Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių. Turto valdymo mokestis - 0,7%. Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m.
Kas yra II pakopa ir ką ji suteikia
Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link. II pakopoje dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Dalyvavimas II pakopoje suteikia papildomą finansinį pagrindą, o ateityje žadama didesnė galimybė išlaikyti įprastą gyvenimo lygį.
Jei Jūs nuspręsite įvesti kitą grąžą, ji bus naudojama skaičiavimuose. Kaupimas II pakopoje ilgą laiką gali padidinti pensijos dalį iki apie 50 % šiandieninių pajamų, kai derinamas su SODROS pensija. Lietuvos banko duomenimis, 2026 metais II pakopos fondo dalyviai gali tikėtis, kad jų lėšos kartu su valstybės skirta parama sudarys apie 50 % dabartinio uždarbio.
2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) suteikia apsisprasti dėl tolimesnio dalyvavimo II pakopoje. Taip pat, dalyvavimas II pakopoje gali būti tęsiamas nepaisant svyravimų rinkoje - tai ilgalaikis tikslas užtikrinti patogią senatvę.
Dalies sukaupto turto atsiėmimas
Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Likus 5 metams iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galima atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Išėmimas sulaukus pensijos
Nepriklausomai nuo sukaupto turto, sulaukęs pensijos galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusią dalį galėsite investuoti toliau, skirti ją išmokų anuiteto įsigijimui arba paveldėtojams palikti.
Pasitraukimas iš II pakopos
Pasitraukus iš II pakopos pensijų kaupimo, bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo įmokas ir uždirbtą investicinį prieaug. Likusią sumą perves į „Sodrą“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Papildomos įmokos ir jų valdymas
Galite pasirinkti papildomą įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. Įmokas galima mokėti reguliariai arba vienkartiniu pavedimu. Jei sudarydami sutartį nepasirinkote reguliarių įmokų, jas visada galite aktyvuoti per savo interneto banką. Įmokos dydį bet kada galima padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.
Svarbu! Norėdami pensijų įmokas mokėti reguliariai, sudarant pensijų kaupimo sutartį pasirinkite reguliarius mokėjimus. Taip pat galite naudotis e. sąskaita ir jos automatinio apmokėjimo sutartimi. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje. Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip pat, tai galima atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
GPM lengvata ir finansinės lengvatos
Galite naudotis Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m., jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m. Ši valstybės paskata suteikia galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Paveldėjimas
Norėdami gauti pensijų išmoką, atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą. Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Su notaro liudijimu ir kvalifikuotu elektroniniu parašu galite pateikti prašymą el. paštu arba atvykęs į biurą. Kai turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti su dokumentais.
Investicijos, ESG ir tvarumas
Kaupimo II ir III pakopų lėšos buvo skiriamos prioritetui žalesniam verslui ir aukštų tvarumo rodiklių įmonėms. ESG reitingas tampa vienu iš svarbiausių kriterijų renkant investicijas. MSCI ESG Research duomenys pateikia platų fondų ir ETF portfelio ESG duomenų spektrą, kurį naudoja investuotojai. Kaupimo metu prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Lėšos yra atskiros nuo fondų valdytojo turto ir laikomos depozitoriume.
Investicijų portfeliuose prioritetas teikiamas įmonėms su dideliu tvarumo tikslu; skaidrūs rizikos valdymo mechanizmai padeda išvengti didesnių nuostolių. Per II ir III pakopas kaupiamos lėšos padeda pasiekti tiriamų sričių augimą, įtraukiant startuolius ir žaliąją ekonomiką. Lietuvos banko duomenimis, II pakopos lėšų laikui bėgant gali sudaryti iki 50 % to, ką uždirbate šiandien, kai jos derinamos su „Sodros“ pensija.
Rinkos svyravimai ir investicijų laikotarpiai
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Tai yra cikliškas procesas, kurio metu rinkų kilimus seka nuosmukiai. Ilgalaikėje perspektyvoje investicijų vertės svyravimai dažnai atsigauna, todėl reguliarus kaupimas gali užtikrinti ilgesnio laikotarpio augimą.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Esminės sąlygos ir praktinės nuorodos
- II pakopos įmokos: 3 % nuo „ant popieriaus“ atlyginimo ir valstybės parama 1,5 % nuo praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio.
- Dalies sukaupto turto atsiėmimas: iki 25 % kartą per laikotarpį, bet ne daugiau nei įmokėta suma.
- Likus 5 metams iki pensijos galima atsiimti visą turtą, bet neviršijant nustatytos ribos.
- Atėjus pensijai - galimybė iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto.
- GPM lengvata iki 2035 m. iki 20 % nuo įmokų; nuo 1500 Eur metų limitas pavienių įmokų susigrąžinimui.
- Reguliarių įmokų pasirinkimas skatina automatinį mokėjimą ir e. sąskaitos sutartis; bet galima mokėti vienkartiniais pavedimais.
- Paveldėjimo procesas: būtina laikytis terminų ir atvykti į atitinkamą Allianz Lietuva skyrių ar biurą.
Dažnai užduodami klausimai (apibendrinti svarbiausi punktyrai)
- Kokios yra pagrindinės išėmimo sąlygos III pakopos? - III pakopos išėmimai laikomi papildomu savanorišku kaupimu; išėmimai gali būti daliniai ar vienkartiniai, priklausomai nuo sutarties sąlygų.
- Kada galima pradėti atsiimti apmokestintas lėšas? - dalinės atsiemimo galimybės turi būti įvertintos pagal laikotarpio nuostatas, taip pat ilgalaikėje perspektyvoje galimi vienkartiniai išmokėjimai su ribomis.
- Kokios yra valstybės lengvatos? - GPM lengvata iki 2035 m., iki 20 % nuo įmokų grąža, iki 1500 Eur metus pavaldinys įmokų susigrąžinimui.
- Ką daryti, jei noriu keisti pensijų kaupimo bendrovę? - reikia sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje; įmokas galima sustabdyti ar atnaujinti.
- Kokie yra ESG aspektai investicijose? - svarstomas tvarumo rodiklis, poveikis įmonių rizikai ir finansiniams rezultatams, laukiantys pokyčiai rinkoje.