Pensijų kaupimas Lietuvoje yra kompleksinis procesas, kuriame svarbūs teisės aktų pokyčiai, dalyvių teisės ir pareigos bei finansinių srautų valdymas. Straipsnyje apžvelgiami svarbiausi principai ir būdai, kaip veikia II ir I pakopos pensijų kaupimas, kokios teisės ir pareigos tenka dalyviams bei kaip keitėsi reguliavimas 2025-2026 metais.
Kaupimo pradžia ir registravimas
Pensijų kaupimas prasideda asmenį jo sudarytos pensijų kaupimo sutarties pagrindu įregistravus Dalyvių ir sutarčių registre. Duomenys apie dalyvius ir jų sudarytas pensijų kaupimo ir pensijų išmokų sutartis registruojami Dalyvių ir sutarčių registre, kurio valdytoja ir tvarkytoja yra VSDF valdyba. Dalyvių ir sutarčių registro nuostatus tvirtina Vyriausybė.
Kaupimo apribojimai ir įspėjimai dalyviams
Vienu metu dalyvis gali kaupti pensijų įmokas tik viename pensijų fonde. Jei asmuo pageidauja kaupti įmokas ne jo amžių atitinkančiame tikslinės grupės pensijų fonde, jis privalo raštu pateikti atsisakymą, o pensijų kaupimo bendrovė turi supažindinti su papildomomis rizikomis. Kaupimo bendrovė privalo kiekvienam dalyviui atidaryti pensijos sąskaitą prisižmonantiesiems dalyviams ir laikytis duomenų pateikimo įstatymo reikalavimų. Perkėlimai tarp fondų ir bendrovių turi būti vykdomi laikantis nustatytų taisyklių, o pažeidimai kelia delspinigių atsakomybę.
II pakopa: savanoriškas papildomas kaupimas
SVARBU! II pensijų pakopoje dalyvauja savanoriškai, kuriant papildomas lėšas asmeninėse sąskaitose. Kaupimas II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti lėšas, kur 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“ ir valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Ši dalis pervedama į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktoje bendrovėje. Taip pat pervedimai galimi į banko sąskaitą, todėl svarbu teisingai nurodyti rekvizitus. Jei keičiate bendrovę - būtina sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
I pakopa: pagrindinis kaupimas ir valstybės parama
I pakopoje dalyvis kaupia vadinamas pagrindines įmokas ir gali gauti valstybės paskatas (1,5 % nuo užpraeitų metų VDU). 2025 metais valstybės priemoka siekė 30,33 Eur per mėnesį, o 2026 m. - 33,49 Eur per mėnesį. Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galima atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite. Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas Sodrai. Liekantis laikui iki pensijos dalis gali būti atsiimama su tam tikromis ribomis ir sąlygomis, o likusį turtą galima investuoti toliau arba palikti paveldėtojams.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Kaupimo rezultatai, įsipareigojimai ir rizikos
Investavimo rezultatas - teigiamas arba neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl fondo vienetų skaičius ir jų kaina priklauso nuo rinkos sąlygų. Istorinės krizės parodė, kad rinkos gali smarkiai svyruoti, tačiau ilgalaikis kaupimas dažnai atsigyja: po 2008 m. krizės - per 48 mėnesius, po 2018 m. prekybos karų - per 4 mėnesius, po COVID-19 - per 5 mėnesius. Todėl reguliarūs įmokų mokėjimai laikomi naudingais ilguoju laikotarpiu. Šiuo metu rinkos sudėtingos, tačiau ilgalaikės perspektyvos priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant geopolitinę situaciją.
Dažnai užduodami klausimai apie įmokų sustabdymą ir nutraukimą
2025-2026 metų naujovės leidžia sustabdyti įmokas tam tikrą laiką su galimybe jų vėliau atnaujinti. Iki 2025-12-31 galima sustabdyti įmokas 12 mėnesių, tačiau tuo laikotarpiu nėra valstybės paskatos. Nutraukus kaupimą, vis tiek galima įsigyti anuitetą ar tęsti kaupimą kita forma, priklausomai nuo pasirinktų variantų. Valstybė ir fondai stengiasi užtikrinti sklandų perėjimą tarp etapų ir suteikti galimybes toliau kaupti, kai tai yra žmogaus poreikiai ir finansiniai tikslai.
Paveldėjimas ir išmokų tvarka
Paveldėjimo procedūros reikalauja užvėrimo per 3 mėnesius nuo mirties dienos, o notaro liudijimas būtinas paveldėjimo bylai užvesti. Atvykus į skyrių reikia turėti asmens dokumentą ir notaro liudijimą; taip pat galima teikti prašymą el. parašu. Išmokos atsiranda, kai tai leidžia teisės aktai ir sutartys; dalis sukaupto turto gali būti pervesta „Sodrai“ kaip papildomi vienetai pensijai.
Praktiniai patarimai dalyviams
- Nuolat tikrinkite savo dalyvavimo būseną II pakopoje iki 2027 m.;
- Jei keičiate kaupimo bendrovę, sudarykite naują sutartį ir įsitikinkite, kad įmokos pasieks teisingą fondą;
- Apsvarstykite reguliarių įmokų naudą per ilgesnį laikotarpį, ypač krizės laikais;
- Savarankiškai planuokite atsiėmimus, atsižvelgiant į artėjantį pensijos amžių ir ribas;
- Atvykite į Allianz Lietuva skyrių ar biurą pagal poreikį dėl išmokų ar paveldėjimo klausimų.
II Pensijų Pakopa | Tavo 6900 € Sprendimas 2026-aisiais
Vidutinė I pakopos senatvės pensija 2025 m. liepos mėn. siekė 669,37 Eur, o EBPO prognozės rodo, kad po kelių dešimtmečių ji sieks apie 29 %. Prognozės gali keistis priklausomai nuo ekonominių ir geopolitinių veiksnių, todėl svarbu rinktis papildomą įmokų kaupimą ir laikytis ilgalaikės strategijos.
Duomenų valdymas ir teisiniai pagrindai
Duomenys apie dalyvius tvarkomi pagal Lietuvos teisės aktus. DEL, įskaitant įmokų pervedimą ir registraciją dalyvių registre, turi būti vykdomi laikantis nustatytų taisyklių. Jei dalyvis nori nutraukti dalyvavimą II pakopoje, jam suteikiama laikotarpio, kuriame galima apsvarstyti sprendimą. 2026 metais įsigalioja nauji apribojimai ir procedūros, kurios leis dalyviams pasirinkti tolesnį dalyvavimą arba pasitraukimą iš II pakopos.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
| Aspektas | Aprašymas | Poveikis dalyviui |
|---|---|---|
| Kaupimo pradžia | Dalyvių registre įregistravus sutartį | Pradeda kaupimą ir įrašo įmokas į fondą |
| Dalyvio teisės | Vienu metu tik vienas fondas; gali pasirinkti amžių neatitinkančią grupę | Rinkos rizika ir pasirinkimai |
| II pakopa | Savanoriškas papildomas kaupimas | Papildomos įmokos; valstybės paskata |
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai