Kam atiteks pensijų fonde sukaupti pinigai, jeigu pensijos nesulauksiu? Šis ir kiti klausimai neduoda ramybės pensijai kaupiantiems gyventojams. Tai vienas didžiausių mitų, keliančių nerimą pensijų kaupimo dalyviams. Tiesa ta, pinigai yra žmogaus nuosavybė ir jie jokiais būdais neatitenka nei pensijų fondų valdymo įmonei, nei „Sodrai“. Visos gyventojo sukauptos lėšos yra paveldimos, jeigu žmogus pensijos nesulauktų.
Kai pasiekus pensinį amžių antroje pakopoje sukaupta suma siekia iki 5000 eurų, visi pinigai kaupiančiam asmeniui yra išmokami vienu kartu. Jie tuomet virsta įprastu žmogaus turtu ir yra paveldimi kaip bet kokios kitos asmens piniginės santaupos. Jeigu pensijų fonde sukaupta suma yra tarp 5000 ir 10 000 eurų, tuomet sukauptos lėšos yra išmokamos periodinėmis išmokomis. Tuo atveju, kai šias periodines išmokas gaunantis pensininkas miršta prieš gaudamas visą sukauptą sumą, likusi neišmokėta dalis yra paveldima.
Kas priklauso nuo to, kurioje pakopoje kaupiate
Kaip rašoma pranešime, pensijų paveldimumas, visų pirma, priklauso nuo to, kurioje pakopoje kaupiate pensijai. Pavyzdžiui, pirmoje pakopoje, vadinamojoje „Sodros“ pensijoje, kurioje automatiškai dalyvauja visi dirbantieji, sukauptos lėšos nėra paveldimos. „Taip yra todėl, kad dirbdami ir mokėdami mokesčius mes pirmoje pakopoje realiai nekaupiame pinigų, o kaupiame darbo stažą ir pensijos apskaitos vienetus, kurie vėliau lemia pensijos dydį. Valstybinės pensijos dydis kinta ir priklausomai nuo tuometinių Lietuvos teisės aktų bei yra mokamas iki žmogaus mirties. Po asmens mirties, jo sutuoktiniui ar sutuoktinei yra mokama našlio pensija, kuri yra visiems vienoda ir nepriklauso nuo mirusiojo pensijos dydžio“, - pasakoja A. Paliukaitė.
Situacija yra kitokia antroje pakopoje, kurioje lėšos yra kaupiamos privačiuose pensijų fonduose. Į šiuos fondus gyventojai gali pervesti dalį savo atlyginimo. Valstybė skatina kaupimą šioje pakopoje prisidėdama prie jūsų kaupimo lėšomis iš valstybės biudžeto. Jeigu asmuo miršta dar neišėjęs į pensiją, visos fonde sukauptos lėšos - tiek asmens, tiek valstybės įmokos - yra paveldimos. Jeigu žmogus miršta jau būdamas pensijoje, antroje pakopoje sukauptų lėšų paveldimumas priklausys nuo pensijos išmokėjimo būdo.
Anuitetų vaidmuo ir paveldėjimo galimybės
Jeigu antroje pakopoje esate sukaupę daugiau nei 10 000 eurų, tuomet reikės įsigyti pensijų anuitetą - sukauptos sumos išmokėjimo paslaugą. Nuo šių metų liepos 1 d. „Sodra“ tapo centralizuotu antros pakopos pensijų anuiteto mokėtoju. Ji leidžia pasirinkti trijų rūšių anuitetus - standartinį, standartinį su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu ir atidėtąjį.
Taip pat skaitykite: Informacija apie VSDFV skyrių
Standartinis pensijų anuitetas garantuoja, kad išėję į pensiją iki pat mirties gausite stabilias išmokas, tačiau, jeigu iki mirties jums bus išmokėta mažesnė suma nei sukaupėte, likusi dalis nebus paveldėta. Kita vertus, jeigu gyvensite itin ilgai, yra tikimybė, kad galite gauti daugiau nei sukaupėte. Kitaip tariant mainais į paveldėjimo teisę gaunate stabilių išmokų garantiją visam gyvenimui.
Jeigu norite garantijos, kad pensija bus mokama visą gyvenimą, tačiau tuo pačiu jums yra svarbi paveldėjimo teisė, galima rinktis anuitetą su pasirenkamu garantuotu mokėjimo laikotarpiu. Garantuoto mokėjimo laikotarpio trukmė gali būti įvairi, tačiau negali tęstis ilgiau nei pensijos gavėjui sueina 80 metų. Šio anuiteto atveju išmokos bus šiek tiek mažesnės nei standartinio pensijų anuiteto. Tačiau jeigu asmuo mirtų nesulaukęs garantuoto mokėjimo laikotarpiio pabaigos, likusi neišmokėta suma atitektų paveldėtojams. Po to, kai garantuoto mokėjimo laikotarpis baigiasi, gavėjas ir toliau gauna pensijos išmokas, bet jos nebėra paveldimos.
Galiausiai, antroje pakopoje galima įsigyti atidėtąjį anuitetą. Jam įsigyti skiriama dalis sukauptos sumos. Su šiuo anuitetu „Sodra“ pradės mokėti anuiteto išmokas nuo tada, kai asmeniui sukaks 85 metai iki jo mirties. Iki žmogui sueis 85 metai, jam periodines išmokas mokės pensijų fondo valdytojas. Išmokų dydis priklausys nuo fondo investicinės grąžos, todėl galimai išmokų dydis ilgajame laikotarpyje bus didesnis. Fonde likusi sukauptos sumos dalis bus toliau investuojama ir paveldima. Pasirinkus šį anuiteto tipą, paveldima likusi neišmokėta periodinių išmokų lėšų dalis iki 85-ojo gimtadienio.
Trečia pakopa ir savarankiškas kaupimas
Trečioje pakopoje gyventojai lėšas gali kaupti patys savarankiškai. Prie šio kaupimo prisideda valstybė įmokoms suteikdama gyventojo pajamų mokesčio (GPM) lengvatą. Kiekvienais kaupimo metais mokesčių mokėtojai gali susigrąžinti sumą, siekiančią iki 20 proc. sumokėtų įmokų į trečios pakopos pensijų fondą, o maksimali suma, kurią galima susigrąžinti, yra 300 eurų per metus. Trečioje pakopoje kaupimas vyksta visiškai savarankiškai, tad visos jūsų kaupimo metu sukauptos lėšos yra paveldimos.
Nesvarbu, kokia suma yra sukaupta pensijų fonde, kaupiantysis pats gali nuspręsti, kokiu būdu bus vykdomas pinigų išmokėjimas - vienkartine, periodinėmis išmokomis ar anuitetiniu būdu. Jums išėjus į pensinį amžių, reikės pasirinkti pensijos išmokėjimo būdą, nuo kurio priklausys paveldimumas.
Taip pat skaitykite: VSDFV 3 pensijų skyriaus teikiamos paslaugos
Kas ir kaip gali paveldėti pensiją
Pensijų fonduose sukauptas lėšas paveldėti gali mirusiojo artimieji ar kiti teisėti įpėdiniai. Paveldėjimas vyksta įprasta tvarka - reikia per tris mėnesius nuo palikimo atsiradimo dienos kreiptis į notarą. „Pensijų fonde esantis turtas gali būti paveldimas dviem būdais: pinigais arba pensijų fondo vienetais. Tai priklauso nuo fondo, kuriame buvo kaupiamos lėšos, taisyklių. Per septynias dienas nuo paveldėtojų kreipimosi sukaupti pensijų fondo vienetai yra konvertuojami į pinigus tos datos verte. Iki to laiko, kol paveldėtojai nesikreipė dėl lėšų fonduose, sukauptas turtas yra toliau investuojamas“, - teigia A. Paliukaitė.
Kol sukauptas turtas yra fonde ir yra toliau investuojamas, yra taikomas fondo valdymo mokestis. Pastarasis priklauso nuo pensijų fondo valdytojo. Jeigu paveldėtojai per tris mėnesius nesikreipė dėl paveldėto turto pensijų fonduose, šis vėliau gali atitekti valstybei. „Tačiau tai nereiškia, kad paveldėtojai praranda turtą. Tiesiog pavėlavus kreiptis dėl paveldėtų sukauptų lėšų procesas tampa sudėtingesnis - dėl palikimo tuomet reikia kreiptis į teismą ir nurodyti pavėlavimo priežastį“, - komentuoja A. Paliukaitė.
Mokesčiai paveldint pensiją
Paveldimai pensijai nėra taikomi valstybės mokesčiai tuo atveju, kai pensiją paveldi artimi giminaičiai - sutuoktinis, vaikai, tėvai, seneliai, anūkai, broliai, sesės, globėjai, globotiniai, įvaikiai, įtėviai. Kitais atvejais pagal galiojančius Lietuvos įstatymus yra apmokestinama 70 proc. paveldimų sukauptų lėšų vertės. Mokesčio tarifas priklauso nuo apmokestinamosios vertės dydžio. Jeigu apmokestinamoji turto vertė yra ne didesnė nei 150 tūkst. eurų, tuomet yra taikomas 5 proc. mokesčio tarifas. Jeigu apmokestinamoji vertė viršija 150 tūkst. eurų, tada mokesčio tarifas yra 10 proc.
Investicijų grąža, rizika ir valdymas
II pakopa yra labai patogus būdas auginti lėšas - įmokos pervedamos automatiškai ir periodiškai, lėšas valdo profesionalūs valdytojai, o pensijų fondų valdymo bendroves prižiūri Lietuvos bankas. Savarankiškiems investuotojams tokia grąža nėra savaime suprantama ir lengvai pasiekiama. Istoriškai pasaulio akcijų rinkos per ilgus laikotarpius uždirba apie 7-10 proc. metinę grąžą, o įvertinus infliaciją - apie 5-7 proc. Lietuvos banko duomenimis, per kiek daugiau nei paskutinius 5 metus - nuo gyvenimo ciklo fondų pradžios - vidutinis metinis visų II pakopos pensijų fondų vertės pokytis buvo 9,43 proc. Reikėtų nepamiršti ir to, kad paskatą kaupti suteikia valstybė. Kaupiant II pakopos pensijų fonduose, valstybė prideda 1,5 proc. vidutinio šalies darbo užmokesčio įmoką, kuri 2026 metais viršys 400 eurų.
„Artea“ pensijų fondus valdo UAB „Artea Asset Management“. Investavimas susijęs su rizika, o tai reiškia, kad pensijų fondo vieneto vertė gali tiek kilti, tiek kristi, jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Pensijų fondo praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Praėjusio laikotarpio rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis.
Taip pat skaitykite: Kaip rasti VSDFV Vilniaus 4-ąjį pensijų skyrių?
Pirmiausia dėl to, kad „Artea Asset Management“ vertinimu, tik kas dešimtas II pakopos pensijų fondų dalyvis apskritai yra pasiruošęs investuoti savarankiškai. „Investicinių galimybių pasirinkimas išties yra didžiulis, tačiau tam reikia daugiau žinių nei, pavyzdžiui, padėti indėlį banke. Be to, lengva susižavėti nerealiomis grąžomis, kurias siūlo įvairios sukčių platformos. Realiai investicinė grąža gali būti uždirbama tik turint žinių ir nuolat sistemingai bei atsakingai valdant investicijas. Atsakingam savarankiškam investavimui reikėtų skirti nemažai laiko - nuolat sekti ekonomines naujienas, vertinti rizikas, analizuoti portfelį ir priimti sprendimus. Pensijų fonduose profesionalūs investicijų valdytojai visa tai atlieka už jus“, - sako „Artea Asset Management“ vadovas Vaidotas Rūkas.
II Pensijų Pakopa | Tavo 6900 € Sprendimas 2026-aisiais
Praktiniai patarimai kaupiantiems
- Jeigu asmuo miršta dar neišėjęs į pensiją, visos privačiuose pensijų fonduose kaupiamos lėšos yra paveldimos.
- Sulaukus pensijos, sukauptas turtas ar jo dalis išmokama priklausomai nuo sukauptos sumos ir išmokų būdo.
- Jei antroje pakopoje sukaupta lėšų suma neviršija 5 tūkst. eurų, sulaukus pensinio amžiaus visi sukaupti pinigai yra išmokami vienu metu.
- Sukaupus 5-10 tūkst. eurų, lėšos išmokamos periodinėmis išmokomis iki sukaks 85 metai.
- II pakopoje kaupiančiam asmeniui sukaupus daugiau nei 10 tūkst. eurų ir sulaukus pensinio amžiaus, yra įsigyjamas anuitetas.
- Sulaukęs pensinio amžiaus, asmuo turi teisę atidėti išmokų pradžią.
Priminimai dėl administracinių veiksmų
Paveldėjimas vyksta įprasta tvarka - reikia per tris mėnesius nuo palikimo atsiradimo dienos kreiptis į notarą. Jeigu paveldėtojai per tris mėnesius nesikreipė dėl paveldėto turto pensijų fonduose, šis vėliau gali atitekti valstybei. Tiesiog pavėlavus kreiptis dėl paveldėtų sukauptų lėšų procesas tampa sudėtingesnis - dėl palikimo tuomet reikia kreiptis į teismą ir nurodyti pavėlavimo priežastį.
| Pakopa | Paveldimumas prieš pensiją | Paveldimumas po pensijos |
|---|---|---|
| I pakopa („Sodra“) | Ne paveldima | Ne paveldima; gali būti mokama našlio pensija |
| II pakopa (privatūs fondai) | Visos sukauptos lėšos paveldimos | Priklauso nuo sumos ir išmokėjimo būdo (vienkartinis, periodinis, anuitetas) |
| III pakopa (savarankiškai) | Visos sukauptos lėšos paveldimos | Priklauso nuo pasirinkto išmokėjimo būdo |
tags: #vsdfv #paveldimos #pensijos