Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas.
Kaupimas pensijai yra ilgalaikis procesas, kuriame investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pavyzdžiui, istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn., po 2025 m. Šiuo metu sudėtinga prognozuoti rinkų elgseną ateityje - tai priklausys ir nuo konflikto Artimuosiuose Rytuose eigos, JAV prezidento Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą.
- Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia.
- Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje (2026-01-01 - 2027-12-31).
- Tvirtinant teisę į išmokas, galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto vienkartinėje išmokoje, tačiau ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
- Likęs turtas gali būti investuojamas toliau, skiriamas išmokų anuiteto įsigijimui arba paliktas paveldėtojams.
Taip pat svarbu, jog 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos. Vieną kartą per visą kaupimą galite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys, iki pensinio amžiaus taikant 3 % atskaitymą „Sodrai“.
SVARBU! Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose.
Dirbant pagal individualią veiklą, pensijų įmokos mokamos kaip valstybinio socialinio draudimo (VSD) įmokos. Jos skaičiuojamos nuo 90 % individualios veiklos apmokestinamųjų pajamų. Tai reiškia, jog norint keisti pensijų kaupimo bendrovę, reikia sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje. Iki 2025 12 31 - tik 12 mėn. Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip pat galima atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą, taip pat tai galima padaryti ir atvykus į Allianz Lietuva biurą.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Pagalba ir valdymas: informacija dalyviams ir administravimas
Norėdami gauti pensijų išmoką, atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą. Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą. Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos; jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti. Taip pat, prašymą su kvalifikuotu el. parašu galite pateikti el. Dokumentai su notaro liudijimu įteikiami ar siunčiami elektroniniu būdu.
II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti lėšas asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. duomenimis siekia 669,37 Eur; EBPO 2023 m. prognozės skelbia, kad iki 2063 m ši suma gali kilti.
Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę - būtina sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje. Iki 2025-12-31 galite sustabdyti įmokas 12 mėnesių, bet tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip pat reikia įsitikinti, jog įmokų pavedimai į teisingą banko sąskaitą atliekami tinkamai; netikslūs pavedimai gali atsiliepti papildomiems delsimo laikams priskiriant papildomus įnašus.
Administraciniai pavyzdžiai ir teisiniai aspektai
Administracinė byla ir nutarimai rodo, jog sprendimai turi būti pagrįsti faktais ir teisės aktais, aiškūs motyvai, bei turi būti nurodyta apskundimo tvarka. LVAT nuomone, individualiame administraciniame akte motyvuotumas turi būti adekvatus, aiškus ir pakankamas. Teigiama, jog būtina išsamiai išnagrinėti pareiškėjo prašymą ir aiškiai nurodyti priežastis, susidaržančias dėl dalyvio įtraukimo į kaupimą ir jo vėlesnių veiksmų.
Taikant pensijų kaupimo įstatymo 6 straipsnį, apibrėžta, jog asmenys, dėl svarbių priežasčių negalėję iki įtraukimo įpensijų kaupimą metų birželio 30 dienos atsisakyti dalyvauti, turi teisę atsisakyti per tam tikrą laiką su įrodymu. Teismas pažymi, jog pareiškėjas gali iki 30 d. atsisakyti dalyvauti pensijų kaupime, apie tai raštu, asmeniškai ar per EGAS sistemą informuojant VSDF administravimo įstaigą, arba tai daryti vėliau, jeigu pateikiamos svarbios priežastys įrodymais.
Taip pat skaitykite: Svarbi informacija apie pensijų kaupimą
SVARBŪS FAKTAI DALYVIAMS
- Jei norite keisti bendrovę - reikia sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje. Iki 2025-12-31 - galimybė sustabdyti įmokas 12 mėnesių.
- Iki pensijos likus 5 metams galima atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršija pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur).
- 2026 m. padidinta vienkartinio išmokos riba - iki 16 785 Eur (anksčiau 5 403 Eur 2025 metais). Riba kasmet perskaičiuojama pagal vidutinę senatvės pensiją.
- Periodinės išmokos tapo neprivalomos; galite pasirinkti kitas išmokų formas arba investuoti likusį turtą.
- Valstybės paskata (1,5 % nuo užpraeitų metų VDU) išliks; šiais metais ji yra 30,33 Eur/mėn, o 2026 m. - 33,49 Eur/mėn.
SDK2: teisinis kontekstas ir praktiniai patarimai
Jei norite pasitraukti iš II pakopos - galite tai padaryti iki nustatytos datos ar sulaukti teikiamų svarbių priežasčių įrodymų; taip pat galite pasirinkti kitą pensijų kaupimo bendrovę ir fondą. Svarbu, jog teisiniai įsipareigojimai ir registravimo procedūros būtų aiškiai įvykdyti - įtrauktų dokumentų registravimo ir pranešimų laikai turi būti laikomasi, o atitinkamas sprendimas turi būti motyvuotas.
Taip pat paminėta, jog toliau galėsite pasirinkti investavimo fonde dalyvavimą, išmokų tipą ar paveldėtojų pasirinkimą. EBPO prognozės rodo, jog senatvės pensija Lietuvoje gali išlikti ~29% po beveik 40 metų, todėl investicijų kryptys ilgalaikėje perspektyvoje turi būti nuosekliai planuojamos.
Kas yra Anuitetas? Kaip valdomas Pensijų anuitetų fondas? | Daiva Gerulytė | #54
Santrauka praktiniams žingsniams
- Nustatykite, ar planuojate toliau dalyvauti II pakopoje ar norite nutraukti dalyvavimą. Turėkite omenyje galiojančius terminus iki 2027 m. datai.
- Jei ketinate nutraukti kauimąs, įsitikinkite, kad dokumentai tinkamai įregistruoti ir priimtas sprendimas yra motyvuotas.
- Jei norite likti, bet keisti bendrovę ar fondą - sudarykite naują sutartį ir atlikite pavedimą į teisingą banko sąskaitą.
- Svarbu laikytis 3 % atskaitymo „Sodrai“ ir nuostatų dėl įmokų atnaujinimo ar sustabdymo, jei tokios galimybės bus suteiktos.
Meta duomenys
Taip pat skaitykite: Apžvalga ir Perspektyvos
tags: #uab #invl #asset #management #pensijos #atsisakymas