Skaičiuoklėje pateikiamą būsimos pensijos dydį reikėtų suprasti, kaip pensiją, kurią galėtumėte gauti šiandien ir prekes įsigytumėte šios dienos kainomis, kadangi rezultatai pateikiami realiomis vertėmis. Skaičiuoklė padeda apsispręsti, kiek žmonės įmokėjo, kiek valstybė prisidėjo. Tai leidžia kiekvienam matyti įvertinti savo finansinės ateities perspektyvas.
Ką skaičiuoklė prognozuoja ir iš ko remiasi
Skaičiuoklėje pateikiama individualizuotos prognozės, sudarytos remiantis asmeniniais duomenimis ir patikimų šaltinių skelbiamomis ekonominėmis projekcijomis. Senatvės pensijos dalis iš pirmos ir antros pakopos paskaičiuota remiantis „Būsimos senatvės pensijos skaičiuokle“, kuri parengta LR socialinės apsaugos ir darbo ministerijos, Lietuvos banko, „Sodros“, Lietuvos investicijų ir pensijų fondų bei Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos parengta skaičiuokle.
Valstybinio socialinio draudimo senatvės pensijos dalis apskaičiuojama remiantis 2015 m. galiojančiais teisės aktais. Naudojami 2015 m. įstatymuose numatytas senatvės pensijos amžius, kuris 2026 m. tampa 65 m. Išeinama į pensiją sulaukus pensinio amžiaus (neatidedama ir neankstinama).
Scenarijai ir ką jie reiškia
Pasirinkite norimą scenarijų. Pagal kiekvieną scenarijų skaičiuoklė prašo tik tų duomenų, kurių reikia tam scenarijui įvertinti. Scenarijus „Kaupiu / pradėsiu kaupti“ yra bazinis. Su juo diagramoje lyginami kiti scenarijai, kad vartotojas galėtų priimti jam tinkamiausią sprendimą. Pasirinkęs šį scenarijų, žmogus taip pat gali modeliuoti 25 proc. sukaupto pensijų turto atsiėmimą, numatyti papildomas įmokas savo ar darbdavio lėšomis, keisti prognozuojamą pensijų fondo metinę grąžą ir palyginti rezultatus su baziniu variantu.
Scenarijus „Sustabdžiau / noriu sustabdyti įmokas“ pateikia rezultatus darant prielaidą, kad įmokų mokėjimas sustabdomas iki senatvės pensijos amžiaus. Laikinas įmokų sustabdymas vieneriems ar keliems metams šiame scenarijuje nėra vertinamas. Pasirinkęs šį variantą, žmogus taip pat gali numatyti 25 proc. sukaupto turto atsiėmimą ir keisti prognozuojamą pensijų fondo metinę grąžą.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Naujas scenarijus „Noriu pasitraukti iš kaupimo“ skirtas įvertinti, kaip keistųsi pajamos senatvėje nutraukus pensijų kaupimą. Rezultatų lentelėje pateikiama informacija apie preliminarias sumas, kurios būtų pervedamos į žmogaus sąskaitą ir į „Sodrą“, taip pat apie apskaitos vienetus, pridedamus prie individualiosios pensijos dalies už į „Sodrą“ pervestas lėšas.
Scenarijus „Nekaupiu“ leidžia palyginti prognozuojamas pajamas senatvėje tuo atveju, jei žmogus nekaupia ir ateityje nekaups papildomai antroje pensijų kaupimo pakopoje ir gaus tik senatvės pensiją, su baziniu scenarijumi, kai pensijai kaupiama papildomai antroje pakopoje.
Kaip naudotis skaičiuokle
- Pirmiausia įveskite savo pagrindinius duomenis. Pagal kiekvieną scenarijų skaičiuoklė prašo tik tų duomenų, kurių reikia tam scenarijui įvertinti.
- Įveskite duomenis apie antroje pakopoje sukauptą turtą. Tikslią sumą rasite savo pensijų kaupimo bendrovės paskyroje. Nuo kitų metų šie duomenys bus perduodami ir „Sodrai“.
- Patikrinkite įmokas į pensijų fondus. Skaičiuoklė prašo nurodyti „Sodros“ pervedamas įmokas, valstybės skatinamąsias įmokas, jūsų pačių asmenines įmokas. Prisijungus per asmeninę paskyrą, šie duomenys taip pat užpildomi automatiškai.
- Peržiūrėkite rezultatus ir palyginkite skirtingus scenarijus. Skaičiuoklė parodo prognozuojamą „Sodros“ senatvės pensiją, galimą pensijų anuitetą iš sukauptų antros pakopos lėšų, galimą pensijos padidėjimą, jei žmogus pasitrauktų iš kaupimo ir jam būtų priskirti papildomi apskaitos vienetai, bei būsimos pensijos santykį su prognozuojamu darbo užmokesčiu.
„Didelė dalis informacijos užsipildys automatiškai, neįrašome tik atlyginimo. Galima įrašyti „į rankas“, galima „ant popieriaus“, skaičiuoklė prisitaikys“, - sakė „Sodros“ Pensijų anuitetų skyriaus vedėja Daiva Gerulytė.
Pensijų anuitetas: kas tai ir kada privalomas
Išeinant į pensiją už visą sukauptą pensijų fonde sumą asmuo įsigyja pensijų anuitetą; Pensijų anuitetas - tai dalyviui iki mirties mokama periodinė pensinė išmoka, kurios visa išmokėjimo rizika tenka išmokų mokėtojui - gyvybės draudimo įmonei. Pensijų anuitetas yra privalomas, kai pensijų fondo dalyviui apskaičiuoto bazinio pensijų anuiteto dydis yra ne mažesnis kaip pusė valstybinės socialinio draudimo bazinės pensijos dydžio.
Pensijų anuiteto dydis skaičiuoklėje apskaičiuojamas remiantis Europos Komisijos prognozuojama Lietuvos gyventojų tikėtina gyvenimo trukme. Remiantis ministerijos informacija, pensijų anuitetas yra mokamas tol, kol žmogus gyvena. Sau tinkamiausią pensijų anuiteto rūšį iš kelių galimų kiekvienas asmuo pasirenka pats. Pensijų kaupimo pagrindinis tikslas - išmokos visą gyvenimą.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Apsispręsti gali padėti „Sodros“ svetainėje esantis Pensijų anuiteto pasirinkimo testas, o palyginti pensijų anuiteto skirtingų rūšių išmokos dydžius - Pensijų anuitetų skaičiuoklė. Kai žmogus pasirenka, kad sukauptos lėšos jam būtų išmokamos periodinėmis išmokomis, tai reiškia, kad jo sukaupta suma nuo kreipimosi dėl jos mokėjimo dienos iki 85 metų sukakties bus paskirstyta į tiek mėnesių, kiek liko iki 85-ojo gimtadienio. Kas mėnesį žmogui išmokama suma gali svyruoti, priklausomai nuo to, kaip keičiasi pensijų fondo vieneto vertė.
Anuiteto ir vienkartinių išmokų ribos
Patvirtinta ir 2026 metų pensijų anuiteto riba - minimali sieks 16 785 eurus (t. y. minimali riba, nuo kurios atsiranda prievolė įsigyti anuitetą). „Iki tos sumos sukaupę gyventojai galės atsiimti visą sumą iškart, kai sulaukia pensijos, o kas sukaupia daugiau, turės galimybę sudaryti anuiteto sutartį, bet taip pat turės galimybę pasiimti 25 proc. sukauptos sumos. Maksimali pensijų anuiteto riba sieks 83 926 eurus.
Vienkartinę išmoką iš pensijų fondo žmogus gali gauti dviem atvejais: kai jo pensijų fonde sukaupta suma yra mažesnė kaip 16 875 eurai (tokiu atveju žmogus, jei norės, galės pasirinkti gauti ir periodinę išmoką) arba kai ji didesnė kaip 83 926 eurai (tik dalį, viršijančią 83 926 eurų ribą).
Investicinio gyvybės draudimo „Saugus pensijos fondas“ ypatumai
„Saugus pensijos fondas“ tai investicinio gyvybės draudimo paslauga, kai investavimo rizika tenka draudėjui. Draudikas negarantuoja investicijų pajamingumo ir sukauptos investicinės vertės. „Saugus pensijos fondas“ skaičiavimuose naudojami tokie nominalūs metiniai investicijų pajamingumai: Pasaulio akcijų investavimo krypčiai 7%, Vidutinio laikotarpio obligacijų investavimo krypčiai 4%, Trumpo laikotarpio obligacijų investavimo krypčiai 2%.
Šioje paslaugoje kaupiamų lėšų paskirstymas tarp akcijų ir obligacijų atliekamas palaipsniui, priklausomai nuo kaupimo laikotarpio. Sutarties laikotarpio pradžioje daugiau investuojama į akcijas, siekiant uždirbti didesnę grąžą, o sutarties pabaigoje didinama obligacijų dalis, siekiant užtikrinti stabilią grąžą ir išsaugoti sukauptą sumą. „Saugus pensijos fondas“ sutartyje draudimo išmokai sutarties galiojimo termino pabaigoje suteikiama garantija.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Pasibaigus sutarties galiojimo terminui, jeigu investicinė grąža būtų neigiama, jūs atgautumėte ne mažiau nei sumokėjote draudimo įmokų iš jų, atėmus sutarties mokesčius. Nutraukus sutartį anksčiau termino ar kitaip jai pasibaigus (mirties atveju), garantija sukauptai sumai nėra taikoma.
Papildomai pensijai pagal investicinio gyvybės draudimo sutartį „Saugus pensijos fondas“ sukaupta suma perskaičiuojama šios dienos verte naudojant 4 % diskonto normą. Klientas už investiciniame gyvybės draudime sukauptą sumą įsigyja pensijų anuitetą. Pensijų anuiteto dydis skaičiuoklėje apskaičiuojamas remiantis tais pačia principais, kaip ir pensijų anuitetas sumai sukauptai Swedbank pensijų fonde tik investicinio gyvybės draudimo atveju yra naudojama 1% palūkanų norma.
Skaičiavimo metodikos ir prielaidos
Skaičiavimai remiasi MSCI ACWI Net Return EUR indeksu, kuris apima tiek išsivysčiusias, tiek besivystančias pasaulio akcijų rinkas. Empirinis bootstrap - tai statistinis metodas, kai iš turimų istorinių duomenų (su pakartojimu) generuojami tūkstančiai atsitiktinių scenarijų. Nors normalus pasiskirstymas yra paprastas, reali investicijų grąža dažnai būna asimetriška ir turi daugiau ekstremalių reikšmių.
Skaičiavimai remiasi patikimais istoriniais duomenimis ir statistiniais metodais, tačiau jie nėra garantija ateičiai. D. Gerulytė pabrėžė, kad neįmanoma prognozuoti, kiek ateityje bus papildomai indeksuojama senatvės pensija, todėl tą reikia turėti omenyje. „Gali būti, kad bus priimti ilgalaikiai sprendimai dėl pensijų didinimo. Mes šiandien to nežinome ir to nevertiname. Sakyti, kad pensija bus tokia ar kitokia, šiuo metu negalima“, - kalbėjo „Sodros“ atstovė.
Kas yra anuitetas? - Pensijų pradžiamokslis
Techninė prieiga, konsultacijos ir aptarnavimas
Skaičiuoklę galite rasti paspaudę čia. „Sodros“ specialistai konsultuos ne tik nuotoliu, bet ir gyvai. „Sodra“ rekomenduoja į ją įeiti prisijungus prie savo asmeninės paskyros gyventojui. Pirmiausia rekomenduojame gyventojams prisijungti prie savo paskyros svetainėje ir joje iškart žmogus galės pamatyti daug informacijos - įmokų struktūrą.
„Sodra“ dabar gauna įvairiausių klausimų iš kaupiančių. „Būna klausiančių, ar aš kaupiu, būna tokių, kurie dabar „Sodrai“ pateikti prašymus atsiimti pinigus. Noriu pasakyti, kad ne „Sodrai“, o bendrovėms reikės teikti prašymus. Dar noriu pažymėti, kad visi kaupiantys „Sodros“ paskyroje gaus pranešimus, jog nuo 2026 metų keisis sąlygos, kad veikia skaičiuoklė, pateiksime lentelę, kokiu periodu teikti prašymus, iki kurios datos jie bus įvykdyti“, - informavo D. Gerulytė.
„Sodra“ turi įvairių priemonių: nuo savitarnos, kai žmogus gali susirasti dalį informacijos svetainėje, taip pat gali pasikalbėti su robotuku „Meda“ ir gauti atsakymus, atvykti į skyrius ar skambinti į skambučių centrą.
Pokyčiai nuo 2026 m. ir jų pasekmės
Už kelių savaičių įsigalios pataisos, dėl kurių antros pensijų pakopos sistema atrodys visiškai kitaip, nei yra dabar. Priėmus pakeitimus nebeliks automatinio gyventojų įtraukimo, o jį pakeis kas trejus metus ateinantis kvietimas savanoriškai kaupti. Šiais pakeitimais kaupiantiesiems taip pat sudaroma galimybė pasitraukti iš kaupimo atsiimant dalį sukauptų lėšų (apie 60-70 proc. savo sukauptos sumos).
Per vadinamąjį dvejus metus galiosiantį langą bus galima atsiimti savo įmokėtas įmokas ir nuo jų sukauptą prieaugį, o valstybės arba „Sodros“ sumokėta dalis keliaus į pirmą pakopą. Tiesa, jei žmogui nustatytas 70 proc. netektas dalyvavimas, sunki liga, kuri įtraukta į specialų sąrašą ar paliatyvios pagalbos poreikis, jis galės atsiimti visą sumą iškart be jokių apribojimų ir mokesčių.
Ar skubėti išeiti iš kaupimo?
Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos vadovas Tadas Gudaitis teigiamai vertino skaičiuoklės atsiradimą. Jis tikino, kad skubėti teikti prašymų atsiimti antros pakopos pinigus neverta. „Langas galios dvejus metus, noriu atkreipti dėmesį, kad neverta skubėti. Visą ketvirtį bus renkami gyventojų prašymai ir jie bus įvykdomi pasibaigus kalendoriniam ketvirčiui. Nesvarbu, ar pateiksi prašymą 2026 metų balandžio 4 dieną ar birželio 25 dieną, antro ketvirčio prašymai bus įvykdyti liepos pradžioje pagal tuo metu rinkoje esančią finansinio turto kainą“, - nurodė pensijų kaupimo bendrovių atstovas.
„Skubėti, bėgti, užsikimšti eilėse nėra prasmės. Visi gaus vienodai, po ketvirčio“, - teigė ministrė J. Zailskienė. Prašymus dėl pinigų atsiėmimo pensijų bendrovės priims nuo sausio 2 dienos. Žmonės galės teikti prašymus internetu arba ateiti į konsultaciją gyvai, prieš tai užsiregistravę.
Ekonominiai ir psichologiniai aspektai: ar likti II pakopoje?
Dilema dėl II pakopos pensijų fondų kyla todėl, kad pasirinkimas nėra vien tik matematinis - „likti ar pasitraukti“ turi ir finansinių, ir emocinių, ir net ideologinių niuansų. Viena pusė argumentuoja, kad likti apsimoka dėl ilgalaikės grąžos, kaupimo drausmės ir valstybės paskatinimo. Kita pusė sako, jog sistema brangi, priklausoma nuo politinių sprendimų, o pinigus geriau valdyti pačiam. Iš esmės klausimas tampa ne tik apie skaičius, bet ir apie pasitikėjimą sistema bei savo finansiniais gebėjimais.
„Noriu pasakyti, kad sprendimų pasekmės bus ilgalaikės. Atrodo, kad dabar galiu atsiimti pinigus, išleisti ir apturėti trumpą gerą laiką, bet finansinės pasekmės yra ilgalaikės. Pajamos senatvėje kaupiant ar nekaupiant tikrai skiriasi“, - nurodė T. Gudaitis.
Praktiniai investavimo pagrindai
Praktiški investavimo pagrindai, paremti duomenimis: turto klasės, rizika, diversifikacija ir portfelio sudarymas. Nepriklausomai nuo jūsų turimos patirties ar išsilavinimo, praktiškai išmoksite susiformuoti per pagrindines turto klases diversifikuotą, globalų investicijų portfelį.
| Investavimo krytis | Naudojama metinė pajamingumo norma (nominali) |
|---|---|
| Pasaulio akcijos | 7% |
| Vidutinio laikotarpio obligacijos | 4% |
| Trumpo laikotarpio obligacijos | 2% |
Papildomos techninės prielaidos skaičiavimams
- Anuiteto palūkanų norma priklauso nuo pasirinkto pensijų fondo ir jo grąžos: Pensija 1: 0.5 %, Pensija 2-5: 1%.
- Vienkartinio atskaitymo, skirto padengti anuiteto įsigijimo ir administravimo išlaidas dydis lygus 5 % nuo pensijų fonde sukauptų lėšų vertės.
- „Saugus pensijos fondas“ atveju investicinė grąža nėra garantuojama, o pensijų anuiteto skaičiavimams taikoma 1% palūkanų norma investicinio gyvybės draudimo atveju.
Dažnai užduodami klausimai
Ar galima pasitikėti šiais skaičiavimais? Skaičiavimai remiasi patikimais istoriniais duomenimis ir statistiniais metodais, tačiau jie nėra garantija ateičiai. Ar „Sodra“ turi pakankamai pajėgumų aptarnauti didelį užklausų skaičių? „Sodra“ jau ne pirmą kartą susiduria su tokiais iššūkiais ir turi įvairių priemonių aptarnavimui: savitarną, robotuką, skyrius ir skambučių centrą.
Ar verta skubėti išeiti iš antros pakopos? Pensijų fondai ragina neskubėti. „Langas galios dvejus metus“, - primena ekspertai, ir pataria apsvarstyti ilgalaikes pasekmes.
tags: #pensiju #kaupimo #apskaiciavimas