Nuo šiol kredito įstaigos nebeturės tikrinti informacijos apie vartojimo paskolos gavėjo sutuoktinio pajamas, išlaidas ir įsiskolinimus, jei asmens vidutinė mėnesinė įmoka už vartojimo, būsto, lizingo ir kitus kreditus nesudarys daugiau nei 40 proc. Tai reiškia, kad sutuoktiniai galės pasiskolinti daugiau pinigų nei iki šiol, o procesas taps paprastesnis ir greitesnis.
Ką pakeitė Lietuvos bankas
Lietuvos bankas panaikino reikalavimą, dėl kurio sutuoktiniai galėjo skolintis mažiau nei po vieną gyvenantys kredito įstaigų klientai. Kaip primenama pranešime žiniasklaidai, klientams, kurie susituokę ir kreipiasi asmeninei vartojimo paskolai, buvo taikomas reikalavimas turėti daugiausiai 20 proc. siekiantį įsiskolinimo ir pajamų santykį. Nuo balandžio pradžios šis santykis susituokusiems asmenims galės siekti 40 proc., kaip ir nesusituokusiems klientams, primenama pranešime žiniasklaidai.
Praktinė nauda sutuoktiniams
Paprastai kalbant sutuoktiniai galės pasiskolinti daugiau pinigų nei iki šiol. Šis nedidelis, bet reikšmingas pokytis reiškia, kad susituokę klientai galės daugiau pasiskolinti net ir neįtraukdami savo antrosios pusės. Tai ypač svarbu poroms, kuriose yra didelis pajamų skirtumas: daugeliu atveju susituokus į paskolos ėmimo procesą tekdavo įtraukti ir savo sutuoktinį, o jeigu tarp jų pajamų yra didelis skirtumas, susituokus gauti didesnę paskolą būdavo netgi sunkiau nei nesusituokusiems žmonėms.
Konkrečios situacijos pavyzdys
Pavyzdžiui, klientas, neturintis įsipareigojimų ir gaunantis 2000 eurų mėnesines pajamas, iki šiol neįtraukiant sutuoktinio galėjo turėti daugiausiai 400 eurų per mėnesį siekiančias paskolos įmokas. Dabar, taikant 40 proc. ribą, toks klientas galės turėti žymiai didesnes įmokas ir taip gauti didesnę paskolą.
Ką ekspertai mano apie pokytį
„Daugeliu atveju susituokus į paskolos ėmimo procesą tekdavo įtraukti ir savo sutuoktinį… Šis pokytis palengvins paskolų ėmimo procesą susituokusioms poroms, nedidinant rizikos finansų įstaigoms. Tai - sveikintinas ir ilgai lauktas Lietuvos banko žingsnis“, - pranešime cituojamas „Bigbank“ Santykių su klientais valdymo departamento vadovas Lietuvoje Edvardas Arnatkevič.
Taip pat skaitykite: Santuokinių lėšų panaudojimas asmeniniam kreditui: teisiniai aspektai
Pasak pranešimo žiniasklaidai, pastaruoju metu paskolų ėmimo sąlygos ir visuomenės informavimas apie galimybes yra vienas iš Lietuvos banko prioritetų. Tiesa, didžioji dalis Lietuvos banko priemonių yra informacinės, siekiant gerinti lietuvių finansinį raštingumą ir suteikti kredito įstaigų klientams daryti informuotus sprendimus.
Duomenys apie vartojimo kreditus
J. LB duomenimis, 2023 metais vartojimo kredito portfelis padidėjo, o pirmąjį metų pusmetį sudarė 2,4 mlrd. eurų. Daugiau kaip 90 dienų iš eilės pradelstų mokėjimų dalis pernai siekė 7,4 proc., o per metus sumažėjo 0,29 proc.
Ar galima pasiimti paskolą be sutuoktinio sutikimo?
Daugelis žmonių, planuodami imti paskolą, susimąsto - ar tam reikalingas sutuoktinio sutikimas? Pagal Lietuvos įstatymus, bendri įsipareigojimai kyla tik tada, kai paskola imama šeimos reikmėms - pavyzdžiui, būsto remontui ar kitoms bendroms išlaidoms. Todėl jei paskola skirta tik asmeniniams poreikiams, ją galima gauti kaip individualią, net ir esant santuokoje.
Dažniausiai žmonės šį klausimą kelia keliose situacijose: 1. kai norima pasiskolinti mažesnę sumą asmeniniams poreikiams; 2. kai sutuoktiniai gyvena atskirai, bet santuoka dar nenutraukta; 3. Vis dėlto, jei paskola imama šeimos reikmėms ar gali paveikti bendrą šeimos turtą, sutuoktinio sutikimas būtinas.
Nesusituokę partneriai ir bendras finansavimas
Gera žinia ta, kad gauti bendrą finansavimą būstui įsigyti gali ir nesusituokę partneriai. Imti paskolą nuosavam būstui įsigyti Lietuvoje linkę tiek sutuoktiniai, tiek ir nesusituokusios poros. Įsigyti bendrą būstą dažnai nusprendžia vienas kitam įsipareigoję, bet vestuvių dar neatšventę žmonės, taip pat gyvenimą po vienu stogu pradeda ir jaunesnio amžiaus ar jokių ketinimų tuoktis neturinčios poros.
Taip pat skaitykite: Asmens lėšų tvarkymo byla: procedūros
Kaip pažymi ekspertai, norint gauti paskolą būstui, iš tiesų klientams užtenka vesti bendrą ūkį - t. y. nebūtinai būti susituokus.
Būsto paskolos ypatumai susituokusiems
„Žmogaus finansiniai įsipareigojimai, prisiimti iki susituokiant, lieka jo asmenine atsakomybe, todėl sutuoktinis automatiškai bendraskoliu netampa“, - nuramina ekspertai. Kita vertus, reikėtų turėti omenyje, kad jei tokioje situacijoje esantys sutuoktiniai kartu nuspręstų imti naują bendrą paskolą, asmeninės prievolės būtų įtraukiamos į bendrą kreditingumo vertinimą.
„Taigi, net jeigu sutuoktiniai netampa bendraskoliais, vieno iš jų turima paskola gali turėti įtakos tam, kokią sumą sutuoktiniai galės pasiskolinti ateityje“, - sako ekspertai.
Vedybų sutartis ir paskolos
„Nors vedybų sutartis žmonėms kartais vis dar kelia neigiamas asociacijas, ji gali būti labai naudinga imant paskolas. Vedybų sutartis leidžia sutuoktiniams aiškiai nustatyti, kuris turtas ir įsipareigojimai yra kiekvieno asmeninė nuosavybė, taip suteikiant galimybę būsto paskolą imti ir po vieną“, - paaiškina ekspertai.
Kokius kriterijus vertina bankai?
Ekspertas primena, kad nesvarbu, ar paskolą ima nesusituokusi pora, ar sutuoktiniai, bankas visada vertina abiejų asmenų kredito istoriją ir turimus įsipareigojimus. Remiantis Atsakingojo skolinimo nuostatais, visi šeimos finansiniai įsipareigojimai negali sudaryti daugiau nei 40 proc. gaunamų pajamų.
Taip pat skaitykite: Savivaldybių socialinės paramos iššūkiai
| Asmuo / pora | Maks. įsiskolinimo ir pajamų santykis | Pastaba |
|---|---|---|
| Susituokę klientai (anksčiau) | 20% | Buvo taikoma iki pakeitimų |
| Susituokę klientai (dabar) | 40% | Tokia pati riba kaip nesusituokusiems |
| Nesusituokę klientai | 40% | Visada taikyta |
Praktiniai patarimai kreipiantis dėl paskolos
- Jeigu paskola skirta asmeniniams poreikiams, pabrėžkite, kad tai nėra šeimos išlaidos - kredito sutartyse turi būti aiškiai įtvirtinta, jog paskola yra asmeniniams poreikiams tenkinti.
- Jeigu turite senesnių įsipareigojimų, prisiminkite, kad jie gali paveikti bendrą kreditingumą ateityje, ypač imant bendrą paskolą.
- Apsvarstykite vedybų sutartį, jei norite aiškiai atskirti asmeninį ir bendrą turtą bei įsipareigojimus.
- Jeigu norite keisti esamą būsto paskolos sutartį ar įtraukti bendraskolį, kreipkitės į paskolą suteikusį banką ir pateikite paraišką.
Piniginiai reikalai. Būsto paskolos – kiek pinga ir kas keičiasi dėl refinansavimo?
Apibendrinimas
Šis pokytis - Lietuvos banko žingsnis palengvinti paskolų gavimą susituokusiems klientams, suderinant jų galimybes su nesusituokusiems taikomomis taisyklėmis. Nors priemonės sumažina administracinę naštą ir leidžia pasiskolinti daugiau, vis tiek būtina laikytis atsakingojo skolinimosi principų ir vertinti savo galimybes grąžinti paskolą.