Nuo 2026 m. pradžios įsigalioja reikšmingi II pensijų pakopos kaupimo pakeitimai, kurie suteikia daugiau lankstumo, bet tuo pačiu keičia kai kurias procedūras, tame tarpe ir dalyvio teises pereinant į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą. Šioje apžvalgoje aptariama tvarka, sąlygos ir svarbiausi terminai, kaip vyksta perėjimas tarp pensijų kaupimo bendrovių ir kokias galimybes bei apribojimus turi dalyvis.
Kas keičiasi nuo 2026 m. ir kaip tai susiję su perėjimu tarp bendrovių
Nuo 2026 m. pradžios įsigalios kaupimo II pensijų pakopos fonduose pakeitimai. Jie numato lankstesnę kaupimo tvarką ir atveria naujų galimybių. Taip pat išlieka pagrindiniai kaupimo II pensijų pakopoje pranašumai.
Savanoriško kaupimo principas: iki šiol galiojęs automatinis įtraukimas į II pakopos pensijų sistemą kas trejus metus nuo 2026 m. pradžios bus panaikintas. Vietoje to bus taikomas nuolatinis kvietimo principas: kiekvienas potencialus II pakopos pensijų dalyvis bus informuojamas apie galimybę savanoriškai kaupti pensijai, bet sprendimą galiausiai priims pats.
Teisinė tvarka, kaip pereiti į kitos bendrovės valdomą pensijų fondą
Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei. Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su VSDF valdyba, elektroniniu būdu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo dienos pateikia VSDF valdybai asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti reikiamus duomenis.
VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą. Asmuo tampa tos pensijų kaupimo bendrovės, į kurios valdomą pensijų fondą pereina, valdomo pensijų fondo dalyviu nuo prašymo pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Padariusi atitinkamus įrašus Dalyvių ir sutarčių registre, VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, elektroniniu būdu apie tai per 3 darbo dienas informuoja abi pensijų kaupimo bendroves, nurodydama, į kokį (iš kokio) pensijų fondą (fondų) pereina dalyvis, o jeigu dalyvis gauna periodines pensijų išmokas, - ir informaciją apie tai, kad dalyvis yra periodinių pensijų išmokų gavėjas.
Jeigu asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti pateikti duomenys yra netikslūs ar jų nepakanka, VSDF valdyba turi teisę atsisakyti registruoti dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą.
Finansiniai pervedimai ir terminai
Pensijų kaupimo bendrovė, iš kurios pereina jos valdomo pensijų fondo dalyvis, gavusi VSDF valdybos pranešimą apie dalyvio perėjimą į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, konvertuoja pensijų fondo vienetus į pinigines lėšas dienos, kurią VSDF valdyba pensijų kaupimo bendrovei pateikia informaciją apie dalyvio perėjimą į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, pensijų fondo vienetų verte ir per 3 darbo dienas perveda dalyviui priklausančias pinigines lėšas į priimančiosios pensijų kaupimo bendrovės valdomo pensijų fondo piniginių lėšų sąskaitą.
Taip pat VSDF valdyba, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su pensijų kaupimo bendrovėmis, informuoja kiekvieną pensijų kaupimo bendrovę apie visų pensijų kaupimo bendrovių valdomų pensijų fondų piniginių lėšų sąskaitų bankuose rekvizitus.
Išlaidos ir apribojimai pereinant
Dalyvis turi teisę kartą per kalendorinius metus pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, padengdamas tik pensijų kaupimo bendrovės, iš kurios valdomo pensijų fondo pereinama, su asmens perėjimu į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą susijusias išlaidas, nurodytas šio įstatymo 22 straipsnio 5 dalyje, jeigu pensijų kaupimo bendrovė yra priėmusi sprendimą taikyti tokio pobūdžio atskaitymus, atsižvelgdama į priežiūros institucijos patvirtintose standartinėse pensijų fondų taisyklėse nustatytus leidžiamus išlaidų dydžius.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Yra ir išimčių: 0,05% nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų taikoma perėjimo į kitos bendrovės valdomą fondą mokestinė nuostata, o tam tikrais atvejais (pvz., perėjimas tarp tos pačios grupės fondų) gali būti taikomas 0% atskaitymas.
Kitos situacijos: likvidavimo, fondo jungimo ar bankroto atvejai
Jeigu pensijų kaupimo bendrovė ketina perduoti pensijų fondo valdymą kitai pensijų kaupimo bendrovei, pensijų fondas panaikinamas dėl pensijų kaupimo bendrovės bankroto ar likvidavimo arba pensijų fondai jungiami, perduodamo arba panaikinamo pensijų fondo arba jungime dalyvaujančių pensijų fondų dalyviai per pensijų kaupimo bendrovės nustatytą terminą, kuris negali būti trumpesnis kaip 3 mėnesiai nuo informacijos apie atitinkamą sprendimą išsiuntimo dalyviams dienos, turi teisę pereiti į kitą jų pasirinktą pensijų fondą nedarant jokių atskaitymų.
Jeigu per šioje dalyje nurodytą laikotarpį dalyviai nepereina į kitą pensijų kaupimo bendrovę, priežiūros institucijos nustatyta tvarka tokie dalyviai ir jiems priklausantis pensijų turtas perkeliami į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą jų amžių atitinkantį tikslinės grupės pensijų fondą nedarant jokių atskaitymų.
Praktiniai patarimai norintiems keisti pensijų kaupimo bendrovę
- Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, turite sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
- Dalyvis turi pateikti prašymą naujai pasirinktai pensijų kaupimo bendrovei - tai pradinis ir privalomas žingsnis perėjimo procedūrai inicijuoti.
- Stebėkite, kad pateikti duomenys būtų tikslūs - VSDF valdyba gali atsisakyti registruoti prašymą, jei duomenys netikslūs arba nepakankami.
- Atkreipkite dėmesį į galimas išlaidas, kurias gali taikyti išleidžianti bendrovė; klauskite, ar taikomi specialūs atskaitymai ar nuolaidos (pvz., 0% pervedimo atvejai tarp tos pačios grupės fondų).
- Saugokitės sukčių: gali suaktyvėti siūlymai greitai atgauti sukauptus pinigus ar „sutvarkyti“ perėjimą už mokestį - kreipkitės tik į oficialias bendroves ir patikrinkite informaciją per „Sodrą“.
Kaip perėjimas dera su naujomis atsiėmimo ir išmokų taisyklėmis
Dalyviams svarbu žinoti, kad nuo 2026 m. įsigalioję pakeitimai suteikia papildomas galimybes atsiimti lėšas ar laikinai sustabdyti įmokas, o tai gali turėti įtakos sprendimui keisti pensijų kaupimo bendrovę.
Vienkartinis dalies lėšų atsiėmimas: nuo 2026 m. pradžios atsiras galimybė atsiimti II pakopos pensijų fonde sukauptas lėšas prieš sulaukiant pensinio amžiaus. Šiuo atveju galios 2 pagrindiniai scenarijai:
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje
- Iki 25 % sukauptų lėšų: galima atsiimti vieną kartą per visą kaupimo laikotarpį visiems dalyviams. Suma negali viršyti paties dalyvio įmokėtų įmokų, o atsiimamai daliai valstybė taikys 3 proc. atskaitymą.
- 100 % sukauptų lėšų: galima atsiimti likus mažiau nei 5 m. iki pensinio amžiaus ir sukaupus mažiau nei pusę privalomo anuiteto sumos. Tikslų privalomo anuiteto dydį nustato „Sodra“.
Be to, visas lėšas bus galima atsiimti tais atvejais, kai žmogus netenka 70-100 proc. dalyvumo, jam nustatoma sunki liga pagal Sveikatos apsaugos ministerijos patvirtintą ligų sąrašą ar paskiriama paliatyvi pagalba. Šiais atvejais lėšas iš II pakopos pensijų fondo bus galima atsiimti be papildomų mokesčių.
Lankstesnės išmokos sulaukus pensijos: nuo 2026 m. privalomo anuiteto minimali riba sudarys 10 proc., o maksimali riba - 50 proc. ankstesnių metų I ketv. vidutinės senatvės pensijos šalyje. Nesiekiančiai minimalios ribos ir maksimalią anuiteto ribą viršijančiai sumai bus galima pasirinkti pageidaujamą išmokų formą (vienkartinė išmoka, periodinės išmokos ar anuitetas).
Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Ši išmoka nebus apmokestinta.
Pasitraukimas iš kaupimo: laikotarpis ir pasekmės
Pagal naujas taisykles, nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. kaupiantiesiems bus sudaryta galimybė visiškai pasitraukti iš II pensijų pakopos sistemos. Tokiu atveju bus galima atgauti dalį savo sukauptos sumos: galėsite susigrąžinti savo sumokėtas įmokas bei investicinį prieaugį; įmokos iš valstybės biudžeto ir „Sodros“ bus paverstos „Sodros“ pensijų apskaitos vienetais.
Pasitraukiant iš II pakopos pensijų kaupimo bus galima atsiimti tik dalį sukaupto turto - savo sumokėtas įmokas ir uždirbtą investicinį prieaugį. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai. 2026 metais 1 apskaitos vienetas lygus 8,11 Eur / mėn prie „Sodros“ pensijos.
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia.
Privalumai, kurie išlieka ir ką verta žinoti apie rizikas
- II pensijų pakopos privalumai, kurie išlieka: 3 % dydžio įmoka nuo kaupiančiojo atlyginimo su galimybe įmokėti daugiau; 1,5 % dydžio valstybės įmoka nuo ankstesnių metų vidutinio šalies atlyginimo (2025 m. - 30,33 euro/mėn.).
- Mokant papildomas įmokas kasmet galima susigrąžinti iki 300 eurų (GPM lengvata); II pensijų pakopos fonde sukauptos lėšos yra paveldimos.
- Kaupimas pensijai yra ilgalaikis, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Pagal įstatymą, investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui.
Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
Praktinė lentelė: pagrindiniai terminai ir atsakingi veiksmai
| Įvykis / sąlyga | Terminas / Pastaba |
|---|---|
| Prašymo pateikimas naujai bendrovei | Dalyvis pateikia prašymą pasirinktoje bendrovėje (iniciuoja perėjimą) |
| Prašymo perdavimas VSDF valdybai | Pensijų kaupimo bendrovė per 3 darbo dienas pateikia VSDF reikiamus duomenis |
| VSDF registracija | VSDF per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą |
| Piniginių lėšų pervedimas | Išleidžianti bendrovė per 3 darbo dienas perveda pinigines lėšas į priimančiosios bendrovės sąskaitą |
| Dalyvių perėjimo galimybė per metus | 1 kartą per kalendorinius metus |
Saugumo ir komunikacijos aspektai
Saugokitės sukčių ir išlikite budrūs. Šiuo metu gali suaktyvėti sukčiai - siūlyti greičiau atgauti sukauptus pinigus, žadėti sugrąžinti didesnę sumą ar sutvarkyti visą procesą už jus. Norėdami išvilioti pinigus, sukčiai gali siųsti e. laiškus, žinutes, skambinti telefonu ar užkalbinti gatvėje.
Visada patikrinkite informaciją oficialiuose šaltiniuose, kreipkitės tik į oficialias pensijų kaupimo bendroves arba „Sodrą“, naudokite elektronines paslaugas su kvalifikuotu el. parašu, ir venkite dalintis asmeniniais duomenimis su nepatikimais asmenimis.
Kaip pasirašyti II pakopos pensijos kaupimo sutartį INVL savitarnoje?
Praktiniai žingsniai prieš keisdami bendrovę
- Pasitikslinkite savo sukauptas įmokas bei iš „Sodros“ ir valstybės biudžeto gautas lėšas savo „Sodros“ paskyroje.
- Sudarykite naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
- Pateikite prašymą naujai bendrovei ir įsitikinkite, kad visi duomenys teisingi.
- Sekite informacijos apie pervedimus ir patikrinkite, ar pinigai buvo pervesti priimančiajai bendrovei.
Pastaba dėl papildomų įmokų ir mokesčių
Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite.
Likusias situacijas (pvz., atsiėmimą dėl sunkių ligų ar dalyvumo praradimo) reglamentuoja sąlygos, pagal kurias lėšas bus galima atsiimti be papildomų mokesčių.
tags: #pensijos #pervedimas #i #kita #banka