Kaupimas pensijai yra svarbus žingsnis siekiant didesnių pajamų senatvėje. Šiandien Jūsų sprendimas pradėti papildomai kaupti pensijai - pirmas žingsnis link didesnių pajamų senatvėje. Apie pensijų fondus viešojoje erdvėje kalbama daug, deja, ne visada aiškiai.
Lietuvos pensijų kaupimo sistema: trijų pakopų pažinimas
Lietuvoje pensijų kaupimo sistemą sudaro trys pakopos: I pensijų pakopa - tai valstybinio socialinio draudimo pensija. II pensijų pakopa - tai papildomas kaupimas pensijai. III pensijų pakopa - tai savarankiškas kaupimas pensijai. Jei norite senatvėje išlaikyti dabartinį pragyvenimo lygį, Jūsų pajamos pensijoje turėtų sudaryti 70 % dabartinių pajamų. Tikėtina, kad kaupdami I ir II pakopoje gautumėte apie 45 proc., o I, II ir III pakopos kartu leistų senatvei sukaupti apie 70 proc.
II pensijų pakopa: privatūs pensijų fondai
II pensijų pakopa - privatūs pensijų fondai, kuriuos valdo 6 pensijų kaupimo bendrovės. Nuo 2019 m. galima migruoti tarp visų šešių privačių pensijų kaupimo bendrovių. Tai suteikia pasirinkimo laisvę ir galimybę per daugelį metų sukaupti didesnį kapitalą. Uždirbama investicinė grąža visose bendrovėse skirtinga, todėl svarbu domėtis ir stebėti II pakopos sutartis. Sukauptais pinigais dalyvis gali naudotis sulaukęs pensinio amžiaus, arba išeidamas į išankstinę senatvės pensiją.
<р>Visose privačiose pensijų kaupimo bendrovėse pinigai yra investuojami atsižvelgiant į kaupiančiojo amžių - gyvenimo ciklo fondus. Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc. Ši koncepcija laikoma svarbia rizikos valdymo dalimi II pakopos fonduose.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
2022 m. šis fondas prestižiniuose „IPE European Pension Fund Awards“ apdovanojimuose buvo pripažintas geriausiu pensijų fondu Rytų ir Vidurio Europoje.
Asmens pensijų fondas ir anuiteto pasirinkimai
Asmense pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus. Jeigu prašymą dėl anuiteto įsigijimo pateiksite Sodroje, po to per 3 darbo dienas turėsite atvykti į Swedbank padalinį ir pateikti prašymą išmokėti sukauptas lėšas (būtina išankstinė registracija). Prieš teikdami prašymą, pasirinkite vieną iš Sodros siūlomų anuiteto tipų: standartinį, standartinį su garantija arba atidėtąjį. Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei 10 80716 785 Eur. Galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų. Iki pensinio amžiaus likus 5 m. ar mažiau galima atsiimti visą sukauptą sumą, jei ji bus mažesnė nei pusė sumos, kuriai tampa privaloma įsigyti anuitetą.
Svarbu: Pensijų kaupimo sutartis gali būti sudaryta pirmą kartą iki 30 d. nuo sudarymo laikotarpio, o keisti pensijų bendrovę - paprasta. Keičiant bendrovę taikomas 0,05 proc. keitimo mokestis. Kaupdami pensijų fondus prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Pensijų fondų turtas yra atskirtas nuo fondų valdymo įmonės turto ir yra saugomas depozitoriume Swedbank, AB.
III pensijų pakopa: savanoriškas kaupimas
III pensijų pakopa - savanoriškas kaupimas pensijai. Sutartis be pabaigos termino ir laisvas įmokų mokėjimas - tokie šios sutarties privalumai. Sudaręs tokią sutartį žmogus renkasi mokėjimo periodiškumą, įmokos dydį ir investicinį fondą, kuriame bus investuojami jo pinigai. Pasiskaičiuokite, ar suma, kurią kaupiate III pakopoje, Jus tenkina. Atidėdami periodiškai ir kaupdami III pakopos fonduose, iki pensijos galite sukaupti pakankamai patogiam gyvenimui. Visą ar dalį įmokos gali mokėti Jūsų darbdavys. Pinigus kaupti galima penkiose rinkoje veikiančiose bendrovėse, kurios turi skirtingas investavimo strategijas ir generuoja skirtingą investicinę grąžą.
Investavimo strategijos ir tvarumas
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas, prioritetą teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. CO2 emisijų mažinimas yra vienas svarbiausių viso pasaulio bei mūsų tikslų. Renkantis investicijas pensijų fondams, vienas iš svarbiausių kriterijų yra ESG reitingas - aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdybos (G) sritys. Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita ir inovacijomis.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus. Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 860 mln., į IT sektorių sudaro apie 18.5% (600 mln.), į sveikatos sektorių - apie 8% (260 mln.).
Pagalba ir žinios apie pensijų kaupimą
Pasirinkdami kaupti Swedbank pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. UAB „Finansų treneriai“ komanda teikia konsultacijas apie visą trijų pakopų pensijų kaupimo sistemą. Konsultacijos vyksta nuotoliniu būdu ir gyvai, priklausomai nuo kliento poreikių. Konsultacijos metu naudojama išskirtinė metodika, o kiekviena pensijų kaupimo bendrovė turi savo investicinius fondus ir skirtingas investavimo strategijas.
Peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes - tai padės įsivertinti savo kaupimo situaciją ir nuspręsti, kaip kaupti ateityje. Turite klausimų apie II ar III pakopos pensijų fondus? Fondai gali turėti papildomų mokesčių, kurie nėra susiję su rezultatais. Fondų praeities rezultatai niekada neatspindi ateities rezultatų. Ši informacija skirta tik susipažinti ir praplėsti akiratį.
IGD ir pasirinkimo įvairovė
Kalbant apie III pakopos ir IGD (investavimo gyvybės draudimą) palyginimą, yra skirtingos galimybės: trečios pakopos fondai dažnai apima akcijas ir obligacijas, o IGD gali suteikti galimybes diversifikuoti į mokesčius ir investavimo kryptis, įskaitant alternatyvius turtus. Kai kuriose situacijose IGD leidžia investuoti į ne tik tradicines, bet ir alternatyvias turto klases, o taip pat gali apimti draudimo dalį. Tačiau norintiesiems maksimalaus aiškumo ir paprastumo dažniausiai parankiau atskirti draudimą ir investavimą: investuojama per investicinį gyvybės draudimą, kuris nesuteikia draudimo apsaugų.
Po liūties Skuodo gatvės pavirto upėmis
Svarbu pradėti domėtis pensijų fondais kuo ankstesniame amžiuje - kuo jaunesnis žmogus, tuo didesnė tikimybė sukaupti reikšmingą kapitalą reguliariai investuojant net ir nedidelėmis sumomis. UAB „Finansų treneriai“ komanda toliau teikia patarimus ir informaciją apie visą trijų pakopų pensijų kaupimo sistemą.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai