Lietuvoje II pakopos pensijų fonduose šiuo metu lėšas ateičiai kaupia daugiau nei 1,4 mln. Lietuvos gyventojų. Šis taupymo instrumentas ne tik saugus, patikimas, paprastas, bet ir vienas pigiausių taupymo oriai senatvei būdų.
Kaip Užtikrinamas Pensijų Fondų Saugumas?
Investuodami klientų patikėtas pensijų kaupimo lėšas laikomės griežtų taisyklių ir veikiame pagal Lietuvos Respublikos įstatymus bei Lietuvos banko nutarimus.
Pirmiausia investicijų valdytojas stebi, analizuoja rinkas ir teikia savo siūlymą mūsų investicinei grupei, kur šiuo metu geriausia investuoti klientų lėšas. Trijų asmenų grupė svarsto pasiūlymą, jį patvirtina arba ne. Jei pasiūlymas patvirtintas jau kitas investicijų skyriaus darbuotojas inicijuoja sandorį, jį tikrina ir tvirtina dar bent vienas žmogus. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai.
Atliktą sandorį patikrina, dokumentuoja, įtraukia į apskaitos registrus dar kitas žmogus. Tuomet iškart pradeda veikti ir antroji gynybos linija: atsitiktine tvarka atliktus sandorius papildomai tikrina Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojas - ar viskas atlikta teisingai, sąžiningai, laikantis reikalavimų.
Papildomai pensijų fondų valdytojams taikomas reikalavimas visą pensijų fondų klientų turtą laikyti depozitoriume, atskirai nuo įmonės lėšų. Tai reiškia, kad mes negalime vienašališkai disponuoti pensijų fondų klientų turtu.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ pensijų draudimo privalumai
„Allianz“ veikia daugiau nei 70 šalių, rūpinasi daugiau nei 125 mln. klientų ir turi 157 tūkst. darbuotojų visame pasaulyje. Lietuvoje rūpinamės beveik 300 tūkstančių gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo klientų sutarčių.
"Aviva Lietuva" Veiklos Apžvalga
"Aviva Lietuva" pasirašytos gyvybės draudimo įmokos 2020 m. I pusmetį, lyginant su 2019 m. sausiu-birželiu, augo 9%, iki 26,5 mln. Eur.
Per praėjusius metus gyvybės draudimo ir pensijų bendrovė "Aviva Lietuva" uždirbo 10,5 mln. Eur. Visos "Aviva Lietuvos" gyvybės draudimo ir pensijų fondų įmokos augo 48% iki 89,2 mln. Eur, tačiau pelnas nepadidėjo, nes šiemet mažėjo pensijų fondų valdymo mokesčiai.
Keturios kitos fondų valdymo įmonės - SEB investicijų valdymas, „Aviva Lietuva“, „Luminor“ bei „INVL Asset Management“ (INVL) - dalijosi likusią rinkos dalį.
Ne kiekvienas sulauks orios pensijos? | II pakopa Q&A
Pensijų Fondų Rezultatai ir Lyginamieji Indeksai
Fondo valdytojai ne patys sugalvojo lyginti savo darbą su atitinkamais indeksais ir kelti sau aiškiai pamatuojamus tikslus - juos tą įpareigoja daryti įstatymas. Kuris, beje, numato griežtus reikalavimus dėl indeksų parinkimo ir apibrėžia paskirtį: pensijų fondo lyginamasis indeksas turi sudaryti galimybę visuomenei tinkamai vertinti pensijų fondo finansinius rezultatus.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ fondų rezultatai
Todėl investuotojui lyginamieji indeksai iškart parodo, kokia yra fondo investavimo strategija, ko tikėtis (benchmark turi istoriją ir iš jos galima sužinoti orientacinę grąžą praeityje). O fondo valdytojui nustato pamatuojamus tikslus.
Lietuvoje tik 6 fondai per 5 m. laikotarpį uždirbo didesnę grąžą nei jų lyginamieji indeksai. Iš esmės visi jie priklauso konservatyvaus investavimo kategorijai.
Pensijų fondų rezultatai
Šaltinis: parengta remiantis Lietuvos banko pateikiama informacija.
Pastaba. Fondas „Luminor pensija 4“ įkurtas 2017 m., todėl jo grąžos istorijos dar nėra.
- Vidutinė metinė grąža. Apskaičiuota remiantis apskaitos vieneto vertės pokyčiu per nurodytą laikotarpį. Vidutinė metinė grąža gauta taikant geometrinį vidurkį.
Pastaba. Straipsnyje minima 5 m. grąža - tai vidutinė metinė grąža, apskaičiuota remiantis apskaitos vieneto vertės pokyčiu per praėjusių 5 m. laikotarpį, taikant geometrinį vidurkį.
Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą
Perspėjimas. Straipsnyje pateikiama informacija nėra rekomendacija ar siūlymas dėl investicinių sprendimų. Už investicinius sprendimus, kurie buvo priimti remiantis šioje apžvalgoje pateikta informacija, neatsakome.
| Fondas | Valdymo įmonė | Fondo dalyvių skaičius | Vidutinė metinė grąža* per praėjusius 10 metų, % | Vidutinė metinė grąža* per praėjusius 5 metus, % | Vidutinė metinė lyginamojo indekso grąža per praėjusius 5 metus, % | Skirtumas tarp 5 m. vid. grąžos ir lyg. indekso grąžos, p.p. | Grąža 2017, % | Grąža 2016, % | Grąža 2015, % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| KONSERVATYVAUS INVESTAVIMO PENSIJŲ FONDAI | |||||||||
| INVL STABILO II 58+ | INVL | 0,4 % | 4,79 | 2,62 | 1,60 | 1,02 | 2,49 | 0,55 | 2,25 |
| Aviva Europensija | Aviva | 10,7 % | 4,48 | 2,24 | 1,52 | 0,72 | -1,69 | 1,83 | 2,93 |
| Luminor pensija 1 | Luminor | 1,0 % | 3,13 | 1,16 | 2,24 | -1,07 | -0,33 | 2,84 | 0,80 |
| Swedbank pensija 1 | Swedbank | 0,1 % | 2,68 | 2,18 | 2,17 | 0,01 | 0,02 | 0,45 | 0,48 |
| SEB pensija 1 | SEB | 2,5 % | 2,32 | 0,69 | 1,49 | -0,80 | -0,85 | 0,39 | 0,57 |
| Swedbank pensijų išmokų fondas | Swedbank | 1,6 % | 1,54 | 0,42 | -0,00 | 0,42 | -0,03 | 0,45 | 0,48 |
| Vidurkis | 16,4% | 2,98 | 1,23 | 1,35 | -0,12 | -0,61 | 0,79 | 1,24 | |
| MAŽOS AKCIJŲ DALIES PENSIJŲ FONDAI (IKI 30 % AKCIJŲ) | |||||||||
| INVL MEZZO II 53+ | INVL | 0,3 % | 4,95 | 5,18 | 5,39 | -0,21 | 5,84 | 6,22 | 7,55 |
| Aviva Europensija plius | Aviva | 1,8 % | 4,22 | 4,10 | 3,20 | 0,90 | 1,54 | 1,72 | 4,38 |
| Luminor pensija 2 | Luminor | 3,6 % | 3,79 | 3,24 | 3,95 | -0,72 | 1,17 | 1,88 | 2,41 |
| Swedbank pensija 2 | Swedbank | 8,0 % | 3,10 | 3,82 | 4,62 | -0,80 | 3,10 | 3,34 | 1,95 |
| Iš viso /vidurkis | 13,7% | 3,74 | 3,88 | 3,93 | -0,05 | 2,19 | 2,48 | 3,08 | |
| VIDUTINĖS AKCIJŲ DALIES PENSIJŲ FONDAI (IKI 70 % AKCIJŲ) | |||||||||
| INVL MEDIO II 47+ | INVL | 3,0 % | 6,97 | 7,53 | 8,71 | -1,18 | 7,27 | 7,68 | 5,83 |
| Luminor pensija 3 | Luminor | 5,8 % | 4,24 | 5,20 | 5,63 | -0,43 | 3,36 | 3,00 | 4,10 |
| Aviva Europensija ekstra | Aviva | 5,0 % | 4,06 | 5,93 | 4,85 | 1,08 | 3,30 | 2,02 | 5,99 |
| Swedbank pensija 3 | Swedbank | 13,3 % | 3,01 | 5,27 | 6,09 | -0,82 | 4,84 | 4,47 | 3,47 |
| SEB pensija 2 | SEB | 14,4 % | 2,71 | 4,39 | 5,09 | -0,70 | 4,77 | 4,68 | 2,89 |
| Swedbank pensija 4 | Swedbank | 9,0 % | 2,21 | 6,24 | 7,43 | -1,20 | 6,37 | 5,84 | 4,32 |
| Iš viso / vidurkis | 50,5 % | 3,54 | 5,29 | 5,98 | -0,69 | 4,94 | 4,66 | 3,63 | |
| AKCIJŲ PENSIJŲ FONDAI (IKI 100 % AKCIJŲ) | |||||||||
| INVL EXTREMO II 16+ | INVL | 5,9 % | 8,01 | 10,51 | 11,00 | -0,49 | 9,46 | 11,25 | 8,26 |
| SEB pensija 3 | SEB | 5,4 % | 2,20 | 7,61 | 7,83 | -0,22 | 9,00 | 8,00 | 4,53 |
| Swedbank Pensija 5 | Swedbank | 8,1 % | - | 8,03 | 9,31 | -1,29 | 8,98 | 7,48 | 5,96 |
| Iš viso / vidurkis | 19,4 % | 5,44 | 8,83 | 9,50 | -0,67 | 9,17 | 9,20 | 6,64 | |
| Iš viso / vidurkis | 100 % | 3,62 | 5,19 | 5,68 | -0,49 | 4,51 | 4,37 | 3,61 | |
Kada Verta Keisti Pensijų Fondą?
Pensijų fondas - ne automobilis ar telefonas, kurį galima keisti kas 3 ar 1 metus. Tai ilgalaikė investicija, kuri turi būti pasirenkama apgalvotai ir suvokiant, kad tai ilgalaikio investavimo horizontas. Fondus keisti dažnai nėra racionalu, todėl tai daryti verta įvertinus visų siūlomų fondų veiklą.
Be to, pensijų fondo keitimas gali pareikalauti papildomų išlaidų, kurios būtų išskaičiuotos iš jūsų sukauptos sumos. Beveik visi fondai taiko vienodą įstatyme numatytą maksimalų valdymo mokestį, o štai keitimo mokesčiai skiriasi.
Verta prisiminti, kad vieną kartą per metus galite pasikeisti fondą toje pačioje įmonėje nemokamai (nieko nebus išskaičiuota iš jūsų sukauptos sumos).
Taigi, renkantis pensijų fondą, svarbu atsižvelgti į įvairius veiksnius, įskaitant fondo veiklos rezultatus, rizikos toleranciją ir mokesčius. Atidžiai išanalizavus informaciją ir priėmus apgalvotą sprendimą, galima užtikrinti orią senatvę.
tags: #aviva #pensija #asameniskai