Lietuvos pensijų sistema siekia užtikrinti piliečiams pajamas senatvėje, išlaikant panašią gyvenimo kokybę kaip dirbant. Didžioji dalis lietuvių dalyvauja antros pakopos pensijų kaupime. Šiame straipsnyje aptarsime, kaip vyksta pensijų atgavimas po asmens mirties, kokios yra paveldėjimo procedūros ir kokias galimybes turi paveldėtojai.
II pakopos pensijų kaupimas
II pakopoje dalyvaujantis asmuo kaupia lėšas asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Įmokos sudaro 3 % nuo gaunamo atlyginimo "ant popieriaus", o valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio).
Svarbu žinoti apie II pakopos pensijų kaupimą:
- Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose.
- Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde.
- Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigesnių ilgalaikio investavimo būdų.
Lėšų paveldėjimas po mirties
Kas nutinka lėšoms, jeigu jas kaupiantis žmogus miršta? Pagal Civilinio kodekso nuostatas, lėšos, kurios kaupiamos, yra bendroji sutuoktinių nuosavybė. Po sutuoktinio mirties taikomos bendrosios paveldėjimo nuostatos. Todėl svarbu, kad sutuoktinis žinotų apie kaupimą.
Paveldėjimo procesas
- Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo.
- Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad praneštumėte apie užvestą paveldėjimo bylą. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el. paštu.
- Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais.
Kiekvienas antros pakopos pensijų fondų dalyvis turi savo asmeninę pensijų sąskaitą, kurioje yra kaupiamos lėšos. Jos yra dalyvio nuosavybė, tačiau pasinaudoti savo sukauptomis lėšomis asmuo įgyja teisę tik sulaukęs pensinio amžiaus.
Taip pat skaitykite: Statistikos departamento duomenys apie pensijas
Pensijų išmokos gavimo tvarka
Pensinio amžiaus sulaukusiam fondų dalyviui nusprendus pasinaudoti sukauptomis lėšomis, išmokos dydis ir forma priklausys nuo sukauptos sumos:
- Jeigu sukaupta suma nesieks 16 785 Eur (nuo 2026 m.), pensijų kaupimo bendrovė šią sumą į asmeninę dalyvio sąskaitą perves kaip vienkartinę išmoką.
- Sukaupus didesnę sumą, pensijų fonde sukaupti investiciniai vienetai padalijami lygiomis dalimis ir lėšos mokamos periodinėmis išmokomis, kol dalyviui sukanka 85 metai.
- Jei sukaupta suma viršys tam tikrą ribą (nuo 2026 m. 16 785 Eur), šios lėšos dalyviui bus išmokamos anuiteto būdu.
Jei fondo dalyvis miršta nesulaukęs 85 metų, neišmokėta periodinių išmokų dalis atitenka paveldėtojams.
Norėdamas atsiimti antros pakopos pensijų fonde sukauptas lėšas, tam teisę turintis dalyvis turi kreiptis į savo pensijų kaupimo bendrovę ir pateikti rašytinį prašymą sudaryti pensijų išmokų sutartį, o jei sukaupta suma viršija nustatytą ribą - ir prašymą įsigyti pensijų anuitetą.
KAIP REIKIA GYVENTI GYVENIMĄ? – GYVENIMAS PO MIRTIES | Klinikinė mirtis | NDE
Galimybės atsiimti lėšas anksčiau laiko
Nuo 2026 m. numatytos kelios galimybės atsiimti dalį ar visą sukauptą sumą anksčiau pensinio amžiaus:
- Galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų.
- Iki pensinio amžiaus likus 5 m. ar mažiau galima atsiimti visą sukauptą sumą, jei ji bus mažesnė nei pusė sumos, kuriai tampa privaloma įsigyti anuitetą.
- Susirgus sunkia liga ar netekus darbingumo bus galima atsiimti visą sukauptą sumą be jokių mokesčių.
Tačiau, pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo, bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai.
Taip pat skaitykite: Pensijų fondų pasirinkimas Lietuvoje
Žmonėms svarbiausia bus apsispręsti - likti ar ne. Jeigu iki pensinio amžiaus liko metai, nematau prasmės nutraukti, mokėti mokesčius ir atsiimti ketvirtadalį sumos.
Svarbūs aspektai kaupiant pensijai
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Pensijų fondų turtas yra atskirtas nuo pensijų fondų valdymo įmonės turto ir yra saugomas depozitoriume.
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais.
Pasirinkdami kaupti pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą.
Taip pat skaitykite: INVL pensijų fondų rezultatai