Pastaruoju metu pensijų kaupimas Lietuvoje sulaukia vis daugiau dėmesio, ypač po to, kai gyventojams buvo suteikta galimybė atsiimti dalį sukauptų lėšų arba visiškai pasitraukti iš antrosios pakopos pensijų fondų. Šiame straipsnyje aptarsime pensijų kaupimą SEB banke, jo privalumus ir trūkumus, taip pat palyginsime su kitomis alternatyvomis, tokiomis kaip "Goindex", siekiant padėti jums priimti geriausią sprendimą dėl savo ateities.
Pensijų Kaupimo Reforma ir Gyventojų Nuotaikos
Nuo sausio 1-osios, leidus gyventojams atsiimti sukauptas visas ar dalį lėšų arba visiškai pasitraukti iš antrosios pakopos pensijų kaupimo fondų, „Sodra“ sulaukė daugiau nei 100 tūkst. įvairių užklausų iš pensijų kaupimo bendrovių. Tačiau šis skaičius nebūtinai rodo unikalų žmonių skaičių - jis atspindi bendrą gyventojų susidomėjimą.
„Žmonės, kreipdamiesi į savo pensijų kaupimo bendroves, teiraujasi detalesnės informacijos apie sukauptų lėšų struktūrą - kiek sudaro jų pačių įmokos, kiek valstybės skatinamosios įmokos, koks yra investicinis rezultatas ir kokia suma būtų grąžinta į banko sąskaitą pasitraukus iš pensijų kaupimo. Gavusios tokias užklausas, bendrovės dėl duomenų kreipiasi ir į „Sodrą“, - aiškino M. Kozič.
SEB banko atstovai pripažįsta sulaukiantys daug prašymų nutraukti kaupimo sutartis, tačiau primena, kad jokios skubos tą daryti dabar esą nėra.
SEB Banko Pozicija Dėl Pensijų Kaupimo Nutraukimo
„SEB investicijų valdymas“ generalinis direktorius Paulius Kabelis situaciją pakomentavo taip: „Dėl techninių sutrikimų dalis klientų šį rytą kurį laiką interneto banke negalėjo pateikti prašymų, susijusių su pensijų reforma. Klientų konsultavimas ir prašymų pateikimas kitais kanalais veikė be sutrikimų. Problema buvo operatyviai išspręsta ir šiuo metu prašymų pateikimas interneto banke veikia be sutrikimų. Apgailestaujame dėl laikinų nepatogumų“.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Penktadienio rytą trikdžių patyrė ir SEB bankas, tačiau, pasak jo atstovų, dabar jie sutvarkyti.
Svarbu: klientus informuojame, kad gali tekti palaukti apie valandą, o prisijungus pateikti norimą prašymą. „Tikimės, kad dėl techninių priemonių laukimo laikas ilgainiui sutrumpės“, - vylėsi „Artea“ atstovas.
SEB Banko Tyrimas: Gyventojų Nuostatos ir Žinių Trūkumas
SEB banko II pensijų pakopos tyrimas atskleidė, kad gyventojams trūksta faktinės informacijos: tik kas antras yra atlikęs bent preliminarius skaičiavimus, o tarp tų, kurie ketina pasitraukti, net 64 proc. remiasi emocijomis, nes nėra pasiskaičiavę, kokią sumą galėtų atsiimti. Apklausa rodo, kad 62 proc. gyventojų apskritai nėra susipažinę su išėjimo sąlygomis. Iš jų net 49 proc. planuoja pasitraukti, nors nežino, kokią įtaką tai turės jų ateities pajamoms.
„Paklausėme ir dar konkrečiau - ar žmonės galėtų išgyventi iš trečdalio savo dabartinių pajamų, nes būtent tokios pajamos lauktų tų, kurie nekaups. Net 84 proc. atsakė, kad neišgyventų“, - sakė ji.
"SEB Life and Pension Baltic SE" vadovė Iveta Pigagienė
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Trečdalis planuoja kaupti toliau Tyrimo rezultatus, surinktus naujausiame SEB banko II pensijų pakopos tyrime, vadinamajame barometre pristačiusi „SEB Life and Pension Baltic SE“ vadovė Iveta Pigagienė sakė, kad apklausa leido geriau suprasti, kuo gyventojai vadovaujasi priimdami sprendimus - pasvertomis įžvalgomis ar emocijomis. Pasak jos, apklausus 1 tūkst. gyventojų paaiškėjo, kad beveik trečdalis planuoja kaupti toliau. Dažniausiai tai aukštąjį išsilavinimą turintys, 40-60 metų amžiaus žmonės.
Tuo metu jaunesni gyventojai ir tie, kurie neturi aukštojo išsilavinimo, sudaro finansiškai pažeidžiamiausią grupę, o jų sprendimas pasitraukti iš sistemos dar labiau didintų skurdo riziką sulaukus pensijos. Apklausoje 36 proc. atsakė, kad ketina nutraukti kaupimą, o 36 proc. - kad dar neapsisprendė.
Pagrindiniai faktai ir skaičiai:
- 36 proc. kaupiančiųjų nėra apsisprendę, ką darys su II pakopa.
- 36 proc. jau nusprendė nutraukti kaupimą.
- 28 proc. planuoja tęsti kaupimą ir palaikyti sistemą.
- 62 proc. respondentų nurodo nesantys susipažinę su išėjimo pasekmėmis ir nežino, kokią dalį galima atsiimti.
Ekonomisto Įžvalgos
SEB banko ekonomistas Tadas Povilauskas teigė, kad dabartinė ekonominė situacija ir Eurostato rodikliai gerai atspindi gyventojų finansinį elgesį: vartojimo lygis Lietuvoje siekia 88 proc. ES vidurkio, pajamų nelygybė yra didžiausia Europos Sąjungoje, o parduotuvių kainų lygis - aukštesnis nei daugelyje kitų šalių. Tuo metu namų ūkių taupymo norma išlieka viena mažiausių ES.
T.Povilauskas pabrėžė, kad Lietuvos pensininkų skurdo rizika yra viena didžiausių Europoje, o pensijos pirmojoje pakopoje priklauso nuo politinių sprendimų. Pasak jo, dalyvavimas II pakopoje gali užtikrinti gerokai didesnes pensijas: pajamų pakeitimo rodiklis gali išaugti iki maždaug 50 procentinių punktų, tereikia skirti 3 proc. savo pajamų, o papildomus 1,5 proc. prideda valstybė.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje
SEB banko ekonomistas Tadas Povilauskas
Jis atkreipė dėmesį ir į demografines tendencijas: Lietuvoje jau šiandien yra daugiau pensinio amžiaus žmonių nei dirbančiųjų, o ateityje šis santykis tik blogės.
Alternatyvos: Goindex Pensijų Fondai
Be tradicinių bankų, tokių kaip SEB, Lietuvoje veikia ir alternatyvūs pensijų fondų valdytojai, pavyzdžiui, "Goindex".
Kas yra Goindex?
Goindex - tai Lietuvoje veikiantis investavimo platformos tiekėjas, kuris leidžia gyventojams paprastai investuoti į ETF portfelius naudojantis III pakopos pensijų kaupimu. Deklaruojamas tikslas - pasiūlyti paprastesnį, pigesnį ir labiau pasyvų investavimo modelį, paremtą plačiai diversifikuotais indeksais (ETF).
Goindex turi du 3 pakopos fondus (100% akcijos ir 60/40 akcijos/obligacijos), kurių rezultatai kol kas atrodo labai gerai.
Goindex vs. SEB: Mokesčiai ir Rezultatai
Nors Goindex valdymo mokestis (0.90%) nėra žymiai mažesnis už SEB ar kitų bankų siūlomus mokesčius, Goindex fondai pastaraisiais metais demonstravo geresnius rezultatus. Remiantis Lietuvos banko duomenimis, Goindex nelabai ir išsiskiria su 0.78% metiniu BIK vs. 0.79% mano turimais Artea pasyvaus fondo. Bet Goindex, bent kol kas, varo akivaizdžiai geriau nei bet kuris konkurentas. Per 3 metus surinkti nuo 2% iki 16% skirtumo yra labai labai daug. Juk visi veikė vienodomis rinkos sąlygomis.
Pavyzdžiui, per tą patį 2024.11.05 - 2025.12.31 laikotarpį:
- Artea Ambicingas Index 16+ = +9.68%
- Goindex pasaulio akcijų fondas = +13.32%
- Skirtumas = 3.64% per šiek tiek daugiau nei metus.
Ar Goindex Saugus?
III pakopos pensijų kaupimas Lietuvoje yra savanoriškas ir griežtai reguliuojamas valstybės. Ją prižiūri Lietuvos bankas, kuris: licencijuoja valdytojus, tikrina veiklą, nustato kapitalo ir rizikos reikalavimus, gali taikyti sankcijas ar net atimti licenciją.
Tai reiškia, kad tavo pinigai nėra laikomi pas Goindex ar bet kurio kito valdytojo seife. Jie laikomi atskirai, depozitoriume, ir yra teisiškai atskirti nuo valdytojo balanso.
Aišku, kad gali. UAB’as minusinis, investuotojams atsibos šelpti tokią veiklą ir UAB’as bus uždarytas. Bet tai mums nelabai ką reiškia, nes tuomet: tavo investicijos niekur nedingsta, nes jos yra atskirtos depozitoriume, Lietuvos bankas paskiria kitą valdytoją, kuris perima fondą, investuotojui dažniausiai nereikia daryti nieko - pasikeičia tik administruojanti įmonė.
Ką Daryti Finansų Rinkų Svyravimų Metu?
Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų. Tai yra cikliškas ir normalus procesas, kai rinkų pakilimus lydi nuosmukiai, ir atvirkščiai. Atminkite, kad investicinės vertės sumažėjimas nėra reikšmingas ilguoju laikotarpiu - finansų rinkos atsigauna ir laikui bėgant kaupiamų lėšų vertė vėl padidėja. Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį.
Ar Galima Padidinti Įmokas Į II Pakopos Pensijų Fondą?
Taip, galite padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą. Prisijunkite prie savo SEB interneto banko ir pasirinkite „Mokėjimai“ → „Periodiniai pervedimai“. Atsiverkite savo sutartį ir, spustelėję „Keisti duomenis“, laukelyje „Įmoka“ įrašykite norimą įmokos sumą. Tada spustelėkite mygtuką „Keisti“→ „Patvirtinti“.
Kokia nauda, jeigu ir toliau kaupsite savo ateičiai II pakopos pensijų fonde?
Toliau kaupdami II pakopos pensijų fonde, jūs kaupsite papildomas lėšas savo ateičiai prie savo „Sodros“ pensijos. Prie jūsų kaupimo prisideda ir valstybė, skirdama papildomai 402 eurus per metus. Lietuvos banko duomenimis, kaupiant pensijai II pakopos pensijų fonduose, II pakopoje sukauptos lėšos kartu su „Sodros“ pensija galėtų sudaryti net iki 50 proc. to, ką uždirbate šiandien.
Ar turėtumėte imtis veiksmų?
Ne, jokių veiksmų jums imtis nereikia. Mes ir toliau investuosime jūsų kaupiamas lėšas pagal jūsų fondo investavimo strategiją, siekdami jas padidinti. Reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde ilgą laiką, jūsų pensija galėtų siekti iki 50 proc. jūsų šiandienos pajamų.
Santrauka
Pasirinkimas, ar kaupti pensiją SEB banke, Goindex ar kitame fonde, priklauso nuo jūsų asmeninių finansinių tikslų, rizikos tolerancijos ir žinių apie investavimą. Svarbu atidžiai įvertinti visus privalumus ir trūkumus, pasikonsultuoti su finansų specialistais ir priimtiInformacija parengta remiantis naujausiais duomenimis ir tyrimais, siekiant suteikti jums aiškų ir išsamų vaizdą apie pensijų kaupimą Lietuvoje.