II pakopos pensijų sistema Lietuvoje jau daugelį metų leidžia dirbantiems žmonėms kaupti papildomas lėšas senatvei. Kiekvieną mėnesį dalis gyventojo atlyginimo, kartu su valstybės paskata, pervedama į pasirinktą pensijų fondą. Tačiau pasiekus pensinį amžių arba esant kitoms įstatyme numatytoms aplinkybėms, kyla klausimas - kaip šias sukauptas lėšas galima atsiimti ir kokį būdą pasirinkti, kad tai būtų finansiškai naudinga.
II pakopos pensijų sistemos esmė
II pakopos pensijų sistema sukurta tam, kad žmonės galėtų patys kaupti papildomas lėšas šalia valstybinės „Sodros“ pensijos. Įmokos į šiuos fondus susideda iš trijų dalių: dalies nuo žmogaus darbo užmokesčio, valstybės paskatos ir investicijų grąžos. Ši sistema yra privaloma naujai į darbo rinką įsiliejusiems asmenims, o anksčiau dirbantys galėjo pasirinkti - kaupti ar ne.
Pagrindinės sąlygos atsiimti sukauptą pensiją
Pagrindinė sąlyga atsiimti sukauptą II pakopos pensiją - pasiekti oficialų pensinį amžių. 2025 m. Lietuvoje jis yra 65 metai tiek vyrams, tiek moterims, tačiau kasmet šis amžius palaipsniui keičiamas. Norint atsiimti sukauptas lėšas, būtina kreiptis į pensijų kaupimo bendrovę, kurioje buvo kaupiama, ir užpildyti prašymą dėl išmokos.
Antros pensijų pakopos reforma: likti ar nelikti? | Martynas Kairys ir Artūras Milevskis | #49
II pakopos pensijos išmokų būdai
Lietuvos banko nustatyta tvarka numato kelis II pakopos pensijos išmokų būdus:
- Vienkartinė išmoka: Jeigu sukaupta suma yra nedidelė (paprastai mažesnė nei 5 000 eurų), dalyvis gali ją atsiimti vienu kartu. Tokiu atveju pensijų fondas perveda visą sumą į žmogaus sąskaitą, o toliau kaupimas nutraukiamas.
- Periodinės išmokos: Jeigu sukaupta suma didesnė, galima pasirinkti periodines išmokas - pavyzdžiui, gauti kas mėnesį ar kas ketvirtį tam tikrą sumą. Šis variantas primena papildomą pensijos priedą prie „Sodros“ išmokos ir leidžia tolygiai paskirstyti lėšas ilgesniam laikui.
- Anuitetas: Tai dažniausiai taikomas ir saugiausias pasirinkimas, kai sukaupta suma viršija nustatytą ribą (šiuo metu - apie 10 000 eurų). Tokiu atveju dalyvis sudaro sutartį su gyvybės draudimo bendrove ir gauna mėnesines išmokas iki gyvenimo pabaigos. Tai užtikrina finansinį stabilumą ir nuolatinį pajamų šaltinį senatvėje.
Lėšų paveldėjimas
Jeigu pensijų fondo dalyvis miršta, jo sukauptos lėšos paveldimos pagal įstatymą arba testamentą. Paveldėtojai gali pasirinkti gauti lėšas vienkartine išmoka arba pervesti jas į savo pensijų sąskaitą, kad toliau kauptų.
Taip pat skaitykite: Socialinio darbo procesas: įvertinimas
Ar išmokos apmokestinamos?
Sulaukus pensinio amžiaus, išmokos nėra apmokestinamos.
Ką daryti, jei nusprendžiate nekaupti?
Kaupimą II pensijų pakopoje nutraukti galima iki 2027 m. pabaigos. Todėl labai svarbu sprendimą priimti atsakingai - įvertinti, ar gautos lėšos bus panaudotos racionaliai, kiek laiko liko iki pensijos ir kokie jūsų finansinio apsirūpinimo pensijai planai.
Išmokėjimo procesas nutraukus kaupimą:
- Prašymo pateikimas. Prašymą galima pateikti interneto banke arba „Swedbank“ padalinyje nuo 2026 m. pradžios iki 2027 m. pabaigos.
- Pinigų išmokėjimas. Prašymai bus renkami ketvirčiais, o išmokos bus pervedamos per 10 darbo dienų po ketvirčio pabaigos.
- Galimybė apsigalvoti. Jei persigalvosite, prašymą galėsite atšaukti iki ketvirčio, per kurį jis buvo pateiktas, pabaigos.
- Lėšų pervedimas. Pasibaigus ketvirčiui, per 10 darbo dienų visi jūsų pensijų sąskaitoje esantys fondo vienetai bus konvertuoti į pinigus. Valstybės ir „Sodros“ įmokos bus grąžintos „Sodrai“, o jums bus išmokėta visa likusi suma, t. y. jūsų asmeninės įmokos ir uždirbtas investicinis prieaugis.
Nedidelės sumos atsiėmimas
Pensijų kaupimo įstatymas numato papildomų atvejų, kai sukaupus nedidelę sumą II pensijų pakopoje galima atsiimti lėšas vienkartine išmoka:
- Iki pensijos likus 5 m. ar mažiau, jeigu sukaupta suma nesiekia pusės ribos, nuo kurios privaloma įsigyti anuitetą.
- Sulaukus pensinio amžiaus, jeigu visa sukaupta suma yra mažesnė nei privalomo anuiteto riba.
Visais kitais atvejais sukauptas lėšas galima atsiimti įprasta tvarka.
Lėšos nesulaukus pensinio amžiaus
Visos lėšos, sukauptos II ir III pensijų pakopose, yra paveldimos. Asmens mirties atveju jos yra pervedamos paveldėtojams pagal galiojančią tvarką.
Taip pat skaitykite: Neįgalumo pensijos gavėjų sveikatos draudimo įmokos
Taip pat, visas II pensijų pakopoje sukauptas lėšas nesulaukus pensinio amžiaus gyventojai galės atsiimti dėl sveikatos būklės:
- Jei asmuo netenka bent 70 % dalyvumo.
- Jei jam nustatoma sunki liga, įtraukta į Sveikatos apsaugos ministerijos sudarytą ligų sąrašą.
- Jei nustatomas paliatyviosios pagalbos poreikis.
Informacijos šaltiniai
Informaciją apie II pensijų pakopoje sukauptas lėšas gyventojai gali rasti prisijungę prie savo pensijų kaupimo bendrovės interneto banko ar savitarnos.
Valdas Sejavičius, laikinasis „Swedbank investicijų valdymo“ vadovas, teigia: "Nors reforma suteikė daugiau laisvės renkantis, tuo pačiu ji gyventojams atnešė ir daugiau atsakomybės. Mat šiandien priimtas sprendimas nulems jų finansinę gerovę ne tik artimiausiu metu, bet ir senatvėje."
II pakopos pensijos sistema suteikia galimybę kiekvienam žmogui prisidėti prie savo finansinio saugumo ateityje. Renkantis, kaip atsiimti sukauptas lėšas, verta pasitarti su finansų konsultantu, kuris padės įvertinti asmeninius poreikius, sveikatos būklę ir ilgalaikę naudą.
| Sąlyga | Veiksmas |
|---|---|
| Sukaupta suma mažesnė nei 5000 eurų | Galima atsiimti vienkartine išmoka |
| Sukaupta suma didesnė nei 5000 eurų | Galima pasirinkti periodines išmokas |
| Sukaupta suma viršija 10000 eurų | Sudaryti sutartį su gyvybės draudimo bendrove ir gauti anuitetą |
Taip pat skaitykite: Parama daugiavaikėms šeimoms Lietuvoje