INVL pensijų fondai yra priemonė gyventojams kaupiamai pensijai II ir III pakopose, kurios valdymą vykdo „INVL Asset Management“ - ilgametę patirtį turinti turto valdymo bendrovė, priklausanti „Invalda INVL“ grupei. Pensijų kaupimas gyvenimo ciklo fonduose leidžia automatiškai koreguoti investavimo strategiją pagal dalyvio amžių, o turto atskyrimas ir depozitoriumo saugojimas suteikia papildomą investuotojų lėšų saugumo garantiją.
Kas keičiasi ir ką svarbu žinoti klientams
Jeigu iki šiol kaupėte pensiją INVL II ir/ arba III pakopos pensijų fonduose bei turėjote „INVL Life“ gyvybės draudimą, svarbu žinoti, kad pasikeitė paslaugų teikėjas - nuo šiol daugelis savitarnų ir paslaugų veikia per Šiaulių banko infrastruktūrą. Dėl šio sandorio Jums nieko daryti nereikia.
Pensijų savitarną, draudimo savitarną, Turto valdymo portalą bei kitas savitarnos sistemas rasite Šiaulių banko interneto svetainėje www.sb.lt. Toliau veikia tos pačios klientų savitarnos, kurias galite rasti čia: savitarna.sb.lt. Gyvybės draudimo įmokų mokėjimo sąskaitas ir naujus rekvizitus rasite interneto svetainės www.sb.lt Draudimo skiltyje Įmokų mokėjimo būdai ir e. el. bet kuriame Klientų aptarnavimo skyriuje visoje Lietuvoje.
Turto atskyrimas ir saugumo garantijos
Gyventojų investuotojos lėšos II pensijų fonde yra atskirtos nuo turto valdymo bendrovės turto ir saugomos depozitoriume, t. y. banke. Turto atskyrimas yra viena iš svarbiausių investuotojų lėšų saugumo garantijų. Tai taip pat galioja III pakopos pensijų fonduose: gyventojų investuotojos lėšos III pakopos pensijų fonde yra atskirtos nuo turto valdymo bendrovės turto ir saugomos depozitoriume, t. y. banke.
Gyvenimo ciklo fondų koncepcija ir jos privalumai
Nuo šiol visi turto valdymo bendrovės „INVL Asset Management“ valdomų antros pakopos pensijų fondų klientai kaupia gyvenimo ciklo fonduose. Vasario 4 dieną bendrovė sėkmingai baigė iki šiol INVL antros pakopos pensijų fonduose „INVL Extremo II 16+“, „INVL Medio II 47+“, „INVL Mezzo 53+“, „INVL Stabilo II 58+“ kaupusių dalyvių perkėlimo darbus į šių metų pradžioje įsteigtus gyvenimo ciklo pensijų fondus. Senieji fondai bus uždaryti gavus Lietuvos banko leidimą.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Gyvenimo ciklo fonduose investavimo strategija keičiasi automatiškai pagal dalyvių amžių, todėl gyventojams nebereikia rūpintis fondų keitimu - fondai patys mažina arba didina rizikos lygį, užtikrindami tinkamą rizikos ir laukiamo uždarbio santykį. Taupymas gyvenimo ciklo fonduose išsiskiria tuo, kad gyventojams nebereikia rūpintis fondų keitimu - investavimo strategiją pagal dalyvių amžių keičia patys fondai, tokiu būdu užtikrinant, kad kaupiantieji prisiima tinkamą rizikos ir laukiamo uždarbio santykį.
Fondų struktūra ir rizikos valdymas
INVL gyvenimo ciklo fondai į akcijas investuoja, kol dalyviams sukanka 48 metai. Šiuo laikotarpiu investicijos nukreipiamos į akcijas ir kitas rizikingesnes turto klases - nekilnojamąjį ar kitą alternatyvų turtą. Nors akcijų vertė labiau svyruoja, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje leidžia uždirbti daugiau.
Investuojant į akcijas ir toliau ieškoma galimybių pasaulio mastu, siekiant kuo efektyviau atkartoti viso pasaulio akcijų grąžą ir taip auginti pensijų fondų dalyvių turtą. Be to, iki penktadalio šių investicijų nukreipiama į Baltijos šalis, taip pat Vidurio ir Rytų Europą, siekiant uždirbti didesnę nei pasaulio akcijų grąžą.
Likusius 17 metų iki pensijos gyvenimo ciklo fondai pradeda mažinti akcijų ir didinti obligacijų dalį, o juose dominuoja tiesioginės investicijos į obligacijas. Šios turto klasės rizikingumas yra mažesnis ir leidžia sumažinti sukaupto turto vertės svyravimus, išsaugoti sukauptą turtą bei apsaugoti jį nuo infliacijos. Sulaukus 64 metų siekiama akcijų dalis fonduose yra 10 proc., tačiau ji gali svyruoti nuo 0 iki 20 proc.
Pereinimas į gyvenimo ciklo fondus: duomenys ir poveikis klientams
Bendrovės duomenimis, didžioji dalis - net 70 proc. antros pakopos klientų iki perkėlimo kaupė jų amžių atitinkančiuose pensijų fonduose, tad jie didesnių investavimo strategijos pokyčių nepajus. Vertinant kaupusius ne pagal amžių rekomenduojamame fonde, kiek daugiau kaip pusė iš jų buvo pasirinkę pernelyg konservatyvią strategiją, o likusieji - pernelyg rizikingą.
Taip pat skaitykite: Svarbi informacija apie pensijų kaupimą
Perkeliamiems dalyviams gyvenimo ciklo pensijų fondų ir pensijų turto išsaugojimo pensijų fondo vienetai buvo apskaičiuoti užtikrinant, kad bendra sukaupto turto vertė po perkėlimo nepasikeistų. Norintys pasikeisti jiems pagal amžių priskirtą pensijų fondą, gali tai padaryti pateikę prašymą pensijų kaupimo bendrovei - pateikti šį prašymą, kaip ir pradėti kaupti bendrovės pensijų fonduose, galima ir internetu.
Pensijų turto išsaugojimo fondas
Taip pat veikia „INVL pensijų turto išsaugojimo fondas“, skirtas pensinio amžiaus sulaukusių asmenų lėšoms. Šio fondo tikslas - apsaugoti sukauptą turtą ir sumažinti jo vertės svyravimus, t.y. sutelkti dėmesį į saugesnes turto klases, kai kaupėjui artėja pensija.
INVL istorija, patirtis ir rezultatai
„INVL Asset Management“ pensijų fondus valdo nuo 2004 metų. Remiantis Lietuvos banko 2018 m. pabaigos duomenimis, INVL pensijų fondų rezultatai per pastaruosius 5 metus, vertinant uždirbtą vidutinę metinę grąžą, buvo geriausi daugumoje šalies pensijų fondų kategorijų, nevertinant metus veikusių gyvenimo ciklo fondų. Bendrovės valdomas antros pakopos fondas „INVL Mezzo II 53+“ 2018 metų Europos šalių pensijų fondų apdovanojimuose „IPE Awards“ pripažintas geriausiu Vidurio ir Rytų Europos fondų kategorijos pensijų fondu.
„INVL Asset Management“ priklauso „Invaldos INVL“ grupei, kurios įmonės valdo pensijų ir investicinius fondus, alternatyvias investicijas, privataus kapitalo turtą, individualius portfelius bei kitas finansines priemones. Joms daugiau kaip 190 tūkstančių klientų Lietuvoje ir Latvijoje bei tarptautiniai investuotojai patikėjo virš 650 mln. eurų vertės turto.
Investiciniai fondai ir alternatyvos
„INVL Asset Management“ yra pirmaujanti alternatyvaus turto valdytoja Baltijos šalyse. Turėdami vieną labiausiai patyrusių privataus kapitalo komandų regione, sėkmingai valdome produktus, kurie skiriasi tiek dydžiu, tiek įmonių, į kurias investuojama, veiklos regionu ir specifika. Mūsų veiklos ir investicijų regionas apima Baltijos šalis ir besivystančią Europą.
Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos
„Invalda INVL“ grupė valdo alternatyvių investicijų fondus, apimančius investicijas į privatų kapitalą, tikrąjį turtą (real assets), privačią skolą. Specializuojamės privataus kapitalo ir kitose alternatyviose rinkose. Kiekvienoje iš turto klasių siekiame būti geriausi pagal investavimo rezultatus. Nuolat plečiame ir atnaujiname mūsų valdomų fondų portfelį.
Draudimas ir techniniai atidėjimai
Esu apsidraudęs „INVL Life“ gyvybės draudimu. Dėl šio sandorio Jums nieko daryti nereikia. Pagal teisės aktų reikalavimus draudimo įmonės privalo sudaryti pakankamus techninius atidėjinius visiems savo įsipareigojimams pagal draudimo sutartis įvykdyti.
Šiaulių banko vaidmuo ir klientų aptarnavimas
Sujungti „Invaldos INVL“ ir Šiaulių banko mažmeniniai verslai. Grupės „Invalda INVL“ ir Šiaulių banko grupės mažmeniniai verslai sujungti 2023 m. Šiaulių banko grupei priklauso patronuojamosios bendrovės, kurios dirba lizingo („SB lizingas“), renovacijos („SB modernizavimo fondas“), gyvybės draudimo („SB draudimas“), nekilnojamojo turto („SB turto fondas“) srityse.
Šiaulių bankas yra atviras, lankstus ir turi stiprius ryšius su kiekvienu klientu. Pagrindiniai jo išskirtinumai - lietuviškumas ir buvimas arčiau kliento, daug dėmesio skiriant žmogiškajam ryšiui. Šiaulių bankas turi stiprias pozicijas finansavimo rinkos srityje, taip pat tvirtą pagrindą klientų poreikių išpildymui - išsiskiria plačiausiu aptarnavimo skyrių tinklu Lietuvoje: klientus aptarnauja 55-iuose padaliniuose, 36-iuose Lietuvos miestuose ir vysto skaitmeninius sprendimus.
Šiaulių bankas, pagal 2018 m., 2019 m. ir 2021 m. „DIVE Lietuva“ inicijuoto slapto pirkėjo tyrimo rezultatus, yra išrinktas geriausiai klientus aptarnaujančiu banku Lietuvoje.
Praktiniai patarimai klientams
- Jei iki šiol kaupėte INVL pensijų fonduose: dėl sandorio Jums nieko daryti nereikia.
- Norintys pasikeisti jiems pagal amžių priskirtą pensijų fondą, gali tai padaryti pateikę prašymą pensijų kaupimo bendrovei - pateikti šį prašymą, kaip ir pradėti kaupti bendrovės pensijų fonduose, galima ir internetu.
- Pensijų savitarną, draudimo savitarną, Turto valdymo portalą bei kitas savitarnos sistemas rasite Šiaulių banko interneto svetainėje www.sb.lt.
- Jei esate kaupiantis antros pakopos fonde ir norite sužinoti, į kurį gyvenimo ciklo fondą esate perkelti, pasitikrinkite informaciją per savitarną arba kreipkitės į klientų aptarnavimo skyrių.
Atsakomybės ribojimas ir rizikos priminimas
Šiame puslapyje pateikiama tik apibendrinta, pagal jokio asmens individualius poreikius nepriderinta informacija. Puslapyje minima informacija apie kolektyvinio investavimo subjekto ar jo investavimo objektais esančio turto turtines savybes (įskaitant investicinės grąžos projekcijas) yra paremta tik šio kolektyvinio investavimo subjekto valdyme tiesiogiai ir (arba) netiesiogiai dalyvaujančių asmenų nuomone.
Atkreipiame dėmesį į tai, kad kolektyvinio investavimo subjekto praeities rezultatai parodo tik jo veiklos rezultatus už buvusį laikotarpį. Praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų. Jei anksčiau investicijų grąža buvo teigiama, ji nebūtinai tokia bus ateityje, investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi. Pateikdami šią nuomonę asmenys veikia tik savo interesais ir nesivadovauja bei neatsižvelgia į jokių kitų asmenų interesus ir poreikius.
| Aspektas | Ką reiškia klientui |
|---|---|
| Gyvenimo ciklo fondai | Automatinė strategijos korekcija pagal amžių, mažesnė priežiūros našta |
| Turto atskyrimas | Investuotojų lėšos saugomos depozitoriume, atskirtos nuo valdytojo turto |
| Investicijų diversifikacija | Investicijos pasaulio rinkose, dalis į Baltijos ir Rytų Europos regionus |
| Draudimo techniniai atidėjimai | Draudikų įsipareigojimų užtikrinimas pagal teisės aktus |
tags: #invl #pensijos #privalumai