Likusi sukaupto turto dalis, t.y. Kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio. Įstatymas taip pat apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju jis gali būti neigiamas. Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis.
Pavyzdys istoriškai rodo, kad rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. finansų krizių - per 48 mėn., po 2018 m. prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 - per 5 mėn. Šiuo metu prognozuoti rinkų elgseną yra sunku, tačiau ilgalaikė perspektyva išlieka teigiama. Jei dalyviai reguliariai mokės įmokas, jie įgis daugiau fondo vienetų už mažesną kainą, o ilguoju laikotarpiu tai gali lemti didesnę investicinę grąžą.
Ką keičia įstatymai 2026-2027 metais?
Pagal naujas nuostatas dalyviai gali apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pakopoje iki 2027 m. laikotarpio. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis nereikia. Visi pakeitimai įsigalioja nuo 2026-01-01. Tačiau dalyviams, kurie įtraukti automatiškai 2025 m. pradžioje, galioja dabartinė tvarka - sprendimą likti kaupime reikia priimti iki 2025 m. birželio 30 d., o nuo liepos 1 d. tapsite nuolatiniu dalyviu.
Naujoje sistemoje svarbiausi pokyčiai - daugiau lankstumo įmokose, galimybė laikinai stabdyti įmokas, galimybė atsiimti dalį sukauptų lėšų ir keisti įmokų dydį. Taip pat bus aiškiau, kaip paskaičiuojami anuitetai ir kokios ribos taikomos išmokoms. Tokia tvarka suteikia daugiau galimybių prisitaikyti prie asmeninės finansinės situacijos.
Praktiniai sprendimai: kaip sustabdyti įmokų pervedimą ir valdyti išmokų laikotarpius
1) Kaip sustabdyti įmokų pervedimą - dalyvis gali laikino sustabdymo prašymą pateikti per pensijų kaupimo bendrovę. Pagal naująsias nuostatas, sustabdymo laikotarpis gali būti iki 12 mėnesių, su galimybe pratęsti. Darbdavys ir Sodra turi būti informuoti apie sustabdymą ir pervedimų atnaujinimą. Pvz., prašymas pateiktas sausio mėnesį, sausio įmoka bus pervesta, o nuo vasario įmoka jau nebus pervedama. Tačiau tikslus poveikis priklauso nuo įmokų tvarkos ir dokumentų pateikimo laiko.
Taip pat skaitykite: Kaip sustabdyti pensijų kaupimo sutartį?
2) Kaip išvengti įmokų nuskaičiavimo - kartu su prašymu sustabdyti įmokas būtina pateikti atskirą prašymą stabdyti įmokų mokėjimą. Šis reglamentas įsigalioja nuo kito mėnesio. Taip pat svarbu aiškiai informuoti darbdavį ir įsitikinti, kad įmokos neskaičiuojamos nuo to laikotarpio, kai sustabdymas įsigalioja.
3) Kada galima atsiimti dalį sukauptų lėšų - vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, bet tik tiek, kiek pati dalyvė įmokėjo į šią pakopą. Taip pat išmokos gali būti vykdomos iki pensijos, su taikomu 3 % atskaitymu Sodrai. Nuo 2026 metų pradžios galima atsiimti visą sukauptą turtą be mokesčių tik tuo atveju, jei kaupimas tampa apsunkintas ar bevykdantis tikslą. Tačiau reikia įvertinti ir mokesčius bei poveikį pensijai ateityje.
4) Kada galima išvis nutraukti dalyvavimą II pakopoje - galima laikui bėgant nutraukti dalyvavimą ir susigrąžinti sukauptas lėšas. Dalis įmokų ir investicinis prieaugis gali būti pervedami į asmens sąskaitą, o valstybės įmokos pervedamos į Sodrą ir virsta šio asmens pensijų apskaitos vienetais. Pasitaiko atvejai, kai galima išimti visas lėšas dar nesulaukus pensijos, tačiau tai turi būti įvertinta pagal individualią situaciją ir naujausius teisės aktus.
5) Kaip keisti pensijų fondą ar kaupimo bendrovę - norint keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Pervedimai vyksta į teisingą fondo banko sąskaitą ir laikomi administruojamais pagal įstatymų nuostatas. Vidutiniškai įmokos skaičiuojamos ir pervedamos per nustatytą laikotarpį, o pradiniai mokėjimai gali būti laikinai įtakojami pervestims.
Specialūs atvejai: paveldėjimas, ilgesnis kaupimo laikotarpis ir rizikos valdymas
Sprite su paveldėjimo klausimais: paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras gali nebeduoti galimybės užvesti bylos. Po to reikės kreiptis į teismą termino atnaujinimui arba pripažinti faktiško turto valdymą. Paveldėjimo bylos dokumentus reikia pateikti notaro liudijimu ar kvalifikuotu el. parašu.
Taip pat skaitykite: Svarbūs aspektai
Investicijų grąža ir rizika: II pakopa laikoma vienu iš pigiausių ilgalaikio investavimo būdų. Apima 0,05% mokesį nuo pervedamų lėšų, kai persikeliate į kitos bendrovės fondą vieno dalyvio vardu, ir 0% mokesčių, kai perkeliate į kitą mūsų valdomą fondą. Tačiau 3 % atskaitymas Sodrai taikomas išmokų daliai.
Prognozės ir praktinės įžvalgos
EBPO duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Todėl svarbu apsvarstyti, kaip sprendimai dėl II pakopos paveiks Jūsų ateities pajamas. Dalyviams suteikiama galimybė trumpam sustabdyti įmokas ar išimti dalį lėšų, o ateityje galima ir visą sukauptą turtą atsiimti be mokesčių, jei atitinkamų sąlygų laikomasi. Taip pat rekomenduojama atlikti savo skaičiuokles su realiais duomenimis, įvesti savo atlyginimą ir įmokas, nes skaičiuoklės rezultatų tikslumas priklauso nuo įvestų duomenų.
Saugumas ir apsauga naudotojams
Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinėję gatvėje. Raginama būti budriems ir nepasirašyti neaiškių dokumentų bei nesidalinti asmenine informacija. Jei įtariate galimą sukčiavimą, kreipkitės į savo pensijų kaupimo bendrovę ar teisėsaugos institucijas.
Be to, svarbu, kad informacija apie įmokų sustabdymą ar atnaujinimą būtų įregistruota VSDF valdyboje, o apie sprendimus - darbuotojo apdraudėjas ar pats dalyvis būtų informuotas laiku. Taip pat įmokų pervedimas į fondą gali užtrukti dėl eksponavimo laiko, todėl daugelis įmokų gali būti pervestos vėliau nei tikėtasi.
Prie jų pridėkite infografiką: II pakopos pokyčiai (keliuojantys duomenys)
Vaizdo įrašas: Kaip teisingai atlikti prašymus sustabdyti įmokų pervedimą
| Veiksmas | Terminai / sąlygos | Poveikis finansams |
|---|---|---|
| Sustabdyti įmokų pervedimą | Iki 12 mėn.; gali pratęsti | Sustabdo įmokas; gali turėti įtakos valstybės paskatoms |
| Atgauti dalį sukauptų lėšų | Iki 25 %; iki 3 % Sodrai | Trumpalaikis kapitalas, įtakoja ilgalaikį pensiją |
| Viso fondo pinigų atsiėmimas | Nuo 2026 m. pradžios - be mokesčių, kai kaupimas apsunkintas | žymiai trumpesnės pensijos perspektyvos |
| Keisti fondą / bendrovę | Nauja sutartis; teisingas fondo banko pavedimas | Gali būti ekonominiu pranašumui ar rizikai |
II pakopa - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Jame dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“, o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. duomenimis siekia 669,37 Eur. Taip pat galite pasirinkti papildomą įmokų sumą - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys.
Taip pat skaitykite: Viskas apie pensijų kaupimo stabdymą
tags: #sustabdyti #pensiju #imoku #pervedima