Įsigaliojus naujajai pensijų reformai, gyventojams atsirado ne tik daugiau lankstumo, bet ir sumaišties dėl tolimesnių sprendimų: likti II pensijų pakopoje, ar pasitraukti iš kaupimo. Aptarsime pensijų fondų rezultatus, investavimo galimybes ir tvarumo svarbą.
Pensijų Fondų Rezultatai 2025 Metais
Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos (LIPFA) duomenimis, 2025 m. gyventojų pensijų fonduose sukaupta suma per metus padidėjo 16,3 proc. iki 10,6 mlrd. Eur. O 2025 metais „Allianz Lietuva“ pensijų fondai demonstravo geriausius rezultatus šalyje.
Pasak „Allianz Lietuva“ Investicijų skyriaus vadovo Roko Baltrėno:
- „Allianz Lietuva“ pensijų fondai pasirodė geriausiai rinkoje tiek per 2025 metus, tiek per keletą pastarųjų metų.
- Lyderių pozicijas pavyko išlaikyti didžiąją metų dalį, todėl tai nebuvo vien tik paskutinio ketvirčio rezultatas.
- Didžiausią įtaką puikiems fondų rezultatams praėjusiais metais turėjo mūsų sprendimas ir toliau didžiąją dalį turto nukreipti į JAV ir Europos akcijų rinkas. Taip pat sėkmingai padidinome šių investicijų dalį rinkoms nukritus balandžio mėnesio pradžioje. Obligacijų segmente dalį investicijų nukreipėme į įmonių ir aukšto pajamingumo obligacijas.
Investicijų Valdymas: Profesionalumas ir Patikimumas
Investicijų valdymas yra sudėtinga sritis, kuri, kaip rodo istorija, nepasiduoda automatizacijai ar perdėtam supaprastinimui. Tai galima palyginti su profesionaliu sportu: stiprios organizacijos pritraukia geriausius atletus, turinčius talentą, patirtį bei daugybės metų įdirbį.
Lietuvoje „Allianz“ atstovauja vieną stipriausių ir didžiausių draudimo ir turto valdymo bendrovių pasaulyje, kuri veikia 70 šalių. Bendrovė turi profesionalią investicijų valdytojų komandą, kurių kasdienės įžvalgos padeda laviruoti greitai besikeičiančiame pasaulyje bei laikytis kertinių investavimo principų: aktyviai valdyti fondų struktūrą, atsakingai vertinti ir neprisiimti per didelių rizikų, investuoti į aukštos kokybės, likvidų ir patikimą finansinį turtą.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Kodėl Verta Pradėti Kaupti II Pakopoje Jauniems Žmonėms?
Sprendimas kaupti II pakopoje yra vienas svarbiausių finansinių žingsnių jaunam žmogui dėl kelių priežasčių. Visų pirma, tai vienas paprasčiausių, pigiausių ir efektyviausių būdų kaupti kapitalą senatvei. Tai viena iš nedaugelio investicijų, kurioje gaunate garantuotą pradinę grąžą - valstybės subsidiją. Jaunimui, kurio atlyginimas karjeros pradžioje nesiekia vidutinio šalies darbo užmokesčio, ši priemoka santykinai yra dar reikšmingesnė.
Didžiausias jaunimo pranašumas investavime - laikas. Investuojant 30-40 metų, net ir nedidelės įmokos gali pavirsti į reikšmingą sukauptą sumą vien dėl sudėtinių palūkanų efekto, kuomet uždirbti pinigai toliau „dirba“ ir generuoja papildomą grąžą. Kaip dar vieną svarbų privalumą galima išskirti esamus produkto „saugiklius“, kurie neleidžia lengvai išsiimti lėšų trumpalaikiams poreikiams tenkinti. Taip sukauptos lėšos nėra mažinamos ir nuolat investuojamos pasaulinėse finansų rinkose.
Nors šiais metais įsigaliojusi pensijų reforma suteikia dalyviams daugiau lankstumo, reikėtų labai aiškiai suprasti ir atskirti, kokiam tikslui yra kaupiamas turtas II pakopos pensijų fonduose, o kokiems gyvenimo atvejams turėtų būti atsidėtas papildomas rezervas. Kaupdami pensijai mes turime aiškų tikslą - sukaupti oriai senatvei. Jei atsiėmus pinigus iš kaupimo norisi patenkinti vartojimo poreikius (naujas automobilis, remontas ir pan.), tam reikia sukaupti būtinąjį rezervą - kelių mėnesių atlyginimo santaupas, iš kurių ir tenkinami šie poreikiai. II pensijų pakopa, atvirkščiai, yra finansinis instrumentas ateičiai.
Ar Galima Tikėtis Tokių Pat Rezultatų Investuojant Savarankiškai?
Dauguma tyrimų rodo, kad savarankiškai investuojantys asmenys dažnu atveju atsilieka net nuo pasyviai valdomų indeksinių fondų. „Allianz Lietuva“ pasiekti rezultatai įrodo, kad aktyviai ir profesionaliai valdydami fondus, galima ne tik „atidirbti“ turto valdymo mokestį, bet ir sugeneruoti papildomą investicinę grąžą visų amžiaus grupių klientams tiek trumpuoju, tiek ilgesniais laikotarpiais.
Investavimas reikalauja tūkstančių valandų darbo, žinių ir emocinio stabilumo, kad galėtume operuoti aukščiausiame lygyje. Daugeliui žmonių racionaliau patikėti finansų valdymą patikimam partneriui, o savo laisvą laiką skirti artimiesiems, hobiams ar savo profesionalumui ir kompetencijoms kelti.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų.
III Pakopos Pensijų Kaupimas
Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų*. Kad išlaikytumėte Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį.
Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą. Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. 5 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka. Svarbu! Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą.
Tvarumas ir ESG Kriterijai
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Priimdami investavimo sprendimus, įvertiname ir tvarumo rizikas. Dalyvavimas veikloje: bendradarbiaujame su įmonėmis, kuriose tiesiogiai valdome didesnius akcijų paketus, arba kur yra galimybių daryti pokyčius siekiant aukštesnių tvarumo tikslų. Tiesiogiai neinvestuojame į tam tikras sritis, pvz., į tabako, alkoholio, iškastinio kuro, ginklų pramonę.
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume.
Pensijų Reforma 2026-2027 Metais
Prasidėjusi 2026 metų pradžioje, antros pensijų pakopos reforma tęsis iki 2027 metų pabaigos. Paties asmens sumokėtos įmokos ir investicinė grąža bus pervestos į asmeninę banko sąskaitą.
Pasitraukus 2026-2027 m. pereinamuoju laikotarpiu, į „Sodrą“ grįžta ta dalis lėšų, kuri buvo pervesta iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto (t. y. ne tavo asmeninės 3 % įmokos, o papildomi procentai). Nuo 2026 m. Pensijų kaupimas prasidės iš naujo.
Vieno atsakymo nėra. Priimant sprendimus, kur investuoti atsiimtas lėšas, įtakos turi investuotojo amžiaus, rizikos tolerancija, laikas, kuriam investuojama.
Investicinis Gyvybės Draudimas
Šiuo metu siūlome 16 investavimo krypčių - žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus. Skirtingai nuo antros pensijų pakopos, investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja pasirinkus bet kurį iš trijų investicinio gyvybės draudimo variantų. Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių.