Nuo 2023 m. sujungta „Invalda INVL“ grupė ir Šiaulių banko grupė pratęsia savo mažmeninių verslų veiklą kartu. Šiaulių banko grupei priklauso patronuojamosios bendrovės, kurios dirba lizingo („SB lizingas“), renovacijos („SB modernizavimo fondas“), gyvybės draudimo („SB draudimas“), nekilnojamojo turto („SB turto fondas“) srityse. Nuo 1994 m. Šiaulių banko akcijomis prekiaujama vertybinių popierių biržoje, o 2006 m. bankas yra atviras, lankstus ir turi stiprius ryšius su kiekvienu klientu. Pagrindiniai jo išskirtinumai - lietuviškumas ir buvimas arčiau kliento, daug dėmesio skiriant žmogiškajam ryšiui. Šiaulių bankas turi stiprias pozicijas finansavimo rinkos srityje, taip pat tvirtą pagrindą klientų poreikių išpildymui - išsiskiria plačiausiu aptarnavimo skyrių tinklu Lietuvoje: klientus aptarnauja 55-iuose padaliniuose, 36-iuose Lietuvos miestuose ir vysto skaitmeninius sprendimus.
Mokesčių struktūra pensijų fonduose Lietuvoje: į ką atsižvelgia fondų veikla
Pagal 2018-2021 m. statistikas, Lietuvoje pensijų fondų išlaidos yra vienos iš mažiausių pasaulyje, tačiau vis tiek Lietuvos bankas pastebi, kad mokesčių suma priklauso nuo fondo portfelio struktūros ir aktyvumo. Dėl teisės aktų reikalavimų draudimo įmonės sudaro techninius atidėjinius, o tiesioginės išlaidos dengia pačios pensijų kaupimo bendrovės. Taip pat yra netiesioginių išlaidų, kai fondas investuoja į kitus fondus. Šios išlaidos visos matomos BIK (bendrasis išlaidų koeficientas) rodiklyje, kuris Lietuvos banko teikiamoje statistikoje skeliamas kas metais.
BIK rodo, kokia turto dalis skiriama valdymo išlaidoms padengti. Didesnis BIK reiškia didesnes išlaidas ir mažesnę investavimo grąžą, tačiau kai kurie fondai gali užtikrinti aukštesnę grąžą dėl rizikos ir portfelio struktūros. Pvz., prieš pensijų netekimo laikotarpį išlaidų koeficientai gali svyruoti priklausomai nuo fondo - turto išsaugojimo fondų BIK dažnai yra mažesni, o rizikingesni fondai, investuojantys į akcijas, - didesni.
Valstybės įstatymai riboja tiesiogines išlaidas: pensijų fondas negali didesnės kaip 0,5 proc. dydžio išlaidas apmokestinti iš fondo grynųjų aktyvų. Tačiau papildomos sąnaudos, tokios kaip turto saugojimo depozitoriumo, valiutos keitimo, audito išlaidos, dengia pensijų kaupimo bendrovės. Jei klientas nusprendžia pervesti lėšas į kitą fondą, už pervedimą gali būti taikomas iki 0,05 proc. mokesčio.
Kainodaros elementai ir savo vieta rinkoje
Vienas iš didžiausių Lietuvos banko teiginių - mokesčiai Lietuvoje išlieka vieni mažiausių lyginant su kitomis šalimis. Vis dėlto svarbu atskirti, jog masto ekonomija ir fondų dydis daro įtaką mokesčiams. „Lietuvoje taip pat pastebima masto ekonomija - kuo didesnis fondas, tuo mažiau santykinai kainuoja valdymas.“
Taip pat skaitykite: Turto administravimas
III pakopos fondų išlaidos, taip pat balsuojama dėl jų valdymo mokesčių, priklauso nuo portfelio sudėties: į akcijas orientuoti fondai dažnai turi didesnį valdymo mokestį nei turto išsaugojimo fondai. Lietuvos bankas kas ketvirtį skelbia III pakopos fondų rezultatus bei mokesčius - tai leidžia dalyviams palyginti fondus. Kiekvienas fondas gali turėti skirtingą tikslą - nuo diverstifikacijos iki pasyvios valdymo strategijos.
Kokie yra pagrindiniai privalumai ir trūkumai III pakopos fonduose
- Privalumai: galimybė pasiekti GPM lengvatą, galimybė investuoti į įvairias priemones ir apsauga nuo savęs paties - užšaldant dalį portfelio iki senatvės, su galimybe išlaikyti dalį lengvatų.
- Trūkumai: aukštos valdymo išlaidos, priklausomai nuo portfelio struktūros ir valdymo strategijų, gali riboti investicijų grąžą, o laikui bėgant gali kisti mokesčių nuostatos ir lengvatos.
Sandoryje įvykdytas sujungimas ir teikiamos paslaugos klientams
Kaupiu INVL II pakopos pensijų fonde ir Kaupiu INVL III pakopos pensijų fonde - dėl šio sandorio Jums nieko daryti nereikia. Gyventojų investuotojo lėšos II ir III pakopos fonduose yra atskirtos nuo turto valdymo bendrovės turto ir saugomos depozitoriume, t. y. banke. Turto atskyrimas yra viena iš svarbiausių investuotojų lėšų saugumo garantijų.
Esmė - sujungimas užtikrina plėtojimą ir vieno didesnio ekonominio pajėgumo, bet klientams kol kas paliekamos smeistyros ir savitarnos sistemos: savitarna.sb.lt, kuri leidžia klientams matyti savo paskyras, sąskaitų apžvalgas ir atlikti operacijas per Šiaulių banko internetinę platformą.
Kaip mokėti įmokas? Pensijų savitarną, draudimo savitarną, Turto valdymo portalą bei kitas sistemos rasite www.sb.lt. Gyvybės draudimo įmokų mokėjimo sąskaitas ir rekvizitus rasite interneto svetainės Draudimo skiltyje Įmokų mokėjimo būdai ir e. Paslaugos. Dėl sandorio nieko daryti nereikia - jūsų lėšos liks saugios, o depozitoriumas užtikrina jų apsaugą.
Aptarnavimo ir klientų patogumo aspektai
El. klientų aptarnavimas ir skaitmeniniai sprendimai Lietuvoje yra pagrindiniai Šiaulių banko privalumai: bankas garsėja lietuviškumu, klientų artumu ir plataus tinklo privalumais. 55 padaliniai, 36 miestai ir nuolatinis skaitmeninių sprendimų plėtojimas užtikrina nuolatinį klientų aptarnavimą.
Taip pat skaitykite: Tobulinkite savo socialinių tinklų įgūdžius
Su sandoriu susijusios jos pačios savitarna - tai įmonių kompetencija ir žmogiškojo kapitalo perdavimo jungtis. Šiaulių bankas ir „Invalda INVL“ darbuotojai laikomi neatsiejama sandorio dalimi, todėl atskirais atvejais gali būti užtikrinamas transliavimas žinioms ir patirties dalijimasis.
Mokesčiai, išlaidos ir išlaidų valdymas: apžvalga nuo Lietuvos banko
Duomenys apie išlaidas (BIK) rodo, kokia turto dalis skiriama valdymo išlaidoms. BIK nurodo, kiek procentų turto lieka valdymo išlaidoms atlyginimui. Skirtingi fondai gali turėti skirtingus BIK - nuo žemos iki aukštesnės vertės, todėl investuotojams svarbu įvertinti ir palyginti ne tik grąžą, bet ir išlaidas.
Geriausias įvertinimas - kuo mažesnis BIK, bet svarbu nepamiršti apie portfelio paskirtį ir pasyvų fondų ar indeksų sekimą. Lietuvoje mokesčiai laikomi vienais iš mažesnių, tačiau vis tiek kiekvienas dalyvis turėtų įvertinti savo tikslus ir rizikos toleranciją, pasirinkdami fondą pagal akcijų/obligacijų dalį bei valdymo būdą.
Tikslai, aktualumas ir ateities perspektyvos
Lietuvos bankas skatina didinti finansinį raštingumą ir pabrėžia, kad II pakopa yra bendros pensijų sistemos dalis. Norint pasiekti didesnes pensijų išmokas, būtina dalyvauti individualiame pensijų kaupime. Diskusijos dėl pensijų fondo mokesčių ir reformų tęsiasi, tačiau svarbiausia - pasirinkti tinkamą fondą, kuris atitiktų asmeninę rizikos toleranciją, portfelio sudėtį ir ilgalaikį tikslą.
PENSIJŲ SISTEMA || PENSIJOS KAUPIMAS || PENSIJŲ FONDAI || KAUPIAMASIS GYVYBĖS DRAUDIMAS || SODRA
Pagal statistiką, III pakopos fondų dydis Lietuvoje viršija kelias milijardų eurų, o dalyvių skaičius ir įmokų dydis rodo gyvybingą sektorių. Sandorių padariniai klientams yra galimybė naudotis didesniu paslaugų pasirinkimu ir plėsti žmogiškąjį ryšį su klientais per naujas platformas ir sistemišką požiūrį į paslaugų teikimą.
Taip pat skaitykite: Lietuvos pensijų fondai
Ketvirtoji dalis: praktiniai patarimai dalyviams
- Nepamirškite įvertinti BIK rodiklių - lyginkite fondus pagal visus tiesioginius ir netiesioginius mokesčius.
- Atkreipkite dėmesį į portfelio struktūrą: ar fondas orientuotas į akcijas, obligacijas ar ETF, ir kaip tai atitinka jūsų laikotarpio tikslus.
- Atsižvelkite į masto ekonomiją - didesnio fondo kainodaros pranašumai gali būti didesnė grąža ilgalaikėje perspektyvoje.
- Kreipkitės į skaidrumą ir atitikimą - laikykitės atsakingo pasirinkimo principų, įvertinkite fondų valdytojų patirtį ir patikimumą.
tags: #administravimo #mokesciai #invalda #pensija