Ką svarbu žinoti likus 3 metams iki pensijos

Pensija yra finansinė parama, skirta užtikrinti pajamas asmenims, pasiekusiems tam tikrą amžių arba atitinkantiems tam tikras sąlygas ir nebevykdantiems aktyvios darbo veiklos. Tai yra svarbus socialinio saugumo elementas, leidžiantis žmonėms išlaikyti oriai gyventi, palikus savo darbo vietą. Pensijų sistema yra įvairi ir gali apimti valstybines, privačias bei darbuotojų pensijų fondų teikiamas išmokas.

Kada išeiti į pensiją pagal gimimo metus

Lietuvoje senatvės pensijos amžius palaipsniui didinamas, norint 2026 metais pasiekti 65 metų ribą tiek vyrams, tiek moterims. Nuo 2026 m. Lietuvoje ir vyrai, ir moterys senatvės pensiją gali gauti sulaukę 65 metų.

Vyrų pensinis amžius: 2025 metais: 64 metai ir 10 mėnesių - vyrams, gimusiems 1960 m. gegužės 1 d. - 1961 m. vasario 28 d. 2026 metais ir vėliau: 65 metai - vyrams, gimusiems 1961 m. kovo 1 d. ir vėliau.

Moterų pensinis amžius: 2025 metais: 64 metai ir 8 mėnesiai - moterims, gimusioms 1960 m. rugsėjo 1 d. - 1961 m. balandžio 30 d. 2026 metais ir vėliau: 65 metai - moterims, gimusioms 1961 m. gegužės 1 d. ir vėliau.

Išeiti anksčiau - išankstinė senatvės pensija

Taip, Lietuvoje yra galimybė išeiti į pensiją anksčiau, pasinaudojant išankstine senatvės pensija. Ši pensija gali būti skiriama likus ne daugiau kaip 5 metams iki nustatyto senatvės pensijos amžiaus, jei atitinkate tam tikras sąlygas. Turite sukaupti būtinąjį stažą senatvės pensijai gauti, kuris priklauso nuo metų, kada sulauksite pensinio amžiaus. Pavyzdžiui, 2025 metais būtinasis stažas yra 34 metai.

Taip pat skaitykite: artėjanti pensija: teisės ir galimybės

Negalite gauti kitų socialinio draudimo, valstybinių ar šalpos pensijų, taip pat negalite dirbti ar gauti pajamų iš savarankiškos veiklos, būti ūkininku ar jo partneriu. Svarbu atkreipti dėmesį, kad išankstinė senatvės pensija yra mažinama 0,32% už kiekvieną mėnesį, likusį iki senatvės pensijos amžiaus. Pavyzdžiui, jei nuspręstumėte išeiti į išankstinę pensiją likus 5 metams (60 mėnesių) iki pensinio amžiaus, jūsų pensija būtų sumažinta 19,2% (0,32% x 60 mėn.).

Be to, sulaukus senatvės pensijos amžiaus, jūsų senatvės pensija taip pat bus mažinama 0,32% už kiekvieną mėnesį, kuomet gavote išankstinę pensiją. Tačiau jei išankstinę pensiją gavote ne ilgiau kaip 3 metus ir turėjote ne mažesnį kaip 40 metų stažą (šis reikalavimas kasmet didėja 3 mėnesiais), senatvės pensija nebus mažinama. Prieš priimant sprendimą dėl išankstinės pensijos, rekomenduojama įvertinti savo finansinę situaciją ir pasikonsultuoti su „Sodros“ specialistais, kad gautumėte išsamią informaciją apie galimus pensijos dydžio sumažinimus ir jų įtaką jūsų ateities pajamoms.

Atidėta pensija

Sulaukus pensinio amžiaus, žmogui nebūtina išeiti į pensiją. Jis gali kreiptis dėl atidėtos pensijos. Atidėta pensija didinama 8 proc. už kiekvienus jos atidėjimo metus.

Būtinasis stažas ir minimalus stažas

Būtinasis stažas pensijai gauti 2025 m. yra 34 metai, 2026 m. bus 34,5 metai, o nuo 2027 m. - 35 metai. Kad būtų skirta senatvės pensija, žmogui užtenka minimalaus stažo. Minimalusis stažas senatvės pensijai yra 15 metų. Jei žmogus nėra sukaupęs minimalaus stažo, jam gali būti mokama šalpos senatvės pensija. 2026 m. jos dydis yra 261 euras per mėnesį.

Minimali pensija ir priemokos

Lietuvoje nėra nustatyta minimali pensija taip, kaip, pavyzdžiui, minimalioji mėnesinė alga. Gaunantiems pačias mažiausias pensijas gali būti mokamos pensijų priemokos. Pagal įstatyme numatytą formulę jų suma susieta su minimalių vartojimo poreikių dydžiu (MVPD), kuris 2026 m. yra 468 eurai. Sukaupus būtiną stažą, bet gaunant mažesnę pensiją už MVPD, mokama priemoka iki jo.

Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis

Sukaupus tik minimalų 15 m. stažą, mažiausia pensija neturėtų būti mažesnė už bazinę pensiją, kuri 2026 m. yra 327,91 euro. Tačiau prie šios sumos būtų pridėta 66,68 euro dydžio priemoka, tad žmogui bendrai būtų išmokama 365,13 euro.

Kaip susitvarkyti pensiją: kada kreiptis ir kokius dokumentus pateikti

Svarbu žinoti, kad pensija skiriama ir mokama tik tuo atveju, jeigu žmogus dėl jos pateikia prašymą „Sodrai“. Tą galima padaryti internetu arba užsukus į „Sodros“ skyrių. Dėl senatvės pensijos skyrimo į „Sodrą“ reikėtų kreiptis likus 3 mėnesiams ar mažiau iki sukaks pensijos amžius arba bet kuriuo metu vėliau.

Jei kreipėtės vėliau, senatvės pensija bus išmokėta už praėjusį laikotarpį, ne ilgesnį nei 12 mėnesių iki prašymo su visais dokumentais ir duomenimis gavimo „Sodros“ skyriuje dienos. Paprastai kalbant, jei kreipsitės praėjus metams ir 1 mėnesiui po to, kai suėjo pensinis amžius, prarasite 1 mėnesio pensiją.

Dokumentai dėl pensijos, kuriuos reikia pateikti „Sodrai“: prašymas skirti senatvės pensiją; pasas arba asmens tapatybės kortelė (arba leidimas gyventi Lietuvoje); jei anksčiau nesate pateikę, tai dokumentai, įrodantys stažą, įgytą iki 1993 m. gruodžio 31 d. (darbo knygelę, stažo pažymėjimai, išduoti buvusių darboviečių ar archyvų ir kt.); karinis liudijimas (jei atlikote karinę tarnybą iki 1994-12-31); santuokos ar ištuokos liudijimas (jeigu buvo pakeista pavardė, o stažą įrodančiuose dokumentuose nurodyta ankstesnė pavardė). Pensija paskiriama ne vėliau nei per 30 kalendorinių dienų nuo prašymo ir (ar) visų reikalingų dokumentų ir duomenų gavimo.

II ir III pakopos - papildomas pajamų šaltinis

Pensijų kaupimo sistema - tai galimybė asmenims, kurie moka socialinio draudimo įmokas, šalia jų dalį lėšų kaupti privačiuose pensijų kaupimo fonduose. Pirma pakopa - tai valstybinio socialinio draudimo (Sodros) pensija. Šiuo atveju pinigai nėra kaupiami, jie tiesiog surenkami ir perskirstomi.

Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?

II pakopos pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Sulaukę pensinio amžiaus pensijų sistemos kaupimo dalyviai pensiją gaus iš dviejų šaltinių: iš Sodros ir iš savo sukauptų lėšų. Norėdami tapti pensijų sistemos kaupimo dalyviu, Jūs turite pasirašyti su pasirinktu II pakopos pensijų fondu sutartį, o apie kaupimą ši bendrovė praneš Sodrai ir užregistruos sutartį.

Asmuo visuomet mokės 3 proc. dydžio įmokas, skaičiuojamas nuo asmens darbo užmokesčio (iki mokesčių) ir gaus 1,5 proc. Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc. Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto 0,5 proc.

Jeigu jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio. Ši įmoka nuolat didėja, 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.

Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens - jūsų - įmokėtos lėšos. Nuo 2026 m. sausio 2 dienos visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis.

III pakopa - savarankiškas kaupimas ir mokesčių lengvata

Investuoti į III pakopos pensijų fondus gali visi norintys ir netgi tie, kurie nemoka mokesčių ir nedalyvauja I ir II pakopose. Jūs galite pasirinkti net kelis III pakopos pensijų fondus. Įmokos nėra automatiškai pervedamos į fondus, tačiau nuėję į banką Jūs galite pasirinkti paslaugą - tiesioginį debetą, kad šios įmokos būtų periodinės.

III pakopos pensijų fondai turi dar vieną ypač didelį privalumą - mokestinę lengvatą. Įmokoms, mokamoms į III pakopos pensijų fondą, taikoma gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata - nuo įmokų, per metus sumokėtų į pensijų fondą, sumos kitais metais, pateikus pajamų deklaraciją, grąžinama 15% sumokėto pajamų mokesčio. Jei III pakopos pensijų fonde lėšas būsite išlaikę ne trumpiau kaip 5 metus ir gaudami išmoką būsite sulaukę 55 metų amžiaus (jeigu pensijų kaupimo sutartį sudarėte iki 2012 m.), arba jeigu pensijų kaupimo sutartį sudarėte po 2013 m. - sulaukę amžiaus penkeriais metais trumpesnio už senatvės pensijos amžių.

III pakopos pensijų fondo išmokas galima atsiimti kada panorėjus, tačiau nepamirškite, kad reikės grąžinti 15% GPM lengvatą, jeigu ja pasinaudojote anksčiau laiko.

Ką atsiminti likus 3 metams iki pensijos - praktiniai patarimai

1. Patikrinkite stažą ir įmokas: susisiekite su „Sodra“, įsitikinkite, kad visi darbo metai ir įmokos yra įskaityti. Tik „Sodra“ turi visus duomenis apie jūsų stažą ir įmokas.
2. Įvertinkite pensijos dydį: sužinokite, kokią pensiją gausite iš Sodros ir kiek gali pridėti II bei III pakopos kaupimas.
3. Pagalvokite apie pensijos atidėjimą ar išankstinį išeitimą: apskaičiuokite, ar verta imti išankstinę pensiją (pensija mažinama 0,32% už mėn.), ar atidėti pensiją (didinama 8% už metus).
4. Peržiūrėkite pensijų fondų strategiją: likus keleriems metams iki pensijos rekomenduojama rinktis konservatyvų pensijų fondą, kurį sudaro obligacijos.
5. Patikrinkite anuiteto sąlygas: sulaukus pensinio amžiaus išmokas iš II pakopos fondų reikia gauti per anuitetą, todėl prieš pasirenkant gyvybės draudimo bendrovę susipažinkite su sąlygomis.
6. Apsvarstykite darbdavio siūlomas įmokas: pasiteiraukite darbdavio apie galimybę prisidėti prie III pakopos kaupimo.
7. Naudokitės skaičiuoklėmis: Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos bei pensijų fondų skaičiuoklės padės modeliuoti galimus scenarijus.
8. Saugokite asmeninius duomenis: būkite budrūs - gali suaktyvėti sukčiai, siūlantys keisti pensijų kaupimo sutartis telefonu ar gatvėje.

Kaip „Sodra“ informuoja apie perskaičiavimus ir išmokas

„Sodra“ visiems senatvės pensijas gaunantiems senjorams atsiųs registruotą laišką, kuriame bus aiškiai parodyta, kokio dydžio yra perskaičiuota pensija, kokia nepriemoka priklauso, ir sprendimą, kuriame bus paaiškinta, kaip apskaičiuota naujoji pensija. Laiškai bus atsiųsti ir tiems, kam senatvės pensija nepadidės. Kol nėra sprendimo, kol tokio laiško negavote, „Sodros“ konsultantai nei skyriuose nei telefonu negalės atsakyti, kokio dydžio yra perskaičiuota pensija.

Perskaičiavus senatvės pensijas jos padidės tiems, kas yra įgiję daugiau negu 30 metų stažo. Perskaičiuotos senatvės pensijos bus pradėtos mokėti rugpjūtį arba rugsėjį, dalį senjorų perskaičiuota senatvės pensija ir nepriemoka pasieks rugpjūčio mėnesį, kitų laukite rugsėjį.

Demografiniai iššūkiai ir ką tai reiškia Jūsų pensijai

Lietuvoje svarbiausia pensijų dalis yra klasikinė einamojo finansavimo sistema, kuri dar vadinama I pakopa ir kurioje pensijos finansuojamos iš dirbančiųjų socialinio draudimo įmokų. Ji paremta kartų solidarumo principu. Tačiau tokia sistema susiduria su iššūkiais ilgėjant gyvenimo trukmei ir mažėjant gimstamumui.

Turime vis daugiau pensininkų ir vis mažiau tų, kurie dirba ir moka mokesčius, tad išlaikyti pakeitimo normą tampa vis sudėtingiau. Lietuvos bankas skaičiuoja, kad pakeitimo norma kasmet mažės ir 2050 m. pasieks vos 25 proc. Tai reiškia, kad jeigu kliausimės tik valstybės galimybėmis, mūsų pensija sieks vos ketvirtadalį buvusių darbo pajamų.

Kaip didinti savo ateities pensiją

• Kaupti papildomai II ir III pakopose - kuo anksčiau pradėsite, tuo didesnės sukauptos lėšos.
• Pasinaudoti darbdavio priedais prie III pakopos arba susitarti dėl darbdavio įmokų.
• Racionaliai investuoti - ilgesniam laikotarpiui didesnė grąža, bet su didesne rizika; likus artimiems metams prie pensijos rekomenduojama konservatyvi strategija.
• Panaudoti skaičiuokles ir specialistų konsultacijas, kad apskaičiuotumėte realius poreikius.

Išmokos dydžio pavyzdžiai ir perskaičiavimai

Mato Miežonio / 15min nuotr. iliustruoja, kad senatvės pensija turintiems daugiau nei 30 metų stažo didės kiekvienam skirtingai. Pensija gali padidėti ir 12 eurų, jeigu žmogus turi 45 metus stažo, o gali padidėti 0,8 euro, jeigu žmogus turi 31 metų stažo. Apskaičiuota, kad vidutiniškai pensijos padidės 9 eurais.

Pavyzdžiui, vidutinę 300 eurų senatvės pensiją gaunančio ir 40 metų stažo turinčio senjoro perskaičiuota pensija padidėja 8 eurais iki 308 eurų. Tokiu atveju, jei didesnę pensiją jis pradės gauti nuo rugpjūčio, tą mėnesį senjoras jau gaus 308 eurų periodinę pensiją ir dar 56 eurų susikaupusią nepriemoką, t.y. iš viso 364 eurus.

Situacija Lietuvos ir užsienio kontekste

Dabartiniai Lietuvos pensininkai iš privataus kaupimo gauna iki 10 proc. dydžio nuo vidutinės pensijos dydžio išmoką, kuri, palyginti su vakarietiškomis, yra maždaug 3-4 kartus mažesnė. II ir III pakopų tikslas yra diversifikuoti pajamas senatvėje užsitikrinant jas iš kelių šaltinių.

Maždaug trečdalį (o kai kur ir daugiau) Vakarų ir Skandinavijos gyventojų pensijas sudaro privatus kaupimas II-oje ir III-ioje pakopose. Tokiose šalyse kaip Islandija, Danija ar Olandija pensijų fondų turtas viršija ir 150 proc. BVP.

Darbdavių vaidmuo

Vis dažniau, nors kol kas dar gerokai per retai, prie III pakopos kaupimo prisideda ir darbdavys, pavyzdžiui, skirdamas kelių procentų dydžio įmoką tiesiai į darbuotojo III pakopos fondą. Arba siūlydamas dvigubą modelį, pavyzdžiui, jeigu darbuotojas nusprendžia savarankiškai kaupti III pakopoje 2 proc. nuo savo atlyginimo, darbdaviai prideda papildomus 2 proc.

Bet net ir tokiose įmonėse, kurios siūlo šią papildomą naudą, darbuotojai ne visada skuba ja naudotis. Svarbu ne tik skatinti darbdavius prisidėti prie darbuotojų finansinės gerovės ateityje, bet ir šviesti bei skatinti darbuotojus pasinaudoti šia galimybe.

Praktiniai žingsniai per paskutinius 3 metus iki pensijos

1. Patikrinkite savo pensinį amžių pagal gimimo datą ir apskaičiuokite datą, kada galėsite pretenduoti į pilną senatvės pensiją.
2. Susisiekite su „Sodra“ ir gaukite oficialų laišką ar skaičiavimą, kiek jūsų pensija sudarys šiandien.
3. Peržiūrėkite II ir III pakopos kaupimo sąlygas, fondo taisykles ir mokesčius; jei reikia, perkelkite lėšas į konservatyvesnį fondą likus keliems metams iki pensijos.
4. Apsvarstykite atidėtos pensijos galimybę arba įvertinkite išankstinės pensijos poveikį (0,32% mažinimas per mėnesį).
5. Surinkite visus reikalingus dokumentus: pasą/ID, stažo įrodymus, karinius liudijimus ir kt.
6. Pasiruoškite anuiteto pirkimui iš pasirinktos gyvybės draudimo bendrovės, lyginkite pasiūlymus.
7. Jeigu turite galimybę - aptarkite su darbdaviu papildomas įmokas į III pakopą.

Naudingi patarimai

• Jei iki pensijos liko mažiau nei 3 metai, venkite rizikingų investicijų - perkelkite dalį lėšų į konservatyvesnį portfelį.
• Pasitarkite su finansų ar pensijų fondo specialistu - skaičiavimai yra individualūs.
• Būkite budrūs dėl sukčių, siūlančių keisti kaupimo sutartis telefonu ar gatvėje.
• Naudokitės valstybės ir fondų skaičiuoklėmis, kad nepriimtumėte skubotų sprendimų.

Aspektas	Rekomendacija likus 3 metams
Stažas	Patikrinti „Sodroje“, užtikrinti visus įrašus
II pakopa	Peržiūrėti fondo riziką, apsvarstyti išėmimo galimybę (25% vienąkart)
III pakopa	Patikrinti mokesčių lengvatas, gauti GPM grąžą už praėjusius metus
Išankstinė pensija	Apskaičiuoti mažinimą (0,32% už mėn.) ir priimti sprendimą
Anuitetas	Palankiai vertinti sąlygas, palyginti draudikų pasiūlymus

Ruoštis pensijai reikėtų pradėti laiku: atsidėdami pajamas jaunesniame amžiuje, galime užsitikrinti orią senatvę. II ir III pakopų kaupimas leidžia diversifikuoti pajamų šaltinius, o darbdavių įnašai gali žymiai pagerinti sukauptą sumą. Prieš priimdami sprendimus, naudokitės skaičiuoklėmis ir konsultuokitės su specialistais.

tags: #kai #iki #pensijos #lieka #3 #metai