Kaip atidaryti ar valdyti banko sąskaitą neveiksniam asmeniui

Banko sąskaitos atidarymas Lietuvoje gyvenančiam užsienyje arba neveiksniam asmeniui kelia daug praktinių ir teisinių klausimų. Šiame tekste rasite aiškų paaiškinimą, kodėl įgaliojimas dažniausiai neveikia naujai asmeninei sąskaitai atidaryti, kokios yra alternatyvos atidaryti ir valdyti sąskaitą, bei kaip teisės aktai reglamentuoja globą, turto administravimą ir bankinius veiksmus neveiksnių ar ribotai veiksnių asmenų atvejais.

Kodėl įgaliojimas neveikia banko sąskaitos atidarymui?

Pagrindinė priežastis yra KYC (Know Your Customer) principas. Banko sąskaitos atidarymas asmeniškai yra privalomas dėl KYC principo, kuris reikalauja, kad bankas tiesiogiai identifikuotų klientą, patikrintų jo tapatybę ir įsitikintų, jog sąskaitą atidaro tikrasis asmuo, o ne trečioji šalis.

Nors įgaliojimas suteikia teisę atstovauti kitam asmeniui daugeliuose teisiniuose santykiuose, bankai negali patikėti įgaliotinio pateiktos informacijos apie pagrindinį asmenį be tiesioginio pastarojo dalyvavimo. Tai susiję su:

• Tapatybės patvirtinimu - bankas privalo matyti gyvą asmenį, patikrinti jo dokumentus ir užtikrinti, kad niekas nesinaudoja svetima tapatybe;
• Pinigų plovimo prevencija - įgaliotinis galėtų būti naudojamas kaip tarpininkas nelegalių finansų srautams;
• Kliento tikrojo tikslo nustatymu - bankas turi suprasti, kodėl ir kaip klientas naudos sąskaitą.

AML direktyvos ir Lietuvos banko reikalavimai

Europos Sąjungos Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos direktyvos (AML/CFT) nustato griežtus standartus finansų įstaigoms. Lietuvos bankas, kaip nacionalinė priežiūros institucija, įpareigoja visus Lietuvoje veikiančius bankus laikytis šių reikalavimų:

• Tiesioginis kliento identifikavimas - fizinis asmuo privalo asmeniškai atvykti į banką bent vieną kartą sąskaitos atidarymo metu;
• Biometrinių duomenų fiksavimas - daugelis bankų 2025 metais nuskaito veidą ir naudoja papildomus saugumo lygius;
• Gyvo pokalbio su klientu reikalavimas - banko darbuotojas turi įvertinti kliento elgesį ir užduoti klausimus apie sąskaitos paskirtį.

Šie reikalavimai taikomi visiems Lietuvos bankams - Swedbank, SEB, Luminor, Šiaulių bankui, Medicinos bankui ir kitiems. Nė vienas iš jų negali daryti išimčių, net jei klientas pateikia notariškai patvirtintą įgaliojimą.

Taip pat skaitykite: Turto administravimas

Ar yra išimčių? Kada įgaliojimas gali veikti?

Įgaliojimas gali būti naudojamas jau egzistuojančios sąskaitos valdymui, bet ne naujos atidarymui. Jei jau turite Lietuvos banko sąskaitą, galite suteikti įgaliojimą:

• Pervesti lėšas;
• Apmokėti sąskaitas;
• Gauti informaciją apie sąskaitą;
• Atlikti kitas operacijas (priklausomai nuo įgaliojimo apimties).

Tačiau pirminis sąskaitos atidarymas visada reikalauja jūsų asmeninio dalyvavimo.

Juridinių asmenų sąskaitos

Verslo sąskaitų atveju įgaliojimas gali būti priimtinas, jei:

• Įmonė jau registruota ir turi vadovą Lietuvoje;
• Įgaliotinis yra įmonės direktorius arba įgaliotas atstovas;
• Pateikiami visi įmonės dokumentai ir galutinio naudos gavėjo (beneficiaro) duomenys.

Tačiau net ir verslo sąskaitų atveju dauguma bankų reikalauja bent vieno įmonės atstovo fizinio vizito.

Realios alternatyvos: kaip atidaryti banko sąskaitą iš užsienio

1. Asmeninis vizitas į Lietuvą

Tai patikimiausias ir greičiausias būdas. Jums reikės galiojančio paso arba asmens tapatybės kortelės, užsienio šalies gyvenamosios vietos adreso patvirtinimo (pvz., komunalinių paslaugų sąskaita) ir 30-60 minučių vizito banko skyriuje.

Taip pat skaitykite: Neveiksnaus asmens turtas Lietuvoje

Patarimai: užsiregistruokite vizitui iš anksto per banko interneto svetainę arba programėlę; kai kurie bankai (pvz., Revolut Lietuva, Paysera) leidžia pradėti procesą nuotoliniu būdu, o apsilankius Lietuvoje tik patvirtinti tapatybę. Vieno vizito metu galite atidaryti sąskaitas keliuose bankuose.

2. Skaitmeniniai bankai su nuotoliniu identifikavimu

2025 metais kelios finansų įstaigos siūlo nuotolinį banko sąskaitos atidarymą su vaizdo identifikavimu:

• Revolut (Lietuvos licencija) - atidarymas per programėlę su vaizdo skambučio patvirtinimu. Tinka kaip papildoma arba pagrindinė sąskaita; IBAN prasideda LT (nuo 2024 m.).
• Paysera - Lietuvos elektroninių pinigų įstaiga, greitas atidarymas per programėlę su dokumentų nuskaitymu; tinkama kasdieninėms operacijoms.

Svarbu: skaitmeniniai bankai taiko griežtesnius apribojimus didelėms sumoms ir gali prašyti papildomų dokumentų. Jie puikiai tinka kasdieniam naudojimui, bet ne visada pakanka hipotekos, paskolos ar kreditinės kortelės gavimui.

3. Planavimas grįžimui

Jei planuojate grįžti į Lietuvą artimiausiu metu: prieš atvykstant - susisiekite su banku ir sužinokite reikalingų dokumentų sąrašą; pirmomis dienomis - vienas pirmųjų žingsnių turėtų būti sąskaitos atidarymas. Laikinas adresas - jei dar neturite nuolatinės gyvenamosios vietos, kai kurie bankai priima laikinąjį adresą arba artimųjų adresą susirašinėjimui.

Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)

Ar galiu atidaryti sąskaitą per Lietuvos ambasadą užsienyje?

Ne. Lietuvos ambasados ir konsulatai negali atlikti banko funkcijų. Jie gali tik notariškai patvirtinti jūsų įgaliojimą, bet tai nepadės atidaryti sąskaitos.

Taip pat skaitykite: Kaip tvarkomos neveiksnaus asmens lėšos?

Ar advokatas gali atidaryti man sąskaitą?

Ne. Net advokatas su notariškai patvirtintu įgaliojimu negali atidaryti jūsų vardu asmeninės banko sąskaitos dėl KYC reikalavimų.

Kiek laiko užtrunka sąskaitos atidarymas asmeniškai atvykus?

Paprastai 30-60 minučių banko skyriuje. Kai kuriais atvejais, jei turite sudėtingą finansinę istoriją arba esate buvęs JAV ar kitos šalies mokesčių rezidentas, procesas gali užtrukti ilgiau arba reikalauti papildomų dokumentų.

Ar galiu naudoti užsienio banko sąskaitą Lietuvoje?

Taip, tačiau tai turi trūkumų: galite susidurti su sunkumais gaudami komunalinių paslaugų sąskaitas, atlygį, taip pat su brangesnėmis tarptautinių pavedimų komisijomis. Lietuvoje įregistruoti darbdaviai dažnai reikalauja LT IBAN numerio.

Neveiksnumas, globa, turto administravimas ir bankinės operacijos

Fiziniam asmeniui, kuris nesugeba pats tinkamai įgyvendinti savo teisių ir teisėtų interesų, būtina sudaryti sąlygas tai padaryti. Globos steigimo tikslas yra užtikrinti neveiksnaus fizinio asmens teisių ir interesų įgyvendinimą, apsaugą ir gynybą. LR CK 3.238 straipsnis nurodo, kad globa yra nustatoma siekiant įgyvendinti, apsaugoti ir apginti neveiksnaus fizinio asmens teises ir interesus.

Įsteigus globą, globėjas arba paskirtas turto administratorius tampa globotinio turtines teises įgyvendinančiu subjektu. Asmens globa neapima jo turto globos, jeigu globotinio turtui valdyti ir tvarkyti skiriamas turto administratorius.

Turto administratoriaus paskyrimas ir įgaliojimai

LR CK 3.245 straipsnis nurodo, kad tais atvejais, kai neveiksnus ar ribotai veiksnus asmuo turi nekilnojamųjų ar kilnojamųjų daiktų, kuriems reikalinga nuolatinė priežiūra (įmonė, žemė, pastatas ir kt.), teismas savo nutartimi paskiria turto administratorių. Turto administratoriumi gali būti skiriamas globėjas (rūpintojas) arba kitas asmuo.

Turto administratoriaus įgaliojimai pasibaigia panaikinus globą arba rūpybą, taip pat teismo nutartimi jį nušalinus ar jį pakeitus kitu asmeniu.

Globėjas kaip artimas šeimos narys kasdien rūpindamasis neveiksniu asmeniu gali neturėti tam tikrų žinių arba įgūdžių administruoti nekilnojamąjį turtą arba, pavyzdžiui, neveiksniam asmeniui iki ligos priklausiusią įmonę. Tai gali atlikti asmuo, kuris yra anksčiau dirbęs arba dabar dirba vadovu. Tam paprastai paskiriamas turto administratorius.

Kodėl teismui reikia išankstinio leidimo disponuoti nekilnojamuoju turtu?

Visais atvejais yra reikalingas išankstinis teismo leidimas, jeigu globėjas nori parduoti, dovanoti ar kitokiu būdu perleisti globotinio nekilnojamąjį daiktą ar daiktines teises, jį išnuomoti, perduoti neatlygintai naudotis, įkeisti ar kitokiu būdu suvaržyti teises į nekilnojamąjį daiktą ar daiktines teises, taip pat sudaryti bet kokį kitą sandorį, jeigu dėl šio sandorio globotinio turtas sumažėtų ar būtų perleistos ar suvaržytos globotinio daiktinės teisės (LR CK 3.244 straipsnis).

Kaip kreiptis į teismą dėl leidimo disponuoti turtu?

Pirmas žingsnis - parašyti prašymą teismui, kuriame reikėtų išdėstyti norimo sandorio aplinkybes: sąlygas, vertę, konkretų asmenį, su kuriuo bus sudaromas sandoris, preliminarią pirkimo‑pardavimo sutartį ar sutarties projektą. Taip pat teismui būtina pateikti nekilnojamojo turto registrų išrašą iš Registrų centro ir teismo nutartį, kuria prašymą pateikiantis asmuo yra paskirtas turto administratoriumi. Jei prašoma disponuoti banko lėšomis, pridedamas banko sąskaitos išrašas.

Jei teismui kyla abejonių, teisėjas paskiria žodinį bylos nagrinėjimą - į posėdį kviečiamas globėjas ir, prireikus, kiti suinteresuoti asmenys.

Kiek laiko trunka prašymo nagrinėjimas?

Prašymas išduoti teismo leidimą turi būti išduotas per 5 dienas nuo prašymo priėmimo. Teismas šį dokumentą gali priimti per 10 dienų, o išnagrinėti per 5 darbo dienas. Vadinasi, maksimalus laikotarpis nuo prašymo atnešimo iki išnagrinėjimo gali užtrukti apie pusę mėnesio.

Kokios vertės sandoriams privaloma gauti teismo leidimą?

Išankstinį teismo leidimą privaloma gauti bet kokiems sandoriams, kurių vertė viršija 1500 eurų, taip pat sandoriams, susijusiems su nekilnojamuoju turtu (nuoma, perleidimas, įkeitimas). Pastariesiems sandoriams visais atvejais reikia išankstinio teismo leidimo, net jei sandorio vertė neviršija 1500 eurų sumos.

Įgaliojimas, išankstinis nurodymas ir veiksnumo apribojimas

Įgaliojimas yra rašytinis dokumentas, kurį turi patvirtinti notaras. Įgaliojimas gali suteikti teisę valdyti turtą, priimti paveldėjimo sprendimus, disponuoti banko lėšomis, atidaryti ir uždaryti sąskaitas ir kt. Įgaliojimą patvirtina notaras, jo galiojimo trukmė nustatoma metais ar įvykiu; jei neapibrėžta, įgaliojimas galioja vienerius metus nuo sudarymo datos.

Išankstinis nurodymas yra rašytinis dokumentas, kuriuo asmuo nurodo, kaip turėtų būti sprendžiami klausimai dėl jo turtinių ir asmeninių neturtinių teisių ir pareigų įgyvendinimo ateityje, kai jis dėl ligos bus pripažintas neveiksniu ar ribotai veiksniu tam tikroje srityje. Išankstinis nurodymą tvirtina notaras ir jis įsigalioja teismui priėmus sprendimą dėl asmens pripažinimo neveiksniu ar ribotai veiksniu tam tikroje srityje.

Asmens veiksnumo apribojimas taikomas, kai asmuo dėl psichikos ar elgesio sutrikimo negali suprasti savo veiksmų reikšmės arba jų valdyti. Tokiu atveju teismas gali pripažinti asmenį neveiksniu arba ribotai veiksniu tam tikroje srityje ir nustatyti atitinkamą globą arba rūpybą.

Praktinės rekomendacijos ir veiksmai

• Geriausia strategija - suplanuokite trumpą vizitą į Lietuvą ir atidarykite sąskaitą asmeniškai.
• Laikinas sprendimas - naudokite skaitmeninius bankus (Revolut, Paysera) nuotoliniam atidarymui, jei jums tinka apribojimai ir paslaugų riba.
• Ilgalaikis planas - jei planuojate dažnai naudotis Lietuvos finansinėmis paslaugomis, apsvarstykite tradicinius bankus (Swedbank, SEB, Luminor) su visomis paslaugomis.
• Jei vykdote globos funkcijas - susipažinkite su Civilinio kodekso reikalavimais, pasiruoškite kreiptis į teismą dėl leidimų disponuoti turto elementais ir, prireikus, pasitelkite teisininko pagalbą.
• Ruošdami dokumentus teismui ar bankui - pateikite visus reikiamus dokumentus laiku, taip paspartinsite procesus.

Kaip elgtis paveldėjimo ir mirusio asmens atvejais

Mirus artimajam, paveldėjimo klausimais reikia kreiptis į notarą. Informaciją apie mirusio asmens turtą ir įsipareigojimus bankas suteikia per 10 darbo dienų, pateikus reikiamus dokumentus. Jei mirtis yra registruota užsienyje, užsienyje išduoto mirties liudijimo dokumentai turi būti patvirtinti apostile, jei šalis yra Hagos konvencijos narė.

Paveldėjimo dokumentų originalus ir asmens dokumentas turi būti pateikti bankui. Jei paveldėtojas yra nepilnametis, sąskaitos atidarymui reikalingi papildomi dokumentai, o likviduojant paveldimą paskolą ar lizingą, gali būti reikalaujama atitinkamų susitarimų su kreditoriumi.

Bankų mokesčiai ir paslaugų kaina (svarbu planuojant veiksmus)

Bankų taikomi mokesčiai skiriasi priklausomai nuo kliento statuso (rezidentas / nerezidentas, verslo klientas ir kt.). Pavyzdžiai iš viešai prieinamų kainynų:

Paslauga	Apytikslis mokestis
Pagrindinis sąskaitos tvarkymas (rezidentas)	~4,30 Eur/mėn.
Pagrindinis sąskaitos tvarkymas (nerezidentas)	~50 Eur/mėn.
Sąskaitos išrašo parengimas	~12,10 Eur
SWIFT išrašas (MT940)	~35 Eur/mėn.
Dokumento kopija / pažyma	~12-36 Eur

Šios sumos yra orientacinės; konkrečias kainas reikia tikrinti banko kainyne ir derinti prieš pradedant procesą.

Naudingi patarimai globėjams, turto administratoriams ir artimiesiems

• Prieš kreipiantis į teismą dėl leidimo disponuoti turtu, paruoškite išsamų pagrindimą ir preliminarias sutartis;
• Ruošiant prašymą teismui, pridėkite Registrų centro išrašus, banko išrašus ir teismo nutartį dėl turto administratoriaus paskyrimo;
• Jeigu teismui reikia patikslinimų, pasiruoškite dalyvauti žodiniame posėdyje ir atsakyti į visus suinteresuotų asmenų klausimus;
• Jei planuojate parduoti nekilnojamąjį turtą, užsitikrinkite, kad sandoris atitiktų rinkos kainą ir yra pagrįstas globotinio interesais;
• Pasinaudokite teisininko arba advokato pagalba pasirengiant dokumentus - tai padės išvengti formalių klaidų ir sutrumpinti bylos nagrinėjimo laiką.

tags: #neveiksnaus #asmens #banko #saskaita