Vienas iš dabar aktualiausių klausimų apie II pakopos pensijų sistemą yra, ką tiksliai reiškia pensijų anuitetas, kokios jo rūšys egzistuoja ir kada jis privalomas. Šio straipsnio tikslas - pateikti išsamią, nuoseklią ir išsamiai pagrįstą apžvalgą, remiantis viešai prieinama informacija ir oficialiomis SODROS bei susijusių šaltinių nuorodomis.
Kas yra pensijų anuitetas ir ką užtikrina?
Pensijų anuitetas - tai draudimo paslauga, užtikrinanti nuolatinę, pastovią išmoką pasibaigus senatvės pensijos amžiui. „Sodra“ įsipareigoja mokėti stabilias išmokas visą žmogaus gyvenimą, nepriklausomai nuo to, kiek ilgai jis gyventų. Taip užtikrinama, kad sukauptos lėšos nebus išmokėtos vienu metu, o bus paskirstytos per visą gyvenimą.
Sodros Pensijų anuitetų skyriaus atstovai aiškina, kad pačios sąvokos „anuitetas“ esmė - nustatyto dydžio įmokos arba išmokos mokamos apibrėžtą laikotarpį ar visą laiką. Konkrečiai pensijų anuitetas apima žmogaus sukauptą turtą ar jo dalį, kuri yra panaudojama „Sodros“ teikiamai anuitetų mokėjimo paslaugai.
Sąlygos įsigyti pensijų anuitetą
- Įsigyti galima tik sulaukus senatvės pensijos amžiaus arba išėjus į išankstinę pensiją.
- Privalomas įsigijimas taikomas tiems, kurie antrosios pakopos pensijų fonde sukaupė daugiau kaip 10 tūkst. eurų.
- Jeigu sukaupta suma mažesnė, įsigyti anuitetą galima, bet nėra būtina.
- Procesas vyksta taip: žmogus rašo prašymą Sodrai dėl pensijų anuiteto įsigijimo, o pensijų kaupimo bendrovei - dėl išmokų sutarties sudarymo; bendrovė sustabdo kaupimą ir išmokėja sukauptą turtą tam tikru būdu.
Gavus informaciją apie amžių, sukauptą turtą ir norimą anuitetą, Sodros specialistai apskaičiuoja išmokų dydį. Gyventojui suteikiama 10 darbo dienų laikotarpis apsispręsti, ar tikrai nori įsigyti anuitetą. Jei per šį laiką sprendimas nėra patvirtinamas, „Sodra“ informuoja pensijų kaupimo bendrovę, jog sprendimas įsigaliojo, ir toliau tvarkoma sukaupta suma.
Atidėtasis (vedantis į gyvenimą po 85 metų) anuitetas
Yra variantas įsigyti atidėtąjį anuitetą, kuris pradeda mokėti nuo 85-ojo gimtadienio. Tokiu atveju „Sodrai“ perduodama tik dalis sukaupto turto, apie 15 proc. likusiojo turto. Likusi dalis - 85 proc. - lieka neveikloje iki 85 metų. Šio varianto atveju išmokos taip pat yra periodinės, tačiau didesnių įmokų ir paveldėjimo funkcijų neturi. Pensijų kaupimo bendrovės išmokos paveldimos, o mokamos „Sodros“ - ne.
Taip pat skaitykite: Šalpos pensijų bazė: svarbiausi aspektai
Privalomo įsigijimo ribos ir kaip keičiasi išmokų dydžiai
2026 metais galioja šios ribos:
- Riba A - 16 785 eurai: nuo šios sumos atsiranda privalomo įsigijimo pareiga įsigyti pensijų anuitetą.
- Riba V - 83 926 eurai: viršijanti dalis gali būti išmokama vienkartine išmoka.
Pagal sukauptą sumą galėsite pasirinkti vienkartinę išmoką, periodinę išmoką ar anuitetą. Jei sukaupta suma siekia iki ribų A, galima įsigyti bet kurį iš anuitetų tipų; viršijus ribą A, privaloma įsigyti pasirinktos rūšies anuitetą; viršijus ribą V, likusią dalį galima gauti vienkartine išmoka.
Kaip skaičiuojamas pensijų anuiteto dydis
Anuiteto dydis skaičiuojamas atsižvelgiant į:
- fono sukauptą sumą, už kurią įsigyjamas anuitetas;
- pasirinktą anuiteto rūšį;
- amžių bei vidutinę gyvenimo trukmę to amžiaus grupės gavėjų;
- palūkanų normą ir administravimo sąnaudas.
„Sodros“ teigimu, nurodyti dydžiai kas trejus metus indeksuojami pagal vidutinę metinę infliaciją. Išmokos mokamos kas mėnesį nuo 17 iki 26 dienos, o pervedimai Lietuvos teritorijoje - nemokami.
Veiklos užtikrinimas ir fondo finansinis patvarumas
Pensijų anuitetų fondas naudoja investicijų pelną, kurį skiria išmokoms didinti ar indeksuoti. Likus laikui, fondo pelnas ir augimas padeda užtikrinti didesnes išmokas ateityje. Fondo tikslas - ne mažesnis kaip 3 proc. metinis anuitetų išmokų indeksavimas, o iki šiol tikslas buvo didinti išmokas ne mažiau kaip 2 proc. per metus, siekiant kompensuoti vidutinę ilgalaikę euro zonos infliaciją.
Taip pat skaitykite: BSI Dydžiai 2018
Fondo turtas šiemet viršijo 93 mln. eurų, o išmokas gauna beveik 5 000 gavėjų. Fondo taryba sudaryta iš penkių nepriklausomų narių, turinčių kompetencijų aktuarijos, investicijų, rizikos valdymo, finansų ir produktų srityse. Taryba užtikrina profesionalų ir skaidrų sprendimų priėmimą investavimo, rizikos valdymo ir interesų valdymo klausimais.
Ką rodo praktika ir kokios yra pagrindinės nuostatos
Pagal dabartinę praktiką dauguma gavėjų renkasi paveldimas išmokas, o mažesnė dalis - standartinį anuitetą su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu. Paveldimas standartinis anuitetas suteikia paveldėjimą, o atidėtasis anuitetas - ne paveldimą. Dauguma gyventojų rinkosi standartinį anuitetą su garantuojamu laikotarpiu, kuris užtikrina paveldėjimą. Taip pat nemaža dalis gyventojų renkasi paveldimą standartinį anuitetą, o likusieji - atidėtąjį anuitetą.
Jei anuiteto nebūtų, gyventojai galėtų atgauti visą sukauptą sumą vienu metu. Ekspertų nuomone, tai galėtų sukelti finansines iššūkius ir ne visiems - racionalų elgesį su didelėmis vienkartinėmis išmokomis. Todėl pensijų anuitetas laikomas vienu iš saugiausių būdų užtikrinti nuolatinę senatvės pajamas, jas mokant visą gyvenimą.
Ką svarbu žinoti apie konkrečias anuiteto rūšis
- Standartinis anuitetas - mokamas visą laiką, didžiausias iš mokėjimų dydis, nėra paveldimas.
- Standartinis anuitetas su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu - paveldimas, išmokos šiek tiek mažesnės nei pirmojo varianto.
- Standartinis paveldimas anuitetas - paveldimas išmokas už sukauptą sumą; išmokos gali būti paveldimos.
- Atidėtasis anuitetas - išmokos pradedamos nuo 85 metų, išmokos mažesnės (gaunami 15% nuo sukaupto turto, likusi dalis lieka iki 85 metų).
- Pasirenkant atidėtąjį anuitetą, pensijų kaupimo bendrovės išmokos paveldimos, o mokamos „Sodros“ - ne.
Kur galima rasti skaičiuokles ir daugiau informacijos
Sodra teikia testą ir skaičiuoklę, padedančią pasirinkti tinkamą pensijų anuiteto rūšį. Skaičiuoklės ir įsigijimą palengvinančias priemones galima rasti SODROS svetainėje, taip pat pranešimuose aptariama, kaip apskaičiuojami konkrečių anuitetų dydžiai pagal individualias aplinkybes.
Apžvalga: ar pensijų anuitetas - geriausias sprendimas?
Ekspertų įsitikinimu, pensijų anuitetai - efektyvus būdas užtikrinti nuolatines išmokas visą likusį gyvenimą. Tačiau diskutuojama dėl privalomo įsigijimo ir centralizuoto pervedimo „Sodrai“. Dalis ekspertų tvirtina, kad anuitetų perdavimas valstybės institucijai gali prieštarauti reformos tikslams, o kiti pastebi, jog masiškumas dalyvauti kaupimo sistemoje yra būtinas, norint išlaikyti balansą tarp išmokų dydžio ir finansinio tvarumo.
Taip pat skaitykite: Kaip veikia našlių pensija?
Naudingi faktai ir galimos rizikos
- Historinis duomenys rodo, kad fondo išmokos ir indeksavimas gali didinti realias išmokas laikui bėgant, ypač kai investicijos generuoja papildomą pelną.
- Rinkos rizika gali paveikti fondo turtą; todėl investavimo politika ir rizikos valdymo mechanizmai yra itin svarbūs užtikrinant stabilumą.
- Didėjantis gyventojų skaičius, dar gyvens ilgesnį laiką, gali didinti poreikį didesnioms išmokoms ateityje.
Ar verta likti II pensijų pakopoje? SKAIČIUOKLĖ, anuitetai, online mokymai, Discordo grupė | #50
Paslaugų teikėjų nuomonės ypatingai akcentuoja, kad svarbiausia yra masiškumas, efektyvūs kaupimo būdai, investavimo specialistų pagalba ir valstybės paskatos tiems, kurie planuoja ateitį. Pensijų anuitetai laikomi vienu iš veiksmingiausių mechanizmų užtikrinti nuolatinę senatvės pajamas, kai lėšos išmokamos visą gyvenimą ir indeksuojamos atsižvelgiant į infliaciją.