SVARBU! atlikite pavedimą į pensijų fondo, kuriame kaupiate pensiją, banko sąskaitą. Tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsime laiku priskirti kaupiančiajam.
Investicijų rizika, grąža ir ilgalaikis perspektyvos svarbus poveikis
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Keletą metų investicijų grąžai reikšmingai augus, pastaruoju metu dėl konflikto Artimuosiuose Rytuose finansų rinkos jau išgyvena nuosmukį, ir pensijų fondų dalyviai mato kritimą ir savo pensijų fondo sąskaitoje. Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą.
Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn.
Paveldėjimas, dokumentai ir svarbūs praktiniai žingsniai
Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais.
Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad praneštumėte apie užvestą paveldėjimo bylą. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el. paštu.
Praktiniai patarimai dalyviams
- Jei norite toliau kaupti II pensijų pakopoje ir naudotis jos pranašumais, jokių veiksmų atlikti nereikia. Dalinį ar visų lėšų atsiėmimą rekomenduojame apsvarstyti tik esant būtinybei.
- Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigesnių ilgalaikio investavimo būdų.
- Swedbank valdomi II pensijų pakopos fondai rinkoje išsiskiria itin palankiais valdymo mokesčiais (Swedbank II pakopos ne turto išsaugojimo fondams taikomas 0,4 proc. valdymo mokestis, kuris yra mažiausias rinkoje) ir papildomu dėmesiu tvarioms investicijoms.
- Pasitikrinkite savo įmokėtas įmokas bei iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto gautas lėšas savo „Sodros“ paskyroje.
- Saugokitės sukčių - gali suaktyvėti asmenys, siūlantys greičiau atgauti sukauptus pinigus ar žadantys „sutvarkyti“ procesą už jus. Būkite budrūs ir nenaudokite nepatikrintų pasiūlymų.
Perėjimo tvarkos santrauka (etapai)
| Žingsnis | Terminai | Veiksmai |
|---|---|---|
| Prašymo pateikimas naujai bendrovei | - | Dalyvis pateikia prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei |
| Informacijos pateikimas VSDF | Ne vėliau kaip per 3 darbo dienas | Pensijų kaupimo bendrovė pateikia reikiamus duomenis VSDF valdybai |
| Prašymo registravimas | Ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo duomenų gavimo | VSDF valdyba įregistruoja prašymą Dalyvių ir sutarčių registre |
| Lėšų pervedimas | Per 3 darbo dienas nuo VSDF pranešimo | Pensijų fondo vienetai konvertuojami į pinigines lėšas ir pervedami priimančiajai bendrovei |
Dažniausiai užduodami klausimai (santrumpa)
- Ar reikia kažką daryti, jei noriu toliau kaupti? Ne - jokių veiksmų nereikia, tol, kol nuspręsite pasitraukti.
- Ar galiu atsiimti lėšas anksčiau? Taip - vieną kartą per kaupimo laikotarpį iki 25 % arba pilnai, jei atitinkate sąlygas likus mažiau nei 5 m. iki pensijos.
- Ar bus mokama valstybės priemoka? Taip - valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU) išliks.
- Ar galiu keisti pensijų kaupimo bendrovę? Taip - reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Renkantis tolimesnį kelią II pakopoje labai svarbu įvertinti ilgalaikę perspektyvą, savo finansinę padėtį ir galimas rinkos svyravimo pasekmes. Dalį arba visą sukauptą turtą atsiimti galima, bet tai turi įtakos būsimiems pajamoms pensiniame amžiuje ir valstybinėms įmokoms.