Pensijų kaupimo fondų perkėlimas iš užsienio į Lietuvą yra aktuali tema daugeliui Lietuvos piliečių grįžtančių iš užsienio ar turinčių sukauptas pensines lėšas kitose šalyse. Situacija nėra vienareikšmė: teisės aktai, fondo struktūros ir praktika lemia, ar ir kaip tokios lėšos gali būti pervestos į Lietuvoje veikiančius pensijų kaupimo fondus.
Kas yra II ir III pensijų pakopos ir kuo jos skiriasi?
II pakopa - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde.
SVARBU! Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Jos yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume.
Ar galima perkelti užsienyje sukauptas pensijas į Lietuvą?
Lietuvoje veikiantys antrosios pakopos pensijų fondai nėra profesiniai pensijų fondai - tai paties asmens lėšų kaupimas su valstybės paskata. Galimybės atsivežti lėšų iš kitur įstatymas nenumato. Draudimas perkelti užsienio pensijų fonde sukauptus pinigus į Lietuvoje veikiančią antrąją pakopą galioja ne visiems; išimtis taikoma ES institucijų darbuotojams.
Iš Vokietijos į Prancūziją persikėlęs gyventojas gali persikelti ir savo fondą, tačiau Lietuvoje nėra kur tų lėšų pervesti. Ir čia kalta ne Europos Sąjunga, o Lietuva, nes nesudarė sąlygų atsirasti profesiniams pensijų fondams.
Taip pat skaitykite: Slaugos namų sąlygos Lietuvoje
Praktinė problematika ir vartotojų patirtys
Į Lietuvą iš Jungtinės Karalystės parvykusi Lina teigia susidūrusi su keista situacija. Moters pensijai sukauptus pinigus JK pensijų fondas leidžia persikelti į Lietuvą, tačiau pinigų nepriima nė viena Lietuvoje esanti kaupimo bendrovė. Jie teigė, kad pinigus perkelti gali, tačiau reikia rasti pensijų fondą Lietuvoje, kuris sutiktų juos priimti.
„Man buvo šokas. Kodėl taikomi dvejopi standartai? Vienai asmenų grupei šis įstatymas galioja, kitai - ne“, - apibūdina situaciją Lina. Daugelyje senųjų ES valstybių vyrauja profesiniai pensijų fondai; jei toks fondas veiktų ir būtų numatyta galimybė priimti lėšas iš kitų fondų, tuomet būtų įmanoma perkelti lėšas.
Teisiniai pagrindai ir pervedimo procedūra
Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei. Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su VSDF valdyba, elektroniniu būdu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas pateikia VSDF valdybai asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti reikiamus duomenis.
VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą. Asmuo tampa tos pensijų kaupimo bendrovės, į kurios valdomą pensijų fondą pereina, valdomo pensijų fondo dalyviu nuo prašymo įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos.
Pensijų kaupimo bendrovė, iš kurios pereina jos valdomo pensijų fondo dalyvis, gavusi VSDF valdybos pranešimą apie dalyvio perėjimą, konvertuoja pensijų fondo vienetus į pinigines lėšas dienos, kurią VSDF valdyba pensijų kaupimo bendrovei pateikia informaciją apie dalyvio perėjimą, pensijų fondo vienetų verte ir per 3 darbo dienas perveda dalyviui priklausančias pinigines lėšas į priimančiosios pensijų kaupimo bendrovės valdomo pensijų fondo piniginių lėšų sąskaitą.
Taip pat skaitykite: Padėkite beglobiams gyvūnams
Perėjimas tarp šalių ir specialiosios situacijos
Per savo veiklos istoriją į kitas ES šalis jau teko perkelti kelių klientų lėšas. ES institucijų darbuotojų lėšų pervedimo procesą administruoja „Sodra“. Išvažiuojant į užsienį sukaupti pinigai paliekami Lietuvoje esančiame pensijų fonde, tiesiog neatliekamos papildomos įmokos.
Ar verta grįžus į Lietuvą pervesti užsienyje sukauptas pensijas?
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą.
Tačiau Lietuvoje norima, kad antroji pakopa būtų kaip papildoma pensijos dalis, o sukaupti pinigai būtų mokami reguliariai. Todėl žmogus gali sakyti, kad galbūt jam tai nėra patrauklu.
Investavimo grąžos pavyzdys ir SWEDBANK gyvenimo ciklo fondai
Svarbu! Skaičiavimui naudojame šiuos duomenis: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams.
Skaičiuojant prognozuojamą III pakopos sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): „Pensijos fondas 18+“ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %, „Pensijos fondas 50+“ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %, „Pensijos fondas 60+“ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %, „Pensijos fondas 18+“ - 6 %, „Pensijos fondas 50 +“ - 4 %, „Pensijos fondas 60+“ - 2 %.
Taip pat skaitykite: Socialinio darbuotojo karjera Lietuvoje
Atsiskaitymas, išmokos ir specialios sąlygos
Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m.
Kai verta keisti kaupimo bendrovę ir kaip tai padaryti
Jeigu norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Dalyvis turi teisę kartą per kalendorinius metus pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, padengdamas tik pensijų kaupimo bendrovės, iš kurios valdomo pensijų fondo pereinama, su asmens perėjimu susijusias išlaidas, jeigu pensijų kaupimo bendrovė yra priėmusi sprendimą taikyti tokio pobūdžio atskaitymus.
Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Administraciniai aspektai ir ko galima tikėtis
Pensijų kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigesnių ilgalaikio investavimo būdų. 0,05% nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų, pensijų fondo dalyviui pereinant į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą; 0% - tam tikrais atvejais, pvz., perėjimas tarp tos pačios bendrovės fondų.
VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, informuoja kiekvieną pensijų kaupimo bendrovę apie visų pensijų kaupimo bendrovių valdomų pensijų fondų piniginių lėšų sąskaitų bankuose rekvizitus.
Politikos diskusijos ir reformų poreikis
Profesinės sąjungos nori, kad tokie fondai atsirastų, nes dabar įstatymas yra, o su juo niekas nevyksta. Prieš dvejus metus vyko aktyvi diskusija, tačiau Socialinės apsaugos ir darbo ministerija mums pasakė, kad tai mūsų asmeninis reikalas - jei norime, turime eiti ir patys kurti tokius fondus.
Profesorius R. siūlo svarstyti antrosios pensijų pakopos reformavimą, kad žmonėms, kaip ir kaupiantiems pensiją Vakarų šalyse, būtų suteikta galimybė keisti kaupimo bendrovę keičiant gyvenamąją vietą. Profesinio pensijų fondo nariai turi savo atstovus, yra išmokų įsipareigojimai, kurie skiriasi nuo Lietuvos, todėl tokius fondus reikėtų kurti atsakingai.
Praktiniai patarimai grįžtantiems į Lietuvą
- Pasidomėkite, ar jūsų užsienyje sukauptas fondas leidžia pervedimus ir kokios yra sąlygos.
- Kreipkitės į Lietuvos kaupimo bendroves ir VSDF dėl galimų pervedimų; sužinokite, ar jie priima lėšas iš užsienio šaltinių.
- Apsvarstykite alternatyvas: palikti lėšas užsienyje, pervesti į trečiosios pakopos ar gyvybės draudimo produktus, arba laukti teisės aktų pakeitimų.
- Atsižvelkite į mokesčius ir atskaitymus, pvz., 3 % atskaitymą „Sodrai“ atsiimant dalį sukaupto turto iki pensijos.
- Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę Lietuvoje, pasiruoškite sudaryti naują sutartį ir sekti pervedimo procedūras per VSDF sistemą.
Naudingi kontaktai ir procedūros
Norint gauti pensijų išmoką arba atlikti su paveldėjimu susijusius veiksmus, atvykite į artimiausią jūsų pasirinktą pensijų kaupimo bendrovės skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir reikalingais notaro liudijimais. Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos; jei terminas praleistas, reikės kreiptis į teismą.
| Veiksmas | Terminai / Pastabos |
|---|---|
| Prašymo įregistravimas VSDF | Ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo pensijų kaupimo bendrovės pateikimo |
| Pervedimas iš vieno fondo į kitą | Pensijų kaupimo bendrovė per 3 darbo dienas perveda pinigines lėšas |
| Laikotarpis apsispręsti dėl dalyvavimo II pakopoje | 2026-01-01 - 2027-12-31 (2 metai) |
Jeigu norite keisti kaupimo bendrovę ar turite klausimų dėl pervedimo iš užsienio, rekomenduojama kreiptis į Socialinės apsaugos ir darbo ministeriją, „Sodrą“ ir pasirinktą pensijų kaupimo bendrovę. Diskusijos dėl antrosios pakopos reformavimo ir profesinių fondų kūrimo gali pakeisti situaciją ateityje.