Pateikiame išsamią ir praktinę informaciją apie GDR14 formos (prašo nutraukti II pakopos pensijų kaupimo sutartį dėl sveikatos būklės ar kitų numatytų atvejų) pildymą, terminus, reikalavimus ir procedūras. Straipsnyje surinkta informacija padės suprasti, kada ir kaip galite pasinaudoti teise nutraukti kaupimą, kokie dokumentai reikalingi, kaip vyksta nagrinėjimas ir ką svarbu žinoti apie įgaliotinių įgaliojimus bei lėšų išmokėjimą.
Kada galima pateikti prašymą nutraukti kaupimą (GDR14 / panaši forma)?
Prašymus dėl pasitraukimo iš antros pakopos galima teikti nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. Galimybę pasitraukti per 2026-2027 m. langą turi visi ikipensijinio amžiaus asmenys. Dalis asmenų, t.y. tie, kuriems taikomos lengvatinės pasitraukimo dėl sudėtingos sveikatos būklės sąlygos, pagal Lietuvos Respublikos pensijų kaupimo įstatymo nuostatas, tokią galimybę turės visada.
Kam pasitraukimas dėl sveikatos būklės taikomas ir kokie reikalavimai
Pasitraukiant dėl sveikatos būklės suteikta teisė atgauti visas lėšas, netaikant jokių atskaitymų. Taip pat šios lėšos nebus vertinamos skiriant piniginę socialinę paramą ar nustatant asmens (šeimos) mokėjimo už socialines paslaugas dydį bei bus apsaugotos nuo išskaitų. KAM iš onkologinių pacientų turėtų būti pritaikytos pasitraukimo dėl sveikatos būklės sąlygos? Turintiems diagnozę C00-C96 (Piktybiniai navikai), kuriems 12 mėn. arba atlikta bent viena tikslinė onkologinė INTERVENCIJA (nurodyta įsakymo 2 priede, žiūrėkite paveikslėlyje). SVARBU - situacija dėl hematologų paslaugų kodų trūkumo 1 priede yra žinoma, Sveikatos apsaugos ministerija informuota.
Ar skiriasi kreipimosi forma?
Būdas yra tas pats, tačiau prašymo forma skiriasi. Pašymą dėl pasitraukimo pensijų kaupimo bendrovei galima pateikti internetu (per banką ar bendrovės savitarną) arba atvykus į klientų aptarnavimo skyrių. Kadangi tikrinimo sistema yra pilnai automatizuota, buvo įvesti labai aiškūs kriterijai, kuriuos būtų galima paimti iš informacinių sistemų.
Kaip vyksta procesas po prašymo pateikimo?
Kai gyventojas pateikia prašymą pensijų kaupimo bendrovei nutraukti kaupimą dėl sunkios ligos ar kai teikia asmuo, turintis siuntimą paliatyviajai slaugai, ar asmeniui nustatytas iki 30 proc., pensijų kaupimo bendrovė prašymus nagrinėja pagal ketvirčius. Sprendimas priimamas per 90 dienų nuo prašymo gavimo. Pavyzdžiui, jei prašymas pateikiamas sausio, vasario ar kovo mėnesį, pensijų kaupimo bendrovė priims sprendimą po kovo 31 d., o pinigus į žmogaus sąskaitą perves iki 2026 m.
Taip pat skaitykite: Viskas, ką reikia žinoti apie pensijas
Kur ir kaip pateikti prašymą praktikoje
Pašymą dėl pasitraukimo pensijų kaupimo bendrovei galima pateikti internetu (per banką ar bendrovės savitarną) arba atvykus į klientų aptarnavimo skyrių. Pateikus prašymą pirmą metų ketvirtį, sprendimas bus priimtas balandžio pradžioje, per pirmąsias dešimt balandžio darbo dienų. Jei įmokos jau bus sumokėtos, bet „Sodra“ jų nespės pervesti į pensijų fondą iki kaupimo nutraukimo, permoką galima susigrąžinti pateikus prašymą „Sodrai“.
Kaip veikia automatinis / neautomatinis įtraukimas ir terminai tiems, kurie buvo įtraukti 2025 m.
Nebebus automatinio įtraukimo. Nuo šiol gyventojai nebus įtraukiami į antros pakopos pensijų fondus automatiškai, tad sprendimą dalyvauti jie turės priimti patys. Jei buvote automatiškai įtrauktas į antrosios pakopos pensijų kaupimą 2025 m. sausio mėnesį - jums galioja dabartinė tvarka. Sprendimą, ar likti kaupime, privalote priimti iki 2025 m. birželio 30 d. Jei iki šios datos neatsisakysite kaupimo - nuo liepos 1 d. tapsite nuolatiniu pensijų fondų dalyviu. Tačiau įsigaliojus pakeitimams 2026 metais - jūs taip pat turėsite galimybę persvarstyti savo pasirinkimą ir pasinaudoti naujomis sąlygomis - pasitraukti, keisti įmokų dydį ar sustabdyti kaupimą.
Ką reiškia pasitraukimas finansiškai - kiek lėšų grįžta ir kokie atskaitymai?
Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų).
| Atvejis | Ką galima atsiimti | Atskaitymai |
|---|---|---|
| Pereinamas per 2026-2027 langą | Iki 25 % sukaupto turto (ne daugiau nei įmokėta pačiam) | 3 % „Sodrai“ (atsiimant prieš pensiją) |
| Pasitraukimas dėl sunkios sveikatos būklės | Visos lėšos grąžinamos | Nėra atskaitymų |
| Likus ≤5 metams iki pensijos | Galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis mažesnis nei pusė privalomo anuiteto sumos | Priklauso nuo sąlygų |
Anuiteto įsigijimas ir periodinės išmokos
Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei nustatyta riba. Periodinės išmokos dydis bus apskaičiuotas pensijų fondo vienetais, kurie bus periodiškai konvertuojami į pinigus ir išmokami į Jūsų nurodytą sąskaitą. Periodinės išmokos dydis eurais gali kisti - tiek didėti, tiek mažėti, priklausomai nuo fondo vieneto vertės. Periodinės išmokos tapo neprivalomos. Sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto be 3 % atskaitymo „Sodrai“, jei to nepadarėte anksčiau.
Patarimai dėl sprendimo: verta tęsti kaupimą ar ne?
Patarimas - svarbu sprendimą dėl dalyvavimo II pensijų pakopoje nutraukimo priimti sąmoningai. Informacija apie gerąsias ir blogasias patirtis šiuo metu yra ribota. Individualių užklausų atsakyti neturime galimybės, tačiau, jei turite konkrečių pavyzdžių, kai sistema veikia nekorektiškai ar su klaidomis - kviečiame mums parašyti el. p. Ar turėčiau imtis veiksmų? Ne, jokių veiksmų jums imtis nereikia. Mes ir toliau investuosime jūsų kaupiamas lėšas pagal jūsų fondo investavimo strategiją, siekdami jas padidinti. Reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde ilgą laiką, jūsų pensija galėtų siekti iki 50 % jūsų šiandienos pajamų. Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, neskubėkite ir gerai apgalvokite savo asmeninę situaciją - tam turite laiko iki 2027 metų pabaigos.
Taip pat skaitykite: Kaip pildyti prašymą motinystės išmokai
Įgaliotinio (notarinio įgaliojimo) klausimai nutraukiant kaupimą
Dalis kaupimą antrojoje pensijų pakopoje nutraukti norinčių gyventojų susiduria su netikėtu iššūkiu - tvarkyti jų bankinius reikalus pavestas įgaliotasis asmuo tvarkyti su pensija susijusių reikalų negali, mat pensijos kaupiamos ne pačiame banke, o pensijų fonduose. Lietuvos notarų rūmų prezidentas aiškina, kad bankai ir pensijų fondai yra skirtingos institucijos, tad ir formuluotės notaro įgaliojime turi būti tikslios. Nutraukiant antrosios pakopos pensijų kaupimą per atstovą, įgaliojime turi būti aiškiai nurodyta, kad įgaliotiniui suteikiama teisė atstovauti pensijų fonduose, pateikti prašymus dėl pensijų kaupimo sutarties nutraukimo, pasirašyti su tuo susijusius dokumentus ir, jei taikytina, disponuoti išmokamomis lėšomis. Bendros formuluotės, tokios, kaip „tvarkyti finansinius reikalus“ ar „atstovauti visose institucijose“, dažnu atveju laikomos nepakankamomis, nes antrosios pakopos pensijų lėšos vertinamos kaip ilgalaikio socialinio ir finansinio pobūdžio turtas, o sprendimai dėl jų atsiėmimo laikomi reikšmingais turtiniais veiksmais, reikalaujančiais aiškiai išreikštos įgaliotojo valios.
Notaras, tvirtindamas įgaliojimą, turi pareigą išsiaiškinti tikrąją įgaliotojo valią, paaiškinti įgaliojimo prasmę ir galimas pasekmes, patarti, kaip tinkamai teisiškai suformuluoti suteikiamas teises. Įgaliojimas gali būti sudaromas ir nuotoliniu būdu, asmeniui fiziškai nevykstant į notaro biurą, jei asmuo turi kvalifikuotą elektroninį parašą ir gali prisijungti prie „eNotaras“ informacinės sistemos per Elektroninių valdžios vartų portalą.
Praktiniai žingsniai: ką daryti, jei nusprendėte nutraukti kaupimą?
- Patikrinkite, ar jūsų atvejis tenkina sąlygas pasitraukti per 2026-2027 m. langą arba dėl sveikatos būklės - ar taikoma išimtis.
- Surinkite reikalingus medicininius dokumentus (jei pasitraukiate dėl sveikatos būklės) arba kitus įrodymus pagal bendrovės reikalavimus.
- Pateikite prašymą internetu per banko ar pensijų bendrovės savitarną arba atvykite į klientų aptarnavimo skyrių.
- Jei atstovauja įgaliotinis, pasirūpinkite, kad notarinis įgaliojimas aiškiai suteiktų teisę atstovauti pensijų fonduose ir disponuoti lėšomis.
- Stebėkite sprendimą - pensijų kaupimo bendrovė priima sprendimą per 90 dienų; prašymus nagrinėja pagal ketvirčius.
- Jei lėšos jau pervestos į pensijų fondą ir reikia permokos sugrąžinimo, kreipkitės į „Sodrą“.
Investavimo aspektai ir rizika
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą. Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Kai vyksta finansų rinkų svyravimai, svarbiausia išlikti ramiems ir vengti spontaniškų sprendimų.
Praktiniai patarimai savarankiškai dirbantiems ir tiems, kurie nori keisti įmokas
Savarankiškai dirbantys iš kaupimo pasitraukti iš antros pensijų pakopos galės tokiomis pačiomis sąlygomis kaip ir visi kiti. Tokiu atveju pajamas ir įmokas už praėjusius metus jis deklaruotų tik tada, kai pensijų kaupimas jau būtų nutrauktas. Taip pat galite padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą per interneto banką. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje; keičiant bendrovę taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
Svarbūs skaičiai ir ribos
- Vieną kartą per kaupimą galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto (ne daugiau nei įmokėta savomis lėšomis).
- Atsiimant prieš pensiją taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“ (nebent pasitraukiate dėl sveikatos būklės, tada atskaitymai netaikomi).
- Likusi sukaupto turto dalis pervedama „Sodrai“; 2026 m. 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur/mėn prie „Sodros“ pensijos.
- Sprendimas dėl prašymo priimamas per 90 dienų; prašymai nagrinėjami pagal ketvirčius.
Apie dokumentus ir pildymą
Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 d. nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje. Jei reikia paveldėjimo ar kitų procedūrų, kreipkitės į atitinkamą pensijų bendrovę ar banką ir pateikite notaro liudijimus bei kitus reikalaujamus dokumentus.
Taip pat skaitykite: Kas priklauso vienkartinė pašalpa?
Atminkite: sprendimas nutraukti kaupimą turi ilgalaikes finansines pasekmes, todėl verta pasverti visus „už“ ir „prieš“. Jei turite konkrečių pavyzdžių apie sistemos klaidas arba nekorektišką veikimą, kviečiame parašyti atitinkamam informacijos gavėjui.