Pensijų sistema yra esminė kiekvienos šalies socialinės apsaugos sistemos dalis. Anglijoje, kaip ir visoje Jungtinėje Karalystėje, pensijų sistema apima įvairius komponentus, kurie suteikia galimybę žmonėms pasirūpinti savo senatvės finansiniu saugumu. Šiame straipsnyje bus pateikiama išsami informacija apie pensijas Anglijoje.
Jei neseniai persikraustėte į Jungtinę Karalystę, domėtis šia sritimi niekada ne per anksti.
Praėję pensijų kaupimo metai buvo išskirtiniai - pokyčiai pensijų sistemoje ne tik paskatino II pakopos pensijų fondų dalyvius prie kaupimo papildomai prisidėti savo lėšomis, tačiau ir prisijungti naujus, iki tol kaupime iš viso nedalyvavusius, asmenis. 2013 m. sudaryta per 55 tūkst. naujų pensijų kaupimo sutarčių - 2,4 karto daugiau nei 2012 m.
Nuo šių metų 400 tūkst. žmonių savo II pakopos pensiją kaupia papildomai prisidėdami savo lėšomis. Į II pakopos pensijų fondus pervedamos įmokos Lietuvoje kol kas yra vienos mažiausių Europoje, tačiau fondų investavimo rezultatai - pavyzdingi. Per beveik dešimt veiklos metų Lietuvoje pensijų fondams buvo pelningi visi, išskyrus 2008 m. ir 2011 m. 2013 m. pensijų fondams taip pat buvo sėkmingi - visų Lietuvoje veikiančių II pakopos pensijų fondų vienetų vertės vidutiniškai didėjo 4,28 proc. Didžiausią vidutinį apskaitos vieneto vertės augimą - 9,38 proc.
Fondų rezultatams 2013 m. Dauguma centrinių bankų - JAV Federalinis rezervų bankas, Europos centrinis bankas, Japonijos centrinis bankas, Anglijos centrinis bankas - ėmėsi palaikomosios pinigų politikos: žemumose buvo laikomos bazinių palūkanų normos, aktyviai buvo vykdomos ekonomikos skatinimo programos.
Taip pat skaitykite: Ar senatvės pensijos gavėjams priklauso ilgalaikio darbo išmoka?
„Danske Capital investicijų valdymas“ pensijų fondai pirmąją 2013 m. pusę laikėsi palyginti atsargios investavimo strategijos - akcijoms skirta lėšų dalis buvo kiek mažesnė nei galima maksimali. Metams įsibėgėjus, akcijų dalis palaipsniui buvo didinama, pasinaudojant vasaros ir ankstyvo rudens korekcijomis rinkoje.
II pakopos pensijų sistema atsirado dar 2004 m., 2007 m. pervedimai į pensijų fondus buvo didžiausi - siekė net 5,5 proc. nuo asmens atlyginimo. Tačiau vėliau buvo žengtas ne vienas žingsnis atgal vis mažinant pervedimus. Priešingai, į daugiau kaip pusės II pakopos pensijų kaupime dalyvaujančių asmenų pensijų fondus nuo 2014 m. bus pervedama mažiau nei 2013 m. - vietoj 2,5 proc. nuo dalyvio atlyginimo bus pervedama tik 2 proc. Tuo metu, pavyzdžiui, Estijos gyventojas savo II pakopos pensijai gali skirti net iki 9 proc. savo atlyginimo.
Tačiau praėjusius metus vis tik galima vadinti žingsniu į priekį - pensijų sistemoje įvykdyti pakeitimai aiškiai parodė žmonių interesus bei aktyvumą rūpinantis savo pensija. Prisidėti papildomai savo lėšomis ir taip pat gauti papildomų lėšų iš valstybės panoro daugiau gyventojų nei buvo prognozuota. Pasirinkusiems II pakopos pensijų fonduose kaupti pensiją papildomai, valstybė pažadėjo nuo 2014 m. skirti 1 proc., o nuo 2016 m. - 2 proc. priemoką iš valstybės biudžeto, kuri bus apskaičiuojama pagal vidutinį šalies mėnesio darbo užmokestį. 2014 m. mėnesio priemoka iš biudžeto vienam kaupiančiajam sieks beveik 22 litus, taigi, vien per šiuos metus tai turėtų sudaryti daugiau nei 88 mln. Iš viso šiemet į II pakopos fondus iš „Sodros“ turėtų būti pervesta 480 mln. litų.
Svarbu ir tai, kad naujausi pokyčiai pensijų kaupime yra labiausiai naudingi mažai uždirbantiems visuomenės nariams. 2014 m. Lietuvos Vyriausybė turėtų kelti sau tikslą išlaikyti pensijų kaupimo sistemos tęstinumą bei skatinti gyventojus toliau rūpintis bei nuolat domėtis savo pensija. Tačiau grėsmės, susijusios su šalies gebėjimais valdyti savo finansus vis tik išlieka realios. Tikėtis palankaus scenarijaus leidžia Lietuvos siekis prisijungti prie euro zonos 2015 m.
Valstybinė Pensija Jungtinėje Karalystėje
Valstybinė pensija Anglijoje yra pagrindinis socialinio saugumo elementas, suteikiantis finansinę paramą vyresniame amžiuje. Valstybinė pensija yra pagrįsta Nacionalinio draudimo įmokomis (National Insurance Contributions), kurias dirbantieji moka per savo darbo gyvenimą.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Valstybinė pensija yra padalinta į dvi pagrindines dalis:
- Pagrindinė valstybinė pensija (Basic State Pension)
- Naujoji valstybinė pensija (New State Pension), įsigaliojusi nuo 2016 m. balandžio 6 d.
Pagrindinė valstybinė pensija buvo diegta 1908 m. ir buvo skirta asmenims, sukaupusiems bent 30 kvalifikacinių metų (years of qualifying National Insurance contributions). Ši pensija buvo pakeista Naująja valstybine pensija, kuri supaprastino sistemą ir apima visus, kurie dirba nuo 2016 m.
Naujoji valstybinė pensija suteikia aiškesnį išmokų modelį. Minimalus kvalifikacinių metų skaičius yra 10 metų, o norint gauti pilną pensiją - 35 metai. 2023 m. maksimalus pensijos dydis buvo apie 203,85 GBP, tačiau šis dydis gali kisti, priklausomai nuo infliacijos.
Pensinis Amžius Anglijoje
Pensinis amžius, kai galima pradėti gauti valstybinę pensiją, buvo laipsniškai didinamas. Šiuo metu minimalus pensinis amžius yra 66 metai tiek vyrams, tiek moterims, ir šis amžius gali būti dar didinamas ateityje. Šis pakeitimas buvo padarytas siekiant atsižvelgti į ilgėjančią gyvenimo trukmę ir užtikrinti pensijų sistemos tvarumą.
Privatūs Pensijų Fondai Anglijoje
Privatūs pensijų fondai Anglijoje yra svarbi pensijų sistemos dalis, kuri suteikia papildomą finansinį saugumą ir lankstumą, papildant valstybinę pensiją.
Taip pat skaitykite: Kaip sužinoti savo pensiją per EGAS?
Darbo Vietos Pensijos (Workplace Pensions)
Darbo vietos pensijos yra pensijų fondai, kuriuos darbdaviai privalo pasiūlyti savo darbuotojams pagal „Auto-enrolment“ (automatinio įtraukimo) sistemą, įsigaliojusią nuo 2012 m.
Reikalavimai:
- Amžiaus ribos: darbuotojai turi būti vyresni nei 22 metų.
- Minimali metinė alga: darbuotojai turi uždirbti daugiau nei 10 000 GBP per metus.
- Darbo santykiai: samdomas darbuotojas pagal darbo sutartį.
Pagal „Auto-enrolment“ sistemą, darbdaviai privalo prisidėti prie darbuotojo pensijų fondo, kaip ir darbuotojai. 2023 m. minimalūs įmokų reikalavimai - darbdavio įnašas: 3 % nuo darbuotojo atlyginimo, darbuotojo įnašas: 5 % nuo atlyginimo. Šios įmokos yra dedamos į pensijų fondą, kur jos yra investuojamos ir kaupiamos pensijos išmokoms. Įmokos yra atnaujinamos pagal infliaciją ir gali didėti, siekiant atsižvelgti į gyvenimo išlaidų pokyčius.
Asmeninės Pensijos (Personal Pensions)
Asmeninės pensijos - tai pensijų schemos, kurias asmenys gali pasirinkti savarankiškai, nepriklausomai nuo jų darbo santykių. Tai suteikia daugiau lankstumo ir galimybių pritaikyti pensijų kaupimą pagal individualius poreikius.
Pensijų fondų tipai:
- Personal Pension Plans: Tai standartinės pensijų schemos, leidžiančios asmenims investuoti į pensijų fondus pagal jų pasirinkimą. Jos suteikia galimybę rinktis įvairias investavimo strategijas, tokias kaip akcijos, obligacijos ar nekilnojamasis turtas.
- Stakeholder Pensions: Šios pensijos yra sukurtos siekiant būti prieinamesnės plačiam gyventojų ratui. Jos turi mažesnes administravimo išlaidas ir suteikia tam tikrą lygį apsaugos, kad pensijos fondai būtų skaidrūs.
- Savarankiškai Valdoma Asmeninė Pensija (SIPP): Tai pažangus pensijų produktas, suteikiantis maksimalų lankstumą ir kontrolę asmenims, norintiems patiems valdyti savo pensijų lėšas.
SIPP suteikia galimybę investuoti į įvairias finansines priemones, įskaitant:
- Akcijas ir obligacijas: galimybė investuoti į individualias akcijas ar obligacijas pagal savo pasirinkimus.
- Nekilnojamasis turtas: galimybė investuoti į nekilnojamąjį turtą, kurį galima nuomoti ir gauti papildomų pajamų.
- Kiti investiciniai produktai: įvairios investicinės galimybės, tokios kaip fondai, ETF (biržoje prekiaujami fondai) ir t. t.
Mokesčių Lengvatos Pensijų Įmokoms Anglijoje
Anglijoje pensijų įmokos gali suteikti mokesčių lengvatas, kurios padeda sumažinti apmokestinamąją pajamų sumą ir didina finansinę naudą tiek pensijų kaupimo, tiek mokesčių grąžinimo srityse.
Anglijoje įmokos į asmenines pensijas (Personal Pensions) gali suteikti mokesčių lengvatas. Asmenys gali gauti mokesčių atskaitymus už įmokas į pensijų fondus iki tam tikros ribos. Tai reiškia, kad pensijų įmokos mažina apmokestinamąją pajamų sumą, o tai gali padidinti mokesčių grąžinimą arba sumažinti mokesčių nepriemoką.
Pensijų lengvatos schema. Pensijų įmokos yra apmokestinamos pagal NETO principą, o tai reiškia, kad mokesčių lengvatos automatiškai suteikiamos per pensijų fondą. Pavyzdžiui, jei asmuo sumoka 80 GBP į pensijų fondą, vyriausybė automatiškai pridės papildomus 20 GBP, kad pasiektų 100 GBP įmoką, laikydamasi 20 % mokesčių lengvatos.
Jei per metus į pensijų fondą įmokama daugiau nei leidžiama mokesčių lengvatų ribose, gali būti, kad mokesčių grąžinimas bus privalomas, kad būtų galima grąžinti per dideles įmokas, viršijančias nustatytą limitą. Kai kurie pensijų produktai, tokie kaip „Stakeholder Pensions“ ar „Self-Invested Personal Pensions (SIPPs)“, gali suteikti papildomas mokesčių lengvatas ir kreditus, kurie mažina bendrą apmokestinamąją pajamų sumą.
Mokesčių grąžinimas iš Anglijos pensininkams priklauso, jei jų pajamų mokesčio atskaitymai ar pensijų išmokos buvo neteisingai apskaičiuotos arba jei pensininkai per metus sumokėjo per daug mokesčių, palyginti su jų realiomis pajamomis ir mokesčių tarifu.
Pensijų Anglijoje Galimybės Užsieniečiams
Anglija yra tarptautinė šalis, kurioje gyvena daugybė užsieniečių. Pensijų galimybės šiems asmenims yra svarbios, ypač tiems, kurie planuoja ilgalaikę gyvenimą Anglijoje arba grįžti į savo gimtąją šalį.
Užsieniečiai, dirbantys Anglijoje ir mokantys Nacionalinio draudimo įmokas, turi tokias pačias teises į valstybinę pensiją kaip ir vietiniai gyventojai. Jie gali kaupti pensiją pagal tas pačias taisykles ir naudotis pensijų sistemą, jei turi pakankamai kvalifikacinių metų.
Jei nuspręsite išvykti iš Anglijos, galite ir toliau gauti savo valstybinę pensiją, jei turite pakankamą darbo stažą. Valstybinė pensija gali būti pervedama į užsienį, tačiau tai priklauso nuo šalies, kurioje gyvensite, ir gali būti tam tikrų apribojimų ar skirtumų dėl infliacijos reguliavimo.
Anglija turi tarptautinius susitarimus su daugeliu šalių, kurie padeda užtikrinti pensijų teises ir teisę į pensijas tiems, kurie dirbo ir mokėjo įmokas įvairiose šalyse. Tokie susitarimai padeda sumažinti dvigubo mokesčio naštą ir užtikrina, kad pensijų teisės būtų pripažįstamos visame pasaulyje.
Renkuosi Lietuvą | Pensija Lietuvoje, grižus iš užsienio
Pensijų Reformos Jungtinėje Karalystėje
Pensijų sistema Anglijoje nuolat keičiasi, siekiant prisitaikyti prie naujų ekonominių ir demografinių sąlygų. Vienas iš didžiausių iššūkių yra gyventojų senėjimas. Ilgėjant gyvenimo trukmei, vis daugiau žmonių tampa pensininkais, o dirbančiųjų skaičius mažėja. Tai sukelia didelį spaudimą pensijų sistemai, nes mažesnė dirbančiųjų bazė turi finansuoti didesnį pensininkų skaičių.
Vyriausybė nuolat ieško būdų, kaip reformuoti pensijų sistemą, kad ji būtų tvaresnė. Pavyzdžiui, „Auto-enrolment“ sistema padėjo padidinti pensijų kaupimo dalyvavimą ir priverstinai paskatino darbdavius prisidėti prie darbuotojų pensijų. Taip pat vyksta diskusijos apie pensinio amžiaus didinimą, kad būtų atsižvelgta į ilgėjančią gyvenimo trukmę ir ekonominius pokyčius.
Vyriausybė taip pat siekia skatinti žmones daugiau kaupti asmeninėse pensijose ir investuoti į ilgalaikius finansinius sprendimus.
Palyginimas su Kitomis Šalimis
Pensijų sistema Anglijoje pasižymi unikalia struktūra ir taisyklėmis, tačiau yra ir kitų šalių, kurių pensijų sistemos turi savitas ypatybes ir privalumus. Pavyzdžiui, daugelyje Europos Sąjungos šalių, tokių kaip Vokietija ir Prancūzija, pensijų sistemos remiasi tiek valstybine, tiek privačia pensijų sistema, tačiau jos gali skirtis savo struktūra.
Vokietijoje, pavyzdžiui, pensijų sistema yra sudaryta iš trijų pagrindinių komponentų: valstybinės pensijos, įmonių pensijų ir asmeninių pensijų. Vokietijoje pensijos dažnai yra labiau susietos su uždirbtais atlyginimais ir darbo metais, o pensijų išmokos gali būti proporcingos asmens pajamoms. Prancūzijoje taip pat egzistuoja valstybinė pensija, tačiau be jos yra įvairios profesinės pensijų schemos, kurios skiriasi pagal sektorius, ir tai gali turėti įtakos pensijų dydžiui bei skirstymui.
Štai palyginimas su Lietuva:
| Šalis | Pensijos rūšys | Pagrindinės ypatybės |
|---|---|---|
| Lietuva | Valstybinė, Privati kaupiamoji | Valstybinė pensija priklauso nuo darbo stažo ir įmokų, privati - nuo kaupimo fonduose |
| Anglija | Valstybinė, Darbo vietos, Asmeninė | Valstybinė pensija priklauso nuo Nacionalinio draudimo įmokų, darbo vietos ir asmeninės - nuo darbdavio ir asmens įmokų |
Ateities Perspektyvos
Anglijos pensijų sistema yra dinamiška ir nuolat vystosi. Ateityje tikėtina, kad bus dar daugiau reformų, skirtų prisitaikyti prie besikeičiančių ekonominių sąlygų ir gyventojų poreikių. Vyriausybė ir pensijų fondai nuolat ieško būdų, kaip padidinti pensijų kaupimo efektyvumą ir užtikrinti, kad sistema išliktų tvari bei teiktų reikiamą paramą senatvėje.
Svarbu, kad kiekvienas individas aktyviai dalyvautų planuodamas savo pensiją ir siektų užtikrinti, kad turi pakankamai finansinių išteklių senatvėje. Tai gali apimti ne tik valstybinės pensijos kaupimą, bet ir papildomą privatų pensijų kaupimą, kuris gali padėti užtikrinti geresnį gyvenimo lygį senatvėje.
Pensijų sistema Anglijoje yra sudėtinga, tačiau gerai sukurta ir pritaikyta, kad atitiktų įvairių gyventojų poreikius. Sužinojus apie visas galimybes ir dalyvaujant pensijų kaupimo procese, kiekvienas gali užtikrinti, kad jo finansinė ateitis senatvėje bus saugi.