Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų*. Kad išlaikytumėte Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų.
Kas yra III pensijų pakopa ir kam ji skirta
Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį. Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link.
Kaupimo privalumai
- Galimybė gauti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvatą: Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m.
- Valdymo mokesčiai ir fondo išlaidos: Turto valdymo mokestis - 0,7%. Valdymo įmonė dengs kitas fondo veiklos išlaidas (pvz.).
- Lankstumas: Kasmėnesinės įmokos dydį galite pasirinkti patys. Atminkite, kad įmokos dydį bet kada galite padidinti, sumažinti ar net visai nutraukti įmokų mokėjimą.
- Galimybė pasirinkti reguliarius mokėjimus - sudaroma e. sąskaita bei automatinio apmokėjimo sutartis; jei pasirinkimo nepadarėte pradiniame sutarties sudaryme, tai bet kada galite padaryti prisijungę prie savo interneto banko.
GPM lengvata ir limitai
Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. Maksimali įmokų suma, nuo kurios galima susigrąžinti dalį GPM, negali viršyti 25% per visą Jūsų gautų apmokestinamųjų pajamų mokestinį laikotarpį. Nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus.
Pinigų išėmimas ir apribojimai
Apriboto nutraukimo pensijų fonduose negalima nutraukti sutarties ir išsiimti dalies sukauptų lėšų iki sukaks 55 m. 5 m. Sulaukę pensinio amžiaus, sukauptą sumą galite atsiimti vienkartine išmoka. Svarbu! Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą. Mokestis netaikomas.
Rizika, grąža ir skaičiavimo prielaidos
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume.
Taip pat skaitykite: Reabilitacijos paslaugų kainos
Skaičiuojant prognozuojamą sukaupti sumą yra naudojamos šios investicijų grąžos (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų): Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6.1 %, Pensijos fondas 50 + (apriboto nutraukimo) - 4.1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)- 2.1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50 + - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %.
Jeigu Jūs nuspręsite įsivesti kitą grąžą, tai ši grąža ir bus naudojama skaičiavimuose. Ar galima pasitikėti šiais skaičiavimais? Skaičiavimai remiasi patikimais istoriniais duomenimis ir statistiniais metodais, tačiau jie nėra garantija ateičiai.
Statistiniai metodai ir indeksai
Skaičiavimai remiasi MSCI ACWI Net Return EUR indeksu, kuris apima tiek išsivysčiusias, tiek besivystančias pasaulio akcijų rinkas. Empirinis bootstrap - tai statistinis metodas, kai iš turimų istorinių duomenų (su pakartojimu) generuojami tūkstančiai atsitiktinių scenarijų. Nors normalus pasiskirstymas yra paprastas, reali investicijų grąža dažnai būna asimetriška ir turi daugiau ekstremalių reikšmių.
Investicijų strategija ir ESG kriterijai
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. Skatiname lygybę, rūpinamės žmonių sveikata ir gyvenimo kokybe. Tai vienas svarbiausių pasaulio bei mūsų tikslų.
Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Taip pat skaitykite: Viskas apie „Sodros“ mokėjimus UAB
Konkrečių sektorių investicijos
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus. Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 613 mln. į IT sektorių sudaro apie 21% - 482 mln. į sveikatos sektorių sudaro apie 6% - 131 mln. 1. 2026 gegužės duomenimis.
Sprendimo priėmimas apie II pakopą
Ką daryti su II pensijų pakopa? Dilema dėl II pakopos pensijų fondų kyla todėl, kad pasirinkimas nėra vien tik matematinis - „likti ar pasitraukti“ turi ir finansinių, ir emocinių, ir net ideologinių niuansų. Viena pusė argumentuoja, kad likti apsimoka dėl ilgalaikės grąžos, kaupimo drausmės ir valstybės paskatinimo. Kita pusė sako, jog sistema brangi, priklausoma nuo politinių sprendimų, o pinigus geriau valdyti pačiam. Iš esmės klausimas tampa ne tik apie skaičius, bet ir apie pasitikėjimą sistema bei savo finansiniais gebėjimais.
Kaip sudaryti III pakopos sutartį?
Praktiniai patarimai kaupimui ir investavimui
- Jeigu planuojate aktyviai kaupti, apsvarstykite didesnę investavimo riziką jaunesniame amžiuje ir konservatyvesnį požiūrį artėjant pensijai.
- Nepriklausomai nuo jūsų turimos patirties ar išsilavinimo, praktiškai išmoksite susiformuoti per pagrindines turto klases diversifikuotą, globalų investicijų portfelį.
- Praktiški investavimo pagrindai paremti duomenimis: turto klasės, rizika, diversifikacija ir portfelio sudarymas.
- Jeigu nenorite rinktis reguliarių automatinių įmokų kas mėnesį ir jas mokėsite vienkartiniu pavedimu, prašome tai padaryti per Jums paruoštą formą.
Kaip skaičiuojama prognozė - pavyzdinė lentelė
| Fondas / amžiaus grupė | Naudota prognozinė grąža |
|---|---|
| Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) | 6.1 % |
| Pensijos fondas 50+ (apriboto nutraukimo) | 4.1 % |
| Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo) | 2.1 % |
| Pensijos fondas 18+ | 6 % |
| Pensijos fondas 50+ | 4 % |
| Pensijos fondas 60+ | 2 % |
Apsaugos ir saugumo užtikrinimas
Kaupiamos lėšos apskaitomos Jūsų asmeninėje pensijų fondų sąskaitoje, kur jos yra saugios, nes yra atskirtos nuo pensijų fondus valdančios įmonės turto ir saugomos depozitoriume („Swedbank“, AB, įmonės kodas 112029651, adresas Konstitucijos pr.).
Pastabos apie informaciją ir riziką
MSCI ESG Research LLC („MSCI ESG“) fondų reitingų produktai (toliau „Informacija“) pateikia aplinkosaugos, socialinius ir valdysenos (ESG) duomenis apie daugiau kaip 56 000 investicinių fondų. Pateikta Informacija nėra pasiūlymas pirkti ar parduoti, taip pat nėra vertybinių popierių, finansinių priemonių, produktų ar prekybos strategijų reklama ar rekomendacija. Jos negalima laikyti būsimo rezultato, analizės, prognozės ar spėjimo garantija ar rodikliu. Informacija negali būti naudojama siekiant nuspręsti, kokias vertybines priemones pirkti ar parduoti, taip pat kada tai daryti.
Taip pat skaitykite: Slaugos namų sąlygos Lietuvoje