Lietuvos gyventojai, kaupiantys „Swedbank“ II ir III pakopos pensijų fonduose, lapkričio pradžioje buvo sukaupę daugiau kaip 3,27 mlrd. eurų turto, o per metus ši suma išaugo net 31,9 procento. Šiemet visų amžiaus grupių pensijų fondai sugeneravo teigiamą ir konkurencingą grąžą, kuri, priklausomai nuo investavimo strategijos ir rizikos lygio, svyravo nuo 5 iki 19 procentų (lapkričio vidurio duomenys).
Tad kyla natūralus klausimas - kur ir kaip „Swedbank“ pensijų fondai investuoja, kokios strategijos padeda auginti gyventojų sukauptas lėšas?
Atsakingo investavimo principai - tvarumo svarba pensijų fonduose
Dar nuo 2019 metų „Swedbank“ valdomi pensijų fondai buvo tarp pirmųjų rinkoje, kurie pasuko tvarumo kryptimi ir pradėjo aktyviai investuoti į atsakingo verslo subjektus, valdančius savo tvarumo rizikas.
Per beveik šešerius metus ši strategija pasiteisino - investicijų portfelis, kurį sudaro verslai ir fondai, atitinkantys aukštus tvarumo standartus, geba generuoti vieną didžiausių grąžų rinkoje. Tai lemia tai, kad atsakingos įmonės yra inovatyvesnės, pelningesnės ir ieško efektyvesnių sprendimų, taip pat susiduria su mažesne veiklos rizika.
Gyventojų nuostatos taip pat keičiasi - 2024 m. rugsėjį „Swedbank“ užsakymu atlikta apklausa parodė, kad net 65 proc. kaupiantiems pensijai svarbu, jog jų lėšos būtų investuojamos tvariai. Tai net 16 procentinių punktų daugiau nei prieš metus. Be to, daugelis gyventojų mano, kad investicijos, kurios yra naudingos planetai, bus naudingos ir jiems asmeniškai.
Taip pat skaitykite: investavimas į pensiją JAV: 401(k) svarba
Priimdami investicinius sprendimus, „Swedbank“ pensijų fondai atidžiai vertina tvarumo kriterijus. Dėl to įmonės, į kurias investuoja fondai, sugeneruoja net tris kartus mažiau CO2 emisijų nei pasaulinio akcijų indekso MSCI AWCI įmonės - vertinant tonomis CO2 milijonui JAV dolerių pajamų.
Prioritetinės investavimo sritys: sveikata, gamtos išsaugojimas ir mokymas
Gyventojų apklausa taip pat atskleidė, jog pagrindinės sritys, kurias jie norėtų palaikyti pensijų fondų investicijomis, yra sveikatos sektorius, gamtos išsaugojimas bei mokymosi ir kvalifikacijos kėlimo skatinimas. Šios sritys sudaro reikšmingą dalį „Swedbank“ pensijų fondų investicijų portfelio.
Sveikatos sektorius - svarbi investicijų kryptis
Sveikatos apsaugos sektorius užima apie 8 proc. pensijų fondų turto, tai yra apie 260 mln. eurų. Šios investicijos skiriamos farmacijos, biotechnologijų, sveikatos priežiūros įrangos ir technologijų plėtrai, įskaitant vaistus, medicininę įrangą ir diagnostinius sprendimus.
Nors pensijų fondai investuoja į sveikatos įmones per biržoje prekiaujamus fondus (ETF), galima išskirti keletą žinomų kompanijų, kurios yra svarbiausios portfelyje. Be šių įmonių, reikšmingų investicijų yra ir kitose pasaulinėse technologijų bendrovėse, tokiose kaip „Apple“, „Adobe“, „Alphabet“ ir „Tesla“.
Technologijų sektorius - didžiausias investicijų portfelio svoris
Didžiausia „Swedbank“ pensijų fondų investicijų dalis - apie 18,5 proc. arba 600 mln. eurų - nukreipta į informacinių technologijų sektorių. Šis sektorius pastaraisiais metais demonstravo itin aukštą investicijų grąžą.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Investicijos į technologijų įmones ne tik skatina inovacijas, tokias kaip dirbtinis intelektas (DI), robotika ar daiktų internetas, bet ir padeda mažinti CO2 emisijas. Pasaulio ekonomikos forumo duomenimis, skaitmeniniai sprendimai gali sumažinti pasaulines CO2 emisijas net iki 20 procentų.
Pavyzdžiui, DI integravimas į saulės energetikos sprendimus leidžia tiksliau prognozuoti energijos gamybą ir efektyviau valdyti suvartojimą bei perteklinę energiją. Kompanija „Google“ tokį sprendimą išbandė su vėjo jėgainėmis, o tai leido padidinti finansinę naudą net 20 procentų.
Prevencinė priežiūra naudojant DI taip pat padidina jėgainių našumą, sumažina gedimų skaičių ir priežiūros kaštus.
Investicijos gamtos išsaugojimui
Nors gamtos išsaugojimas nėra didžiausia investicijų sritis, jis yra svarbus „Swedbank“ pensijų fondų strategijai. Pensijų fondai iš viso investavo apie 24 mln. eurų į miškų sodinimą ir priežiūrą Baltijos šalyse, o žaliųjų obligacijų dalis skiriama biologinės įvairovės projektams.
Investicijos Baltijos šalių ekonomikai - vietinių įmonių palaikymas
„Swedbank“ taip pat vertina investicijas į vietinę ekonomiką. Maždaug dešimtadalis pensijų fondų turto, t.y. apie 324 mln. eurų, yra investuota Baltijos šalių verslo rinkose. Daugiausia, apie 203 mln. eurų, nukreipta į Lietuvą.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Investicijos vietinėse įmonėse prisideda ne tik prie stambių, brandžių bendrovių plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į ką investuojama per alternatyvaus investavimo fondus. Tai padeda stiprinti regiono ekonomiką, skatinti inovacijas bei kurti darbo vietas.
Pensijų fondų valdymas ir investavimo principai
Pensijų fondų investavimas vyksta pagal gyvenimo ciklo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis yra dinamiškai keičiantis, atsižvelgiant į laiką iki pensijos.
Konkreti investicijų struktūra ir proporcijos skiriasi priklausomai nuo fondo. III pakopos pensijų fondų lėšos dažniausiai investuojamos į akcijas ir obligacijas, valdymo įmonėje vienu metu galima pasirinkti tik vieną konkretų pensijų fondą, todėl individualaus portfelio sudarymo galimybės yra ribotos.
Investicinis gyvybės draudimas (IGD), lyginant su III pakopos pensijų fondais, yra sudėtingesnė ir brangesnė priemonė. IGD dažniausiai suteikia galimybę klientams išskaidyti įmokas įvairiomis kryptimis, investuoti į įvairias turto klases, taip pat apima draudimo apsaugas, kurias kai kurie klientai renkasi atskirai arba jų nevykdo.
Svarbu suprasti, kad kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijos, kad investicijų vertė didės. Visos kaupiamos lėšos yra apskaitomos kliento asmeninėje pensijų sąskaitoje, atskirtos nuo fondų valdymo įmonės turto ir saugomos depozitoriume.
Grąžos prognozės
| Fondas | Prognozuojama grąža (%) |
|---|---|
| Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) | 6,1 |
| Pensijos fondas 50+ (apriboto nutraukimo) | 4,1 |
| Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo) | 2,1 |
| Pensijos fondas 18+ | 6,0 |
| Pensijos fondas 50+ | 4,0 |
| Pensijos fondas 60+ | 2,0 |
Šios prognozės yra skaičiuojamos po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų ir padeda gyventojams įsivertinti kaupiamų pensijų lėšų potencialų augimą.
tags: #pensiju #fondai #kur #jie #investuoja