Prasidėjusi 2026 metų pradžioje, antros pensijų pakopos reforma tęsis iki 2027 metų pabaigos. Paties asmens sumokėtos įmokos ir investicinė grąža bus pervestos į asmeninę banko sąskaitą. Prašymą pasitraukti iš II pakopos pensijų kaupimo sistemos nuo 2026 m. Vieno atsakymo nėra. Priimant sprendimus, kur investuoti atsiimtas lėšas, įtakos turi investuotojo amžiaus, rizikos tolerancija, laikas, kuriam investuojama. Kokie investicinio gyvybės draudimo privalumai? Šiuo metu siūlome 16 investavimo krypčių - žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus. Skirtingai nuo antros pensijų pakopos, investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja pasirinkus bet kurį iš trijų investicinio gyvybės draudimo variantų. Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių.
Ką keičia 2026-2027 m. pereinamojo laikotarpio sprendimai
Nuo 2026 m. Pensijų kaupimas prasidės iš naujo. Pasitraukus 2026-2027 m. pereinamuoju laikotarpiu, į „Sodrą“ grįžta ta dalis lėšų, kuri buvo pervesta iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto (t. y. ne tavo asmeninės 3 % įmokos, o papildomi procentai). Dalis Lietuvos gyventojų vis dar svarsto, ar pasinaudoti galimybe 2026-2027 m. nutraukti pensijų kaupimo sutartis su II pakopos pensijų fondais ir grįžti į „Sodrą“. Šis sprendimas nėra paprastas, nes sukauptų pinigų sumos nuolat kinta, o pasirinkimas priklauso nuo daugelio individualių veiksnių.
Priešpensinio amžiaus patirtys: ką rodo realūs pavyzdžiai
Pensijų pakopos Lietuvoje. Šaltinis: lb.lt Gyventojų Patirtys ir Dilemos. Priešpensinio amžiaus bibliotekininkė Aldona, pasirinkusi konservatyvų kaupimo II pakopoje fondą, 2025 m. gruodžio pabaigoje buvo sukaupusi 9192,78 eurus. Tačiau pasitraukus iš kaupimo, pernai gruodžio gale galėjo pasiimti tik 2581,76 eurus, kuriuos įmokėjo pati, ir 1420,87 eurus investavimo rezultatą (iš viso 4002,68 Eur). Sausio 7-ąją ši suma padidėjo 10,88 Eur. Su tokiomis svyravomis susiduria ir kiti II pakopos pensijų fondo klientai, dar sprendžiantys, ar verta pasitraukti iš fondų.
Ekspertų įžvalgos ir rekomendacijos
Ekonomistas Stasys Jakeliūnas pajuokavo, jog labiausiai apsimokėtų tiems žmonėms, kurie nemokėjo „Sodrai" įmokų, nes jiems, jeigu sugalvotų dabar iš II pakopos išeiti, nieko nereikėtų grąžinti „Sodrai“. Tačiau jei žmogus dar jaunas, darbingas ir gali savarankiškai kaupti, tai gali kaupti savarankiškai. Taip pat svarbu, kad prasidėjo svarstymai dėl valstybės 1,5 proc. paskatos sustabdymo. Valstybė dar iš išeinančių iš II pakopos pasiims milijardą eurų atgal.
Ekonomistas Stasys Kropas akcentuoja, kad svarbiausia yra įvertinti, kiek metų liko iki pensijos ir kokia yra sukaupta suma, taip pat ar asmuo turi skolų. Socialinės apsaugos ir darbo ministras Linas Kukuraitis teigia, kad universalaus sprendimo kaupiantiems lėšas senatvei nėra, bet visuotinai sutariama, kad kaupimas prasmingas tik tuomet, jeigu tai daroma ne mažiau nei 25-30 metų. Investuotojų asociacijos atstovė Sigita Pranckėnaitė pabrėžia, kad dabartinės kaupimo normos neužtikrins orios pensijos, todėl būtina taupyti savarankiškai, tačiau gali kilti klausimų dėl anuitetų perturbavimo. Ji taip pat pažymi, kad vienkartinės išmokos iš pensijų fondo bus galimos tik įsigijus tam tikras sąlygas: 10 000 eurų arba daugiau nei 60 000 eurų, o kitais atvejiais - anuitetas.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Kaupimo pokyčių ir galimybių apžvalga
Seimo patvirtintoje pensijų kaupimo reformoje atsisakoma „Sodros“ įmokos pervedimo į pensinius fondus, keičiama privataus kaupimo formulė, o pensijų anuitetų mokėtoja numatoma paskirti išimtinai „Sodrą“. Nuo 2019 metų sausio visi dabartiniai kaupiantieji ir nekaupiantys iki 40 metų įtraukiami į kaupimą su teise pasakyti „ne“. Vyresni nei 40 metų ir nekaupiantys galėtų dalyvauti savanoriškai. Bus įvesta „gyvenimo ciklo“ fondų strategija, mažinant mokesčius iš fondo turto. Taip pat nustatoma įvairių išmokų formų - pensijų anuitetas (atidėtasis ir standartinis), vienkartinė išmoka, periodinė išmoka.
Jei dirbate pagal darbo sutartį, darbdavys ir toliau perveda 3 proc. nuo Jūsų atlyginimo į pensijų fondą, o valstybė papildomai prideda 1,5 proc. nuo praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio. 2026 metais valstybės skatinamoji įmoka yra 33,49 Eur/mėn. Jei dirbate savarankiškai, įmokas mokate patys. Laikinai nedirbate - įmokų mokėti nereikia.
Kaip elgtis sustabdžius įmokų mokėjimą ir ką daryti pradedant kaupimą
Jeigu dalyvaujate II pakopos pensijų kaupime ir pateikėte prašymą stabdyti įmokų mokėjimą, įmokos nuo Jūsų atlyginimo neskaičiuojamos per tą laikotarpį. Suma, kuri jau yra pensijų fonde, vis dar investuojama. Nuo 2026 m. sausio 1 d. įmokas galima stabdyti 12 mėnesių laikotarpiui neribotą kartų skaičių. Norint pradėti kaupti, tereikia pasirinkti vieną iš Lietuvoje veikiančių pensijų kaupimo bendrovių ir sudaryti sutartį. Galite pradėti prisijungti bet kada, net jei negausite informacinio pranešimo.
Grįžimas į pensijų kaupimą: ar tai įmanoma?
Žmogus gali bet kada sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį, jei dar nėra sulaukęs senatvės pensijos amžiaus ir turi draudžiamųjų pajamų. Sugrįžus į kaupimą, dalyvavimas pradedamas iš naujo. Tačiau kai kurios situacijos, kaip pavyzdžiui, perėjus į kitą fondų valdytoją, gali pareikalauti papildomų veiksmų. Jei turite paveldėjimo bylas - būtina jas užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos.
Kitos svarbios detalės: kiti praktiniai patarimai
Svarbu žinoti, kad likusi sukaupto turto dalis, grąžinama į „Sodrą“, skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur prie „Sodros“ pensijos. Taip pat galima išmokėti dalį sukaupto turto iki pensijos - iki 25 % nuolatos, neviršijant pagrindinės įmokos sumos. Iki pensinio amžiaus taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Jei likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršija pusės privalomo anuiteto sumos (2026 m. - 8 392,50 Eur). Tačiau kasmet ši riba keičiasi pagal vidutinės senatvės pensijos dydį.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Nuo ko priklauso jūsų sprendimas?
Priklausomai nuo amžiaus, rizikos tolerancijos, finansinės situacijos, įsipareigojimų ir laiko iki pensijos, skiriasi geriausios strategijos. Net jei šiuo metu kaupimas tampa mažiau sklandus, svarbu įvertinti ilgalaikį laikotarpio laiką ir galimą grąžą. Istoriniai duomenys rodo, kad rinkos atsigaukia po krizės - po finansinių sukrėtimų buvo atkurtos galimybės įsigyti daugiau fondo vienetų už žemesnę kainą, o ilguoju laikotarpiu tai gali būti naudinga investuotojams.
Prie ko verta prisiminti
- II pakopos kaupimas išlieka svarbus, bet lanksto daugiau pasirinkimų.
- Kaupimo laikotarpis - ilgas, todėl svarbu nuosekliai stebėti savo įmokų dydžius ir fondų pasirinkimą.
- Kaupiantys gali rinktis papildomą įmokų formą ir fondų įvairovę - 16 investavimo krypčių fondų siūloma užtikrinti rizikos balansą.
- Pertraukti įmokas galima 12 mėnesių laikotarpiu, tačiau tai gali paveikti valstybės paramą ir galimą grąžą.
- Po 2026 metų bus taikomos naujos taisyklės dėl išmokų, anuitetų ir sukaupto turto valdymo.
Ar verta pasitraukti iš II pakopos dabar?
Sprendimas priklauso nuo asmeninių aplinkybių: amžiaus, tikslų, skolos ar įsipareigojimų, galinčių turėti įtakos jūsų senatvės pajamoms. Svarbu atsižvelgti į galimą valstybinę paramą, sugrąžinamus vienetus, o taip pat į rinkų svyravimus. Konsultacijos su finansų specialistais gali padėti įvertinti individualias aplinkybes ir pasirinkti optimalų kelią iki 2027 metų pabaigos.
Kaip rasti informaciją ir susigaudyti reformose
Informaciją apie įmokas ir sukauptą turtą rasite prisijungę prie savo asmeninės Sodros paskyros. Skaičiuoklės ir patarėjai (pvz., Lietuvos aktuarų draugija) pateikia įrankius, kurie įvertina, kada nuostolis dėl prarastos senatvės pensijos viršija sukauptas lėšas. Naudokitės jų rezultatais, kad suprastumėte galimus scenarijus ir priimtumėte informuotą sprendimą.
Istorinių pavyzdžių pagrindu - trumpi scenarijai
- Jonas II pakopoje dalyvavo nuo 2004 m., 25 metų, jo fondas uždirbdavo vidutinę 4 % metinę grąžą; laikui bėgant jis gali tikėtis tam tikro pelno, priklausomai nuo rinkų svyravimų.
- Petras pradėjo dalyvauti 2004 m. 15 metų amžiuje ir sustabdė įmokas 1 metams.
- Laura dabar prisijungia prie kaupimo 2026 m. 30 metų amžiuje.
- Ona pradėjo dalyvauti, nusprendė vienkartinai atsiimti 25 % sukauptos sumos, taikomas 3 % mokestis Sodrai.
- Andrius nutarė visiškai pasitraukti iš II pakopos - įmokos ir investicinis prieaugis atsiimami, valstybės įmokos perduodamos į Sodros taškus.
Rinktis toliau ar pasitraukti: ką daryti dabar?
Galutinis sprendimas priklauso nuo jūsų asmeninės situacijos. Jei nusprendėte tęsti kaupimą, laikykitės nuoseklumo ir planuokite, kaip įmokos atitinka jūsų ilgalaikius tikslus. Jei svarstote pasitraukti, įvertinkite, kaip tai paveiks jūsų ateities pajamas, atsižvelgiant į galimas išmokas, paveldėjimą ir valstybės paramą. Turėkite omenyje, kad 2026-2027 m. pereinamajame laikotarpyje dalinį išmokėjimą galima atlikti iki 25 %, tačiau ne daugiau nei įmokėjote pats.
Meta informacija
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje
tags: #pensijos #kaupimas #atsiliepimai