Kaupimas II pensijų pakopoje - tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Šis taupymo instrumentas ne tik saugus, patikimas, paprastas, bet ir vienas pigiausių taupymo oriai senatvei būdų.
Kas yra II pakopa ir kaip ji veikia
II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Taip, valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU (vidutinio darbo užmokesčio)) išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį.
Papildomos įmokos: tam galite pasirinkti papildomą pensijų įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. Atlikite pavedimą į pensijų fondo, kuriame kaupiate pensiją, banko sąskaitą. SVARBU! Tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsime laiku priskirti kaupiančiajam.
Keičiami ir nauji II pakopos reglamentai nuo 2026 m.
Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia.
Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ pensijų draudimo privalumai
Galimybės atsiimti sukauptą turtą
- Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite.
- Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Iki pensinio amžiaus taikant 3 % atskaitymas „Sodrai“.
- Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
- Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur).
- Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų).
- Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Mokesčiai ir jų poveikis ilgalaikiam kaupimui
Administravimo mokesčius sudaro dvi dalys. Tai yra pastovus mokestis nuo kliento sumokamų įmokų ir mokestis nuo turto. Maksimalus įmokų mokestis gali būtų 0,5 proc., tokį ir taiko visi Lietuvoje veikiantys pensijų fondai.
Taigi fondų valdytojui tenka atseikėti mokestį nuo turto ir mokestį nuo įmokų. Pastebimai mažesnį mokestį nuo turto moka tik konservatyvių fondų klientai, tai yra dažniausiai tie, kuriems iki pensijos yra likę keleri metai. Tuo metu rizikingesni pensijų fondai gali taikyti maksimaliai 1 proc. mokestį nuo turto. Dauguma jų tą ir daro. Tiesa, keli „INVL Asset Management“ fondai taiko nežymiai mažesnį - 0,99 proc.
Mokesčiai kaupiant ilgu laikotarpiu daro lemiamą įtaką laikotarpio pabaigoje sukauptai sumai. Pagal įstatymą per artimiausius trejus metus pensijų fondų turto valdymo mokesčiai nuosekliai sumažės iki 0,5%. 2019 m. jie turės sudaryti ne daugiau kaip 0,8%, 2020 m. - ne daugiau nei 0,65%, o nuo 2021 m. - iki 0,5%.
Jei pensijų kaupimo bendrovės valdomo bendro pensijų fondų turto vidutinė metinė vertė sudaro 2,5 mlrd. eurų arba daugiau, ji negalės taikyti didesnio nei 0,4 proc.
Gyvenimo ciklo fondai: automatinė rizikos korekcija pagal amžių
Nuo 2019-ųjų pradžios II pakopos pensijas kaupiantys gyventojai pagal amžių bus automatiškai perkeliami į atitinkamo gyvenimo ciklo pensijų fondą. Gyvenimo ciklo fondų esmė paprasta - visi penki II pakopos pensijų fondų valdytojai turėjo įsteigti po septynis gyvenimo ciklo fondus: 1954-1960, 1961-1967, 1968-1974, 1975-1981, 1982-1988, 1989-1995 ir 1996-2002 gimimo metų dalyvių grupėms.
Taip pat skaitykite: „Aviva“ fondų rezultatai
Gyvenimo ciklo fondų esmė: pensijų fondo investavimo rizika bus nuosekliai keičiama į konservatyvesnę artėjant prie pensinio amžiaus. Kiekvienas kaupiantysis galės dalyvauti tame pačiame fonde visą kaupimo laikotarpį, jam nebereikės galvoti, kokio rizikingumo fondą pasirinkti ir kada jį keisti, - fondo investicinio portfelio rizika bus mažinama automatiškai atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos.
„Nuo 2019 m. pradžios pradėjo veikti gyvenimo ciklo fondai, kurių investicijų sudėtis subalansuota pagal dalyvių amžių. Jaunesniems fondų dalyviams taikoma rizikingesnė, vyresniems - konservatyvesnė lėšų investavimo strategija. Gyvenimo ciklo fondai veikia taip, kad artėjant pensiniam amžiui, akcijų dalis mažėja, o obligacijų - didėja, todėl turto vertė svyruoja mažiau, esant rinkų neramumams, bet ir uždirbta grąža būna nuosaikesnė“, - sako ekspertai.
Investicijų saugumas, priežiūra ir valdymo praktika
Kaip užtikrinamas jo saugumas? Investuodami klientų patikėtas pensijų kaupimo lėšas laikomės griežtų taisyklių ir veikiame pagal Lietuvos Respublikos įstatymus bei Lietuvos banko nutarimus. Pirmiausia investicijų valdytojas stebi, analizuoja rinkas ir teikia savo siūlymą mūsų investicinei grupei, kur šiuo metu geriausia investuoti klientų lėšas.
Trijų asmenų grupė svarsto pasiūlymą, jį patvirtina arba ne. Jei pasiūlymas patvirtintas jau kitas investicijų skyriaus darbuotojas inicijuoja sandorį, jį tikrina ir tvirtina dar bent vienas žmogus. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai. Atliktą sandorį patikrina, dokumentuoja, įtraukia į apskaitos registrus dar kitas žmogus.
Tuomet iškart pradeda veikti ir antroji gynybos linija: atsitiktine tvarka atliktus sandorius papildomai tikrina Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojas - ar viskas atlikta teisingai, sąžiningai, laikantis reikalavimų. Papildomai pensijų fondų valdytojams taikomas reikalavimas visą pensijų fondų klientų turtą laikyti depozitoriume, atskirai nuo įmonės lėšų. Tai reiškia, kad mes negalime vienašališkai disponuoti pensijų fondų klientų turtu.
Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą
Allianz Lietuva pensijų fondų veiklos rezultatai ir patikimumas
Mes, „Allianz Lietuva“, pensijų fondų klientų pinigų neinvestuojame į privačius, uždaro tipo, neprižiūrimus fondus. Didžiąją dalį mūsų valdomo turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kurių veiklą reguliuoja Europos sąjungos teisės aktai, prižiūri Europos šalių priežiūros institucijos. Renkamės didelius, patikimus, turinčius aukštą kredito reitingą ir gerą reputaciją partnerius, vykdome nuolatinę jų stebėseną.
Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28-2024-02-29), visi „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondai uždirbo teigiamas grąžas nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc. (lyginamieji indeksai nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.). Visi fondai aplenkė lyginamuosius indeksus, 4 iš 7 fondų pagal klientams uždirbtą grąžą užėmė pirmąją vietą, 1 fondas užėmė antrąją vietą rinkoje. Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per minėtą laikotarpį siekė +5,5 proc.
Nuo gyvenimo ciklo pensijų fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginamieji indeksai nuo +2,9 proc.). Džiugu, kad net ir vadovaudamiesi aukštais investicijų saugumo reikalavimais bei neinvestuodami į per daug rizikingas investicijas, gebame pasiekti gerų investavimo rezultatų.
Rizika, rinkų svyravimai ir ilgalaikė perspektyva
Kaupimas pensijai yra ilgas, nuoseklus procesas, kurio tikslas yra apsaugoti žmonių santaupas nuo infliacijos poveikio, rinkų svyravimų ir generuoti nuoseklų prieaugį. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Keletą metų investicijų grąžai reikšmingai augus, pastaruoju metu dėl konflikto Artimuosiuose Rytuose finansų rinkos jau išgyvena nuosmukį, ir pensijų fondų dalyviai mato kritimą ir savo pensijų fondo sąskaitoje. Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis.
Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
Paveldėjimas ir išmokos
Norint apsispręsti, ar verta dalyvauti pensijų kaupime, taip pat reikia žinoti, kad II pakopoje kaupiamos lėšos iki anuiteto įsigijimo yra paveldimos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos.
Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais. Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad užvesta paveldėjimo byla. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el.
Anuitetų rūšys ir jų poveikis paveldimumui
- Standartinis pensijų anuitetas - tai anuitetas, kai išmokos pradedamos mokėti iš karto įsigijus anuitetą ir mokamos tol, kol žmogus gyvena.
- Atidėtasis pensijų anuitetas - tai anuitetas, kurį asmuo įsigyja sulaukęs pensijos amžiaus, bet išmokos pradedamos mokėti tik sulaukus 85 metų amžiaus ir mokamos iki mirties. Atidėto anuiteto išmokoms skiriama 10-15 proc. sukauptos sumos.
- Tokiu atveju asmuo nuo 65 iki 85 metų iš pensijų fondo gautų periodines išmokas nuo likusių 85-90 proc. sukauptų lėšų (jos yra paveldimos), o jau nuo 85 metų, gautų atidėto pensijų anuiteto išmokas iš SODROS.
Praktiniai patarimai renkantis pensijų kaupimo bendrovę
Į ką atsižvelgti renkantis pensijų kaupimo bendrovę ir kaip vertinti pensijų fondų veiklos rezultatus, aiškina „Allianz Lietuva“ Investicijų skyriaus vadovas. Lietuvoje II pakopos fondus valdo kelios bendrovės. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Rinkdamiesi, atkreipkite dėmesį į fondo valdymo mokesčius, investicijų politiką ir rizikos valdymo praktiką. Vyresnio amžiaus žmonėms yra rekomenduojama rinktis ne rizikingus pensijų fondus. Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigesnių ilgalaikio investavimo būdų.
Praktiniai žingsniai
- Pasitikrinkite, kuri bendrovė valdo jūsų II pakopos fondą ir kokie yra valdymo mokesčiai.
- Apsvarstykite gyvenimo ciklo fondų pasirinkimą pagal amžių arba likutinę investavimo riziką.
- Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, sudarykite naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
- Jei planuojate papildomas įmokas, atlikite pavedimą teisingai į pensijų fondo banko sąskaitą, kad įmokos būtų laiku priskirtos.
| Aspektas | Reikšmė / patarimas |
|---|---|
| Valstybės priemoka | 1,5% nuo VDU; 2026 m. - 33,49 Eur per mėn. |
| Įmokų dydis | 3% nuo atlyginimo „ant popieriaus“ |
| Vienkartinio išmokėjimo riba 2026 m. | 16 785 Eur |
| Maks. vienkartinis dalinis išėmimas | iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys |
| Apskaitos vieneto vertė 2026 m. | 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos |
Allianz Lietuva kontekstas ir paslaugos klientams
Jau ketveri metai, kai „Allianz“ vardas yra Lietuvos gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo rinkos dalis. „Allianz“ veikia daugiau nei 70 šalių, rūpinasi daugiau nei 125 mln. klientų ir turi 157 tūkst. darbuotojų visame pasaulyje. Lietuvoje rūpinamės beveik 300 tūkstančių gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo klientų sutarčių.
Pirmosios išmokos jau pasiekė Allianz Lietuva pensijų fondų klientus, kurie kreipėsi dėl kaupimo pensijai nutraukimo dėl sveikatos būklės - paliatyvios pagalbos paslaugoms gauti. Tokių išmokų iki sausio 7 dienos vakaro buvo penkios. Išmokėta suma sudaro beveik 50 tūkst. eurų. Vidutinė išmoka siekia apie 9 tūkst.
Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad užvesta paveldėjimo byla. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el.