Jau ketveri metai, kai „Allianz“ vardas yra Lietuvos gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo rinkos dalis. Dėl pensijų fondų klientų aptarnavimo 2026 m. Allianz Lietuva 2025 m. Praėjusiais 2025 metais gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovės Allianz Lietuva naujai pasirašytos gyvybės draudimo įmokos metams augo +15 proc. iki 18 mln. eurų (15,6 mln.).
Šiame straipsnyje susipažinsime su dažniausiai užduodamais klausimais apie Allianz Lietuva pensijų kaupimą II pakopo fonduose, investicijų saugumą, mokesčiais ir galimybėmis išlaikyti finansinę nepriklausomybę iki senatvės. Taip pat aptarsime aktualius įvykius ir klientų atsiliepimus bei ekspertų komentarus.
Pensijų fondų veiklos pagrindai ir saugumas
II pakopos fondo kaupimas yra ilgas, nuoseklus procesas, kurio tikslas yra apsaugoti žmonių santaupas nuo infliacijos poveikio, rinkų svyravimų ir generuoti nuoseklų prieaugį. Allianz Lietuva savo fondų valdyme laikosi griežtų taisyklių, investuoja į didelius, patikimus ir aukštą kredito reitingą turinčius partnerius ir siekia užtikrinti investicijų saugumą. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai, o sandorius nuolat tikrina kelios skirtingos gynybos linijos.
Investicijų grąža per paskutinius 12 mėnesių (2023-02-28-2024-02-29) buvo teigiama visiems gyvenimo ciklo pensijų fondams, nuo +6,6% iki +20,3% (lyginių indeksų +6,1%-+18,4%). Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per tą patį laikotarpį siekė +5,5%. Nuo fondo pradžios 2019 m. sausio 2 d. iki 2024 m. vasario 29 d. klientams uždirbta nuo +2,2% iki +66,6% (lyginamieji indeksai +2,9%-+? priklauso nuo laikotarpio).
Vertinant veiklą Lietuvoje, Allianz Lietuva teigia, kad jie neinvestuoja į privačius, uždaro tipo fondus ir laikosi Lietuvos įstatymų bei LS banko nurodymų. Didžiąją dalį turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kuriuos prižiūrė EU teisės aktai ir nacionalinės priežiūros institucijos. Sandorius vertina trijų asmenų grupė, o depozitoriumo darbuotojai atlieka pervedimus, papildomą patikrinimą atlieka Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojai.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ pensijų draudimo privalumai
Ką rinktis renkantis pensijų kaupimo bendrovę ir jų vertinimas
Kaupimas pensijai yra ilgas procesas, kurio tikslas - apsaugoti žmonių santaupas nuo rinkų svyravimų ir infliacijos. Kai kurie klientai patiria informacijos neatitikimų ar duomenų įvairovės problemų. Allianz Lietuva siekia užtikrinti aiškią ir išsamią informaciją apie sukauptą turtą ir įmokų istoriją. Programa teikia galimybę peržiūrėti kliento pensijų kaupimo sutarties įsigaliojimo datą, įmokų struktūrą ir sukauptą turtą savitarnoje.
Sudarant II pakopos fondus, svarbu suprasti, kad valstybės paskatos dalis yra fiksuota, o investicinė grąža gali teikti tiek teigiamą, tiek neigiamą rezultatą, priklausomai nuo rinkų. Finansinė nepriklausomybė senatvėje tampa vis aktualesnė: daugiau nei trečdalis Lietuvos gyventojų siekia šio tikslo per pensijų kaupimą.
Vaizdo ir grafikos dalys
Be to, pasaulio ekonomikos tyrimai atskleidžia, kad finansiškai raštingų žmonių dalis pasaulyje nėra didelė, todėl svarbu teikti aiškią informaciją apie pensijų kaupimą ir įmokų valdymą. Allianz Lietuva Auditoriai nuosekliai skaito ir peržiūri kliento duomenis, o kliento patogumui - savitarnoje pateikiama informacija pagal naujausias sutarties sąlygas.
Įmokų stabdymas ir išmokos
Nuo 2026 metų taisyklės dėl įmokų stabdymo II pakopoje keičiasi: dalyvis gali laikinai sustabdyti įmokas iki 12 mėnesių, bet prašymas turi būti registruotas Sodroje, o įmokų pervedimai sustabdomi nuo balandžio mėnesio dėl pateiktos prašymo datos. Išmokos atliekamos atsižvelgiant į sukauptą turtą ir investicinę grąžą; iki pensinio amžiaus galima vienkartinai atsiimti iki 25% sukaupto turto, bet laikantis 3% „Sodrai“ atsiskaitymo nuostatos. Likusi dalis gali būti toliau investuojama arba skirta išmokų anuiteto įsigijimui arba paveldėjimui.
Kaip įsigalioja pokyčiai 2026-2027 m.
Pagal EBPO duomenis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po 40 metų sieks apie 29%. Geriau įsitraukti į II pakopą dabar gali būti naudingiau, nes 2026 metais apskaitos vienetas Sodros pensijoje bus 8,11 Eur/mėn. Per teisinį laikotarpį nuo 2026-2027 metų galima pasirinkti tolimesnį dalyvavimą II pakopoje be papildomų veiksmų, o iki 2027 m. galima apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo. Valstybės paskata (1,5% nuo buvusio VDU) lieka, o per metus ji šiemet yra 30,33 Eur/mėn, o 2026 m. - 33,49 Eur/mėn.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ fondų rezultatai
Klientų pasakojimai ir atsiliepimai
Klaidos ar neatitiktys informacijoje gali kilti, todėl svarbu sekti paskyras ir savitarnos svetainėje rodomą informaciją apie sukauptą turtą, įmokas ir investicijų grąžą. Vienas skaitytojas teigė, kad dėl ankstesnių metų kaupimo jo pensija buvo netiksliai rodyta ir jis pranešė apie darnų „Allianz Lietuva“ išankstinį informacijų pateikimą. Allianz Lietuva teigė, kad klientams skirtoje svetainėje matomos naujausios kliento sutarties įsigaliojimo datos bei įmokų istorija, o 2019 m. metų reforma, į kurią įėjo gyvenimo ciklo pensijų fondai, paskatino perkelti lėšas į naujus fondus, atsižvelgiant į kliento amžių.
„Allianz Lietuva“ patvirtina, kad jie laikosi teisės aktų reikalavimų ir siekia kuo geriau informuoti klientus, todėl žada dar kartą peržiūrėti pateikiamą informaciją ir pateikti paaiškinimus dėl jos struktūros, kad ateityje nekiltų papildomų klausimų.
Kaip pradėti ar keisti bendrovę
Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje įmonėje. II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Dalyvis gali pervesti įmokas (3% nuo atlyginimo) ir valstybės paskatą (1,5% nuo praėjusių metų VDU). Taip pat, per metus galima atsiimti iki 25% sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys.
Turto valdymas ir investicijų saugumas Allianz Lietuvoje
Allianz Lietuva teigia, kad jų fondų turto dalis laikoma depozitoriume atskirai nuo įmonės lėšų, o investicijos reguluojamos Europos Sąjungos teisės aktais ir nacionalinėmis priežiūros institucijomis. Šalia to įmonė siekia užtikrinti: investuojama į didelius, patikimus partnerius ir nuolat stebima jų veikla. Visi fondai teikia teigiamą grąžą ir aplenkia palyginamuosius indeksus per pastaruosius metus.
- II pakopos fondų įsigaliojimo datos ir sutartinių įmokų istorija
- Investicijų saugumo kontrolės procesai ir depozitoriumas
- Klientų atsakomybei ir informacijos skaidrumui skirti veiksmai
Primename, kad pensijų kaupimas yra ilgas procesas ir apie visus klausimus visada galima pasikonsultuoti su asmeniniu finansų konsultantu ar Allianz Lietuva skyriaus darbuotojais.
Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą