Jei naudojatės „Swedbank“ interneto banku, prisijunkite. Svarbu! Skaičiavimui naudojame šiuos duomenis: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams. Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): „Pensijos fondas 18+“ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %, „Pensijos fondas 50+“ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %, „Pensijos fondas 60+“ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %, „Pensijos fondas 18+“ - 6 %, „Pensijos fondas 50 +“ - 4 %, „Pensijos fondas 60+“ - 2 %. Jeigu jūs nuspręsite įrašyti kitokią grąžos reikšmę, tuomet ji bus naudojama skaičiavimams. Sveikiname, esate gerame kaupimo kelyje.
Sąlygos, laikotarpiai ir pagrindiniai principai
Klientas nurodo, kokią sumą nori gauti išėjęs į pensiją šios dienos pinigų verte. Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc. Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią. Kaupiant pensijų fonduose yra prisiimama investavimo rizika ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės.
Kaupiamos lėšos apskaitomos kliento asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje. Jos yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume. Remiantis 2025 m. duomenimis, II ir III pakopos pensijų kaupimo reformos laukia tam tikri pasikeitimai, tačiau tikslūs pakeitimai įsigalios nuo 2026 metų pradžios. Iki tol tęsiama nuosekliai kaupimo veikla ir planavimas, kaip išlaikyti finansinį stabilumą senatvėje.
II pakopa ir III pakopa: pagrindiniai skirtumai
- II pakopa - privaloma/kviečianti kaupti su valstybės paskatomis; pinigus galima pasiimti tik išėjus į pensiją (ar mirties atveju paveldi artimieji). Valstybė skatina kaupti iki 17 Eur/mėn. Jei žmogus kaupia maksimaliai, o vidutinis įmokos dydis dažnai būna toks. Tačiau išėję į pensiją turėsite bendrąją dalį ir individualiąją dalį, kuri priklauso nuo jūsų darbo stažo ir įmokų dydžio. The II pakopa yra vienas pigiausių ilgalaikio investavimo būdų; ji orientuota į vidutinį ar mažesnį atlyginimą gaunančius asmenis.
- III pakopa - savanoriškas kaupimas, kurį remia gyventojų pajamų mokesčio lengvata (galimybė susigrąžinti iki 20 proc.). Galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos; lėšos gali būti išimamos bet kada arba paliekamos augti, o pradėjus atskaitymus ėjimo laikotarpiu - gali būti susipažinta su investicijų rizika ir galimybėmis. Pasitraukus, lėšų dalis gali būti pervesta į „Sodrą“, o likusi dalis - toliau auginti arba išmokėti.
Šiuo metu II pakopos reformos įsigaliojimo laikotarpiu (2026-2027 m.) sprendimai dėl tolesnio dalyvavimo gali būti priimami be skubėjimo, o visos įmokos ir atitinkami pervedimai turi būti atlikti tik pagal naują tvarką nuo 2026 m. sausio 1 d. Perėjimo laikotarpiu dalyvavimas II pakopoje truks iki 2027 metų pabaigos, o papildomą nuostatą dėl pervedimų ir atšaukimų reglamentuos nauji teisės aktai.
Kodėl verta kaupti papildomai?
Kaupimo II ir III pakopose palyginimas rodo, kad daugiau pajamų šaltinių išėjus į pensiją suteiks daugiau saugumo. Lietuvos bankas ir EBPO prognozuoja, kad senatvės pensija iš Sodros gali būti apie 30-35% buvusių pajamų, todėl papildomas kaupimas taps reikšmingu papildomu finansiniu šaltiniu. III pakopos fondai yra papildomas savanoriškas kaupimas, kurį galite valdyti savarankiškai (arba įtraukti darbdavį). Tie patys principai - kaupti nuosekliai, vengti spąstinių sprendimų, o esant galimybei - didinti įmokas, ypatingai jei turite 10% ar daugiau rezervų.
Taip pat skaitykite: Kaip puoselėti ilgalaikę meilę ir harmoniją
Ką daryti, kai rinkos svyruoja?
Finansų rinkų svyravimai yra normalūs: kai rinkos kyla, vėliau gali būti nuosmūkiai. Svarbiausia - išlaikyti ramybę ir nepriiminėti impulsyvių sprendimų. Kaupiant II pakopos fondus, padidėjęs laikotarpis pagal gimimo metus leidžia ilgainiui įsigyti daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o ilguoju laikotarpiu tai gali padidinti investicinę grąžą.
Kaip padidinti įmokas į II pakopą?
Taip, įmokas į II pakopą galima padidinti. Prisijunkite prie savo SEB interneto banko ir pasirinkite Mokėjimai → Periodiniai pervedimai. Atidarykite sutartį, spustelėkite Keisti duomenis, įrašykite norimą įmokos sumą, tada patvirtinkite. Ekspertai įvardina II pakopą kaip vieną iš ekonomiškiausių ilgo laikotarpio investavimo būdų.
Kokie praktiniai žingsniai pradiniam žingsniui
- Įvertinkite savo finansinę situaciją: pajamas, išlaidas, įmokų galimybes ir norimą pensijos lygį.
- Pasirinkite tinkamiausią kaupimo paketą: II pakopa su valstybės skatinimu arba III pakopa su papildoma mokesčių lengvata.
- Suformuokite periodinį įmokų planą: reguliarių įmokų dydis priklauso nuo jūsų tikslų ir galimybių.
- Reguliariai peržiūrėkite fondų veiklos ataskaitas ir prireikus koreguokite savo įmokas.
Žingsniai praktiniai pavyzdžiai
Jei nusprendėte likti II pakopoje ir kaupti daugiau lėšų, gausite papildomą valstybės paskatą ir augimą su Sodros pensija. Jei dirbate kaip laisvai samdomas asmuo arba individualioje veikloje, įmokos gali būti mažesnės dėl mokesčių ir sąnaudų, todėl III pakopa gali būti naudingesnė tam tikroms situacijoms.
Pensijų kaupimo pertvarka: kas svarbiausia skirtingo amžiaus dirbantiems šalies gyventojams?
Taip pat skaitykite: Ar senatvės pensijos gavėjams priklauso ilgalaikio darbo išmoka?
Taip pat skaitykite: Kaip sužinoti savo pensiją per EGAS?