Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kita vertus, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn., po 2025 m. Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo konflikto Artimuosiuose Rytuose eigos.
JAV prezidento Dalyviams nusprendus tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
II pakopa: terminai, galimybės ir ką daryti dabar
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Ką galima išimti ir kada
- Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
- Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur).
- Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galima atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
- Periodinės išmokos tapo neprivalomos. Priklausomai nuo sukaupto turto, kai atsitiktinai ar laikinu atvejumu nereikalingi pinigai, galite atsiimti dalį lėšų ir toliau investuoti kitiems tikslams.
Likusi dalis gali būti investuota toliau, skirta išmokų anuiteto įsigijimui arba palikta paveldėtojams. EBPO duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Taip pat skaitykite: Ligos išmoka: svarbi informacija darbdaviams
Kaip tai veikia praktikoje: ką daryti, kai norisi nutraukti kaupimą
Svarbu! Atlikti veiksmų dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Jei dar esate automatiškai įtrauktas į II pakopos kaupimą 2025 m. pradžioje - laikykitės dabartinės tvarkos, o sprendimą dėl likimo turite priimti iki 2025 m. birželio 30 d. Jei iki šios datos neatsisakysite kaupimo - nuo liepos 1 d. tapsite nuolatiniu pensijų fondų dalyviu. Nuo 2026 m. bus galimos naujos sąlygos, tačiau ir dabar turite laiką apsvarstyti sprendimą.Kur kreiptis ir kaip pateikti prašymą
Nutraukti kaupimą II pakopoje galima per įvairias bankų ir finansų bendrovių sistemas. Pateikiame konkretų pavyzdį pagal paslaugų teikėjus:
- SEB bankas: prisijunkite prie elektroninės bankininkystės, pasirinkite „Taupymas ir pensija“ -> „Mano pensija“ -> „II pakopos pensijų sutartimis“ -> „Prašymai“: „Išsiimti lėšų“ arba „Stabdyti mokėjimus“ arba „Didinti pensiją“. Taip pat galite teikti prašymus dėl išėmimo likus 5 metams iki pensijos ar dėl sunkios sveikatos būklės; 25 % išimti galima dabar, o likusieji žingsniai - per konsultaciją banke.
- Swedbank: prisijunkite prie elektroninės bankininkystės -> „Pensija“ -> „II pakopos pensijų fondai“: pasirinkite „Pažiūrėkite, kiek iš tiesų galite atsiimti“ ar „Pateikti prašymą“ -> „nutraukti kaupimą“.
- Artea: išsami instrukcija „Nutraukti pensijų kaupimą“ - savitarnoje „Pensijų svetainė“ -> „Prašymai“ -> „Nutraukti pensijų kaupimą“; pasirinkite priežastį, už ką sprendžiate, ir pateikite konkrečius duomenis.
- Luminor: savitarnoje „Paraiškos“ -> „Nauja paraiška“ -> „Taupymas ir investavimas“ -> pasirinkite „Išimti 25 % lėšų“ arba „Dalyje iki 2027 metų“; paruošiamas klausimynas su keliais teiginiais, o sąskaitos numeris bei sutarties numeris būtini.
- Goindex: savitarnoje „II pakopa“ -> „Prašymai“ -> „Vienkartinė išmoka“ arba „Nutraukti kaupimą“; formoje pateikiama išsami informacija apie sukauptą turtą, investicinį prieaugį ir galimas pensijas.
- Allianz Lietuva: pradžioje PDF formato prašyme reikėjo įrašyti daug duomenų, papildomai - asmens tapatybės kopijos. Dabar siūloma interaktyvi forma, kurią galima užpildyti savitarnoje; interaktyvioje formoje duomenų apie Sodros įmokas automatiškai sugeneruojama, o tapatybė nustatoma per kvalifikuotą elektroninį parašą. Jei pasirinkote PDF formą, informacija gali būti patikslinta.
Allianz atstovė E. Tamutienė pabrėžė, kad klientų srautai pirmaisiais dienomis buvo dideli, bet sistemą tobulina ir stengiasi, kad prašymai būtų priimti kuo sklandžiau. Dauguma prašymų buvo sėkmingai užregistruoti, o interaktyvi forma sumažina užduočių skaičių ir pagerina patvirtinimą el. paštu. Jei kyla klausimų, klientai kviečiami kreiptis į savitarna ar biurą telefonu ar el. paštu.
Ką svarbu žinoti apie įmokų pokyčius ir naudas
Kartu su II pakopa valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). 2026 m. ši įmoka siekia 33,49 Eur per mėnesį. Jei toliau kaupiate II pakopoje, likusi dalis bus investuojama laikantis gyvenimo ciklo fondo. Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. siekia 669,37 Eur.
SVARBU! Paveldėjimo byla turi būti užvesta per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras gali neatnaujinti bylos. Taip pat, tais atvejais, kai norite paveldėtus aktus perkelti, reikalinga notaro liudijimo detalė ir kvalifikuotas el. parašas.
Taip pat skaitykite: Įdarbinimo pranešimo aspektai
Specialios rekomendacijos rizikos laikotarpiu
- Periodiškai peržiūrėkite savo įmokų dydžius ir galimybes pritaikyti įmokas prie asmeninės finansinės situacijos.
- Laikykitės nuoseklumo: rinkos svyravimai yra normalūs, o ilguoju laikotarpiu fondų vertė dažnai atsigauna.
- Prieš priimdami sprendimą dėl nutraukimo, įvertinkite, kaip sprendimas paveiks jūsų ateities pajamas ir galimas išmokas.
- Būkite budrūs dėl galimų sukčių pasiūlymų. Net jei skamba patraukliai ar siūloma per telefono skambučiu, niekada neatskleiskite asmens duomenų ar slaptažodžių.
Taip pat skaitykite: Nedarbingumo pažymėjimas: pagrindinė informacija