Šiandien Jūsų sprendimas pradėti papildomai kaupti pensijai - pirmas žingsnis link didesnių pajamų senatvėje. Įsigaliojus naujajai pensijų reformai, gyventojams atsirado ne tik daugiau lankstumo, bet ir sumaišties dėl tolimesnių sprendimų: likti II pensijų pakopoje, ar pasitraukti iš kaupimo.
Lietuvoje pensijų kaupimo sistemą sudaro trys pakopos:
- I pensijų pakopa - tai valstybinio socialinio draudimo pensija.
- II pensijų pakopa - tai papildomas kaupimas pensijai.
- III pensijų pakopa - tai savarankiškas kaupimas pensijai.
Pažymėtina, kad dėl ilgėjančios vidutinės gyvenimo trukmės mūsų šalies visuomenė „sensta“ - būsimų pensininkų skaičius auga smarkiau nei būsimų mokesčių mokėtojų, todėl „Sodros“ mokama pensija mažėja. Todėl svarbu pasirūpinti papildomu kaupimu.
II pakopos pensijų fonde "Sodros" įmoką sudaro dvi dalys: įmoka nuo Jūsų atlyginimo ir skatinamoji įmoka iš valstybės biudžeto. Atidėdami periodiškai ir kaupdami III pakopos fonduose, iki pensijos galite sukaupti pakankamai, kad gyventumėte patogiau. Visą ar dalį įmokos gali mokėti Jūsų darbdavys.
Jei norite senatvėje išlaikyti dabartinį pragyvenimo lygį, Jūsų pajamos pensijoje turėtų sudaryti 70 % dabartinių pajamų. I, II ir III pakopos kartu leistų senatvei sukaupti apie 70 proc. dabartinių pajamų. Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - pagal jas bus lengviau įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje. Pasiskaičiuokite, ar suma, kurią kaupiate III pensijų pakopoje, Jus tenkina.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Pensijų Fondų Rezultatai ir Investavimo Strategijos
Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacijos (LIPFA) duomenimis, 2025 m. gyventojų pensijų fonduose sukaupta suma per metus padidėjo 16,3 proc. iki 10,6 mlrd. Eur. O 2025 metais „Allianz Lietuva“ pensijų fondai demonstravo geriausius rezultatus šalyje.
Didžiausią įtaką puikiems fondų rezultatams praėjusiais metais turėjo sprendimas ir toliau didžiąją dalį turto nukreipti į JAV ir Europos akcijų rinkas. Taip pat sėkmingai padidinome šių investicijų dalį rinkoms nukritus balandžio mėnesio pradžioje. Obligacijų segmente dalį investicijų nukreipėme į įmonių ir aukšto pajamingumo obligacijas.
Profesionalus Investicijų Valdymas
Investicijų valdymas yra sudėtinga sritis, kuri, kaip rodo istorija, nepasiduoda automatizacijai ar perdėtam supaprastinimui. Lietuvoje mes atstovaujame vieną stipriausių ir didžiausių draudimo ir turto valdymo bendrovių pasaulyje - „Allianz“, kuri veikia 70 šalių. Taip pat turime profesionalią investicijų valdytojų komandą, kurių kasdienės įžvalgos padeda laviruoti greitai besikeičiančiame pasaulyje bei laikytis kertinių investavimo principų: aktyviai valdyti fondų struktūrą, atsakingai vertinti ir neprisiimti per didelių rizikų, investuoti į aukštos kokybės, likvidų ir patikimą finansinį turtą.
Mūsų pasiekti rezultatai įrodo, kad aktyviai ir profesionaliai valdydami fondus galime ne tik „atidirbti“ turto valdymo mokestį, bet ir sugeneruoti papildomą investicinę grąžą visų amžiaus grupių klientams tiek trumpuoju, tiek ilgesniais laikotarpiais. Šiam tikslui pasiekti skiriame labai daug laiko ir resursų.
Investavimas - kaip profesionalus sportas ar bet kuri kita aukšto lygio veikla - reikalauja tūkstančių valandų darbo, žinių ir emocinio stabilumo, kad galėtume operuoti aukščiausiame lygyje. Ne kiekvienas turime laiko, noro ir gebėjimų užsiimti tokia veikla. Juk keliaudami atostogauti į kitą šalį, nesinuomojame privataus lėktuvo ir nepraleidžiame tūkstančius valandų mokindamiesi jį pilotuoti. Vietoj to, nusiperkame lėktuvo bilietą ir pasitikime lėktuvo pilotu, kad jis atliks savo darbą be mūsų įsikišimo. Tas pats ir su pensijų kaupimu: daugeliui žmonių racionaliau patikėti finansų valdymą patikimam partneriui, o savo laisvą laiką skirti artimiesiems, hobiams ar savo profesionalumui ir kompetencijoms kelti.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Pensijų Kaupimo Privalumai
Visų pirma, tai vienas paprasčiausių, pigiausių ir efektyviausių būdų kaupti kapitalą senatvei. Tai viena iš nedaugelio investicijų, kurioje gaunate garantuotą pradinę grąžą - valstybės subsidiją. Didžiausias jaunimo pranašumas investavime - laikas. Investuojant 30-40 metų, net ir nedidelės įmokos gali pavirsti į reikšmingą sukauptą sumą vien dėl sudėtinių palūkanų efekto, kuomet uždirbti pinigai toliau „dirba“ ir generuoja papildomą grąžą.
Kaip dar vieną svarbų privalumą išskirčiau esamus produkto „saugiklius“, kurie neleidžia lengvai išsiimti lėšų trumpalaikiams poreikiams tenkinti. Taip sukauptos lėšos nėra mažinamos ir nuolat investuojamos pasaulinėse finansų rinkose.
Nors šiais metais įsigaliojusi pensijų reforma suteikia dalyviams daugiau lankstumo, reikėtų labai aiškiai suprasti ir atskirti kokiam tikslui yra kaupiamas turtas II pakopos pensijų fonduose, o kokiems gyvenimo atvejams turėtų būti atsidėtas papildomas rezervas. Kaupdami pensijai mes turime aiškų tikslą - sukaupti oriai senatvei. Jei atsiėmus pinigus iš kaupimo norisi patenkinti vartojimo poreikius (naujas automobilis, remontas ir pan.), tam reikia sukaupti būtinąjį rezervą - kelių mėnesių atlyginimo santaupas, iš kurių ir tenkinami šie poreikiai.
Dauguma tyrimų rodo, kad savarankiškai investuojantys asmenys dažnu atveju atsilieka net nuo pasyviai valdomų indeksinių fondų.
Kaip valdomi pensijų fondai su Vaidotu Rūku | Investavimas.lt POKALBIS #2
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai