Pensijų anuitetas - tai draudimo paslauga, užtikrinanti nuolatines papildomas pajamas pasiekus senatvės pensijos amžių. Už pensijų fonde sukauptą turtą žmogus įsigyja pensijų anuitetą, o „Sodra“ įsipareigoja mokėti stabilias išmokas visą žmogaus gyvenimą, nepriklausomai nuo to, kiek ilgai jis gyventų.
Pensijų anuitetų paslaugą „Sodroje“ galima įsigyti nuo 2020 m. liepos 1 d. Sutartims, sudarytoms iki 2020 m. liepos 1 d., gyvybės draudimo bendrovės mokės pagal sutarčių sąlygas iki tol, kol pasibaigs jų mokėjimo terminas - visą likusį gyvenimą. „Tai reiškia, kad anksčiau su gyvybės draudimo bendrovėmis sudarytos sutartys dėl pensijų anuiteto mokėjimo toliau liks galioti“, - rašoma „Sodros“ internetiniame puslapyje.
Anot „Sodros“, anuiteto įsigijimas privalomas, jei antrosios pakopos pensijų fonde sukaupėte 16 785 eurus ir daugiau bei norite gauti išmokas iš sukauptos sumos. Jei sukaupta suma viršija 83 926 eurus, tai viršijanti dalis gali būti išmokama ir vienkartine išmoka. Šios ribos kiekvienais metais yra perskaičiuojamos.
Anuiteto įsigijimas neprivalomas, jei norite atsidėti pensijų anuiteto įsigijimą - tokiu atveju sukauptos lėšos lieka Pensijų fonde. „Jei nesikreipsite į pensijų kaupimo bendrovę dėl pensijų išmokos sutarties sudarymo, bus laikoma, kad Jūs pasinaudojote teise nukelti pensijų anuiteto įsigijimą. Tokiu atveju toliau dalyvausite pensijų kaupime“, - rašo „Sodra“.
Pensijų anuiteto dydis skaičiuojamas atsižvelgiant į fonde žmogaus sukauptą sumą, už kurią įsigyjamas anuitetas, į pasirinktą anuiteto rūšį, į vidutinę visų to paties amžiaus anuitetų gavėjų gyvenimo trukmę, į palūkanų normą ir į administravimo sąnaudas. „Nurodyti dydžiai kas trejus metus indeksuojami vidutinės metinės infliacijos“, - aiškino institucija.
Taip pat skaitykite: Vyrų patiriamas seksualinis smurtas: Lietuvos atvejis
Anuiteto išmokos mokamos kas mėnesį nuo 17 iki 26 dienos, Lietuvos teritorijoje pinigai pervedami nemokamai.
Šiuo metu, skaičiuojama, kad pensijų anuitetų išmokas iš „Sodros“ gauna apie 5 tūkstančiai gyventojų, daugiausia - 69 proc. visų gavėjų - renkasi standartinį anuitetą su garantuojamuoju mokėjimo laikotarpiu, kuris užtikrina išmokų paveldėjimą. Jų vidutinė išmoka siekia 65 eurus per mėnesį.
Standartinį anuitetą, kurio išmokos yra didesnės, tačiau nustojamos mokėti gavėjui mirus, renkasi 22 proc. pensijų anuitetų gavėjų. Jų mėnesio išmoka siekia 76 eurus. Tuo metu atidėtąjį anuitetą pasirinko 9 proc. gavėjų, kuriems sulaukus 85-ojo gimtadienio Pensijų anuitetų fondas kas mėnesį mokės apie 60 eurų.
„Sodros“ duomenimis, didžiausia anuiteto išmoka šiuo metu yra beveik 356 eurai, o mažiausia - kiek daugiau nei 9 eurai. Iš viso per penkerius metus gauta 69,4 mln. eurų dalyvių įmokų, o jiems išmokėta 7,4 mln. eurų. Bendra fondo turto vertė šiuo metu siekia 70 mln. eurų. Nuo Pensijų anuitetų fondo gyvavimo pradžios jo turtas dėl investavimo veiklos išaugo 8,7 mln. eurų.
Pensijų anuitetų išmokos gali didėti, kai pensijų anuitetai yra indeksuojami iš Pensijų anuitetų fondo uždirbto pelno. Šiuo metu pensijų anuitetą yra įsigiję beveik 5 tūkstančiai žmonių.
Taip pat skaitykite: Psichologinio smurto statistika Lietuvoje
Pavyzdžiui, įsigyjant pensijų anuitetą apskaičiuota, kad žmogaus standartinio anuiteto mėnesio išmoka sieks 70 eurų. Tai reiškia, kad tokią sumą jis gaus kas mėnesį visą likusį gyvenimą, net jei jo sukauptos lėšos jau bus išnaudotos. „Svarbu, kad ši išmoka nemažės, tačiau gali būti padidinta, jei anuitetų fondas pasieks geresnių investavimo rezultatų“, - pabrėžė institucija.
Egzistuoja Trys Pensijų Anuitetų Rūšys
- Standartinis anuitetas: Įsigyjamas už visą pensijų fonde sukauptą sumą, jo išmokos stabilios ir yra didžiausios, palyginti su kitomis rūšimis. Šis anuitetas nėra paveldimas.
- Standartinis anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu (nuo 2026 m. - paveldimas standartinis anuitetas): Taip pat įsigyjamas už visą pensijų fonde sukauptą sumą, išmokos stabilios, tačiau mažesnės nei pirmuoju atveju. Taip pat yra paveldėjimo galimybė - paveldėtojams išmokama vienkartinė išmoka už pensijų anuiteto gavėjui neišmokėtas išmokas iki 80-ties metų.
- Atidėtasis anuitetas: Įsigyjamas už dalį pensijų fonde sukauptos sumos, likusi suma išmokama periodinėmis išmokomis, kurias moka pensijų kaupimo bendrovė iki asmeniui sukaks 85 metai, po to, anuiteto mokėjimą pradės „Sodra“. Šiuo atveju išmokos stabilios, tačiau mažiausias ir priklauso nuo investavimo rezultatų. Pensijų kaupimo bendrovės išmokos paveldimos, o mokamos „Sodros“ - ne.
„Sodra“ yra paskelbusi testą, padėsiantį pasirinkti sau tinkamą pensijos anuiteto rūšį, ir skaičiuoklę, skirtą sužinoti tikslų pensijų anuiteto dydį pagal kiekvieną anuiteto rūšį.
„Delfi“ rašė, jog nuo 2026 metų paveldimo standartinio pensijų anuiteto paveldėjimas bus prailgintas nuo 80 iki 85 metų. Taip pat, nuo kitų metų keičiasi dabartinis rūšies pavadinimas - vietoje „standartinis pensijų anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu“ bus vartojamas aiškesnis - „paveldimas standartinis pensijų anuitetas“.
Nuo 2026-ųjų pradžios startavo laikas, per kurį iš kaupimo galima pasitraukti atsiimant 60-70 proc. sukauptos sumos (savo įmokėtas įmokas ir investicinį prieaugį). Taip pat visus pinigus galės atgauti žmonės, kuriuos ištiko sudėtingos gyvenimiškos aplinkybės. Įsigaliojo ir pakeitimas, kuris leidžia vieną kartą per gyvenimą atsiimti ketvirtadalį visos sukauptos sumos.
Taigi, kol kas prognozuoti, kokie bus galutiniai rezultatai, sudėtinga, nes iki ketvirčio pabaigos, anot jo, nuomonės keisis tiek į vieną, tiek į kitą pusę.
Taip pat skaitykite: Slaugytojų atlyginimų tendencijos
Taip pat atsirado klausiančių, ar atgavus 25 proc. lėšų bus galima vėliau pildyti prašymą išeiti iš kaupimo per dvejų metų langą ir atgauti kitą dalį sukauptos sumos. Tai yra - ar galima pasinaudoti abiem naujomis įstatymo galimybėmis. „Sodra“ patvirtino, kad įstatymas tą daryti leidžia.
„Pasinaudojus galimybe atsiimti 25 proc. sukauptų lėšų dabar, iki 2027 metų gruodžio 31 dienos galima pateikti prašymą visiškai nutraukti kaupimą“, - komentavo „Sodros“ atstovė Malgožata Kozič.
Svarbu, kad išeiti iš sistemos ir atgauti savo sumokėtą sumą ir investicinį prieaugį galima tik dvejus metus, o atsiimti ketvirtadalį sumos bus galima vieną kartą bet kada gyvenime.
Taip pat M. Kozič priminė, kad ateityje, kai sulaukęs senatvės pensijos amžiaus žmogus norės nutraukti kaupimą ir pasirinkti pensijų išmokos rūšį - vienkartinę ar pensijų anuitetą, bus įvertinama, kad dalį pinigų jis jau buvo pasiėmęs.
Nutraukiant kaupimą sulaukus senatvės pensijos amžiaus, sukaupto turto vertė apskaičiuojama pagal formulę: Sukauptas pensijų turtas / (1 - Išmokėta pensijų turto dalis, procentais).
Pensijų kaupimo bendrovės „Goindex“ valdybos narys ir investicijų vadovas Marijus Kalesinskas nurodė, kad prašymą galima atšaukti, kol jis nėra įgyvendintas, t. y. kol pinigai nėra pervesti.
Kitu atveju galimas ir scenarijus, kai žmogus pasinaudoja abiem įstatymo galimybėmis - tiek ketvirtadalio lėšų atgavimu, tiek kitos pinigų dalies atsiėmimu. Nors, kaip nurodė pašnekovus, sunku būtų iki galo suprasti tokio sprendimo motyvus.
„Galimas ir toks scenarijus, kai žmogus pateikia prašymą nutraukti kaupimą, jis laukia savo eilės būti patvirtintas, o tada pateikiamas ir prašymas išsiimti 25 proc. Bet prašymas dėl 25 proc. bus vykdomas trumpesniu terminu, todėl bus įvykdytas pirma. Nutraukimo suma bus atitinkamai pakoreguota atsižvelgiant į tai, kad dalis santaupų jau buvo išmokėta pagal pirmą prašymą“, - aiškino M. Kalesinskas.
Paklausus, kokia stebima klientų elgsena, ar daug tokių atvejų, kai prašymas yra pateikiamas, o tada atšaukiamas, pašnekovas patvirtino, kad žmonės išbando visas galimybes.
„Klientai gana aktyviai domisi, pateikia vienokį prašymą, po to jį atšaukia, tada teikia kitą. Iki ketvirčio pabaigos, matyt, procesas vyks dinamiškai, padėtis kaitaliosis. Nes kai kurie žmonės pirmomis dienomis skubėjo pateikti prašymus ir tik po to ėmė domėtis ar prašyti konsultacijų. Dažnai, nepaisant komunikacijos, žmonės būna nesupratę, kiek atgaus, galvoja, kad tai bus visa suma, kurią mato fonde“, - situaciją apibūdino M. Kalesinskas.
Ką daryti suklydus ir ar tokios situacijos dažnos? Klaidų pasitaiko, bet ne masiškai Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija (LIPFA) komentare „Delfi“ nurodė, jog tokie atvejai, kai gyventojai pateikia prašymus ne tuos prašymus, t. y. dėl 25 proc. lėšų atsiėmimo, pasitaiko, tačiau tai nėra masinis reiškinys. Tai pavieniai atvejai.
2026 Metams Skelbiamos Pensijų Anuiteto Ribos
Taip pat, nuo kitų metų keičiasi dabartinis rūšies pavadinimas - vietoje „standartinis pensijų anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu“ bus vartojamas aiškesnis - „paveldimas standartinis pensijų anuitetas“.
Be to, didės ir anuiteto riba, nuo kurios privaloma jį įsigyti.
Priklausomai nuo sukauptos sumos, 2026 metais pensijų fonduose sukauptas lėšas galėsite atsiimti:
- Jums bus išmokėta vienkartinė išmoka arba galite rinktis kitas pensijų išmokų rūšis - periodinę pensijų išmoką ar pensijų anuitetą, jei sukaupėte iki 16 785 Eur;
- Už sukauptą sumą nuo 16 785 eurų ir daugiau privalėsite įsigyti pasirinktos rūšies pensijų anuitetą;
- Sukauptą pensijų turto dalį, viršijančią 83 926 Eur, galėsite gauti vienkartine pensijų išmoka.
2025 m. vienkartinę išmoką galima atgauti sukaupus iki 5403 eurų, gauti periodines išmokas - kai sukaupta nuo 5403 iki 10 806 eurų, anuitetą privaloma įsigyti sukaupus nuo 10 807 iki 64 841 euro.
2026 metais pensijų anuiteto apatinė riba siekia 16 785 eurus, maksimali sudaro 83 926 eurus.
Tai reiškia, kad žmogui bus išmokėta vienkartinė išmoka arba jis galės rinktis kitas pensijų išmokų rūšis - periodinę pensijų išmoką ar pensijų anuitetą, jei sukaupė sumą, kuri siekia iki apatinės anuiteto ribos.
Už sukauptą sumą nuo 16 785 eurų ir daugiau bus privaloma įsigyti pasirinktos rūšies pensijų anuitetą.
Sukauptą pensijų turto dalį, viršijančią 83 926 eurų, bus galima gauti vienkartine pensijų išmoka.
Šios ribos bus aktualios naujai į pensiją išeinantiems žmonėms.
| Metai | Apatinė riba (Eur) | Maksimali riba (Eur) |
|---|---|---|
| 2025 | 5403 | Nėra duomenų |
| 2026 | 16 785 | 83 926 |
Mitai Apie Pensijų Anuitetus
Vienas dažniausių nuogąstavimų, susijusių su pensijų anuitetais, yra įsitikinimas, kad sulaukus pensijos amžiaus sukauptų lėšų nebeįmanoma atgauti. Iš tiesų pensijų fonde sukauptas turtas priklauso pačiam žmogui, o tai, kaip jis bus išmokamas, aiškiai apibrėžta įstatymuose. Kai kuriais atvejais, priklausomai nuo sukauptos sumos, senatvės amžiaus sulaukę dalyviai gali atsiimti dalį ar net visą sukauptą turtą vienu kartu. Be to, šiemet atsirado ir daugiau galimybių pasinaudoti savo turtu anksčiau laiko.
Nemaža dalis pensijų fondų dalyvių svarsto, ar pasirinkus anuitetą sukauptos lėšos gali būti paveldimos. Svarbu suprasti, kad paveldimumas priklauso ne nuo paties anuiteto fakto, o nuo to, koks anuiteto tipas pasirenkamas. Du iš trijų „Sodros“ siūlomų anuitetų turi lėšų paveldėjimo galimybę.
Kitas plačiai paplitęs mitas apie pensijų anuitetus - kad tai brangus sprendimas, kuris gerokai sumažina sukauptą turtą. Tačiau praktikoje anuitetų apmokestinimas yra gerokai paprastesnis, nei dažnai manoma. Sudarius pensijų anuiteto sutartį ir įsigijus anuitetą iš „Sodros” anuitetų fondo, taikomas vienkartinis 2,5 proc. administravimo mokestis, kuris nuskaičiuojamas iš karto. Vėliau jokių periodinių ar „paslėptų“ mokesčių nėra - pensijos išmokos žmogui mokamos be papildomų atskaitymų.
Pasirinkus pensijų anuitetą, kartais manoma, kad sukauptos lėšos nustoja „dirbti“ ir laikui bėgant jų vertę neišvengiamai mažina infliacija. Iš tiesų pensijų anuitetų fondas investuoja lėšas, o jo veikla orientuota į ilgalaikį mokėjimų stabilumą ir perkamosios galios išsaugojimą.
Kas Būtų, Jei Anuiteto Nebūtų?
Jei pensijų anuitetas neegzistuotų, pensinio amžiaus sulaukę gyventojai visus sukauptus pinigus atgautų vienu kartu, o tai, anot pensijų kaupimo bendrovės „Goindex“ vieno iš įkūrėjų Marijaus Kalesinsko, kai kuriais atvejais sukeltų iššūkių.
Jis teigė, kad nors Lietuvoje pensijų kaupimo sistema veikia tik kiek daugiau nei 20 metų, tačiau ir per tą laiką nedideliai daliai žmonių pavyko sukaupti apie 100 tūkst. eurų: „Kai turėsime sistemą, veikusią 30 ir daugiau metų, tai vis daugiau matysime tokių žmonių.“
„Ta sukaupta suma pasidaro didelė ir ją gauti vienu kartu, kaip daugybė tyrimų ir praktinių įvykusių matavimų parodė, nėra labai racionalu. Atsiranda visokių psichologinių aspektų, kurie, deja, veikia prieš mus. Žmogus ne visada sugeba racionaliai susiplanuoti, ką su ta didele suma, gauta vienu kartu, daryti“, - paaiškino specialistas.
Be to, dar neišmokėti sukaupti pinigai yra toliau įdarbinami į konservatyvios rizikos investicijas, kurios toliau uždirba grąžą. „Sodra“ investuoja visus pinigus, nelaiko jų padėtų tiesiog sąskaitoje, jie uždirba grąžą ir dėl to kasmet sprendžiama, kiek reikia indeksuoti išmokas.
Tais atvejais, kai žmogus gyvena ilgiau nei numatyta vidutinė prognozuojama gyvenimo trukmė, jam pensijos išmokos mokamos iš tų, kurie gyvena trumpiau nei vidutiniškai, kai šie yra pasirinkę nepaveldimo anuiteto rūšį.
„Čia svarbu tai, kad pensijų kaupimo sistemoje, tuo pačiu ir išmokų fazėje, dalyvautų kuo didesnė visuomenės dalis. Tada viskas susibalansuoja“, - komentavo „Goindex“ bendraįkūrėjas.
Pensijų kaupimo įmonės atstovas M. Kalesinskas aiškino, kad nuo kitų metų įsigaliojanti pensijų reforma pakerta ilgalaikio kaupimo ir pasiruošimo pensijai idėją ir gali išbalansuoti pensijų išmokų fazę.
„Galimybė pinigus išsiimti anksčiau iš vienos pusės atrodo patraukliai, nes daugiau laisvės kaupiančiajam, bet ta galimybe naudotis reikėtų labai atsargiai ir pasvertai, tik su gera priežastimi“, - pabrėžė pašnekovas.
Pasak jo, reikalingas masiškumas, kad didžioji dalis visuomenės dalyvautų pensijų kaupime, tuomet viskas susibalansuoja ir veikia efektyviausiai.
„Bet jei iš kaupimo pasitrauks labai didelė dalis žmonių, tuomet pradės galbūt veikti skirtingi skaičiavimai - koks segmentas, kokių pajamų ir kokios tikėtinos gyvenimo trukmės žmonės labiau traukiasi, kokie lieka“, - svarstė M. Kalesinskas.
Specialisto teigimu, galima bandyti prognozuoti, kiek ir kokios grupės žmonių toliau kaups, pagal kitose šalyse įvykusias reformas, pavyzdžiui, Estijoje, arba galima tiesiog sulaukti, kas po reformos bus pas mus.
„Teko girdėti Seimo komiteto posėdyje, kuriame dalyvavau, iš „Sodros“ atstovų, kad preliminariai reforma gali neigiamai paveikti pensijų anuiteto fondo veiklą, jei pasitrauks reikšminga dalis kaupiančiųjų“, - prisiminė jis.