Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas. Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn., po 2025 m.
Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo konflikto Artimuosiuose Rytuose eigos. JAV prezidento Dalyvio sprendimai dėl tolimesnio kaupimo gali padėti reguliariai mokant įmokas įsigyti daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu. Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026 01 01 - 2027 12 31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Įsipareigojimai, išmokos ir ribos
Taip, valstybės priemoka (1,5% nuo užpraeitų metų VDU) išliks. Šiais metais tai yra 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur per mėnesį. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur). Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Periodinės išmokos tapo neprivalomos. Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų).
Likęs turtas ir jo tolesnis panaudojimas
Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams. Europos bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Taip pat skaitykite: Kas naujo negalios srityje?
Vieną kartą per visą kaupimą galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų), iki pensinio amžiaus taikant 3 % atskaitymą „Sodrai“. SVARBU! Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
II pakopa: lanksčios galimybės ir investavimo principai
II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. duomenimis siekia 669,37 Eur, o EBPO 2023 m. prognozės gali svyruoti iki 2063 m. Tam galite pasirinkti papildomą pensijų įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. atlikite pavedimą į pensijų fondo, kuriame kaupiate pensiją, banko sąskaitą. SVARBU! atlikite pavedimą į pensijų fondo, kuriame darbuotojas kaupia pensijai, banko sąskaitą. SVARBU! SVARBU! Tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsime laiku priskirti kaupiančiajam. Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigiausių ilgalaikio investavimo būdų. 0,05% nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų, pensijų fondo dalyviui pereinant į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą; 0% nuo piniginių lėšų, kai dalyvis pereina iš Allianz valdomo fondo į kitą bendrovės fondą. Dirbant pagal individualią veiklą, pensijų įmokos mokamos kaip VSD įmokos. Jos skaičiuojamos nuo 90 % individualios veiklos apmokestinamųjų pajamų.
Iki 2025 12 31 - tik 12 mėn. Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip, galite atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą. Taip pat, tai padaryti galite ir atvykę į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą. Norėdami gauti pensijų išmoką, atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą. Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą. SVARBU! Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el. Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el. Prasidėjusi 2026 metų pradžioje, antros pensijų pakopos reforma tęsis iki 2027 metų pabaigos. Paties asmens sumokėtos įmokos ir investicinė grąža bus pervestos į asmeninę banko sąskaitą. Prašymą pasitraukti iš II pakopos pensijų kaupimo sistemos nuo 2026 m. Vieno atsakymo nėra. Priimant sprendimus, kur investuoti atsiimtas lėšas, įtakos turi investuotojo amžiaus, rizikos tolerancija, laikas, kuriam investuojama. Kokie investicinio gyvybės draudimo privalumai? Šiuo metu siūlome 16 investavimo krypčių - žemo, vidutinio ir aukšto rizikingumo fondus. Skirtingai nuo antros pensijų pakopos, investicinis gyvybės draudimas išsiskiria lankstumu: galimos vienkartinės arba periodiškai mokamos įmokos. Galimybė laisvai disponuoti sukauptomis lėšomis, keisti įmokų dydžius galioja pasirinkus bet kurį iš trijų investicinio gyvybės draudimo variantų. Likus penkeriems metams iki pensijos, abiem atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti be papildomų GPM mokesčių.
Praktinės dalykų gairės ir pavyzdžiai
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens įmokėtos lėšos. Jeigu kaupiate pas mus, pakanka interneto banke arba Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą išmokėti 25 % lėšų. Nuo 2026 m. sausio 2 d. visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Taip pat galima pateikti prašymą el. būdu su kvalifikuotu el. parašu. Tokiu atveju rekomenduojama būti budriems ir nesirašyti neaiškių dokumentų. Tarkime, Jonas II pakopoje dalyvauja nuo 2004 metų; Laura pradeda kaupti 2026 metais. Taip pat, yra pavyzdžių, kaip dalyviai priėmė sprendimus: Davus, Ona, Andrius - atsiėmimai ar nutraukimai. Sužinokite, kokią įtaką savo sprendimas gali turėti jūsų pensijai, įvesdami realius duomenis į skaičiuoklę. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio, o prognozuojamas išmokų dydis nėra garantuojamas.
Investavimo rizikos ir konsultacijos
II pakopos reformos metu galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos. Kviečiame susipažinti su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarti su mūsų specialistais konsultacijos metu. Saugokite savo lėšas nuo apgaulių: šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinėję gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Taip pat skaitykite: Kaip atostogauti turint negalią
Kalbant apie pasirinkimus, svarbu įvertinti amžių, rizikos toleranciją, laiką iki pensijos bei asmeninį finansinį tikslą. Atsižvelgdami į tai, galime taikyti gyvenimo ciklo fondo principus: obligacijų grąža apie 3%, akcijų grąža apie 7%, o maksimalių fondo atskaitymų nuo valdomo turto riba - 0,5%. Taip pat galite palyginti skirtingas įmokų formas: vienkartinės ar periodinės įmokos, pasirinkti gyvybės draudimą su įvairiais investavimo kryptimis. Jei prireikia, galima pereiti iš vienos pensijų kaupimo bendrovės į kitą, atskiraitvarkant įmokų pavedimus ir dokumentus.
| Asmens scenarijus | Pradiniai duomenys | Veiksmai |
|---|---|---|
| Jonas II pakopoje | 2004 m., 25 metų, vidutinis atlyginimas, 4% metinė grąža | Laiku toliau kaupia |
| Petras II pakopoje | 2004 m., 15 metų, įmokos sustabdytos 1 metams | Sustabdyti įmokas, vėliau tęsti |
| Ona II pakopoje | 2004 m., 30 metų | Vieną kartą atsiima 25% (6 250 Eur), taikomas 3% mokestis |
Nutraukus kaupimą 2013 m. arba 2019 m., taip pat galima tęsti ar ne tęsti kaupimą II pakopoje, priklausomai nuo situacijos. Nuo 2026 m. pradžioje įvyksta reikšmingi pokyčiai: galėsite atsiimti visą sukauptą sumą be mokesčių, esant tinkamiems sąlygoms, arba 25% dalį su sąlyga, kad tai neprieštarauja įmokėčių istorijai. II pakopa tampa dar lankstesnė, ir toliau išlieka patikimu papildomų pajamų šaltiniu ateičiai, tačiau sprendimą turite priimti atsižvelgdami į savo amžių, rizikos toleranciją ir ateities pajamas.
Taip pat skaitykite: Neįgalumo vertinimo procesas