Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn., po 2025 m. Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo konflikto Artimuosiuose Rytuose eigos, JAV prezidento Dalyviams, nusprendusiai tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą.
Kada įsigalioja pakeitimai ir iki kada galima spręsti dėl tolesnio dalyvavimo
Todėl pensijų fondų dalyviams turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu. Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Pinigų atsiėmimas ir dalies sukaupto turto išmokėjimas
Taip, valstybės paskata (1,5% nuo užpraeitų metų VDU) išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės paskata sieks 33,49 Eur per mėnesį. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Periodinės išmokos tapo neprivalomos.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Nepaisant sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Sukauptų lėšų paskirstymas ir SODROS taškai
Europos bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Dar prieš pensinį amžių galima atlikti dalinį išėmimą: vieną kartą per visą kaupimą galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto (ne daugiau nei įmokėjote patys). O likusį turtą galima toliau investuoti arba išmokėjimui įsigyti anuitetą. Svarbu - nors dalies lėšų išėmimas galimas, tačiau visos sąlygos yra detalizuotos ir laikomos drausmingai: 3 % atskaitymas „Sodrai“ taikomas tam tikrais atvejais.
II pakopa ir jos svarba
SVARBU! Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
Viena iš pagrindinių pokyčių - automatinio įtraukimo iš II pakopos atsisakymas ir galimybė pasitraukti jau kaupiantiems gyventojams. Taip pat atsiranda galimybė savarankiškai numatyti įmokų dydį (3 % ar didesnę sumą), galimybė stabdyti įmokas vienerių metų laikotarpiui ir galimybė kartą per kaupimo laikotarpį atsiimti 25 %.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Kaip nutraukti dalyvavimą II pakopoje?
Jeigu kaupiantysis nori nutraukti dalyvavimą, jam suteikiamas dvejų metų laikotarpis: nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. Gyventojui per tris mėnesius nuo prašymo pateikimo turi būti išmokėta jo įmokta suma ir investicinis prieaugis, o valstybės įmokėtos lėšos paverstos „Sodros“ taškais. Sprendimai nagrinėjami kartą per ketvirtį. Po termino pabaigos įmokos nebebus automatiškai įtraukiamos.
Pats procesas: kreiptis į pensijų fondą, susipažinti su pasitraukimo sąlygomis, pateikti prašymą elektroniniu parašu ar notaru patvirtintą atvejį. Sprendimas dėl dalies lėšų išmokėjimo priimamas per 10 dienų nuo prašymo gavimo, o lėšos pervedamos per 30 dienų nuo sprendimo. Jei žmogus nutraukia sutartį iki pensijos, gali atsisakyti tolesnių įmokų; likusį turtą galima investuoti toliau arba išmokėti per pensijų anuitetą.
Pensijų fondų investicijos ir ESG aspektai
Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 860 mln. eurų: IT - apie 600 mln. eurų (18,5%), sveikatos sektorius - apie 260 mln. eurų (8%). ESG reitingas yra vienas iš svarbiausių kriterijų, padedantis įvertinti įmonių aplinkosaugos, socialinės atsakomybės ir valdymo rizikas.
Kaip įvertinti savo pensiją ir ką daryti dabar
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė didės. Galimybę pasitraukti per 2026-2027 m. langą turi visi ikipensijinio amžiaus asmenys. Dalis asmenų dėl teisinių lengvatų pasitraukti dėl sveikatos būklės gali turėti visada - jos suteikia teisę atgauti visas lėšas be jokių atskaitymų. Prašymo forma gali skirtis: galima pateikti internetu per banką ar bendrovės savitarną, arba atvykti į klientų aptarnavimo skyrių.
Norint teisingai vykdyti įmokas, būtina atlikti pavedimą į pensijų fondo banko sąskaitą ir įvertinti, ar informacija yra teisinga. Jei norite keisti bendrovę - reikia sudaryti naują sutartį. Perėjimas tarp fondų ir įmokų administravimas vykdomas laikantis teisės aktų nuostatų.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje
Pranešimai ir informacijos sklaida
Sodros ir Allianz Lietuva atstovai informuoja apie įtraukimą į pensijų kaupimą, įmokų atnaujinimą ir galimybes atsisakyti kaupimo. Gyventojai gali sekti naujienas savo asmeninėse Sodros paskyrose ir el. paštu ar telefonu. Be to, vizitus į skyrius galima planuoti pagal poreikį.
II Pensijų Pakopa | Tavo 6900 € Sprendimas 2026-aisiais
Ką daryti, jei norite nutraukti kaupimą ar įmokų atnaujinimą
6 žingsniai siekiant nutraukti kaupimą: kreiptis į pensijų fondą, susipažinti su sąlygomis, pateikti prašymą, laukti sprendimo, pervesti lėšas. Galima iš naujo pradėti kaupti vėliau. Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojama pasikonsultuoti su specialistais.
Papildomi aspektai apie paveldėjimą ir teisines procedūras
Pačios paveldėjimo bylos atidarymas turi būti atliktas per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Notaro liudijimas ir kiti dokumentai privalomi, o prašymą galima teikti ir elektroniniu parašu. Susidūrus su paveldėjimo klausimais, būtina kreiptis į Allianz Lietuva skyrių su visais reikiamais dokumentais.
Kur įsigalioja pakeitimai ir ką tai reiškia gyventojams
Seimas pritarė antrosios pensijų pakopos pakeitimams, kurie įsigalios nuo 2026 m. sausio 1 d. Dėl to bus lengviau pasitraukti, stabdyti įmokas ar atsiimti lėšas dar nesulaukus pensijos. Jei žmogus buvo automatiškai įtrauktas į kaupimą 2025 m., jam reikia apsispręsti iki birželio 30 d. Tačiau nuo 2026 metų galima pasinaudoti naujomis sąlygomis - pasitraukti, keisti įmokų dydį ar stabdyti kaupimą.
Šiandieninė informacija yra kasdien atnaujinama pagal teisės aktų nuostatas ir klientų patirtį. Jie taip pat pabrėžia, kad kiekvieno kaupiančiojo situacija yra individuali, todėl sprendimai turi būti priimami atsakingai ir apgalbai.
tags: #pensijos #kaupimo #nutraukimas #invl