Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn., po 2025 m. Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo konflikto Artimuosiuose Rytuose eigos, JAV prezidento Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą.
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Kaupimo ir išmokų tvarka: ką reikia žinoti
Taip pat, valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU) išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Likus 5 ar daugiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Periodinės išmokos tapo neprivalomos. Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Europos bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Vieną kartą per visą kaupimą galite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų), iki pensinio amžiaus taikant 3 % atskaitymas „Sodrai“. SVARBU! Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
II pakopa: kaip tai veikia praktiškai
II pakopos dalyviai - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. duomenimis siekia 669,37 Eur, o EBPO prognozės nurodo, kad iki 2063 m. ji augtų. Tai galima daryti tam tikromis sąlygomis ir per nustatytas institucijas.
Šiuo metu į ką kreiptis, jei norite nutraukti kaupimą: EUROPSIOSE bankuose galite rasti gaires įvairioms bankų bendrovėms: SEB, Swedbank, Luminor, Artea, Goindex ir Allianz. Toliau pateikiame konkrečias procedūras kiekvienoje iš jų.
SEB Bankas
- Kaupiant SEB banke reikia prisijungti prie elektroninės bankininkystės, spausti „Taupymas ir pensija“, toliau rinktis „Mano pensija“ ir ties „II pakopos pensijų sutartimis“ paspausti „Išsami informacija“.
- Patenkama į skiltį „Prašymai“, kur matysite tris variantus: „Didinti pensiją“, „Stabdyti mokėjimus“, „Išsiimti lėšų“.
- Prašymus išsiimti 25 proc. sukaupto turto kartą per kaupimo laikotarpį ar nutraukti dalyvavimą 2026-2027 metais SEB interneto banke galima teikti jau dabar.
Swedbank
- Minimalios korekcijos sistemoje; klientams matomas atnaujintas vaizdas su trimis pasirinkimais: „Svarstote kokį sprendimą priimti?“, „Pažiūrėkite, kiek iš tiesų galite atsiimti“ ir „Pateikti prašymą“ (nutraukti kaupimą).
- Pasirinkus prašymą, reikia nurodyti nutraukimo priežastis: noras kaupti kitaip, negaliu mokėti 3 proc. įmokos ir pan. Sprendimą galima priimti per dvejus metus; išmokama dalis (ne visa) bus pervesta Sodrai.
Artea
- Savitarnos puslapyje pasirinkti „Prašymai“ - „Pildyti II pakopos prašymą“. Prieš pateikiant nurodoma priežastis nutraukti kaupimą (pvz., norima investuoti kitur, pinigai reikalingi).
Goindex
- Prisijungus pasirinkti „II pakopa“, „Vienkartinė išmoka pasinaudojant teise iki 2027 gruodžio 31 dienos nutraukti kaupimą II pakopoje“.
- Atsiveria langas su klausimu „Ar tikrai norite nutraukti kaupimą?“, patvirtinus atsiveria šeši žingsniai: informacija apie turtą, investicinį prieaugį, pensiją liekant sistemoje ir įmanomą atsiimamą sumą.
- Paskutiniame žingsnyje nurodoma banko sąskaitos numeris, į kurią grąžinti lėšas.
Allianz
- Nuo šiol skiltyje „Sutartis“ - „Pateikti prašymą“ atsidaro interaktyvi forma, kurioje pateikiama preliminari suma, kuri būtų grąžinta į Sodrą ir kurią galima atgauti pasitraukus.
- Paskutiniuose žingsniuose įrašyti sąskaitos numerį ir patvirtinti nutraukimą. Interaktyvioje formoje paprastai tvirtinamas tapatybės identifikavimas ir nėra būtina pridėti dokumentų ranka.
- SVARBU: Sodros informacijos apie pateiktų prašymų skaičius neturi; sprendimai priimami pensijų kaupimo bendrovėse.
- Atėję į pensijų fondus, išmokos gali įtakoti teisę gauti socialinę paramą - todėl reikia įvertinti visus veiksmus atsakingai.
- Iš viso sistemoje kaupia 1,4 mln. žmonių.
Taip pat pridėkite, kad 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur prie „Sodros“ pensijos. Taikant 3 % atskaitymą, galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto vienkartinėje išmoko, o likęs turtas gali būti toliau investuojamas arba paliktas paveldėtojams.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Naršymo patarimai dalyviams ir techniniai aspektai
Primename, jog 2 metų laikotarpis (2026-2027) skirtas apsisprendimui dėl tolimesnio dalyvavimo II pakopoje. Jei pasirinksite nutraukti kaupimą ar atgauti dalį sukauptų lėšų, dalis lėšų gali būti pervesta į Sodrą su 3 % atskaitymu ir dalis - į jūsų sąskaitą. Taip pat svarbu žinoti, kad kai kuriuose bankuose (pvz., Allianz) nauja interaktyvi forma leidžia su savitarnos svetainės pagalba įvertinti galimą išmoką ir teikti prašymą elektroniniu parašu. Šios sistemos nuolat tobulinamos atsižvelgiant į klientų pastebėjimus.
Be to, svarbu pažymėti paveldėjimo bylų tvarkymą. Paveldėjimo byla turi būti užvesta per 3 mėnesius nuo mirties dienos; su notarų liudijimu ar kvalifikuotu el. parašu galima pateikti prašymą elektroniniu būdu. Taip pat, pranešite apie paveldėjimą artimiausiam Allianz Lietuva skyriui ar biurui su asmens dokumentu ir notaro liudijimu.
Kitas įdomus aspektas
Apie galimas išmokų sąsajas su socialine parama ir papildomais įmokomis svarbu informuoti dalyvius. EBPO duomenys rodo, jog senatvės pensija Lietuvoje po kelių dešimtmečių gali pasiekti apie 29 %, tad planuojant kaupimą svarbu įvertinti ilgalaikes tendencijas ir rinkos svyravimus.
Apibendrinant, dalyviams būtina įvertinti, ar šiame laikotarpyje išties verta nutraukti kaupimą. Reguliariai mokant įmokas galima įsigyti daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o ilguoju laikotarpiu šios vienetų vertės gali padidinti investicinę grąžą.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai