Jei iki pensijos jums dar liko keliolika ar keli dešimtmečiai, gali kilti klausimas, kas nutiktų jūsų sukauptoms lėšoms, jei fondų valdytojas taptų nemokus. Teoriškai pensijų fondą valdanti įmonė gali bankrutuoti, tačiau ši tikimybė yra „labai maža“, - sako Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos (LIPFA) direktorius Tadas Gudaitis. Tokio tipo įmonėms Lietuvoje keliami griežti finansinio atsparumo reikalavimai, kapitalo pakankamumo rodikliai ir pelningumas yra nuolat prižiūrimi Lietuvos banko.
Lietuvos bankas aiškina, kad pensijų fondų valdytojai investuodami privalo laikytis griežtų taisyklių dėl investavimo priemonių ir rizikos valdymo. Investuojamoms lėšoms taikomi rizikos išskaidymo reikalavimai: nustatoma, kiek maksimaliai galima įsigyti vienokių ar kitokių vertybinių popierių ar kito turto. Pavyzdžiui, negalima investuoti daugiau kaip 5 proc. valdomo turto į vieną įmonės akcijas, kad būtų išvengta didelės rizikos dėl vieno objekto svyravimų.
Pats pensijų fondas bankrutuoti negali. „Gali svyruoti pensijų fondų turto vertė dėl finansų rinkų pokyčių, bet tokio dalyko kaip bankrotas pensijų fonde įvykti negali“, - teigia LIPFA vadovas. Kaupiamų lėšų apsauga grindžiama atskirų mechanizmų visuma: depozitoriumo kontrole, turto atskyrimu nuo fondų valdytojo, rizikos išskaidymu ir priežiūra.
Ką daryti su sukauptomis lėšomis bankroto atveju?
Kaupiančiųjų turtas nuolat saugomas depozitoriume - specialiame banke. Lėšos yra griežtai atskirtos nuo fondų valdytojo turto, todėl jos nepriklauso jokiai įmonei, kuri valdo fondus. Net ir bankroto atveju fondų dalyvių turtas „nesudegtų“: mechanizmai numato, kad jis būtų perduotas kitai rinkoje veikiančiai pensijų kaupimo bendrovei. Tuomet dalyviai perkelti į jų pasirinktos įmonės pensijų fondą.
Dalis lindėjus klausimą - ar galima išsiimti sukauptas lėšas, jei fondo valdytojas būtų nemokus? Atsakymas: įstatyme tai nėra numatyta. Dalvių perkėlimas į kitą fondą užtikrina teisės aktai, todėl išsiimti lėšų „bankrutuojančiam“ atvejui nėra galimybės. Tačiau dėl perkėlimo fondo dalyviams visada suteikiama pasirinkimo teisė pereiti į kitą pensijų kaupimo bendrovę.
Taip pat skaitykite: Ar senatvės pensijos gavėjams priklauso ilgalaikio darbo išmoka?
Kaip veikia apsaugos priemonės ir kaip užtikrinamas jūsų turtas?
Be depozitoriumo atskyrimo, pensijų fondų turtas yra diversifikuojamas: investuojama į įvairias priemones, turto klases, regionus ar sektorius. Tai padeda mažinti riziką dėl vienos rinkos ar sektoriaus svyravimų. Indėlių draudimas taikomas pensijų fondų lėšoms, nors jos nėra draustos kaip indėliai. Taip pat nuosekliai gendant rizikos ribojimo reikalavimai riboja indėlių laikymo trukmę ir koncentraciją vienoje kredito įstaigoje - atsakingai laikoma ne daugiau nei 20 proc. fondo turto vertės indėliui vienoje įstaigoje, ir ne daugiau kaip 12 mėnesių laikotarpiams investicijas.
Jei įvyksta bankrotas, fondo turtas bus pervestas į kitą pensijų kaupimo bendrovę. Tokiu atveju dalyvių lėšos toliau egzistuoja pagal tas pačias sąlygas ir taisykles, tik valdytojo pavadinimas keičiasi. „Nėra poreikio išdalinti sukauptas lėšas tokiu pagrindu“, - pabrėžia Gudaitis. Be to, dalyvių įmokos bei jų perkėlimas į kitą bendrovę užtikrinami įstatymų ir priežiūros institucijų proceso.
Trumpas mitų gidas apie II pensijų pakopą
Mitą: pensijų fondai gali bankrutuoti ar kitaip prarasti mano pinigus. Atsakymas: neigiamas. Sukauptas turtas yra teisiškai atskirtas nuo fondų valdytojo; depozitoriumas užtikrina saugumą, net ir bankroto atveju turtas liktų tinkamai valdomas.
Mitą: II pakopos mokesčiai yra dideli. Faktais: mokesčiai ribojami įstatymu. Turto valdymo mokestis dažnai svyruoja apie 0,4 proc. per metus. Tai yra gana žemas lygis lyginant su galimomis grąžos galimybėmis per ilgą laikotarpį.
Mitą: negalėsiu atsiimti pinigų prieš pensiją. Realybė: nuo 2026 m. atsiranda daugiau lankstumo: galima laipsniškai atsiimti dalį ar visą sukauptą sumą tam tikromis sąlygomis, o kai kuriais atvejais - net nutraukti kaupimą ir grąžinti sumą su valstybės įmokomis, atsižvelgiant į teisės aktų nuostatas.
Taip pat skaitykite: 25,5 metų darbo stažas ir pensija
Mitą: man pakaks ir „Sodros“ pensijos. Tiksli realybė: tikėtina, kad „Sodros“ pensija sudarys apie trečdalį ar mažiau, o papildomai kaupimas II ir III pakopose gali ženkliškai pagerinti galimybę pasiekti apie 70 proc. ankstesnių pajamų.
Nuo ko priklauso jūsų pensijų saugumas
Prieš priimant sprendimus dėl įmokų į II pakopą ar pasirinkto fondų valdytojo, svarbu įvertinti: kada arčiausiai yra pensinis amžius, kokios yra planuojamos pajamos, kiek jau sukaupėte, ir kokiomis sąlygomis tikėtina išmokos. Taip pat verta atkreipti dėmesį į mokėtas įmokas bei valstybės įmokų įtaką ir ilgalaikes perspektyvas. Bankroto atveju fondų turtas perkeliamas, o dalyvių sukauptos lėšos lieka saugios depozitoriume ir vėliau perskirstomos į kitą fondą.
Ilgalaikė perspektyva: pensijų kaupimo sistema Lietuvoje sukurta maksimaliai saugiam principui, kuris užtikrina, kad finansų įstaigų problemos neturėtų įtakos asmeniniam turtui. Papildomo elemento suteikia kliento galimybė perkelti savo lėšas į kitą fondą ir toliau remtis taisyklėmis bei apsaugos mechanizmais. Yra situacijų, kai dėl susijungimų arba įsigijimų klientams niekas nesikeičia, nes sutartys lieka galioti, o perėjimas vyksta be jokių papildomų veiksmų iš kliento pusės.
Kai prireikia papildomų žinių
Apie fizinio asmens bankroto bylos pabaigos scenarijus: bankroto bylą galima baigti tik įgyvendinus mokumo atkūrimo planą arba teismo nutartimi. 2020 metų įstatymų pakeitimai kai kuriose srityse keičia skolų nurašymo taisykles, ypač susijusias su baudas bei nusikaltimais padarytos žalos atlyginimu. Tokie klausimai lieka aktualūs ilgesniam laikui, kol įstatymų reguliavimas bus išsamiai išnagrinėtas teismų praktikoje.
Dažnai užduodami klausimai apie fondų jungimus: jei „Invalda INVL“ ar Šiaulių bankas susilieja bei valdys daugiau fondų, klientams dažnai niekas nesikeičia - pokyčiai įvyksta valdytojo pavadinime, o klientai gauna informaciją apie tai ir turi teisę perkelti savo turtą į kitą fondą be papildomų veiksmų. Prižiūrinti institucija pažymi, kad klientai nieko neturi daryti - tik turėdami galimybę, gali perkelti savo sukauptas lėšas į kitą fondą.
Taip pat skaitykite: Kaip sužinoti savo pensiją per EGAS?
3 pakopos pensijų sistemos ateities pokyčiai nuo 2026 metų atveria daugiau galimybių ir lankstumo, o vartotojams patariama nepriiminėti skubotų sprendimų, pasikliauti ekspertų patarimais ir atidžiai įvertinti visus variantus.
II pensijų pakopa: kada ir kiek sukauptų pinigų galėčiau atsiimti?
tags: #jei #pensija #kaupes #bankas #bankrutuoja