Kaupimas pensijai II pensijų pakopoje tapo lankstesnis, todėl dalyviai turi galimybes keisti pensijų kaupimo bendrovę arba pensijų fondą. Galutinį sprendimą, kaupti ar nekaupti pensijai, be abejonės, priimate jūs. Tačiau svarbu prisiminti, kad skubėti nereikia. Nuspręsti, ką daryti toliau, turite laiko iki pat 2027 m. pabaigos.
Kada ir kodėl žmonės keičia pensijų fondą
Dalyviai gali keisti pensijų kaupimo bendrovę arba fondą dėl įvairių priežasčių: norėdami geresnės investicinės strategijos, mažesnių mokesčių, patogesnės paslaugos ar reaguodami į rinkos svyravimus. Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigesnių ilgalaikio investavimo būdų. Taip pat svarbu įvertinti, kaip šie sprendimai paveiks jūsų ateities pajamas.
Teisinis pagrindas ir pagrindiniai žingsniai
Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei. Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su VSDF valdyba, elektroniniu būdu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo dienos pateikia VSDF valdybai asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti reikiamus duomenis.
VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą. Asmuo tampa tos pensijų kaupimo bendrovės, į kurios valdomą pensijų fondą pereina, valdomo pensijų fondo dalyviu nuo prašymo įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos.
Padariusi atitinkamus įrašus Dalyvių ir sutarčių registre, VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, elektroniniu būdu apie tai per 3 darbo dienas informuoja abi pensijų kaupimo bendroves, nurodydama, į kokį (iš kokio) pensijų fondą (fondo) pereina dalyvis.
Taip pat skaitykite: Reabilitacijos paslaugų kainos
Per kiek laiko pereinama techniniu požiūriu
- Prašymo pateikimas kitai bendrovei - iniciatyva priklauso nuo dalyvio.
- Pensijų kaupimo bendrovė pateikia reikiamus duomenis VSDF valdybai per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo.
- VSDF valdyba įregistruoja prašymą per 3 darbo dienas nuo duomenų gavimo.
- Pareiškus prašymą, pensijų fondo vienetai konvertuojami į pinigines lėšas dienos, kurią VSDF valdyba pateikia informaciją apie dalyvį ir pensijų fondo vienetų vertę, ir per 3 darbo dienas pervedami į priimančiosios bendrovės piniginių lėšų sąskaitą.
Todėl nuo prašymo pateikimo iki pervedimo į priimančiąją pensijų kaupimo bendrovę paprastai praeina iki maždaug 9 darbo dienų (3 + 3 + 3 darbo dienos), jei visi duomenys pateikti tiksliai ir nėra papildomų trukdžių.
Ribojimai: kiek kartų ir kokiomis sąlygomis galima keisti fondą
- Dalyvis turi teisę kartą per kalendorinius metus pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą.
- Jeigu asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti pateikti duomenys yra netikslūs ar jų nepakanka, VSDF valdyba turi teisę atsisakyti registruoti dalyvio prašymą.
- Jeigu pensijų kaupimo bendrovė taiko pervedimo atskaitymus, dalyvis padengia tik išlaidas, kurias taiko išvykstanti bendrovė, atsižvelgiant į priežiūros institucijos nustatytus leidžiamus dydžius.
Kas nutinka pinigams per pervedimą
Pensijų kaupimo bendrovė, iš kurios pereina jos valdomo pensijų fondo dalyvis, gavusi VSDF valdybos pranešimą apie dalyvio perėjimą, konvertuoja pensijų fondo vienetus į pinigines lėšas dienos, kurią VSDF valdyba pensijų kaupimo bendrovei pateikia informaciją apie dalyvio perėjimą ir pensijų fondo vienetų verte, ir per 3 darbo dienas perveda dalyviui priklausančias pinigines lėšas į priimančiosios pensijų kaupimo bendrovės valdomo pensijų fondo piniginių lėšų sąskaitą.
Situacijos, kai pervedimas vyksta kitaip ar taikomi išimtys
- Jeigu pensijų kaupimo bendrovė ketina perduoti pensijų fondo valdymą kitai bendrovei, pensijų fondas panaikinamas arba jungiami fondai: dalyviai turi teisę pereiti į kitą pasirinktą pensijų fondą per ne trumpesnį kaip 3 mėnesių terminą.
- Jeigu per šį laikotarpį dalyviai nepereina į kitą pensijų kaupimo bendrovę, jų pensijų turtas perkeliamas į kitos bendrovės amžių atitinkantį tikslinės grupės pensijų fondą be atskaitymų.
Finansiniai aspektai: mokesčiai ir atskaitymai
Taikomi pensijų kaupimo įstatyme nustatyti maksimalūs pensijų fondų atskaitymai nuo valdomo turto 0,5 proc. Pensijų kaupimo bendrovė gali nuspręsti taikyti pervedimo atskaitymus, tačiau įstatymas numato leidžiamus išlaidų dydžius. 0,05% nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų gali būti taikoma pereinant į kitos bendrovės valdomą fondą; 0% taikoma pereinant tarp to pačio valdytojo fondų.
Ką reikia žinoti apie kaupiamą turtą ir išmokas
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galėsite tik nuo 2026-01-01.
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25 % sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė, negu viso kaupimo metu kaupiančiojo asmens - jūsų - įmokėtos lėšos. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
Taip pat skaitykite: Viskas apie „Sodros“ mokėjimus UAB
Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei nebūsite išmokėję anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Likusį turtą galėsite investuoti toliau, skirti jį išmokų anuiteto įsigijimui arba palikti paveldėtojams.
Specialios galimybės ir ribos
- Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur).
- Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galima atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m.
- Taip pat suteikiama galimybė atsiimti visą sukauptą sumą be mokesčių tam tikrais atvejais (pvz., kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis), prašymą pateikti nuo 2026 m.
Praktiniai patarimai ir dažnos klaidos
Jeigu norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Atkreipkite dėmesį: jeigu asmens identifikavimui pateikti duomenys yra netikslūs ar nepakankami, VSDF valdyba gali atsisakyti registruoti prašymą. Taip pat šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti keisti pensijų kaupimo sutartį skambučiu ar užkalbinę gatvėje. Likite budrūs ir nepasirašykite neaiškių dokumentų bei nesidalinkite asmenine informacija.
Kaip pateikti prašymą ir kur kreiptis
Norint pereiti, dalyvis turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei. Jei kaupiate pas konkrečią bendrovę, pakanka kai kuriais atvejais atlikti veiksmus per interneto banką arba atvykti į artimiausią bendrovės skyrių ar biurą. Pavyzdžiui, jeigu kaupiate pas mus, pakanka interneto banke (reikia prisijungti prie savo paskyros) arba bet kuriame klientų aptarnavimo padalinyje pateikti prašymą.
Atvykite į artimiausią pensijų kaupimo bendrovės skyrių ar biurą su asmens dokumentu, o paveldėjimo atvejais - su notaro liudijimu. Taip pat prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el. paštu ar per atitinkamą elektroninę sistemą.
Taip pat skaitykite: Slaugos namų sąlygos Lietuvoje
Praktiniai pavyzdžiai: kaip sprendimai veikia kaupimą
Jonas II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 25 metų. Darome prielaidą, kad visą kaupimo laikotarpį jis gauna vidutinį atlyginimą, kuris kasmet auga 4 %. Jo pensijų fondas uždirba vidutinę 4 % metinę grąžą.
Petras II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 15 metų. Jis nusprendė sustabdyti įmokas 1 metams.
Ona II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jai buvo 30 metų. Ji nusprendė vienąkart atsiimti 25 % sukauptos sumos (6 250 Eur). Už tai taikomas 3 % mokestis Sodrai.
Andrius II pensijų pakopoje pradėjo dalyvauti 2004 metais, kai jam buvo 20 metų. Jis nusprendė visiškai pasitraukti iš II pakopos. Savo įmokas ir investicinį prieaugį jis atsiima, o valstybės įmokos perkeliamos į Sodros taškus.
Santrauka: laikas ir realūs terminai
- Prašymo pateikimas - priklauso nuo dalyvio iniciatyvos.
- Pensijų kaupimo bendrovė pateikia duomenis VSDF per 3 darbo dienas.
- VSDF registruoja prašymą per 3 darbo dienas.
- Pensijų fondo vienetų konvertavimas ir pervedimas vykdomas per 3 darbo dienas.
Atsižvelgiant į visus etapus ir prielaidas, techninis pervedimo laikas nuo prašymo pateikimo iki pervedimo į priimančiąją bendrovę dažniausiai gali užtrukti iki maždaug 9 darbo dienų, jei nėra papildomų trukdžių ar duomenų netikslumų.