Pensijai kaupiantys gyventojai nuo šiol turės daugiau pasirinkimų, kaip bus išmokami II pakopoje sukaupti pinigai. Tarp naujų sąvokų - ir pensijų anuitetas su garantuotu mokėjimo laikotarpiu. Seimas priėmė Pensijų kaupimo įstatymo pakeitimus, kurie įsigaliojo nuo liepos 1 dienos.
Pakeitimai numato, kad išeidami į pensiją, II pakopos dalyviai galės pasirinkti iš trijų anuiteto tipų: standartinio, standartinio su garantuojamu laikotarpiu ir atidėtojo.
„Palyginti su anuitetų ir išmokų tvarka, kuri buvo numatyta pernai reformuojant pensijų sistemą, yra nemažai naujovių: padidinta riba, iki kurios visa sukaupta suma tiesiog išmokama iš karto, taip pat į sistemą įtrauktas šiuo metu privačių bendrovių siūlomas standartinio anuiteto su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu pasirinkimas.
Ji atkreipia dėmesį, kad ši tvarka aktuali tik II pensijų pakopoje, kurioje gyventojas į pensijų fondą perveda iki 3 proc. nuo savo atlyginimo, o valstybė prideda iki 1,5 proc. nuo vidutinio atlyginimo. Nei I pakopa, t. y.
Pagal priimtą tvarką, kas vyks su II pakopos pensijų fonde sukauptais pinigais, priklausys nuo sumos. Lėšos iki 5000 eurų išmokamos vienkartine išmoka. Suma nuo 5000,01 euro iki 9999,99 eurų - periodinėmis išmokomis, mokamomis iki 85 metų.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Kas yra pensijų anuitetas?
Įsivaizduokite, kad daugelį metų kaupėte lėšas tarsi į taupyklę. Išėję į pensiją, galite viską pasiimti iš karto, tačiau taip kyla rizika, kad pinigai pasibaigs greičiau, nei norėtumėte. Anuitetas padeda šios rizikos išvengti, nes lėšos paskirstomos per laiką, užtikrinant stabilias pajamas iki pat gyvenimo pabaigos.
„Anuitetas - vis dar menkai pažįstama sąvoka daugeliui Lietuvos gyventojų. Paprasčiausia pasakyti, kad tai susitarimas tarp anuiteto mokėtojo - šiuo atveju „Sodros“ - ir pensijų fondo dalyvio. Už fonde sukauptą sumą asmuo gauna kasmėnesines išmokas iš „Sodros“, kurios mokamos iki gyvenimo pabaigos. Būtent taip veikia pirmasis pasirinkimas - standartinis anuitetas. Jį pasirinkus pinigai nėra paveldimi.
„Jeigu prieš išeidami į pensiją antroje pakopoje jau esate sukaupę daugiau nei 10 tūkst. eurų, prireiks įsigyti pensijų anuitetą, nuo kurio pasirinkimo priklausys tiek gaunamos išmokos, tiek pensijos paveldimumas.
„Sodra“ leidžia pasirinkti trijų rūšių anuitetus - standartinį, standartinį su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu ir atidėtąjį. Prireikus pagalbos renkantis tinkamiausią, tai gali padėti padaryti ir „Sodros“ siūlomas anuitetų testas“, - teigia L. Načajienė.
Pirmasis iš šių pasirinkimų - tai standartinis anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu. Kaip ir pirmuoju atveju, išmokos mokamos iki gyvenimo pabaigos. Tačiau tuo pačiu pasirenkamas garantuojamas laikotarpis.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Dar vienas pasirinkimas yra atidėtasis anuitetas. Tai reiškia, kad asmuo įsigyja anuiteto išmokas, tačiau tam paskiria tik 10-15 proc. visos sumos ir šios išmokos mokamos tik po to, kai jam sukanka 85 metai. Iki tol mokamos periodinės išmokos iš pensijų fondo, naudojant likusią 85-90 proc. sumos dalį.
Įstatymo pakeitimai numato, kad anuitetų mokėjimo tvarką nustatys ir šią veiklą kontroliuos taryba, sudaryta iš 5 nepriklausomų narių. Tam, kad įstatymas įsigaliotų, jį dar turi pasirašyti prezidentas.
Pagrindiniai pensijų anuitetų tipai:
- Standartinis anuitetas
- Standartinis anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu
- Atidėtasis anuitetas
5 geriausios pajamų anuiteto rūšys garantuotoms pensijų pajamoms
Kaip anuitetas veikia praktikoje?
Pagal galiojančią II pakopos pensijų išmokų tvarką, anuitetą galima pasirinkti visada, nepriklausomai nuo sukauptos sumos. Tačiau privalomas jis tampa tada, kai fondo dalyvis yra sukaupęs daugiau nei 10 807 Eur. Jei suma viršija 64 841 Eur, viršijanti dalis išmokama vienkartine išmoka, o likusi panaudojama pasirinktai anuiteto rūšiai.
„Pavyzdžiui, pasirinkus standartinį pensijų anuitetą, jei sukaupta yra, tarkime, 30 tūkst. Eur, preliminari minimali mėnesio išmoka gali siekti apie 135,86 Eur.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Standartinis pensijų anuitetas garantuoja, kad išėję į pensiją iki pat mirties gausite stabilias išmokas, tačiau, jeigu iki mirties jums bus išmokėta mažesnė suma nei sukaupėte, likusi dalis nebus paveldėta. Kita vertus, jeigu gyvensite itin ilgai, yra tikimybė, kad galite gauti daugiau nei sukaupėte. Kitaip tariant, mainais į paveldėjimo teisę gaunate stabilių išmokų garantiją visam gyvenimui“, - aiškina L. Načajienė.
Ekspertė pažymi, kad Lietuvoje II pakopos pensijų kaupimas įsigaliojo tik prieš maždaug 20 metų, todėl daugelis dalyvių yra dar tik pusiaukelėje. Kitose Europos šalyse pensijų kaupimas vyksta jau 40 ir daugiau metų, tad ilgalaikis efektas ir sukauptos sumos ten natūraliai didesnės.
„Taip pat galite rinktis nepaveldimą standartinį anuitetą su pasirenkamu garantuotu mokėjimo laikotarpiu. Tokiu atveju mėnesio išmoka būna šiek tiek mažesnė - vidutiniškai apie 124,78 Eur. Garantuoto mokėjimo laikotarpio trukmė gali būti įvairi, tačiau negali tęstis ilgiau nei pensijos gavėjui sueina 80 metų. Po to, kai garantuoto mokėjimo laikotarpis baigiasi, gavėjas ir toliau gauna pensijos išmokas, bet jos nebėra paveldimos“, - sako L. Načajienė.
Šio anuiteto atveju išmokos bus šiek tiek mažesnės nei paprasto standartinio pensijų anuiteto. Tačiau jeigu asmuo mirtų nesulaukęs garantuoto mokėjimo laikotarpio pabaigos, likusi neišmokėta suma atitektų paveldėtojams, priduria ekspertė.
Antroje pakopoje pasirinkus atidėtą anuitetą sukauptos lėšos ne tik užtikrina stabilias išmokas, bet ir yra paveldimos. Pensijų išmokos yra mokamos iš pensijų fondo, kaip periodinės išmokos, o neišmokėta suma ir toliau yra investuojama.
„Iš pensijų fondo 85-90 proc. išmokos nuo visos sukauptos sumos yra mokamos iki asmeniui sukanka 85 metai. Išmokos, remiantis 30 tūkst. sumos pavyzdžiu, preliminariai gali siekti 106,14 Eur. Jei asmuo gyvena trumpiau, ši sumos dalis yra paveldima“, - pasakoja ekspertė.
Kai asmeniui sukanka 85 metai, anuiteto išmokas (likusius 10-15 proc.) ima mokėti „Sodra“ ir moka iki jo mirties. Išmokos tuomet (30 tūkst. Eur atveju), siekia 106,17 Eur ir nėra paveldimos Tačiau, kadangi jų dydis priklauso nuo fondo investicinės grąžos, galimai ilgajame laikotarpyje jis bus didesnis.
„Trečioje pakopoje pensiją kaupiate savarankiškai, todėl visos sukauptos lėšos priklauso jums ir yra paveldimos. Taip pat galite rinktis ir anuitetą jūsų pasirinktoje draudimo bendrovėje. Nuo pasirinkto anuiteto tipo priklausys, ar dalis neišmokėtų lėšų bus paveldimos“, - teigia ekspertė.
Pensijų anuiteto rūšių palyginimas:
| Anuiteto tipas | Išmokos | Paveldėjimas |
|---|---|---|
| Standartinis | Mokamos iki gyvos galvos | Nepaveldimas |
| Standartinis su garantuotu laikotarpiu | Mokamos iki gyvos galvos, garantuotas laikotarpis | Paveldimas iki garantuoto laikotarpio pabaigos |
| Atidėtasis | Periodinės išmokos iki 85 m., vėliau - anuiteto išmokos | Paveldimas iki 85 m. |
Kodėl verta rinktis anuitetą?
Anuitetas apsaugo nuo pavojų - jo lėšų negalima lengvai išvilioti ar pasisavinti. Jos nėra paveldimos, nebent pasirenkamas variantas su garantuojamu laikotarpiu arba atidėtas anuitetas. Tai svarbu žmonėms, kurie nori išsaugoti savo pensijos kapitalą tik savo reikmėms ir užtikrinti finansinį stabilumą.
„Kita svarbi pusė - apsauga pačiam nuo savęs. Vietoje rizikos viską išleisti per trumpą laiką anuitetas užtikrina, kad pinigai būtų paskirstyti tolygiai. Tai padeda planuoti išlaidas, nebijoti netikėtų sveikatos ar kitų gyvenimo iššūkių ir užtikrina, kad net ir ilgiausiai gyvenantys žmonės nepritrūktų pajamų“, - pastebi L. Načajienė.
Galiausiai, anuitetas yra garantas, kad kiekvieną mėnesį gausite stabilias pajamas. Tokia sistema suteikia ramybės jausmą, o sprendimas pasirinkti tinkamiausią anuiteto rūšį turėtų būti priimamas įvertinus savo šeimos situaciją, sveikatą ir asmeninius poreikius.
tags: #pensiju #anuitetas #nustatant #garantuota #mokejimo #laikotarpi