Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link.
Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų*. Kad išlaikytumėte Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį.
Pensijų Fondų Investavimo Strategijos
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų.
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus. Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 860 mln. eurų. Į IT sektorių sudaro apie 18.5% - 600 mln. eurų, į sveikatos sektorių sudaro apie 8% - 260 mln. eurų.
Kaip išsirinkti investicinius fondus – per daug pasirinkimų?
ESG Reitingų Svarba
Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Dalyvavimas veikloje: bendradarbiaujame su įmonėmis, kuriose tiesiogiai valdome didesnius akcijų paketus, arba kur yra galimybių daryti pokyčius siekiant aukštesnių tvarumo tikslų. Tiesiogiai neinvestuojame į tam tikras sritis, pvz., į tabako, alkoholio, iškastinio kuro, ginklų pramonę.
„Artea Asset Management“ veikla
„Artea“ grupės įmonė „Artea Asset Management“ Lietuvoje valdo II pakopos pensijų fondus. Tačiau bendrovė kartu yra didžiausia pagal valdomą turtą III pakopos pensijų fondų valdytoja - Lietuvos banko duomenimis, gyventojai jai yra patikėję apie 40 proc. visų III pakopos pensijų fonduose kaupiamų lėšų.
Pavyzdžiui, per pastaruosius 12 mėn. „Artea Europos ir Baltijos obligacijų subfondas“ investuotojams sugeneravo 4 proc., „Artea alternatyviųjų investicijų fondas III“ ir „Artea Emerging Markets Ex-Dictatorship Bond subfondas“ - maždaug 6 proc., o „Artea Baltijos fondas“ - net 29 proc. grąžą.
Svarbūs aspektai investuojant į pensijų fondus
- Reguliarumas: Ilgalaikiams tikslams investuoti reikia nuosekliai: tiek rinkoms kylant, tiek krentant.
- Diversifikavimas: Per ilgą laikotarpį reguliarus investavimas leidžia sumažinti rinkos svyravimų įtaką portfelio augimui ir uždirbti bent vidutinę rinkos grąžą.
„Jei reikėtų investuoti į fondus, tikriausiai apie 80 proc. lėšų nukreipčiau į plačiai diversifikuotus ETF su mažais mokesčiais, o likusius 20 proc. lėšų - į vieną ar du aktyviai valdomus fondus, kurie man patinka: pagal sektorių, regioną, istorinę grąžą ar fondo valdytojų komandą. Bet fondų būtų ne vienas ir ne du“, - sako A.
Svarbu: Fondus valdo UAB „Artea Asset Management“. Investicinių fondų praeities rezultatai parodo tik veiklos rezultatus už buvusį laikotarpį. Praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų. Jei anksčiau investicijų grąža buvo teigiama, ji nebūtinai tokia bus ateityje. Valdymo įmonė negarantuoja investicijų pelningumo.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata
Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m.
Pensijų fondų grąža
Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų):
| Pensijos fondas | Investicijų grąža |
|---|---|
| Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) | 6.1 % |
| Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) | 4.1 % |
| Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo) | 2.1 % |
| Pensijos fondas 18+ | 6 % |
| Pensijos fondas 50 + | 4 % |
| Pensijos fondas 60+ | 2 % |
Jeigu Jūs nuspręsite įsivesti kitą grąžą, tai ši grąža ir bus naudojama skaičiavimuose.
Papildoma informacija
Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Šiuo atveju Jūs ne tik sudarysite pensijų kaupimo sutartį, bet ir e. sąskaitos bei jos automatinio apmokėjimo sutartis. Jei sudarydami pensijų kaupimo sutartį nepasirinkote reguliarių mokėjimų, tą bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko - čia.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Jei nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.
5 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka. Svarbu! Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą. Mokestis netaikomas.
Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr.
Ekspertai sako, kad savarankiškas investavimas - kur kas geresnė alternatyva pensijų fondams nei lėšas tiesiog išleisti, bet net ir investicijos į ETF ar profesionaliai valdomus investicinius fondus reikalauja žinių, laiko ir disciplinos.
Kaupimas pensijų fonduose yra susijęs su investavimo rizika, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi. Visa išdėstyta informacija yra reklaminio pobūdžio ir negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, pasiūlymas ar kvietimas investuoti UAB „Artea Asset Management“ valdomuose fonduose. Pateikiama informacija negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas.