Artėjo rugsėjo pirmoji - pasirinkimo laikotarpio pabaiga, tačiau dabar terminas pratęstas iki lapkričio paskutinės dienos. Šiame straipsnyje pasidalinsime patirtimi, kaip apsispręsti dėl pensijų kaupimo būdo, ypač tiems, kurie jau žino apie galimus variantus, bet dar nėra galutinai apsisprendę.
Pagrindiniai Aspektai
Visų pirma, svarbu suprasti, kad bazinė pensija, kurią mokės Sodra, nepriklausomai nuo to, ką pasirinksite, išliks. Taip pat svarbu suprasti, kad yra pensija dėl automatiškai valstybės pervedamų lėšų į fondus. Tai reiškia, kad jūsų alga nuo to nemažėja, tiesiog dalis jūsų sumokėtų mokesčių perkeliama į jūsų pasirinktą II pakopos pensijų fondą. Be to, dalis susidarys dėl papildomo savanoriško kaupimo ir valstybės dotacijos. Visos skaičiuoklės parodo, kuri suma iš kurios dalies susidaro.
Galimi Variantai
Aptarkime galimus variantus, jei nusprendėte kaupti pensiją II pakopoje:
- Pirmasis variantas: Jei jūs kaupėte iki tol II pakopos pensijų fonde ir grįšite į Sodrą, tai jūsų pinigai toliau kaupsis tame fonde ir bus investuojami, bet jokių papildomų įmokų ten nepateks.
- Antrasis variantas: Nuo 2014 valstybės pervedamas procentas mažės nuo 2,5% iki 2%. Pasinaudokite skaičiuoklėmis - vargu, ar jums pakaks tokios pensijos.
- Trečiasis variantas: Jei gaunate į rankas 2000 Lt, po savanoriškos 1% įmokos, jums liktų 1980 Lt (nuo 2016 bus 2% ir jums liktų 1960 Lt). Vargu ar pajusite tuos 40 litų, tačiau ilgajame laikotarpyje, valstybės dotacija duos didelę grąžą.
Čia galima pasitikrinti, kokios yra prognozės, jums pasirinkus vieną ar kitą variantą. Gali pasirodyti, kad ten galima pasirinkti labai mažą fondų uždarbį - maksimalus yra 2,5 metinių procentų. Taip yra todėl, kad į tai jau įvertinta infliacija, fondų mokesčiai, atsižvelgimas į vidutinio atlyginimo augimą ir t.t. Iš esmės, nuo investicijų grąžos yra nuimami 5%. T.y., optimistinis scenarijus yra toks, kad grąža bus 7,5%, tokiu atveju skaičiuoklėje rinkitės 2,5%. Pesimistinis scenarijus, kad grąža viršys tik 0,5% vidutinį metinį atlyginimų augimą ir bus 5,5%, tuomet rinkitės 0,5%. Vidutinis variantas 1,5%.
Matome, kad pasirinkus nei optimistinį, nei pesimistinį scenarijų (1,5% metinį investicijų uždarbį), kaupdami savanoriškai gausime didesnę pensiją.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Nuo kitų metų galėsite pasitraukti iš II pensijų pakopos
Asmeninis Sprendimas
Sprendimą dėl pensijų kaupimo dažnai lemia asmeninės nuostatos ir finansinė situacija.
Pirmas faktas lemia tai, kad esu įsitikinęs tuo, kad Sodrai lemta žlugti. Nuolat tolinant pensinį amžių problema nebus išspręsta. Mažėjant dirbančiųjų ir didėjant pensininkų - Sodra taps nepajėgi mokėti padorios arba net visai jokios pensijos.
Štai citata iš „DNB investicijų valdymo” generalinio direktoriaus, Šarūno Ruzgio, pristatymo: „Darbingo (15-59 m.) ir vyresnio amžiaus (60 m. ir vyresni) žmonių santykis (kiek darbingų asmenų išlaiko vieną pensinio amžiaus sulaukusį visuomenės narį):
- 2012 m. buvo 2,7;
- 2030 m.
Antras faktas: investuoju savarankiškai, tačiau investavimas į III (taip trečios) pakopos fondus visad traukė dėl valstybės dotavimo, kuris siektų 15%. T.y., nieko nedarai, o pirmais metais jau uždirbi 15%.
Per jau minėtą investuok.lt seminarą buvo pateikti matematiniai skaičiavimai, kuriuos atliko lektorius M. Kalensinskas prezentacijai „Ką ir kaip pasirinkti pensijų fonduose?”. Galutinis rezultatas buvo toks, kad reikia gauti didesnę nei 14 473,33 lt algą, kad labiau apsimokėtų investuoti į III pakopos fondus nei II. Turima omenyje, gaunama dotacija iš valstybės. T.y., gaunant tokią algą, jums valstybė ir dotuos tik 15%.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje