Nesiliaujant kritikai dėl II-osios pakopos pensijų kaupimo sistemos, Socialinės apsaugos ir darbo ministerija žada pakeitimų. Jų galimos dėl automatinio įtraukimo į antrąją pakopą, dėl galimybės laikinai stabdyti įmokas ir dėl galimybės atsiimti didesnę sumą viso iš karto. Ministrai pažadėjo įvertinti ir dydį sumos, kurią galima atsiimti visą iš karto, o ekspertai dalijasi nuomonėmis apie tai, ar žmogus turi pats rūpintis senatve, kol yra jaunas.
„Žmonės nesupranta, nežino, neišmano. Ir jinai per daug yra kaitaliojama. Bet po pernykščio rinkų smukimo, kai pensijų fondai, užuot uždirbę, dalį kaupiančiųjų turto pradirbo, kritika dar paaštrėjo.“ Daug koncentruotų nuomonių kyla dėl automatinio įtraukimo į fondus. Mat vieni sistemoje lieka apgalvotai, o kiti, kad jau kaupia, apsižiūri tik pamatę sumažėjusią algą. „Ar tris kartu reikėtų versti? Mano galva, nereikėtų. Žmogus turėtų pats laisvanoriškai apsispręsti. Ir tai, kad dabar yra vertimas, kaip tik mano galva, pasipriešinimą didina“, - teigia J.
Tada reikia atsakyti: ką daryti su laikinu įmokų stabdymu? „Tada tikriausiai tą darbą, kad žmones apšviestų, kad tikrai jie neužmirštų savęs, kad jie pasirūpintų, kaip bebūtų, kažkam reikės atlikti.“ Ministerė žada aiškintis, ar keisti laikiną įmokų stabdymą į pensijų fondą. Tačiau viltis, kad iš karto bus galima atsiimti didesnę sumą nei dabar, gesina nuojauta dėl galimos žalos: „Ir tada tikriausiai tas žmogus, tikėtina, ateis pas valstybę, savivaldybę ir jis vėl pašys kompensacijos, prašys paramos“, - sako T.
Fondų valdytojų skaičiavimu, vidutinį atlyginimą gaunantis žmogus, visus 20 metų kaupęs maksimalų procentą, dabar turi beveik 11 tūkst. eurų. „Viešojoje erdvėje, sakykim taip, sklando mitai, kad pasiima pinigų užsienio bankai, išsiveža, gauna didžiulius procentus ir taip toliau. Tai, mūsų manymu, geriausias būdas paveikti situaciją, tai yra sukurti konkurenciją“, - teigia Pensijų fondų dalyvių asociacijos valdybos pirmininkas J. Bet. Tačiau fondų valdytojai - skeptiški. Jie teigia, kad įdomių pavyzdžių dėl gero valstybės turto valdymo reikia paieškoti papildomai.
Kaupimas po 2026 metų: ką rodo įstatyminiai pokyčiai ir kaip skaičiuojama?
Pirmiausia - prisijunkite prie savo interneto banko. Turėkite omenyje, kad, jei nesinaudojate „Swedbank“ interneto banku, visi skaičiuoklės laukeliai turi būti užpildyti savarankiškai. Įveskite gimimo datą. Jūsų II pakopos pensijų fondas turi sukauptą sumą iki 2019 m. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus: prognozuojama grąža - obligacijų 3 proc., akcijų 7 proc. Taikomi procentai grąžai - 7 proc. akcijose, 3 proc. obligacijose. Jei įvesite kitą grąžą, ji bus naudojama skaičiavimuose. Skaičiuoklė parengta pagal tuos pačius principus kaip Sodros prognozuojama senatvės pensijos skaičiuoklė. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų dydis iš pensijų fondo nėra garantuojamas. Pensijų fondai - gyvenimo ciklo fondai: jaunesniems daugiau investavimo į akcijas, vyresniems - į obligacijas, rizikos dalis priklauso nuo amžiaus.
Taip pat skaitykite: Pirmos pakopos pensijos svarba
2019 m. 2022 m. šis fondas buvo pripažintas geriausiu pensijų fondu Rytų ir Vidurio Europoje. Fondo investavimo rizika keičiasi palaipsniui atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Pradiniu kaupimo laikotarpiu rizikingų aktyvų dalis gali būti nuo 87 proc. iki 100 proc., o vėliau - nuo 5 proc. iki 15 proc. Atsižvelgiant į rinkų situaciją, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta iki 10 proc. ribos. Taip pat paminima, kad ne mažiau kaip 50 proc. fondo turto investuojama į vyriausybių obligacijas ir indėlius. Kaupimo laikotarpiu galima pasirinkti anuitetą arba periodines išmokas, o periodinės išmokos gali kisti eurais priklausomai nuo fondo vieneto vertės. Daugelis detalių apie anuitetus, jų įsigijimą ir išmokų tvarką pateikiamos Swedbank platformoje.
LIPFA pozicija ir ministerijos siūlymų įvertinimas
Reaguodama į Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos pasiūlymą dėl II-osios pakopos tobulinimo, Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija (LIPFA) išreiškė savo nuomonę. LIPFA teigiamai vertina diskusijas, kurios skatina sistemos tobulinimą ir patrauklumo didinimą. Tačiau dalis siūlymų gali sukelti sumaištį ir išbalansuoti pensijų kaupimo sistemą. Ministerijos siūlymas iki 24 mėn. kas 10 metų ilginti laikino įmokų stabdymo terminą kelia abejonių: dabar galiojantis periodas - 12 mėn. LIPFA teigia, kad toks siūlymas galėtų lemti didesnę žalą nei nauda, nes ilgesnė stabdymo laikotarpis sumažintų kaupiamoji grąžą per visą gyvenimą.
Kitos abejonės kyla dėl pasekmių: kiek naujieji siūlymai prisidės prie to, kad vidutinis atlyginimas (apie 1300 Eur į rankas) pensijai išėjus uždirbtų bent 1000 Eur (70 proc. buvusio atlyginimo). LIPFA skaičiavimais, nuo 2004 m. kaupęs ir visą laikotarpį vidutinį atlyginimą gavęs asmuo gali turėti mažesnę kaupimo sumą, jei įgyvendinant planus būtų įgyvendintas ilgesnis laikino įmokų stabdymo laikotarpis. Taip pat pabrėžiama, kad masiškumas ir stabilumas yra pensijų sistemos stiprybė, o pernelyg didelis siūlytų pakeitimų tempimas gali būti žalingas investicinei grąžai.
„BNS Spaudos centre“ duomenimis skelbiama, kad dalis organizacijų prieštarauja per dideliam reguliatorių kišimuisi į sistemą. LIPFA mano, kad naujausios ministerijos iniciatyvos turėtų būti svarstomos atsižvelgiant į jų poveikį sistemai kaip visumai. Pasak LIPFA, naujų siūlymų tikslas - pagerinti patrauklumą, tačiau reikia užtikrinti, kad įtrauktų šias kryptis nepažeistų sistemos stabilumo.
Investicijų ekonomika ir įtaka žmonių ateičiai
Investuojant II ir III pakopos pensijų fondų lėšas prioritetą teikiama verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybišką gyvenimą. ESG rodikliai ir atsakingas investavimas tampa vienu iš pagrindinių kriterijų. MSCI ESG duomenys teikia informaciją apie aplinkosaugos, socialinį tvarumą ir valdymą; ši informacija naudojama vertinant fondų investicijas ir jų galimą įtaką finansiniam rezultatui. Taip pat svarbu pažymėti, kad investavimo rizika ir galimos grąžos priklauso nuo amžiaus, fondo tipo ir rinkos sąlygų.
Taip pat skaitykite: Pensijų reformos Lietuvoje
Kas yra gyvavimo ciklo fondai? SEBI naujos fondų kategorijos investavimo sistemos paaiškinimas
Prieš priimant bet kokius finansinius sprendimus, rekomenduojama įvertinti asmeninę situaciją ir turėti aiškų planą iki 2027 metų pabaigos. Ekspertai pabrėžia, kad pensijų kaupimas yra svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje, o ateityje Sodros pensija gali siekti tik apie 30 proc. dabartinių pajamų. Tačiau laikantis rekomendacijų, galima išlaikyti finansinį stabilumą ir apsisaugoti nuo nenumatytų rinkos svyravimų.
- Analizuokite savo įmokų istoriją ir galimybes.
- Apsvarstykite laikino įmokų stabdymo scenarijus ir jų tikėtinas pasekmes.
- Pasirinkite tinkamą anuitetą ar periodines išmokas pagal savo poreikius.
- Įvertinkite ESG kriterijus investicijose, kad naudodamiesi fondais prisidėtumėte prie tvaraus verslo augimo.
Jeigu turite klausimų dėl įmokų stabdymo, automatinio įtraukimo ar anuitetų pasirinkimo, kreipkitės į Swedbank arba atitinkamas institucijas. Atminkite, laikotarpiai iki 2027 metų pabaigos suteikia galimybę įvertinti ir pakoreguoti savo sprendimus, siekiant užtikrinti stabilų senatvės finansavimą ir minimalų rizikos lygį.
Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos