Žinojimas, kas nutiks su sukauptomis lėšomis nesulaukus pensijos, neretai padeda apsispręsti kaupti papildomai ir pasirūpinti finansiškai saugesne senatve. Pagrindinis Lietuvos pensijų kaupimo sistemos tikslas - užtikrinti kiekvienam piliečiui pakankamas ir nuolatines pajamas senatvėje, kad būtų galima išlaikyti panašią gyvenimo kokybę, kokia buvo dirbant ir gaunant pastovų atlygį. Didžiausia dalis lietuvių (apie 80 proc.) dalyvauja antros pakopos pensijų kaupime.
Kam priklauso sukauptos lėšos ir ką reiškia paveldėjimas?
Kiekvienas antros pakopos pensijų fondų dalyvis turi savo asmeninę pensijų sąskaitą, kurioje yra kaupiamos lėšos. Jos yra dalyvio nuosavybė, tačiau pasinaudoti savo sukauptomis lėšomis asmuo įgyja teisę tik sulaukęs pensinio amžiaus. Tol, kol jos yra pensijų fondo sąskaitoje, jos yra paveldimos. Iki to laiko pensijų fondo turtą patikėjimo teisės pagrindais valdo pensijų kaupimo bendrovė.
Paveldėjimas II pakopoje - kai sukaupta suma mažesnė nei 5 tūkst. eurų
Jeigu sukaupta suma nesieks 5 tūkst. eurų, pensijų kaupimo bendrovė šią sumą į asmeninę dalyvio sąskaitą perves kaip vienkartinę išmoką. Jei asmuo miršta po to, kai jo sukaupti pinigai jam yra išmokėti į jo banko sąskaitą, jie gali būti paveldimi kaip ir kitos sąskaitose laikomos lėšos ar kitas finansinis turtas.
Paveldėjimas II pakopoje - kai sukaupta suma nuo 5 iki 10 tūkst. eurų
Sukaupus sumą, siekiančią nuo 5 iki 10 tūkst. eurų, lėšos išmokamos periodinėmis išmokomis iki kaupusiajam sukaks 85 metai. Sukaupus nuo 5 iki 10 tūkst. eurų, pensijų fonde sukaupti investiciniai vienetai padalijami lygiomis dalimis ir lėšos mokamos periodinėmis išmokomis, kol dalyviui sukanka 85 metai. Išmokų periodiškumą dalyvis gali pasirinkti pats, pavyzdžiui, kas mėnesį, kas antrą mėnesį, kas ketvirtį. Visą laikotarpį fonde likę pinigai toliau investuojami Turto išsaugojimo fonde, gaunama investavimo grąža, dėl kurios nežymiai kinta išmokų dydis. Jei pensijų dalyvis nesulauktų 85 metų, neišmokėta sukauptų lėšų dalis būtų paveldima. Jei fondo dalyvis miršta nesulaukęs 85 metų, neišmokėta periodinių išmokų dalis atitenka paveldėtojams.
Paveldėjimas II pakopoje - kai sukaupta daugiau nei 10 tūkst. eurų ir anuitetų reikšmė
Sukaupus daugiau kaip 10 tūkst. eurų ir sulaukus pensinio amžiaus, privaloma įsigyti pensijų anuitetą. Kaip ir kiek lėšų bus galima paveldėti, priklauso nuo pasirinkto anuiteto tipo. Standartinį pensijų anuitetą pasirinkusiems gyventojams stabilios išmokos bus mokamos iki gyvenimo pabaigos. Nors šios rūšies anuiteto mėnesinė išmoka yra didesnė nei anuiteto su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu, sukauptos lėšos nėra paveldimos.
Taip pat skaitykite: Pensijų išmokėjimo datos
Kokius anuitetus galima rinktis?
Daugiau kaip 10 tūkst. eurų II pakopos pensijų fonde sukaupęs dalyvis gali pasirinkti iš trijų tipų anuitetų - standartinio, standartinio su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu ir atidėtojo. Standartinis pensijų anuitetas įsigyjamas už visą pensijų fonde sukauptą sumą. Standartinis pensijų anuitetas, kai garantuojamas mokėjimo laikotarpis, įsigyjamas už visą pensijų kaupimo fonde sukauptą sumą. Valstybė garantuoja, kad „Sodra“ stabilias ir nemažėjančias periodines išmokas mokės iki gyvenimo pabaigos.
Anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu
Anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu pasirenkamas tuo atveju, kai norima užtikrinti dalinį pensijos paveldimumą. Išmokama mėnesinė išmoka bus kiek mažesnė nei standartinio anuiteto. Tuo atveju, jei asmuo mirtų nesulaukęs 80 metų amžiaus, būtų paveldima vienkartinė išmoka už neišmokėtas mėnesines anuiteto išmokas iki 80-ojo gimtadienio. Pavyzdžiui, jei asmuo miršta būdamas 75-iejų metų, paveldėtojams bus apskaičiuota ir išmokėta vienkartinė išmoka už sukauptas lėšas, kurios būtų buvę išmokėtos per 5 metus iki asmens 80-ojo gimtadienio.
Atidėtasis anuitetas
Atidėtasis anuitetas įsigyjamas už dalį sukauptos sumos. Asmeniui, sulaukusiam pensinio amžiaus, pensijų fondai mokės periodines pensijos išmokas, o pensijų anuiteto išmokos bus mokamos tik jam sulaukus 85 metų amžiaus. Pasirinkus šį anuiteto tipą, paveldima likusi neišmokėta periodinių išmokų lėšų dalis iki 85-ojo gimtadienio. Jeigu mirštama po 85-ojo gimtadienio, tuomet sukauptos lėšos nėra paveldimos. Be to, svarbu žinoti, kad sulaukęs pensinio amžiaus, asmuo turi teisę atidėti išmokų pradžią. Tokiu atveju jis lieka pensijų kaupimo sistemoje, jo kaupiama suma toliau auga, o mirties atveju visas II-oje pakopoje sukauptas pensijų lėšas gautų paveldėtojai.
II pakopos atvejai, kai dalyvis neskuba ar nesikreipia dėl išmokų
Nepateikus prašymo išmokėti pensijos išmokos ar įsigyti pensijų anuitetą, lėšos ir toliau kaupiamos pagal tą pačią sistemą. Pensinio amžiaus sulaukusiam asmeniui per šiek tiek ilgiau negu mėnesį nesikreipus dėl pensijų išmokos lėšos perkeliamos į Turto išsaugojimo fondą. Nukėlus pensijų išmokos mokėjimo pradžią, galima bet kada vėliau kreiptis į pensijų kaupimo bendrovę ir sudaryti pensijų išmokos sutartį.
III pakopa ir paveldimumas
III pakopoje kaupiamos lėšos taip pat paveldimos. III pensijų pakopoje gyventojai lėšas gali kaupti savarankiškai. Valstybė skatina šį kaupimą įmokoms suteikdama gyventojo pajamų mokesčio (GPM) lengvatą. Kaupiant III pensijų pakopoje sukauptos lėšos taip pat yra paveldimos. Visa suma paveldima tuo atveju, jei asmuo miršta nesulaukęs pensijos. Kitu atveju paveldimumas priklauso nuo pasirinkto pensijos išmokėjimo būdo. III pakopos pensijų fondo dalyviai patys renkasi, kokiu būdu sukaupta suma gali būti išmokama.
Taip pat skaitykite: Kas svarbu žinoti apie šalpos išmokas
Pensijų grąžinimas ir kompensacijos paveldėtojams
Pagal galiojantį įstatymą kompensacijos senatvės pensijų gavėjams, 2010-2011 m. dirbusiems ir gavusiems papildomai sumažintas pensijas, pradėtos išmokėti 2016 m. Anksčiau bus išmokama ir senatvės pensijos bei valstybinės pensijos kompensuojamoji suma asmenims, kuriems paveldėjimo tvarka pereina (perėjo) mirusio asmens turtas, jeigu jie pateiks prašymą iki 2017 m. sausio 31 d. Šiems asmenims išliks galimybė teikti prašymus iki 2018 m. Svarbiausi faktai apie sumažintos pensijos kompensavimą: Kas gavo kompensacijas: Senatvės pensijų gavėjai, dirbę 2010-2011 m. ir dėl to gavę sumažintas pensijas. Kompensavimo pradžia: 2016 m. Paveldėjimo galimybė: Yra galimybė paveldėti kompensuojamąją sumą, jei miręs asmuo turėjo teisę į ją. Prašymų teikimo terminai: Iki 2017 m. sausio 31 d. (anksčiau) arba iki 2018 m. gruodžio 31 d. (galutinis terminas).
Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Taigi, norint atgauti pensiją ar kompensaciją už mirusį giminaitį, svarbu laiku užvesti paveldėjimo bylą ir pateikti reikiamus dokumentus pensijų kaupimo bendrovei.
Kaip pranešti apie paveldėjimo bylą ir kokie dokumentai reikalingi
Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad praneštumėte apie užvestą paveldėjimo bylą. Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el. paštu.
Papildoma informacija apie pensijų indeksavimą ir mokėjimus
Jau sausį „Sodra“ mokės po indeksavimo padidintas pensijas - pirmiausia didesnių sumų sulauks senatvės pensijų, netekto darbingumo pensijų, našlių ir našlaičių pensijų gavėjai. Visų rūšių pensijos, kaip ir kasmet, padidėjo dėl indeksavimo. 2024 metais vidutinis vidutinės pensijos augimas siekia 65 eurus. Tai reiškia, kad žmogus, kuris 2023 metais gavo vidutinę pensiją - 540 eurų, nuo naujųjų metų gaus 605 eurų dydžio pensiją. Kiekvieno gavėjo pensija skaičiuojama individualiai ir padidėjimas taip pat yra individualus. Du žmonės, gaunantys tokio pat dydžio pensiją ir sukaupę tiek pat metų stažo, gali sulaukti skirtingo pensijų padidėjimo dėl to, kad turi sukaupę skirtingą skaičių apskaitos vienetų (taškų) - tai yra, jų darbo užmokestis buvo skirtingas ir jie mokėjo skirtingo dydžio pensijų socialinio draudimo įmokas.
Nuo šių metų pradžios įsigaliojo pensijų skaičiavimo pokyčiai senatvės pensijų gavėjams, turintiems negalią. Pagal juos, sunkiausią negalią turintys senjorai galės gauti didesnes socialinio draudimo senatvės pensijas asmenims su negalia, jeigu jiems bus nustatytas 70-100 proc. Nuo sausio žmonėms, sulaukusiems senatvės pensijos amžiaus, gali būti nustatomas dalyvumo lygis. Jeigu Asmens su negalia teisių apsaugos agentūra žmogui, kuris gauna senatvės pensiją, nustatys sunkią negalią (70-100 proc. netekto dalyvavimo), jam bus pradėta mokėti senatvės pensija asmeniui su negalia. Jei žmogus jau turi nustatytą didelių specialių poreikių lygį, jo prašymu šis lygis gali būti prilygintas 15 proc. dalyvumo lygiui. Dėl didesnių pensijų mokėjimo nereikia kreiptis į „Sodrą“. Jos bus perskaičiuotos be asmens prašymo, remiantis Asmens su negalia teisių apsaugos agentūros perduotais duomenimis. Padidintos pensijos bus išmokėtos ne vėliau kaip iki šių metų liepos pabaigos.
Taip pat skaitykite: Kada gausiu išmoką?
AML Centro mokymai tema „Tarptautinių sankcijų įgyvendinimas“
Pavyzdys: anuiteto ir vienkartinės išmokos paskirstymas
Atidėtojo pensijų anuiteto atveju didžiausia sukauptos sumos dalis (85-90 proc.) paliekama antros pakopos pensijų fonde. Už kitą sukauptos sumos dalį (10-15 proc.) asmuo įsigyja anuitetą iš „Sodros“. Valstybė garantuoja, kad dalyviui sulaukus 85 metų „Sodra“ pradės mokėti pensijų anuiteto išmokas vienodomis dalimis ir mokės kas mėnesį iki gyvenimo pabaigos. Jei gyventojas sukaups daugiau kaip 60 tūkst. eurų, šią sumą viršijanti dalis dalyvio pageidavimu galės būti išmokėta kaip vienkartinė išmoka. Pavyzdžiui, sukaupus 70 tūkst. eurų, 10 tūkst. eurų dalyviui būtų išmokama kaip vienkartinė išmoka, o už 60 tūkst. eurų būtų įsigyjamas pensijų anuitetas.
| Padėtis | Išmokėjimo tvarka | Paveldimumas |
|---|---|---|
| Suma < 5 tūkst. EUR | Vienkartinė išmoka | Paveldima, jei jau pervesta į banko sąskaitą |
| 5-10 tūkst. EUR | Periodinės išmokos iki 85 m. | Neišmokėta dalis paveldima |
| >10 tūkst. EUR | Anuitetas (įvairūs tipai) | Priklauso nuo anuiteto tipo |
2021 rugsėjo mėnesio duomenimis, II ir III pakopos pensijų fondų dalyvių turtas siekia daugiau kaip 5 mlrd. eurų, o vieno gyventojo sukaupta suma vidutiniškai sudaro apie 4 tūkst. eurų.
tags: #kokiomis #salygomis #paveldetojams #ismokama #mirusiu #sumazintos