Ar jau pagalvojote, ką norėtumėte veikti išėję į pensiją? Pasaulinė praktika rodo, jog norint užsitikrinti patogią senatvę, pensija turėtų sudaryti 70 % dabartinių Jūsų pajamų. Tai papildomo savanoriško pensijų kaupimo fondas, kuris klientams rekomenduojamas pagal amžių. Turto valdymo mokestis - 0,7%.
Primename, jog nuolatiniai Lietuvos Respublikos gyventojai gali susigrąžinti GPM nuo ne daugiau nei 1500 Eur sumokėtų įmokų į savo kaupiamojo gyvybės draudimo sutartis ir pensijų fondus. Kaupimas II pensijų pakopoje yra pirmas ir labai svarbus žingsnis patogios pensijos link. Mes siūlome lanksčią III pakopos pensijų kaupimo sutartį. Tai ne šiaip taupymas - Jūs saugiai investuosite į savo ateitį.
II ir III pakopų pagrindai
Jei jau dalyvaujate I ir II pakopos pensijų kaupime, pensija, kurią gausite, sieks tik apie 45% dabar gaunamų mėnesinių pajamų. Kad išlaikytumėte Jums įprastą gyvenimo būdą, Jūsų pensija turėtų sudaryti bent 70% dabartinių pajamų. Svarbu! Prieš nutraukiant sutartį rekomenduojame pasikonsultuoti su specialistais, kad galėtume Jums pasiūlyti geriausiai Jūsų poreikius atitinkantį sprendimą.
Jei Jūsų sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti Gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata iki 2035 m. 1. didesnę investavimo riziką. Ši valstybės paskata suteikia Jums galimybę kasmet susigrąžinti iki 20 % nuo sumokėtų įmokų. Likutinėje dalyje - nuolatiniai įmokų ribojimai ir galimybės atsiimti dalį sukaupto turto - aptariamos toliau.
Svarbūs įmokų ir likusiųjų taisyklių punktai
- Nuolatiniai įmokų dydžiai galima keisti bet kada, didinti, mažinti arba visai nutraukti įmokas.
- Galite pasirinkti reguliarius mokėjimus (kartu su e.sąskaita ir automatiniu apmokėjimu) arba mokėti vienkartiniu pavedimu, kuris taip pat gali būti nustatytas per formą.
- Jei norite keisti bendrovę, būtina sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
- Jeigu sutartis sudaryta iki 2025 m., galite pasinaudoti GPM lengvata iki 2035 m., iki 20 % nuo sumokėtų įmokų grąžinimo per metus.
- Pagal įstatymą, tolesnio dalyvavimo II pakopoje galima apsispręsti iki 2027 m. Dažnai reikalaujama, jog įmokos būtų mokamos reguliariai, o atsiimti dalį sukaupto turto galima vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį.
Skaičiavimai ir prognozės
Investicijų grąža (po atskaitymų ir fondo veiklos išlaidų) svyruoja priklausomai nuo fondo tipo: Pensijos fondas 18+ (apriboto nutraukimo) - 6.1 %, Pensijos fondas 50+ (apriboto nutraukimo) - 4.1 %, Pensijos fondas 60+ (apriboto nutraukimo)- 2.1 %, Pensijos fondas 18+ - 6 %, Pensijos fondas 50+ - 4 %, Pensijos fondas 60+ - 2 %. Jei nuspręsite įsivesti kitą grąžą, ji bus naudojama skaičiavimuose.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
TPS (pensijų fondų) investicijų dėmesys tvarumui ir ESG rodikliai tampa svarbiu pasirinkimo kriterijumi. ESG reitingai vertina įmonių aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) rodiklius, kurie gali turėti įtakos finansiniam rezultatui. MSCI ESG duomenys apima daugiau nei 56 000 fondų ir ETF vertybinių popierių duomenis, kurių analizė padeda suprasti rizikas ir galimybes.
Vartotojams svarbi informacija apie mokesčius ir lengvatas
- Šiuo metu fondo valdytojo mokestis yra 0,7%.
- Vienkartinį išmokėjimą galima gauti pasiekus pensinį amžių, atsiimant iki 25 % sukaupto turto, taikant 3 % atskaitymą „Sodrai“.
- 5 metų likus iki pensijos, galima atsiimti visą sukauptą turtą, jei jis neviršija pusės privalomo anuiteto sumos. Ši riba kasmet perskaičiuojama.
- Nuo 2026 m. sausio 1 d. išmokų ribos suvienodinamos ir keičiasi anuiteto skaičiavimo principai - vietoj fiksuotų sumų taikomi procentiniai dydžiai.
Praktiniai patarimai dalyviams
- Jei nenorite reguliarių įmokų, jas bet kada galite sustabdyti arba įjungti prisijungęs prie interneto banko.
- Jei svarstote, ar verta likti II pakopoje, laikui bėgant bus suteikta 2 metų laikotarpis (2026-2027) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo.
- Likęs turtas gali būti investuojamas toliau arba išmokų anuiteto įsigijimui arba paveldėjimui palikti.
- Jei norite gauti pensijų išmoką, atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu.
Teisiniai ir praktiniai niuansai paveldėjimo atvejais
Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos; praleidus laiką, notaras gali negalėti užvesti bylos - reikės teismo termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Pavedimą el. parašu galima pateikti ir el. paštu, kai turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą.
Rinkos kontekstas ir ilgalaikiai iššūkiai
EBPO duomenimis, prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Pensijų kaupimas yra ilgalaikis procesas, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Istorija rodo, jog po didelių sukrėtimų rinkos atsistato, todėl reguliariai mokėdami įmokas galite įsigyti daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o ilguoju laikotarpiu tai gali generuoti didesnę grąžą.
Mechnizmai ir pokyčiai 2025-2026 metais
1) 2025 m. pradžioje kai kurie gyventojai buvo automatiškai įtraukti į II pakopą; jų sprendimas likti kaupime turi būti priimtas iki 2025 m. birželio 30 d. Jei iki šios datos neatsisakysite - nuo liepos 1 d. tapsite nuolatiniu dalyviu. 2) Nuo 2026 m. įsigalios nauji principai - galėsite pasitraukti, keisti įmokų dydį ar sustabdyti kaupimą. 3) Taip pat įsigaliojus pakeitimams, dalyviams suteikiama galimybė persvarstyti savo pasirinkimą ir toliau kaupti ar nutraukti kaupimą pagal naujas sąlygas.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai
tags: #pensiju #fondas #iki #kada #pasirasyti