Sveikiname, esate gerame kaupimo kelyje. Jeigu naudojatės „Swedbank“ interneto banku, prisijunkite. Klientas nurodo, kokią sumą nori gauti išėjęs į pensiją šios dienos pinigų verte. Asmens nurodytas darbo užmokestis augs kiekvienais metais po 4 proc. Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. rizikingų ir mažiau rizikingų aktyvų santykis kinta, atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos pagal „Swedbank“ pasirinktą rizikingų aktyvų mažinimo kelią.
Investavimo grąža ir prognozavimas
Skaičiavimui naudojame šiuos duomenis: akcijų grąža - 7 %, obligacijų grąža - 3 %, o bendra grąža skaičiuojama pagal „Swedbank“ gyvenimo ciklo pensijų fondams numatytą rizikingų aktyvų dalį per visą kaupimo laikotarpį. Jeigu įvesite kitokią grąžą, jūsų nurodyta grąža bus naudojama skaičiavimams. Sveikiname, esate gerame kaupimo kelyje.
Sveikindami, pateikiame ir konkrečias vidines fondo grąžas: „Pensijos fondas 18+“ (apriboto nutraukimo) - 6,1 %, „Pensijos fondas 50+“ (apriboto nutraukimo) - 4,1 %, „Pensijos fondas 60+“ (apriboto nutraukimo) - 2,1 %, „Pensijos fondas 18+“ - 6 %, „Pensijos fondas 50 +“ - 4 %, „Pensijos fondas 60+“ - 2 %. Jei įrašysite kitokią grąžą, ji bus naudojama skaičiavimams.
Kaip lanksčiai susisteminti II pakopos kaupimą?
Teikiamos galimybės išlikti ilgame laikotarpyje ir reguliariai kaupiant lėšas II pakopos pensijų fonde, užtikrina galimybę pasiekti iki 50 proc. savo šiandienos pajamų, įskaitant valstybės subsidiją. 2026 m. atsiras lankstesnės sąlygos - skaitykite šio puslapio skiltyje „Po reformos dar lankstesnė II pensijų pakopa“.
Kokie yra naudos ir subsidijos pobūdžiai: kaupiant II pakopos pensijų fonduose, II pakopoje sukauptos lėšos kartu su „Sodros“ pensija gali sudaryti net iki 50 proc. to, ką uždirbate šiandien. Lietuvos bankas skelbia, kad valstybė prisideda papildoma įmoka (1,5 % nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Taip pat, nuo 2026 m. valstybės priemoka sieks 33,49 Eur mėnesinę sumą.
Taip pat skaitykite: Investicijos ir Pensijos Dydis
Prie ko gali prisidėti valstybė?
Priklausomai nuo metų, kaupiant į II pakopą, įmokos gali būti skaičiuojamos skirtingais būdais - 3 % nuo gaunamo atlyginimo „ant popieriaus“ ir papildoma valstybės subsidija (1,5 % nuo užpraeitų metų VDU). Taip pat numatyta galimybė vieną kartą per kaupimo laikotarpį atsiimti iki 25 % sukaupto turto, bet ne daugiau nei įmokėjote patys. Jei nemokėjote įmokų savo lėšomis, atsiimti dalies sukaupto turto negalėsite. Prieš pradedant dalyvauti II pakopoje, svarbu įvertinti savo finansinę situaciją ir tikslus.
Pranešama, kad visos sutartys, susijusios su kaupimu II pensijų pakopoje, įsigalios nuo 2026-01-01. Iki tol dalyviams suteikiamas 2 metų laikotarpis (2026-01-01 - 2027-12-31) apsispręsti dėl tolimesnio dalyvavimo II pensijų pakopoje. Atsižvelgiant į šią reformą, dar kartkartėmis įmokas galima sustabdyti ar jas atnaujinti. Taip pat gali būti pasiūlyta įdiegti lankstesnį įmokų dydį ir galimybę jas stabdyti.
Kaip keisti įmokas ir fondą?
Taip, galite padidinti savo įmokas į II pakopos pensijų fondą. Prisijunkite prie savo SEB interneto banko ir pasirinkite „Mokėjimai“ → „Periodiniai pervedimai“. Atsiverkite savo sutartį ir, spustelėję „Keisti duomenis“, laukelyje „Įmoka“ įrašykite norimą įmokos sumą. Tada spustelkite mygtuką „Keisti“→ „Patvirtinti“.
Norint toliau kaupti oresnei senatvės pensijai, papildomų veiksmų jums nereikia - visos paskirtos sumos bus priskiriamos pagal fondo investavimo strategiją. Kaupimas II pensijų pakopoje laikomas vienu iš pigiausių ilgalaikio investavimo būdų, atitinkančių daugelio žmonių poreikius.
Teisinė ir mokesčių dalis
Pagal įstatymus dalyvavimas II pakopoje - papildomas, savanoriškas būdas kaupti asmeninėse sąskaitose pensijų fonduose. Taip pat, jei pasirenkama išimti dalį sukaupto turto iki pensijos amžiaus, taikomas 3 % atskaitymas „Sodrai“. Iki 2026 metų pabaigos ir 2026 metais bus keičiamos kai kurios ribos, įskaitant vienkartinės išmokos limitus ir tam tikrus mokesčius.
Taip pat skaitykite: Kaip išnaudoti pirmąją pensiją?
Paveldėjimo klausimai
Paveldėjimo bylą būtina užvesti per 3 mėnesius nuo mirties dienos. Jei terminas praleistas, notaras negalės jos užvesti - turėsite kreiptis į teismą dėl termino atnaujinimo arba faktiško turto valdymo pripažinimo. Atvykite į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su asmens dokumentu ir notaro liudijimu, kad užvesta paveldėjimo byla. Taip pat, prašymą, pasirašytą kvalifikuotu el. parašu, galite pateikti el.
kai jau turėsite notaro išduotą paveldėjimo teisės liudijimą, prašome atvykti į artimiausią Allianz Lietuva skyrių ar biurą su dokumentais.
Svarbios nuostatos apie riziką ir dėlionę rinkoje
Investavimo rizika ir pokyčiai yra natūrali ilgalaikio kaupimo dalis. Skaičiuojant, galima naudotis istorija: po krizės rinkos atsigauna, o ilgalaikės investicijos dažnai suteikia teigiamą grąžą per laiką. Štai keli laikotarpiai, kai rinkos atsigavo po sukrėtimų: po 2008 m. krizės - per 48 mėnesius, po prekybos karų - per 4 mėnesius, po COVID-19 - per 5 mėnesius. Dabar tendencijos priklauso nuo įvairių veiksnių, įskaitant geopolitiką, ir gali būti iššūkių, tačiau reguliariai mokant įmokas galima įsigyti daugiau fondo vienetų už mažesnę kainą, o ilgalaikėje perspektyvoje galėtų būti didesnė grąža.
Į ką atkreipti dėmesį prieš ateinant į pensiją?
Prieš išeinant į pensiją, svarbu įvertinti, kiek liko iki pensijos laiko ir kokia yra riba, iki kurios galima atsiimti vienkartinę išmoką (kuriai taikomas atskaitingas mokestis). 2026 metais riba, iki kurios galima atsiimti visą turtą, bus didesnė - ji priklauso nuo vidutinės senatvės pensijos dydžio. Taip pat, kaip minėta, vienkartinė išmoka gali būti iki 25 % sukaupto turto, o periodinės išmokos tampa neprivalomos.
{UL}Duomenys ir kontaktai
Europos bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos (EBPO) duomenimis prognozuojama senatvės pensija Lietuvoje po beveik 40 metų sieks apie 29 %. Dirbant pagal individualią veiklą, pensijų įmokos mokamos kaip valstybinio socialinio draudimo įmokos. Jei norite keisti pensijų kaupimo bendrovę, reikia sudaryti naują sutartį pasirinktoje bendrovėje. Iki 2025-12-31 galima sustabdyti įmokas vieneriems metams, tačiau tuo laikotarpiu nebus mokama valstybės paskata. Šie įspėjimai ir nuorodos gali būti naudingi priimant sprendimus apie ateitį.
Taip pat skaitykite: Pensijų kaupimo stabdymas Lietuvoje
tags: #pensijos #pakuopu #konsultantas