Antroji pensijų kaupimo pakopa Lietuvoje buvo įtvirtinta 2004 m., tačiau tuomet įmokos buvo pervedamos tik iš „Sodros“. Nuo kitų metų antroji pensijų pakopa Lietuvoje reformuojama taip, kad 3 proc. nuo darbo užmokesčio prisidėtų dirbantysis, o valstybės paskata sudarys 1,5 proc.
Šiame straipsnyje aptarsime, ką reiškia, kai kaupiama tik Sodros pagrindinė įmoka, ir kaip ši sistema veikia.
Kaip veikia pensijų kaupimas Lietuvoje?
Lietuvos pensijų sistema susideda iš trijų pakopų:
- Pirmoji pakopa: valstybinis socialinis draudimas, kai dirbantys Lietuvos gyventojai nuo savo darbo užmokesčio moka įmokas „Sodrai“. Teisę į senatvės pensiją asmuo įgyja, kai sukaupia reikiamą stažą. Minimalusis stažas senatvės pensijai gauti Lietuvoje yra 15 metų, būtinasis - 30,5 metų, bet 2027-aisiais pasieks 35-erius metus.
- Antroji pakopa: pusiau privatus kaupimas pensijų fonduose, kai dalis ar visa įmoka pervedama iš „Sodros“ ir/ar valstybės biudžeto, bet prie kaupimo gali prisidėti ir pats dirbantysis.
- Trečioji pakopa: savanoriškas kaupimas pensijų fonduose.
Šiame straipsnyje daugiausia dėmesio skirsime antrajai pakopai.
Kas yra kaupiama tik Sodros lėšomis?
Asmuo turėtų žinoti, ar jis šiuo metu kaupia antroje pensijų pakopoje ir jeigu kaupia - tuomet savo pensijų kaupimo bendrovėje reiktų pasidomėti, ar kaupiama tik „Sodros“ lėšomis, ar prisidedama nuo savo atlyginimo. Iki 2019 m. sausio 31 d. dalis dirbančiųjų kaupė pagal formulę 2+0+0. Ji reiškia, kad 2 proc. nuo atlyginimo į pensijų kaupimo sąskaitą perveda pats žmogus, 2 proc. iš sumokėtų žmogaus įmokų perveda „Sodra“ ir dar 2 proc. Nuo 2019 m. sausio mėn. asmens įmoka sudarys 1,8 proc. nuo darbo užmokesčio, „Sodros“ pervedimai į pensijų fondus bus stabdomi.
Taip pat skaitykite: Kaip pildyti 9-SD formą?
Tai reiškia, kad tam tikrą laikotarpį (iki 2019 m.) dalis gyventojų kaupė tik iš „Sodros“ pervedamų lėšų, neprisidedant prie kaupimo savo lėšomis.
Pensijų kaupimo pertvarka nuo 2026 m.
Nuo kitų metų startuoja pensijų kaupimo pertvarka, kurios esmę nusako du pagrindiniai pakeitimai. Pirma, nebeliks „Sodros“ pervedimų į privačius pensijų fondus, todėl kaupimas nebereikš „Sodros“ senatvės pensijos mažėjimo, kaip kad buvo iki šiol. Antra, dirbantys žmonės galės kaupti 3 proc. nuo savo darbo užmokesčio arba turės galimybę pradėti nuo 1,8 proc. ir 3 proc.
Kaupiant po 1,8 proc. sumažėję mokesčiai kompensuos didžiąją įmokos dalį, kaupiant po 3 proc. - apie pusę. Valstybės paskata sieks 1,5 proc. nuo vidutinio atlyginimo kaupiantiems po 3 proc. ir 0,3 proc. - kaupiantiems po 1,8 proc. Valstybės paskata didės kartu su asmens įmokos augimu. Jeigu asmuo nenori kaupti - apie savo nenorą jis turi pranešti „Sodrai“ iki 2019 m. birželio 30 d. Įtraukimas į kaupimo sistemą bus kartojamas kas 3 metus iki asmuo sulauks 40 metų.
Kaupimą antroje pensijų pakopoje valstybė rems keletu būdų. Į kiekvieno 3 proc. kaupiančio asmens „sąskaitą“ antroje pensijų pakopoje perves po 1,5 proc. dydžio įmoką nuo šalies vidutinio darbo užmokesčio. Skaičiuojama, kad kitais metais valstybės biudžeto mokama paskata kiekvienam kaupiančiam po 3 proc.
Ką daryti, jei jau kaupiate?
Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja, 2025 m. ji siekia 30,33 Eur/mėn.
Taip pat skaitykite: Vadovas apie Sodros automatizavimą
Ar galima pasitraukti iš II pakopos?
Taip, galite. Nuo 2026 m. atsiras galimybė pasitraukti iš II pakopos, tačiau viso sukaupto turto atsiėmimas galimas tik tam tikrais atvejais, pavyzdžiui:
- sunkios ligos ar paliatyvios slaugos atveju,
- netekus didelės darbingumo dalies,
- likus 5 metams iki pensijos, jei suma nedidelė (taikomas mokestis).
Pagrindinė taisyklė: atsiimti galima tik savo įmokas ir investicinę grąžą, o valstybės ir „Sodros“ dalis grįžta į „Sodrą“, didinant būsimos pensijos dydį.
Mitai ir faktai apie pensijų kaupimą
Štai penki dažniausiai pasitaikantys įsitikinimai ir faktai, kurie padeda į juos pažvelgti objektyviai:
- 1 mitas: „Nuo 2026 m. bus galima be jokių apribojimų atsiimti visą sukauptą sumą“
- Faktas: Nuo 2026 m. atsiras galimybė pasitraukti iš II pakopos, tačiau viso sukaupto turto atsiėmimas galimas tik tam tikrais atvejais, pavyzdžiui: sunkios ligos ar paliatyvios slaugos atveju, netekus didelės darbingumo dalies, likus 5 metams iki pensijos, jei suma nedidelė (taikomas mokestis). Pagrindinė taisyklė: atsiimti galima tik savo įmokas ir investicinę grąžą, o valstybės ir „Sodros“ dalis grįžta į „Sodrą“, didinant būsimos pensijos dydį.
- 2 mitas: „Pensijų fondai pasiima didžiąją dalį grąžos kaip mokesčius“
- Faktas: Pensijų fondų mokesčiai yra reguliuojami įstatymu. Jie yra riboti ir šiuo metu gali siekti iki: 0,5 % turto per metus gyvenimo ciklo fonduose, 0,2 % turto per metus išsaugojimo fonduose. Tai reiškia, kad nuo 1 000 eurų per metus gali būti nuskaičiuojama iki 5 eurų. Istoriniai duomenys rodo, kad gyvenimo ciklo fondų vidutinė grąža po 2019 m. siekia apie 7 % per metus, t. y. ženkliai viršija mokestį.
- 3 mitas: „Investavimas į nekilnojamąjį turtą visada pelningesnis nei į pensijų fondus“
- Faktas: Nekilnojamojo turto grąža ne visada yra didesnė nei investicijos į akcijų rinkas. Pavyzdžiui, pastaruosius 15 metų Vilniaus NT kainų augimas vidutiniškai siekė apie 6,8 % per metus, o pasaulio akcijų indeksų augimas - apie 10 % per metus. Be to, NT reikalauja kapitalo, laiko, administravimo ir rizikos valdymo, o pensijų fondai automatiškai pritaiko investavimo strategiją pagal amžių ir likusį laikotarpį iki pensijos.
- 4 mitas: „Kaupiant II pakopoje, atlyginimas sumažėja 3 %, o „Sodros“ pensija lieka ta pati“
- Faktas: Į II pakopą skiriama 3 % pajamų, tačiau papildomai valstybė prisideda 1,5 % nuo šalies vidutinio atlyginimo. Tai reiškia, kad kaupiama suma automatiškai padidėja apie 50 %, lyginant su vien tik asmens įmoka. Be to, dalis „Sodros“ pensijos vis tiek kaupiama, todėl kaupimas II pakopoje papildo, o ne panaikina būsimas socialinio draudimo pajamas.
- 5 mitas: „Įsigijus anuitetą prarandama didžioji dalis pinigų“
- Faktas: Anuiteto tikslas - užtikrinti pajamas visą likusį gyvenimą, net jei sukauptos lėšos būtų pasibaigusios. Tai finansinė apsauga nuo ilgaamžiškumo rizikos. Svarbu žinoti: Anuitetas perkamas tik viršijus nustatytą sumą. Pasiekus pensiją, galima ir toliau laikyti lėšas fonde ar kaupti. Lėšos, kurios nėra panaudojamos anuitetui, paveldimos. Anuiteto pirkimas neprivalomas iš karto - galima atidėti, tęsti kaupimą ar dirbti ilgiau.
Goindex | Pensijos kaupimas - verta ar ne?
Būkite budrūs
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinę gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Taip pat skaitykite: Draudžiamųjų laikotarpių pažymos gavimas
tags: #kaupiama #tik #sodros #pagrindine #imoka