II pensijų pakopa tapo lankstesnė, todėl ir toliau išlieka patikimu būdu pasirūpinti papildomomis pajamomis ateičiai. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos. Kviečiame susipažinti su esminiais pokyčiais ir galimais kaupimo scenarijais, o kilus klausimams - pasitarti su mūsų specialistais konsultacijos metu.
Kartą per visą kaupimo laikotarpį galite atsiimti iki 25 % sukauptos sumos, tačiau ne daugiau, nei esate įmokėję savo lėšų. Jei svarstote dalinai ar visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos, įvertinkite, kaip šie sprendimai paveiks Jūsų ateities pajamas. Tokie sprendimai gali turėti įtakos pensijos dydžiui, todėl svarbu įsivertinti savo situaciją ir laikytis rekomendacijų.
kaip įsitraukė skirtingi žmonės: pavyzdžiai
Jonas II pakopoje dalyvauja nuo 2004 metų, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %, o jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą.
Petras II pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams. Laura šiuo metu nedalyvauja II pensijų pakopoje ir nusprendė prisijungti, pradeda kaupti nuo 2026 metų, kai jai yra 30 metų.
Ona II pakopoje dalyvauja nuo 2004 metų, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur) ir už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai. Andrius pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos; savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Taip pat skaitykite: Anuitetas ar vienkartinė išmoka?
Kaip pasirinkimai įtakoja jūsų ateitį
Sužinokite, kokią įtaką jūsų pensijai gali turėti jūsų sprendimas dėl kaupimo II pensijų pakopoje. Kad rezultatai būtų kuo tikslesni, įveskite realius savo kaupimo duomenis. Skaičiuoklės rezultatai yra orientacinio pobūdžio. Prognozuojamas išmokų dydis nėra garantuojamas. Asmens įmokos visada 3 % nuo darbo užmokesčio, o investicijos vykdomos pagal gyvenimo ciklo fondo principus: obligacijų laikotarpiais prognozuojama 3 % grąža, akcijų 7 %.
Jei jau kaupiate II pakopos pensijų fonde ir norite kaupti toliau, jums nieko daryti nereikia. Taip, valstybė ir toliau skirs 1,5 % skatinamąją įmoką, skaičiuojamą nuo šalies praėjusių metų vidutinio darbo užmokesčio. Ji nuolat didėja - 2026 m. ji siekia 33,49 Eur/mėn.
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė už viso kaupimo metu įmokėtas jūsų lėšas. Kaupiant pas mus, pateikti prašymą galima internetu arba Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje.
Kada galima atsiimti visą sukauptą sumą?
Nuo 2026 m. sausio 2 d. visą sukauptą sumą be jokių mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar beprasmiškas. Taip pat galima pateikti prašymą interneto banke arba Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje, tačiau prašymas turi būti pateiktas nuo 2026 m.
Taip pat atsakingai - atkreipkite dėmesį į galimą sukčių aktyvumą: siūlymai keisti pensijų sutartį ar skambučiai iš nežinomų šaltinių. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Taip pat skaitykite: Kaip gauti ligos išmoką?
Kaupimo po 2026 m. nukreipimas ir rizikos valdymas
Kaupimas po 2026 m. - pirmiausia prisijunkite prie savo interneto banko. Turėkite omenyje, kad jei nesinaudojate Swedbank interneto banku, visus skaičiuoklės laukelius reikės užpildyti savarankiškai. Įveskite gimimo datą ir savo II pakopos pensijų fondo sukauptą sumą. Pasirinkti grąžos rodikliai gali būti įvairūs; skaičiuotuvės sudarytojai remiasi tuo pačiu principu kaip Sodros senatvės pensijos skaičiuoklė.
Gyvenimo ciklo pensijų fondai dinamiškai keičia rizikingų aktyvų dalį, priklausomai nuo amžiaus - nuo 87-100% pradžioje iki 5% pabaigoje. Taip pat galima keisti rizikingų aktyvų dalį paklausos ir rinkos situacijos atžvilgiu. Be to, minimos stabiliosios dalys: fondo turto dalis investuojama į vyriausybės obligacijas ir indėlius, o įvykę daliniai pokyčiai gali būti taikomi vadovaujantis teisės aktais.
SG ir ESG: kur investuojamos jūsų lėšos
Investuodami II ir III pakopos pensijų fonduose dėmesį skiriame tvarumui ir aplinkai. Pagrindiniai kriterijai - ESG reitingas, kuris vertina aplinkosaugos (E), socialinį tvarumą (S) ir gerąją valdyseną (G). ESG orientuotos įmonės dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikymu ir rizikos valdymu. MSCI ESG duomenys naudojami fondų reitingams ir atitinka tarptautinius standartus.
Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. MSCI ESG Research LLC teikiama informacija yra skirta įvertinti aplinkosaugos, socialinius ir valdysenos duomenis daugiau nei 56 000 fondų ir ETF visame pasaulyje. Tai padeda pasirinkti fondus, kurie gali turėti teigiamą įtaką ilgalaikei finansinei ateičiai.
Specialūs laikotarpiai ir išmokų tvarka
Pinigų išmokos gali būti išmokamos dalimis iki Jums sulaukus 85 metų arba nuosekliai per periodines išmokas. Periodinės išmokos gali būti skaičiuojamos vienetais ir konvertuojamos į eurus; tai gali lemti, kad periodinės išmokos dydis keisis priklausomai nuo fondo vienetų vertės. Jeigu pageidaujate, galite vietoje vienkartinės išmokos pasirinkti anuitetą arba periodines išmokas.
Taip pat skaitykite: „Sodros“ pensijos klaidos
Pagal įstatymus anuiteto įsigijimas tampa privalomas, kai sukaupta suma viršija 10 80716 785 Eur, ir jis gali būti standartinis, paveldimas arba atidėtasis. Jei prašymą dėl anuiteto įsigijimo pateikiate Sodroje, turėsite per kelias darbo dienas apsilankyti Swedbank padalinyje su ankstesne registracija.
Ką reikia žinoti apie statistiką ir poveikį
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas, siekiame ne tik finansinės grąžos, bet ir atsakingo verslo principų palaikymo: tvarios įmonės, žalesnė aplinka ir socialinis poveikis. ESG rodikliai yra vienas iš svarbiausių kriterijų, leidžiančių rinktis tinkamiausias investicijas pagal vertybinių popierių rizikas ir galimas grąžas. Data: 2025-2026 metai rodo įsipareigojimą rinktis tvarius fondus ir remti žalesnį augimą.
| Kas įtakoja pensiją | Veiksmas | Efektas |
|---|---|---|
| Darbo užmokestis | 3 % įmokos | Investavimo pagrindas |
| Valstybės skatinamoji įmoka | 1,5 % nuo praėjusių metų vidutinio atlyginimo | Prieaugis kaupimui |
| Investavimo grąža | Obligacijų 3 %, Akcijų 7 % | Ilgalaikė augimo trajektorija |
| Mokestis už išmokas | Iki 3 % (privatiems atvejams) | Išlaidos |
| Išmokų tvarkos | Periodinės arba vienkartinė išmoka | Pensijos dydžio planavimas |
Nutraukus kaupimą 2013 m. ar 2019 m., situacija gali skirtis priklausomai nuo metų ir teisinių nuostatų. Svarbu, kad norint keisti bendrovę, taikomas 0,05 % mokestis. Prašymai dėl iki 25 % išmokos ar visos sumos atsiėmimo gali būti teikiami per interneto banką arba Swedbank padalinyje. Taip pat svarbu atsiminti - 2026-2027 m. laikotarpiu įmanoma atsiimti visą sukauptą sumą be mokesčių tais atvejais, kai kaupimas tampa sunkiai tikslingas ar nereikalingas.
Teisiniai ir saugumo aspektai
Pensijų turto turtas yra atskirtas nuo pensijų fondų valdymo įmonės turto ir yra saugomas depozitoriume Swedbank, AB. Svarbu atsiminti, kad keisdami pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 % mokestis už keitimą.
Šioje skiltyje pateikiama informacija apie išmokas sulaukus pensinio amžiaus. Senatvės pensijos amžius - 65 metai. Pagrindiniai žingsniai: apsilankyti Swedbank padalinyje, pateikti prašymą interneto banke ar padalinyje, pasirinkti anuiteto tipą ir planuoti išmokų tvarką. Be to, galima pasirinkti periodinių išmokų ar vienkartinę išmoką.