Lietuvoje pensijų kaupimas yra svarbi finansų planavimo dalis, ypač atsižvelgiant į demografines tendencijas ir senėjančią visuomenę. Tačiau ką daryti, jei jūsų atlyginimas sumažėja? Ar verta stabdyti kaupimą, ar yra kitų alternatyvų? Šiame straipsnyje aptarsime, kaip pensijų kaupimas veikia sumažėjus atlyginimui, kokios yra jūsų galimybės ir ką svarbu žinoti.
Kaip Veikia Pensijų Kaupimas Lietuvoje?
Lietuvoje veikia dviejų pakopų pensijų sistema:
- Pirmoji pakopa - SODRA (valstybinis socialinio draudimo fondas), kuri renka įmokas iš dirbančiųjų ir jas perskirsto socialiai remtinoms grupėms.
- Antroji pakopa - privačios pensijų kaupimo bendrovės, kuriose gyventojai gali kaupti papildomą pensiją.
Į kaupimą antroje pakopoje įtraukiami ir dirbantys užsieniečiai, kurie metų pradžioje nėra sulaukę 40-ies ir anksčiau nedalyvavo pensijų kaupime. Paprastai „Sodra“ apie įtraukimą į kaupimą informuoja siųsdama pranešimus į asmenines paskyras. Jeigu žinutė paskyroje nėra perskaitoma, tuomet siunčiamas registruotas laiškas arba su asmeniniu susisiekiama telefonu. Informacija apie įtraukimą pateikiama ir žiniasklaidoje.
Į kaupimą antroje pakopoje įtraukti gyventojai galėjo atsisakyti kaupti informavę „Sodrą“ iki birželio mėnesio pabaigos. Šiemet kaupimui antroje pensijų pakopoje neprieštaravo 25 621 žmogus iš 67 713 įtrauktų asmenų, bet 41 535 atsisakė dalyvauti pensijų kaupime.
Ką Daryti, Jei Atlyginimas Sumažėjo?
Jei jūsų atlyginimas sumažėjo, o esate įtrauktas į antros pakopos pensijų kaupimą, svarbu įvertinti savo finansinę situaciją ir apsvarstyti galimus veiksmus.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Paprastai tai pastebima rugpjūčio mėnesį, nes tuomet mokamas darbo užmokestis už liepos mėnesį ir kaupiančiajam jis būna 3 proc. mažesnis. Beveik kasmet atsiranda žmonių, kurie tik praėjus kuriam laikui supranta, jog tapo antros pakopos pensijų kaupimo dalyviais. Tačiau jeigu asmuo iš tiesų nenori kaupti arba paprasčiausiai neišgyvena iš sumenkusio atlyginimo, visuomet galima rašyti prašymą „Sodrai“, kad dalyvavimas pensijų kaupime būtų panaikintas.
Galimybė Atsisakyti Kaupimo
„Žmonės, įtraukti į pensijų kaupimą, kurie dėl svarbių priežasčių negalėjo iki birželio 30 dienos atsisakyti dalyvauti pensijų kaupime, turi teisę atsisakyti dalyvauti pensijų kaupime ir šiam terminui pasibaigus, jeigu pateikiami svarbias priežastis įrodantys dokumentai, kuriuos įvertinusi „Sodros“ valdyba gali priimti sprendimą panaikinti asmens dalyvavimą pensijų kaupime. „Sodros“ valdybos sprendimą žmogus turi teisę nustatyta tvarka apskųsti Lietuvos administracinių ginčų komisijai arba Vilniaus apygardos administraciniam teismui“, - nurodė „Sodros“ Komunikacijos skyriaus patarėja M. Kozič.
Jeigu „Sodros“ valdyba patenkina prašymą, tuomet pensijų kaupimo bendrovė privalo grąžinti lėšas su teigiama arba neigiama investicine grąža asmeniui, o „Sodrai“ - valstybės biudžeto lėšas su teigiama arba neigiama investicine grąža.
Svarbios Priežastys Norint Pasitraukti Iš Kaupimo
Komentuodama, kokios priežastys laikomos svarbiomis norint pasitraukti iš kaupimo, pašnekovė nurodė, kad baigtinio priežasčių sąrašo nėra, bet paprastai „Sodros“ valdyba aiškinasi, ar išties žmogus negalėjo žinoti, kad yra įtrauktas į kaupimą, bei turi pateikti savo atsakymą iki birželio pabaigos.
Pagrindinės prašymų tenkinimo priežastys:
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
- Žmogus neperskaitė pranešimo, siųsto per asmeninę paskyrą www.sodra.lt/gyventojui ir jam nebuvo įteiktas pranešimas, siųstas registruota pašto siunta - siunta buvo grąžinta sunaikinimui, įteikta kitam asmeniui, pristatyta į gaunamųjų laiškų dėžutę, kaip paprasta korespondencijos siunta.
- Pranešimas nebuvo išsiųstas registruota pašto siunta - žmogus nebuvo deklaravęs gyvenamosios vietos arba buvo įtrauktas į gyvenamosios vietos nedeklaravusių asmenų apskaitą.
- Asmuo nurodė svarbias priežastis, pagrįstas dokumentais, dėl kurių kreiptis dėl dalyvavimo pensijų kaupime išregistravimo ar prašymo stabdyti pensijų įmokų pervedimą negalėjo pateikti iki birželio 30 dienos, pavyzdžiui, ilgą laiką gydėsi, turėjo ilgalaikį nedarbingumą, buvo išvykęs į ilgalaikę komandiruotę užsienio valstybėje.
12 Mėnesių „Kaupimo Atostogos“
Tačiau net ir dirbant galima kuriam laikui sustabdyti kaupimą: per visą savo gyvenimą įmanomos 12 mėnesių „kaupimo atostogos“, kurios gali būti visaip išskaidomos: pavyzdžiui, po keletą mėnesių. Kai žmogus netenka darbo ir neturi darbo pajamų, kaupimas nevyksta.
Pagal pakeitimus numatoma, kad kaupiantysis turės galimybę įmokas stabdyti 12 mėnesių laikotarpiui ir pratęsti šį laikotarpį. Taip pat būtų galimybė įmokų mokėjimą atnaujinti, nesulaukus 12 mėnesių termino pabaigos. Stabdyti įmokas būtų leidžiama neribotą skaičių kartų.
Turtinga senatvė: kaupti ar nekaupti antroje pakopoje? | Mokslas be pamokslų #97
Tyrimų Duomenys
SEB banko II pensijų pakopos tyrimas atskleidė, kad beveik trečdalis gyventojų planuoja kaupti toliau. Dažniausiai tai aukštąjį išsilavinimą turintys, 40-60 metų amžiaus žmonės. Tuo metu jaunesni gyventojai ir tie, kurie neturi aukštojo išsilavinimo, sudaro finansiškai pažeidžiamiausią grupę, o jų sprendimas pasitraukti iš sistemos dar labiau didintų skurdo riziką sulaukus pensijos.
Apklausoje 36 proc. atsakė, kad ketina nutraukti kaupimą, o 36 proc. - kad dar neapsisprendė. I.Pigagienės teigimu, gyventojams trūksta faktinės informacijos: tik kas antras yra atlikęs bent preliminarius skaičiavimus, o tarp tų, kurie ketina pasitraukti, net 64 proc. remiasi emocijomis, nes nėra pasiskaičiavę, kokią sumą galėtų atsiimti.
Apklausa rodo, kad 62 proc. gyventojų apskritai nėra susipažinę su išėjimo sąlygomis. Iš jų net 49 proc. planuoja pasitraukti, nors nežino, kokią įtaką tai turės jų ateities pajamoms. SEB banko ekonomistas Tadas Povilauskas teigė, kad dabartinė ekonominė situacija ir Eurostato rodikliai gerai atspindi gyventojų finansinį elgesį: vartojimo lygis Lietuvoje siekia 88 proc. ES vidurkio, pajamų nelygybė yra didžiausia Europos Sąjungoje, o parduotuvių kainų lygis - aukštesnis nei daugelyje kitų šalių.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
Tuo metu namų ūkių taupymo norma išlieka viena mažiausių ES. Jo teigimu, jei daug žmonių nuspręstų nutraukti kaupimą II pakopoje, jų atlyginimai trumpuoju laikotarpiu išaugtų maždaug 3 proc., tačiau tai tik dar labiau sumažintų ilgalaikį taupymą.
Pagrindiniai Faktai ir Skaičiai
Gyventojų nuostatos dėl kaupimo:
- 36 proc. kaupiančiųjų nėra apsisprendę, ką darys su II pakopa.
- 36 proc. jau nusprendė nutraukti kaupimą.
- 28 proc. planuoja tęsti kaupimą ir palaikyti sistemą.
Tęsti kaupimą labiau linkę:
- Aukštesnio išsilavinimo žmonės.
- Vyresnio amžiaus asmenys.
- Tie, kurie sukaupę daugiau nei 8,5 tūkst. Eur (SEB vidurkis).
Žinių trūkumas:
- 62 proc. respondentų nurodo nesantys susipažinę su išėjimo pasekmėmis ir nežino, kokią dalį galima atsiimti.
Skurdo rizika ir sistema:
- Pensininkų skurdo lygis Lietuvoje: 40 proc.
- ES vidurkis: 15 proc.
Pajamų pakeitimo rodikliai (EBPO duomenys):
- Tik I pakopa: išėjus į pensiją pajamos sumažėtų iki <30 proc. buvusių.
- I + II pakopa: rodiklis pakiltų iki 48 proc.
- I + II + III pakopa: 70-80 proc. buvusių pajamų per visą pensinį laikotarpį.
Prognozuojama pensinio amžiaus trukmė - apie 20 metų.
Ar žmonėms pakaktų 30 proc. pajamų?
- Tik 8 proc. sako, kad pakaktų.
- 31 proc. - „pakaktų, bet būtų sunku“.
- 53 proc. - teigia, kad neišgyventų.
Seimo Pritarti Pakeitimai
Seimas pritarė antrosios pensijų pakopos pakeitimams. Jau kaupiantiesiems bus lengviau pasitraukti, stabdyti įmokas ar atsiimti lėšas, dar nesulaukus pensijos.
Kas Keisis?
- Naikinamas automatinis gyventojų įtraukimas į antrosios pakopos pensijų fondus.
- Atsiranda galimybė per numatytą laikotarpį pasitraukti jau kaupiantiems gyventojams.
- Atsiranda galimybė savarankiškai numatyti, kokio dydžio įmokas nuo darbo užmokesčio kaupiantysis nori mokėti - 3 proc. ar didesnes.
- Atsiranda galimybė stabdyti įmokas vienerių metų laikotarpiui ir bus galima šį laikotarpį pratęsti.
- Atsiranda galimybė vieną kartą per kaupimo laikotarpį atsiimti 25 proc.
Pakeitimai įsigalios nuo 2026 m.
Ką Daryti Tiems, Kurie Įtraukti Automatiškai?
Jeigu iki birželio 30 d. žmogus kaupti neatsisakys, nuo liepos 1 d. Jeigu kaupiantysis nori nutraukti dalyvavimą antrojoje pensijų pakopoje, tam bus suteiktas dvejų metų laikotarpis. Nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. Tokiu atveju gyventojui per tris mėnesius nuo prašymo pateikimo turėtų būti išmokėta jo įmokėta suma ir investicinis prieaugis, o valstybės įmokėtos lėšos paverstos „Sodros“ taškais. Jie vėliau lemtų didesnę asmeninę pensijos dalį „Sodroje“.
Jeigu gyventojas nekaupia ir to daryti nenori, jam nieko daryti nereikia. Apie galimybę kaupti jam bus reguliariai primenama „Sodros“, bet automatiškai įtraukiamas į kaupimą jis nebebus.
Galimybė Atsiimti Dalį Sukauptų Pinigų
Jeigu kaupiantysis bet kuriuo metu per kaupimo laikotarpį norės atsiimti dalį sukauptų pinigų, jis tai galės padaryti kartą per kaupimo laiką. Bus galima atsiimti 25 proc. Toks išsiėmimas nebūtų skaidomas dalimis.
Norėdamas atsiimti dalį pinigų, žmogus turėtų kreiptis į savo pensijų fondą su prašymu išmokėti lėšas. Jis taip pat privalės sumokėti administracinį mokestį - 3 proc. Gavusi prašymą, bendrovė pasitikrintų „Sodros“ tvarkomame pensijų kaupimo sutarčių registre, ar asmuo teise gauti dalį turto nėra pasinaudojęs ir kokią lėšų sumą į pensijų fondą yra įmokėjęs pats žmogus.
Jeigu tokia galimybe iki pensijos žmogus vis dėlto nepasinaudotų, atsiimti 25 proc. sukauptos sumos jis galėtų išėjęs į pensiją. Tuomet mokėti administravimo mokesčio nereikėtų.
Pensijų Anuitetai
Įsigaliojus pakeitimams, šios konkrečios sumos bus panaikintos ir įsigalios pensijų anuitetų riba, kuri bus susieta su socialinio draudimo senatvės pensijos vidutiniu dydžiu. Numatoma, kad privalomo anuiteto minimali riba didėtų iki 10 proc. praėjusių metų pirmojo ketvirčio vidutinės senatvės pensijos, o maksimali riba siektų 50 proc.
Preliminariai apskaičiuota, kad 2026 m. minimali riba galėtų siekti 14 861 eurą. Tai reiškia, kad sukaupusieji mažiau nei ši suma galės pasirinkti, ar nori gauti vienkartinę, ar periodinę išmoką.
Pensijų Kaupimas Ir Darbo Paieškos
Atlyginimų mažinimas naujo darbo paieškoms šiemet paskatintų gerokai mažiau žmonių nei pernai. Socialinių mokslų daktarė, bendrovės „Hay Group“ generalinė direktorė Baltijos šalims Neda Songinaitė DELFI sakė mananti, kad šiuos pokyčius lėmė darbuotojų pradėtas vertinti darbo vietos stabilumas ir saugumas.
„10 proc. atlyginimo mažėjimas dairytis naujos darbovietės paskatintų vyrus, 26-35 metų, mažiausių ir didžiausių pajamų atstovus. Atlyginimui sumažėjus 20 proc., galimybės pakeisti darbą pirmiausia ieškotų jauni darbuotojai (18-25 m.). Moterys, vidutinių pajamų atstovai bei mažesnių miestų gyventojai dabartinėje situacijoje labiausiai linkę „toleruoti“ bet kokį atlyginimo mažėjimą“, - rašo tyrimo autoriai.