Per antrąjį pensijų reformos ketvirtį iš kaupimo pasitraukus penkis kartus mažiau žmonių nei per pirmąjį, Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos (LIPFA) vadovas Vaidotas Rūkas prognozuoja, kad pasitraukiančiųjų srautai toliau mažės, o augti turėtų naujų sutarčių skaičius.
Kas skatina pokyčius antrojoje pakopoje?
Rūkas: pasitraukiančiųjų iš antros pensijų pakopos srautai toliau mažės, daugės naujų sutarčių. Pasak jo, sprendimą trauktis iš pensijų fondų antrąjį ketvirtį priėmę gyventojai turėjo mažiau priežasčių nutraukti kaupimą - jų pinigų nereikėjo greitai, tikėjo fondų valdytojais. „Antrojo ketvirčio pasitraukime žmonės turėjo mažiau priežasčių (trauktis iš antros pakopos fondų - ELTA). Tai žmonės, kuriems pinigų nereikėjo greitai, kurie tikėjo ir pasitikėjo (pensijų fondų - ELTA) valdytojais“, - teigė V. Rūkas.
Per antrąjį pensijų reformos ketvirtį iš kaupimo antros pakopos fonduose pasitraukė 115,7 tūkst. žmonių (7,2%), o per pirmuosius tris ketvirčius iš viso apie 550 tūkst. žmonių paliko kaupimą. Tuo metu antros pakopos pensijų fondai iš viso neteko 4,4 mlrd. eurų turto. Dėl šio pokyčio antroje pakopoje dabar toliau kaupia apie 781 tūkst. dalyvių, kai prieš reformą jų buvo apie 1,4 mln.
LIPFA akcentuoja, kad kyla klausimai dėl „Sodros“ rezervo naudojimo ir galimų pensijų indeksavimo mechanizmų, o tuo pačiu žvelgiama į geopolitinę situaciją, kuriai įtakos turi ir tarptautiniai įvykiai. Duomenimis, balandžio-birželio mėnesiais dalyvių skaičiaus pokyčiai leido tikėtis, kad anuitetų fondų tvarumas gali būti išlaikytas ir toliau didinti išmokas.
Gyventojų elgesys ir investavimo įgūdžiai
SEB bankas pranešė, kad iš antrųjų pensijų fondų pasitraukė apie dešimtąją dalį dalyvių. Seimo Biudžeto ir finansų komitetas svarsto apie įmokų ir skatinamosios įmokos įmokos dydžio koregavimą, o kai kurios nuomonės siūlo net panaikinti anuitetų prievolę. Tiesa, dauguma ekspertų pabrėžia, kad svarbiausia yra skirti dėmesį ilgalaikiams tikslams, o ne trumpalaikiams pokyčiams.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Tyrimai rodo, kad iš antivirusinių ar sklandžių sprendimų atsiimti lėšas dažnai skatina jaunesni, mažesnes pajamas gaunantys žmonės. Vis dėlto vasarą-rudens mėnesiais įsigali nauji rinkos pokyčiai, kurie suteikia daugiau lankstumo ir leidžia investuoti pagal gyvenimo ciklo fondų principus. Jauni dirbantieji turi būti atsakingi už savo finansinį saugumą ateityje, ypač demografinių procesų fone.
Nauji galimybių scenarijai ir laikinojo įsipareigojimo rizika
Nuo 2026 m. sausio 2 d. vieną kartą per visą kaupimą galima atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25% sukauptos sumos. Tačiau atsiimama suma negali būti didesnė už viso kaupimo laikotarpiu įmokėtas lėšas. Taip pat atsiranda galimybė atsiimti visą sukauptą sumą be mokesčių, kai kaupimas tampa apsunkintas ar betikslis. Tokie pakeitimai sudaro sąlygas lankstesniam sprendimų priėmimui.
Skaičiai rodo, kad pirmąjį ketvirtį didžiąją dalį nutraukusiųjų sudarė jaunimas iki 35 metų, o antrajį ketvirtį išliko pastebimai didesnė dalis gyventojų, kurie priklauso vidutiniams ar žemesniems pajamų sluoksniams. Tačiau tendencija rodo, kad laikui bėgant pasitraukiantys žmonės tampa tolygesni pagal pajamas.
Ateities perspektyvos: pensijų reformos tobulinimas ir ekonomikos poveikis
Analitikai pabrėžia, kad Europoje renkami tolesni pokyčiai pensijų sistemose dėl senstančios visuomenės. Vienas iš jų - galimas pensinio amžiaus ilginimas iki 70 metų, susietas su gyvenimo trukme. Lietuvoje diskutuojama apie rezervų naudojimo sąlygas, jų tvirtinimą ir galimybes investuoti į didesnį pensijų didinimą ateityje. Ekonomistai ragina atsargiai vertinti trumpalaikius išlaidų didinimus, nes ilgalaikė našta vis dar labiausiai tenka dirbantiems gyventojams.
Kaip pasirinkti optimalų kelią antrojoje pensijų pakopoje
- Priimkite sprendimą laiku: nuomonės rodo, kad laikas turi didelę įtaką būsimos pensijos dydžiui, todėl svarbu įvertinti asmeninę situaciją ir tikslus.
- Apsvarstykite įmokų ir išmokų dinamiką: 1,5% skatinamoji įmoka vis dar skiriama, o jos dydis auga laikui bėgant (2026 m. - 33,49 Eur/mėn.).
- Įvertinkite galimas investavimo rizikas: pasirinkus tolesnį kaupimą, sukaupta suma gali augti dėl investicinės grąžos (obligacijų 3%, akcijų 7%).
- Apsvarstykite anuitetų vaidmenį: kai kurioms nuostatoms siūloma svarstyti jų panaikinimą ar lankstesnį panaudojimą.
- Plačiau įvertinkite socialines pasekmes: dalis lėšų gali būti naudojama trumpalaikiams poreikiams, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje svarbu atsižvelgti į senėjimo tendencijas.
Praktiniai patarimai ir žodinė diagrama
Nuo 2026 m. sausio 2 d. galima vieną kartą per visą kaupimą atsiimti dalį sukauptų pinigų - iki 25% sukauptos sumos; o visiškai visą sukauptą sumą be mokesčių galima atsiimti, kai kaupimas tampa apsunkintas ar beprasmiškas. Taip pat, jei kaupiate pas mus, galite pateikti prašymą internetu arba bet kuriame Swedbank klientų aptarnavimo padalinyje. Siekiant vizualiai perteikti šias tendencijas, žemiau pateikiama paprasta infografika:
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Pagal turimą statistiką, pirmojo ketvirčio laikotarpiu nutraukta buvo daugiau nei vėlesniuose laikotarpiuose, o antrąjį ketvirtį siūloma išlaikyti daugiau naujų sutarčių. Lietuva į tai reagavo įvedant lankstesnes galimybes ir skatinant investavimą į ateitį. Apie investavimo kultūrą ir galimybes liudija ir visuomenės nuomonės apklausos rezultatai: dauguma gyventojų teigia, kad kaupiantys II pakopą teikia papildomas pajamas ateičiai, o patys gyventojai pripažįsta, jog sprendimo laukimas gali būti naudingas dėl galimos grąžos. Tačiau daugelis nusprendusių išmokėti lėšas teigia, kad kai kurias dalis investuoja į didelius pirkinius ar tiesiog palieka sąskaitose, o infliacija kartu su laikinu užstrigimu gali sumažinti realiąją įsigaliojusiąją vertę.
Įsigalioja antrosios pensijų kaupimo pakopos reforma: ką reikia žinoti?
Duomenų ir praktinės informacijos santrauka
Gautieji duomenys rodo, kad per antrąjį ketvirtį 2026 m. dalyviai, nutraukę kaupimą, susidūrė su sumažėjusiu įmokų srautu ir pasikartojančia įvairių sektorių atstovų nuomone apie būtinybę toliau tobulinti pensijų sistemą. Dalyviai, kurie atsistatė įprasta tvarka, ir toliau kaupia į fondus, o dalis jų planuoja investuoti sukauptus pinigus į nekilnojamąjį turtą ar kitus ilgalaikius projektus. Dėl statistinių duomenų tikslinei prognozei gali būti naudojami šie parametrai: vidurkiai, investicijų grąža, mokesčiai ir įmokų dinamika.
Galimos studijos: scenarijų lentelė
| Scenarijus | Aprašymas | Laikotarpis |
|---|---|---|
| Nutraukimas dabar | Mažesnis pasitraukimo tempas, didesnė tikimybė likti investuoti | 2026 |
| Atsigręžimas į kaupimą | Augantis naujų sutarčių skaičius | 2026-2027 |
| Anuitetų panaikinimas (diskusijos) | Lankstesnio išmokėjimo galimybės | nuo 2026 |
Pagal LIPFA duomenis, dalį gyventojų po pasitraukimo iš II pakopos laikinai ar nuolat laiko lėšas bankuose, o kiti planuoja investuoti į didelius pirkinius ar NT. Taip pat pastebima, kad net ir žymesni ekonominiai įvykiai gali paveikti rinkų grąžą, tačiau ilgalaikės perspektyvos išlieka optimistinė, kai yra didesnis lankstumas ir aiškūs pasirinkimo scenarijai.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai