Kaupimas pensijai yra ilgalaikis procesas, investuojama keliolikai metų ar keliems dešimtmečiams, o rinkų svyravimai - natūrali investavimo proceso dalis. Kaupimas II pensijų pakopoje yra papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Šiame straipsnyje aptariame, kaip pakeisti pensijų kaupimo bendrovę, kokios yra pervedimo procedūros ir mokesčiai, kada galite atsiimti sukauptas lėšas ir kokius pasirinkimus turite, susijusius su investavimo rizika bei ilgalaikėmis prognozėmis.
Ką svarbu žinoti prieš keičiant pensijų kaupimo bendrovę
- Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 % bendrovės keitimo mokestis. Taigi, anot jo, žmogus gali užpildyti du prašymus: vieną - dėl pasitraukimo iš antros pakopos sistemos per dvejų metų langą, antrą - dėl įmokų sustabdymo.
- Dalyvis, norintis pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, turi pateikti prašymą kitai pensijų kaupimo bendrovei.
- Pensijų kaupimo bendrovė, kuriai dalyvis pateikė prašymą pereiti į jos valdomą pensijų fondą, suderinusi informacijos pateikimo tvarką su VSDF valdyba, elektroniniu būdu ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo prašymo gavimo dienos pateikia VSDF valdybai asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti reikiamus duomenis.
- VSDF valdyba, gavusi visus reikiamus duomenis, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas įregistruoja dalyvio prašymą pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą.
- Asmuo tampa tos pensijų kaupimo bendrovės, į kurios valdomą pensijų fondą pereina, valdomo pensijų fondo dalyviu nuo prašymo įregistravimo Dalyvių ir sutarčių registre dienos.
Perkėlimo išvykimo ir priėmimo procedūra
Pensijų kaupimo bendrovė, iš kurios pereina jos valdomo pensijų fondo dalyvis, gavusi VSDF valdybos pranešimą apie dalyvio perėjimą į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, konvertuoja pensijų fondo vienetus į pinigines lėšas dienos, kurią VSDF valdyba pensijų kaupimo bendrovei pateikia informaciją apie dalyvio pereitimą, pensijų fondo vienetų verte ir per 3 darbo dienas perveda dalyviui priklausančias pinigines lėšas į priimančiosios pensijų kaupimo bendrovės valdomo pensijų fondo piniginių lėšų sąskaitą.
Padariusi įrašus Dalyvių ir sutarčių registre, VSDF valdyba elektroniniu būdu apie tai per 3 darbo dienas informuoja abi pensijų kaupimo bendroves, nurodydama, į kokį (iš kokio) pensijų fondą (fondo) pereina dalyvis. Jeigu asmeniui identifikuoti ir dalyvio prašymui įregistruoti pateikti duomenys yra netikslūs ar jų nepakanka, VSDF valdyba turi teisę atsisakyti registruoti dalyvio prašymą.
Mokesčiai ir išlaidos pereinant
- Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 % bendrovės keitimo mokestis nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų.
- 0 % nuo pensijų fondo dalyvio vardu pervedamų piniginių lėšų taikomas, jei pereinama iš vieno bendrovės valdomo fondo į kitą to paties valdytojo pensijų fondą (pavyzdžiui, perėjimas tarp Allianz valdomų fondų).
- Dalyvis turi teisę kartą per kalendorinius metus pereiti į kitos pensijų kaupimo bendrovės valdomą pensijų fondą, padengdamas tik pensijų kaupimo bendrovės, iš kurios pereinama, su asmens perėjimu susijusias išlaidas, jeigu pensijų kaupimo bendrovė yra priėmusi sprendimą taikyti tokio pobūdžio atskaitymus.
Teisinis reguliavimas nuo 2026 m. ir pereinamojo laikotarpio ypatumai
Nuo 2026 m. Lietuvos Respublikos įstatymai reglamentuoja pensijų fondų perkėlimo tvarką. Visi pakeitimai, susiję su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01, tad kreiptis dėl dalies sukaupto turto atsiėmimo ar kaupimo nutraukimo galite tik nuo 2026-01-01. Primename, jog kaupiantiesiems suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje.
Pagal įstatymą, dėl tolesnio dalyvavimo II pakopoje pensijų fondų dalyviai gali apsispręsti iki 2027 m. Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomai jokių veiksmų imtis jums nereikia. Jei norite keisti bendrovę, reikia sudaryti naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo bendrovės keitimas: viskas, ką reikia žinoti
Ką galima atsiimti ir kokios išmokos galimos
- Vieną kartą per kaupimo laikotarpį galėsite atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų). Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, išsiimti dalies sukaupto turto negalite.
- Atsiimant turtą taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“.
- Likus 5 ar mažiau metų iki pensijos, galėsite atsiimti visą sukauptą turtą, jeigu jis neviršys pusės privalomo anuiteto sumos (2026 metais - 8 392,5 Eur).
- Nuo 2026 m. sausio 1 d. riba, iki kurios sukaupus visą turtą galite atsiimti vienkartine išmoka, padidinta daugiau nei 3 kartus - nuo 5 403 Eur 2025 m. iki 16 785 Eur 2026 m. Ši riba bus kasmet perskaičiuojama ir augs priklausomai nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio.
- Nepriklausomai nuo sukaupto turto sumos, jei to nebūsite padarę anksčiau, sulaukęs pensijos, galėsite iš karto atsiimti iki 25 % sukaupto turto, netaikant 3 % atskaitymo „Sodrai“, bet ne daugiau nei įmokėjote patys (be papildomų įmokų).
- Likusi sukaupto turto dalis, t.y. kitaip tariant, pagal įstatymą, „Sodrai“ grąžinama dalis yra fiksuota, nepriklausanti nuo finansų rinkų poveikio. Likusi sukaupto turto dalis bus pervesta „Sodrai“, už ją bus skiriami papildomi pensijų apskaitos vienetai.
Pensijų išmokų formos ir anuiteto ribos
Jeigu pageidaujate, vietoje vienkartinės išmokos galite įsigyti anuitetą arba atsiimti sukauptą sumą periodinėmis išmokomis. Sukaupta suma bus išmokama dalimis iki Jums sukaks 85 metai. Mokėjimai gali vykti kas mėnesį arba kas ketvirtį. Periodinės išmokos dydis bus apskaičiuotas pensijų fondo vienetais, kurie bus periodiškai konvertuojami į pinigus ir išmokami į Jūsų nurodytą sąskaitą.
Pagal galiojančius teisės aktus, pensijų anuiteto įsigijimas yra privalomas, kai sukaupta suma yra didesnė nei nustatyta riba (nuo 2026 m. - 16 785 Eur). Pirmiausia jums reikės pateikti išmokos prašymą - tai padaryti galite savo interneto banke: pasirinkite „Pensija“ > „II pakopos pensijų fondai“ > „Prašymų pateikimas“.
Investavimo rizika, grąža ir ilgalaikės prognozės
Įstatymas apibrėžia, jog investavimo rezultatas - ir teigiamas, ir neigiamas - priskiriamas pačiam pensijų kaupimo dalyviui. Todėl jam išmokama pensijų fondo išmokos dalis svyruoja priklausomai nuo situacijos finansų rinkose - pasaulinės finansų krizės atveju ji gali būti neigiama. Kaupiant II pakopos pensijų fonde, kuris atitinka jūsų gimimo metus, jums nereikia keisti pensijų fondo per visą kaupimo laikotarpį.
Keletą metų investicijų grąžai reikšmingai augus, pastaruoju metu dėl konflikto Artimuosiuose Rytuose finansų rinkos jau išgyvena nuosmukį, ir pensijų fondų dalyviai mato kritimą ir savo pensijų fondo sąskaitoje. Istoriškai rinkos ne kartą patyrė panašių sukrėtimų ir kiekvienu atveju atsistatė: po 2008 m. pasaulinės finansų rinkų krizės „atšoko“ per 48 mėn., po 2018 m. JAV ir Kinijos prekybos karų - per 4 mėn., po COVID-19 pandemijos - per 5 mėn.
Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o šie vienetai, tikėtina, ilguoju laikotarpiu sugeneruos didesnę investicinę grąžą. Todėl pensijų fondų dalyviai turėtų labai gerai pasverti pasitraukimo iš kaupimo „už“ ir „prieš“ šiuo laikotarpiu.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Pensijų fondų tipai ir investavimo strategijos
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą. Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo kaupimo pradžioje didelės dalies iki mažesnės kaupimo pabaigoje.
Prognozuojama grąža paprastai skaičiuojama pagal prielaidas: obligacijų - apie 3 proc., akcijų - apie 7 proc. Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. prognozuojama grąža gali būti apskaičiuota atsižvelgiant į pasirinktos strategijos rizikingų aktyvų dalį.
Praktiniai patarimai ir papildomos įmokos
- Tai papildomas, savanoriškas būdas kaupti pensijai privačiuose pensijų fonduose. Šios lėšos pervedamos į asmeninę pensijų sąskaitą pasirinktame pensijų fonde.
- Norint kaupti daugiau, galite pasirinkti papildomą pensijų įmoką - tai jūsų arba jūsų darbdavio mokama įmoka, kurios dydį pasirenkate patys. Svarbu teisingai nurodyti informaciją ir atlikti pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, kad papildomas pensijų įmokas galėtume laiku priskirti kaupiančiajam.
- Įmokas galite sustabdyti vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Taip, galite atnaujinti sustabdytų įmokų pervedimą.
Sauga, depozitorius ir paveldėjimas
Pensijų fondų turtas yra atskirtas nuo pensijų fondų valdymo įmonės turto ir yra saugomas depozitoriume „Swedbank“, AB. Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo.
Jei terminas praleistas, notaras nebegalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią pensijų kaupimo bendrovės skyrių ar biurą su dokumentais.
Praktiniai žingsniai, jei norite pakeisti pensijų kaupimo bendrovę
- Pasirinkite naują pensijų kaupimo bendrovę ir fondo tipą (pvz., gyvenimo ciklo fondą).
- Sudarote naują pensijų kaupimo sutartį pasirinktoje bendrovėje.
- Pateikite prašymą naujai bendrovei pereiti į jos valdomą pensijų fondą.
- Gavus prašymą, naujoji bendrovė per 3 darbo dienas pateikia VSDF valdybai reikiamus duomenis; VSDF per 3 dienas įregistruoja prašymą.
- Pensijų fondo vienetai konvertuojami į pinigus ir per 3 darbo dienas pervedami į priimančiosios bendrovės sąskaitą.
Keisti pensijų bendrovę ir įforminti perėjimą iš kitos bendrovės labai paprasta. Pakeisti pensijų bendrovę ir įforminti perėjimą iš kitos bendrovės labai paprasta. SVARBU! Tik teisingai nurodžius informaciją ir atlikus pavedimą į teisingą pensijų fondo banko sąskaitą, papildomas pensijų įmokas galėsime laiku priskirti kaupiančiajam.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Paskutinės mintys prieš priimant sprendimą
Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, neskubėkite ir gerai apgalvokite savo asmeninę situaciją - tam turite laiko iki 2027 metų pabaigos. Dalyviams, nusprendusiems tęsti kaupimą, dabartiniai rinkų svyravimai gali būti naudingi: reguliariai mokėdami įmokas jie įsigys daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą. Kaupimas II pensijų pakopoje, ekspertų vertinimais, yra vienas pigesnių ilgalaikio investavimo būdų.
Europos motobolo čempionatas: Lietuva - Vokietija (pusfinalis)
| Dalykas | Reikšmė / terminas |
|---|---|
| Bendrovės keitimo mokestis | 0,05 % nuo pervedamų piniginių lėšų |
| Laikotarpis apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pakopoje | 2026-01-01 - 2027-12-31 |
| Vienkartinio išmokėjimo riba (2026) | 16 785 Eur |
| Valstybės priemoka 2026 m. | 33,49 Eur per mėnesį (1,5 % nuo užpraeitų metų VDU) |
| Atsiėmimas iki pensijos | Vieną kartą per kaupimą iki 25 % (ne daugiau nei įmokėta), taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“ |
Jeigu kyla klausimų ar norite sužinoti daugiau apie konkrečius fondo pasirinkimo kriterijus ar skaičiavimus, peržiūrėkite pateiktas įvairių kaupimo scenarijų prognozes arba kreipkitės į pasirinktą pensijų kaupimo bendrovę ar jos skyrių.
tags: #pensijos #perkelimas #i #gcf